8 clevere Möglichkeiten, dieses Jahr Geld für ein Haus zu sparen

Ein neues Jahr ist eine beliebte Zeit, um darüber nachzudenken, was im kommenden Jahr auf uns zukommt. Selbst wenn Sie kein großer Lösungsträger sind, können Sie Ziele – Gesundheit, Karriere, Finanzen – für die verschiedenen Bereiche Ihres Lebens haben, um konzentriert zu bleiben und das ganze Jahr über auf etwas hinzuarbeiten, das Ihnen wichtig ist. Ein gemeinsames Ziel? Kauf eines Hauses.

Viele Menschen wollen eines Tages Hausbesitzer werden, sind sich aber nicht sicher, wie sie dies in die Realität umsetzen können. Das Checkliste für den Hauskauf ist lang und kommt mit dem Geld für a Anzahlung auf ein Haus —die Ersteinzahlung, die Sie auf Ihr Grundstück leisten — ist kein geringer Aufwand. Es hängt von einer Reihe von Faktoren ab – hauptsächlich von Ihrem Einkommen, Ihren Schulden und Ihren Verantwortlichkeiten –, Experten sind sich einig, dass es möglich ist, in einem Jahr Geld für ein Haus zu sparen. Der Trick besteht darin, wirksame Maßnahmen zu ergreifen, die Sie daran hindern, beim Sparen zu sparen oder Abstriche zu machen, und ein festes Ziel vor Augen zu haben. Hier versierte – und zugängliche! – Ideen, um in 12 Monaten Geld für eine Anzahlung für ein Haus zu sparen.

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Wie man in 12 Monaten für ein Haus spart

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1 Überlegen Sie, wie viel Sie für ein Haus sparen müssen.

Bevor Sie einen Plan erstellen können, müssen Sie ein Ziel vor Augen haben. Meistens ist eine Anzahlung für ein Haus ein Prozentsatz der Gesamtkosten des Hauses, der je nach Markt in Ihrer Postleitzahl variieren kann. Im Allgemeinen wird empfohlen, 20 Prozent der Gesamtkosten des Hauses einzusparen, so Katherine Perry, CFP, Finanzberaterin bei Fort Pitt Capital Group. Wenn Sie darüber hinaus gehen möchten, schlägt sie vor, 30 Prozent des Wertes zu verstauen, damit Sie 20 Prozent hinlegen und dann 10 Prozent übrig haben, um zusätzliche oder versteckte Gebühren wie Abschlusskosten zu decken.

Wenn Sie sich ein Millionen-Dollar-Haus ansehen, mögen 30 Prozent (300.000 US-Dollar) weit hergeholt erscheinen, und das ist in Ordnung. Dieses 20- oder 30-Prozent-Ziel ist keine Pauschale, aber es ist der Betrag, der Ihnen den größten finanziellen Erfolg ermöglicht. Was Sie vermeiden möchten, ist, eine kleine Anzahlung zu leisten und dann jeden Monat eine Menge Zinsen oder Hypothekenversicherungen zahlen zu müssen, für die Jahrzehnte, die es dauern wird, das Haus abzubezahlen.

Dies erfordert jedoch definitiv etwas Eigenmotivation: Robert E. Tait, ein Hypothekendarlehensbeauftragter bei Motto Mortgage Elite Services, sagt, dass einige Programme nur 3,5 Prozent nach unten erfordern. Unabhängig davon, wie groß oder klein Ihre Anzahlung ist, sollten Sie, bevor Sie auf einer gepunkteten Linie unterschreiben, das Kleingedruckte recherchieren und lesen, um sicherzustellen, dass Sie nicht mit himmelhohen Zinssätzen festsitzen.

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zwei Kennen Sie Ihre spezifische Figur – und verfolgen Sie sie.

Prozentsätze sind großartig, aber wie können Sie Ihr spezifisches Sparziel für eine Anzahlung berechnen, ohne zu wissen, welches Haus Sie kaufen werden? Es ist keine exakte Wissenschaft, sondern ein Autor für persönliche Finanzen Stefanie O’Connell Rodriguez empfiehlt, die Hauspreise in Ihrem gewünschten Gebiet zu recherchieren. Sobald Sie ein Gefühl für die Kosten eines Hauses haben, das Sie wahrscheinlich kaufen werden, spielen Sie mit einem Online-Hypothekenrechner herum, um die monatliche Hypothek abzuschätzen, die Sie sich leisten können. Von dort aus können Sie eine angemessene Preisspanne für Ihre Wohnungssuche identifizieren und berechnen, wie viel Sie für eine Anