Die Pandemie hat das Leben, wie wir es kennen, auf vielen Ebenen unterbrochen, einschließlich der Einstellung der Rentensparbeiträge von Millionen von Amerikanern, die plötzlich arbeitslos waren oder zumindest mit reduziertem Einkommen lebten.

ZU UBS-Umfrage Die im Januar durchgeführte Studie ergab, dass dies insbesondere für Frauen gilt – eine von vier weiblichen Befragten verschiebt den Ruhestand aufgrund von pandemiebedingten finanziellen Hürden.

Aber das ist kaum eine Herausforderung, die nur Frauen vorbehalten ist. EIN aktuelle Pew-Center-Studie ergab, dass etwa die Hälfte der nicht im Ruhestand befindlichen Erwachsenen angibt, dass die wirtschaftlichen Auswirkungen des Coronavirus-Ausbruchs es für sie schwieriger machen werden, ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.

Etwa ein Viertel der Erwachsenen in den USA im Alter von 50 Jahren und älter erwartet beispielsweise, dass sich der Ausbruch des Coronavirus auf ihre Fähigkeit, in Rente zu gehen . Dazu gehören 7 Prozent, die angeben, ihren Ruhestand bereits verschoben zu haben, und weitere 17 Prozent denken, dass sie Macht muss es verzögern. Die Zahlen sind schlimmer für diejenigen, die inmitten der Pandemie entlassen wurden oder eine Gehaltskürzung vorgenommen haben: Mehr als vier von zehn (46 Prozent) geben an, dass sie ihren Ruhestand entweder bereits verschoben haben oder glauben, dass sie möglicherweise ihren Ruhestand verschieben müssen.

Eine weitere bemerkenswerte Erkenntnis aus dieser Studie des Pew-Centers – während 44 Prozent der Umfrageteilnehmer glauben, dass sie in etwa drei Jahren wieder auf dem richtigen Weg sein werden, glaubt etwa jeder Zehnte nicht, dass seine Finanzen dies tun werden genesen. Je.

Hoffen wir, dass das nicht stimmt.

Tatsächlich muss das nicht Ihr Schicksal sein. Experten sagen, dass es durchaus möglich ist, Sie zu erreichen Ruhestandsziele nach einem Rückschlag von einem Jahr oder länger.

„Auch wenn es für Ihre Zukunft schädlich sein kann, wenn Sie mit Ihrer Altersvorsorge aus der Bahn geraten, muss es das nicht sein. Kleine Schritte, die jetzt unternommen werden, um wieder auf Kurs zu kommen, werden sich auf lange Sicht wirklich auszahlen“, Emily Franco, CFP, Finanzberaterin bei Fort Pitt Capital Group .

Um diese Bemühungen zu unterstützen, haben wir umsetzbare Tipps von einigen der führenden Geldexperten des Landes gesammelt, die Ihren Rentenfonds helfen sollen, sich von den Verwüstungen des Jahres 2020 zu erholen. So starten Sie.

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Für diejenigen, die noch arbeitslos sind oder immer noch mit einem reduzierten Einkommen zu kämpfen haben, versuchen Sie, Ihre Bemühungen zur Altersvorsorge nach Möglichkeit nicht ganz aufzugeben.

Was soll ich für eine Massage geben?

„Jeder Dollar zählt. Selbst wenn Sie nur 50 US-Dollar pro Monat auf ein Rentenkonto einzahlen können, ist das dank der Macht des Zinseszinses immer noch besser, als nichts einzuzahlen“, sagt Julie Fox, Geschäftsführerin und Marktleiterin. UBS Private Wealth Verwaltung. 'Diese 50 US-Dollar pro Monat könnten dank des langfristigen durchschnittlichen Wachstums des Aktienmarktes in 10 bis 20 Jahren Tausende von US-Dollar wert sein.'

Haben Sie keine Angst zu investieren

Die Pandemie hat viele von uns eine sehr wichtige Lektion in Sachen Geld gelehrt: Immer ein Notfall-Sparkonto haben. Es ist wichtig, Geld zu haben, auf das Sie sofort zugreifen können, um bei Bedarf die Lebenshaltungskosten zu decken. Dieses Axiom bleibt zwar wahr, während wir uns auf eine Welt nach der Pandemie zubewegen, aber es ist auch wichtig nicht schüchtern zu werden, während Sie Ihre Ersparnisse anhäufen. Denken Sie daran, dass Investitionen ein wichtiger Bestandteil Ihrer gesamten Finanzplanungsstrategie bleiben.

„Wenn Ihr Geld auf einem Sparkonto liegt, wächst es nicht. Der Aktienmarkt kann zwar einschüchternd wirken, aber der Schlüssel für eine frühere oder spätere Pensionierung besteht darin, Ihr Geld so schnell wie möglich zu vermehren“, sagt Fox.

Die Zinsen für Sparkonten sind derzeit nahe Null und werden wahrscheinlich nicht so schnell steigen, fährt Fox fort. Während die Investition in den Aktienmarkt mit Risiken verbunden ist, können die langfristigen historischen Durchschnittsgewinne bei Aktien eine bedeutende Rolle dabei spielen, Ihr Geld zu vermehren und genügend Einkommen für Ihren Ruhestand zu erzielen.

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Dies ist angesichts des Niedrigzinsumfelds, das wir derzeit erleben, besonders wichtig, fügt Heather Comella, CFP, eine leitende Finanzplanerin für . hinzu Ursprung.

Sie sollten genügend Bargeld für einen drei- bis sechsmonatigen Notfallfonds bereithalten. Sechs Monate Ausgaben für einen Haushalt mit einem Einkommen oder drei Monate Ausgaben für einen Haushalt mit zwei Einkommen, plus kurzfristiger Bargeldbedarf, normalerweise für die nächsten ein bis drei Jahre, und das war's, sagt Comella.

Jedes zusätzliche Geld sollte investiert werden, um eine höhere Rendite zu erzielen, erklärt Comella.

Suchen Sie kurzfristig nach einer Teilzeit- oder freiberuflichen Tätigkeit

Wenn Sie aufgrund der Pandemie arbeitslos bleiben, versuchen Sie, Ihre Bemühungen zur Altersvorsorge nicht ganz aufzugeben. Suchen Sie stattdessen nach Teilzeit- oder freiberuflicher Arbeit und verwenden Sie diese Mittel, um Ihren Fortschritt bei der Altersvorsorge aufrechtzuerhalten.

Für diejenigen, die Vollzeit arbeiten, aber dennoch zusätzliches Geld verdienen möchten, um ihre Altersvorsorge nachzuholen, sollten Sie erwägen, eine sekundäre Einkommensquelle einzurichten.

' Eine Nebenbeschäftigung haben ist eine großartige Möglichkeit, sich selbst eine Gehaltserhöhung zu geben', sagt Carmen Perez, Anwältin für persönliche Finanzen der Varo Bank. 'Sie können Ihr Einkommen von 9 bis 5 für den allgemeinen Lebensunterhalt verwenden und Ihr Nebeneinkommen ausschließlich auf die Altersvorsorge konzentrieren.'

Vielleicht können Sie am Wochenende in Ihrer Freizeit mit dem Hund spazieren gehen oder für Freunde babysitten. Es gibt viele Möglichkeiten, ein Nebeneinkommen für den Ruhestand zu erwirtschaften, und dies ist besonders wichtig, wenn sich Ihr derzeitiger Job etwas unsicher anfühlt.

'Ein Nebenjob ist im Allgemeinen immer eine gute Versicherung gegen Einkommensverluste', sagt Perez.

Verschieben Sie finanzielle Entscheidungen nicht auf Ihren Ehepartner

Wenn Sie vor der Pandemie die Finanzen Ihrer Familie sorglos behandelt haben, ist es höchste Zeit, diese Tatsache zu ändern.

„Ergreifen Sie Schritte, um jeden Aspekt der finanziellen Situation Ihrer Familie zu verstehen. Sie sollten wissen, wie viel Geld Ihre Familie auf jedem Sparkonto, Girokonto, Anlagekonto und Rentenkonto hat“, sagt Fox. 'Wenn Sie nicht wissen, wo Sie finanziell stehen, wird es schwierig, finanzielle Ziele zu setzen und zu erreichen.'

Verschwende kein Geld

Wenn Sie sich mit der Herausforderung eines Jobwechsels oder des Wiedereinstiegs ins Berufsleben befassen, ist es wichtig, Ihre Ausgaben genau im Auge zu behalten und sicherzustellen, dass Ihr Geld sinnvoll eingesetzt wird. Jeder Dollar sollte einen Zweck haben.

'Bezahlen Sie immer noch für eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder ein Hörbuch-Abonnement, das Sie nicht mehr verwenden?' sagt Comella von Origin. 'Ein weiteres Beispiel, das ich kürzlich gesehen habe, sind zwei Partner, die unter einem Dach leben und beide für die Amazon Prime-Mitgliedschaft bezahlen.'

Überprüfen Sie Ihre Ausgaben und rechnen Sie jeden Dollar ab und leiten Sie alle Ersparnisse, die Sie durch Kostensenkungen identifizieren, an Pensionsfonds weiter.

Eröffnen Sie ein Gesundheitssparkonto

Ein weiteres Instrument, das Sie in Betracht ziehen könnten, um die Bemühungen um die Altersvorsorge zu steigern, ist ein Gesundheitssparkonto (HSA). Obwohl dies wie ein rätselhafter Vorschlag klingen mag, können HSAs in vielerlei Hinsicht ein wertvolles Instrument zur Finanzierung des Ruhestands sein. Und noch wichtiger für diese Diskussion, je nach Ihrem Krankenversicherungsschutz sind Sie möglicherweise berechtigt, eine zu eröffnen und einen Beitrag zu leisten, unabhängig davon, ob Sie berufstätig sind oder nicht, sagt Frances Bird, Analystin bei Garnisonspunkt-Berater .

HSAs gelten als „dreifach steuerbegünstigte“ Konten und haben als solche Vorteile, die die Beiträge zu anderen Arten von Altersvorsorgeplänen überwiegen können, erklärt Bird.

Diese Konten sollen es ermöglichen, Geld für qualifizierte medizinische Ausgaben beiseite zu legen. Das Geld in einem HSA kann in Investmentfonds und Aktien investiert werden und die Investitionen dürfen steuerfrei wachsen, solange sie auf dem Konto bleiben.

Sie können auch auf Vorsteuerbasis in ein HSA einzahlen und so Ihr steuerpflichtiges Einkommen heute senken und dann umkehren und die Ersparnisse verwenden, um Investitionen in andere Altersvorsorgekonten zu erhöhen. Für diejenigen, die angestellt sind, vermeiden Beiträge an HSAs auf Vorsteuerbasis die Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern (auch als FICA-Steuern bekannt), sagt Bird.

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Ein weiterer wichtiger Punkt: HSAs ermöglichen Nachholbeiträge, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern. Diejenigen, die 55 oder älter sind, können zusätzlich 1.000 US-Dollar pro Jahr investieren.

Schließlich tragen diese Konten dazu bei, dass Ihr Geld im Ruhestand weiter fließt, denn wenn Ihre Abhebungen für qualifizierte Krankheitskosten verwendet werden (und es ist sehr wahrscheinlich, dass Sie während des Ruhestands medizinische Ausgaben haben), dann kann das Geld, einschließlich des Wachstumsanteils, steuerfrei zugegriffen werden, sagt Bird.

Tragen Sie zu einem Ehepartner IRA bei

Wenn Sie Teil eines Paares sind und einer von Ihnen früher als der andere eine Vollbeschäftigung findet, stellen Sie sicher, dass Sie für den anderen eine Ehegatten-IRA eröffnen.

'Der berufstätige Ehegatte kann bis zum Höchstbetrag zu seinem eigenen IRA beitragen und dann wieder bis zum Höchstbetrag für den Ehepartner, der kein Einkommen hat oder nur sehr wenig verdient', sagt Christie Whitney, CFP und Vice President of Investment Advisory bei der Investmentverwaltungsfirma Rebalance. „Ab 2021 beträgt die Beitragsgrenze für Einzelpersonen 6.000 US-Dollar. Das bedeutet, dass der Arbeitspartner bis zu 12.000 US-Dollar einlagern kann.'

Darüber hinaus können Personen, die 50 Jahre oder älter sind, jeweils weitere 1000 US-Dollar beitragen, was sich jährlich auf 14.000 US-Dollar beläuft.

„Dies ist für Frauen sehr wichtig, da ein großer Prozentsatz der Arbeitnehmer, die aufgrund von COVID ihren Arbeitsplatz verloren haben, Frauen waren“, sagt Whitney. 'Angesichts der Tatsache, dass Frauen oft länger leben als ihre Ehepartner und während ihrer Karriere weniger bezahlt werden, ist dies eine Möglichkeit, wie ein Ehemann für die zukünftige finanzielle Situation seines Ehepartners sorgen kann, wenn dieser nicht mehr da ist.'

Vermögenswerte neu bereitstellen

Haben Sie kürzlich eine Steuerrückerstattung oder einen Konjunkturscheck erhalten? Haben Sie während der Pandemie weniger für Unterhaltung, Reisen, Kindersport oder Kinderbetreuung ausgegeben? Verwenden Sie dieses Geld mit Bedacht.

'Obwohl ich nicht behaupten möchte, dass unsere Wirtschaft den Aufschwung durch Ihre Ausgaben dieser Dollars nutzen könnte, ist es der beste Weg, sie zu sparen', sagt Nicole Asher, CFP, Vice President und Senior Wealth Management Advisor für Greenleaf Trust . „Wenn Sie überschüssiges Geld an Ersparnissen haben, erhöhen Sie Ihre 401(k)-Beiträge oder verwenden Sie diese Dollars für Ihre finanziellen Ziele. Speichern Sie auf jährlicher Basis alle zukünftigen Gehaltserhöhungen oder Boni . '

Erwägen Sie eine Gehaltserhöhung, damit Sie Ihre Ersparnisse erhöhen können

Leider gibt es in diesem Land nach wie vor eine gravierende Rentenlücke für Frauen. Es gibt zwar mehrere Faktoren, die zu dieser Realität beitragen, eine Hauptkomponente ist jedoch ein niedrigeres Lebenseinkommen, das zu geringeres Rentenvermögen . Frauen verdienen noch Weniger als Männer.

„Der Kampf für Lohngerechtigkeit kann nicht nur einen kurzfristigen finanziellen Nutzen haben, sondern auch langfristige Auswirkungen haben, wie etwa die Fähigkeit von Frauen, mehr Geld für den Ruhestand zur Verfügung zu stellen“, sagt Mindy Yu, Director of Investments und zertifizierter Investment Management Analyst für die Personal Finance App Stash. 'Auf der positiven Seite versuchen mehr Unternehmen denn je, die Lohnungleichheit anzugehen, daher könnte jetzt ein besonders guter Zeitpunkt sein, um eine Gehaltserhöhung oder Beförderung zu beantragen.'

Letztendlich können höhere Verdienste eine Erhöhung der Rentenbeiträge und das Erreichen langfristiger Ziele ermöglichen.

Und wenn Sie schon dabei sind, haben Sie keine Angst davor, den Job zu wechseln, sagt Eryn Schultz, Gründerin von Ihre persönlichen Finanzen, der sagt, dass es wahrscheinlich noch in diesem Jahr einen Einstellungsboom nach COVID geben wird. „Viele Arbeitgeber werden wieder einstellen“, erklärt Schultz.

Konzentrieren Sie sich bei der Jobsuche auf Jobs, die höhere 401 (k)-Matches bieten als Ihr derzeitiger Arbeitgeber, damit Sie Ihre Altersvorsorge schneller aufbauen können, fügt sie hinzu.

„Manchmal ist es einfach, sich auf die Ausgabenseite der Geldgleichung zu konzentrieren und nach Möglichkeiten zu suchen, Kosten zu senken und Geld zu sparen. Sie können Ihr Budget jedoch nur begrenzt reduzieren, Ihr Einkommen jedoch unendlich steigern“, fügt Schultz hinzu.

Gehen Sie mehr Risiko mit Ihrem Rentenkonto ein

Für manche mag dieser Tipp unklug erscheinen, wenn Sie mit den Ersparnissen bereits im Rückstand sind. Wenn Sie jedoch noch 10 oder mehr Jahre bis zur Pensionierung haben, kann es eine sinnvolle Strategie sein, ein höheres Anlagerisiko einzugehen, um höhere Renditen zu erzielen und verlorene Zeit auszugleichen, um die finanziellen Ziele zu erreichen, sagt Jonathan Shenkman, Finanzberater bei Oppenheimer & Co.

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„Ein 40-jähriger Anleger mit einem Anteil von 70 bis 30 Prozent zwischen Aktien und Anleihen möchte beispielsweise sein Engagement auf einen Anteil von 80 bis 20 Prozent zwischen Aktien und Anleihen erhöhen“, sagt Shenkman. 'Dies ist besonders relevant für Frauen mittleren Alters, die noch viele Arbeitsjahre vor sich haben und auch tendenziell länger leben als Männer.'

Ein letzter Punkt: Schneeflocken-Sparzahlungen

Wenn es bei all diesen Beratern und ihren Tipps ein einziges überragendes Fazit gibt, dann ist es wahrscheinlich: Jeder kleine Cent zählt, wenn es darum geht, Ihre Altersvorsorge erfolgreich über die Ziellinie zu bringen. Und wenn Sie nichts anderes tun können, versuchen Sie, auch minimale Beträge beiseite zu legen. Perez nennt diese Mikroeinlagen gerne „Schneeflocken-Sparzahlungen“.

„Selbst wenn Sie nicht jeden Monat einen bescheidenen Geldbetrag für den Ruhestand aufbringen können, können kleine Wechselgeldzahlungen für Ihre Ersparnisse und Ihren Ruhestand hilfreich sein“, sagt Perez. „Keine Menge ist zu klein und diese kleinen Schneeflocken beginnen sich zu addieren. Wenn Sie zusätzliches Geld in Ihrem Budget finden oder ein Geldgeschenk erhalten haben, sollten Sie dieses Geld direkt auf Ihr Spar- oder Rentenkonto einzahlen.'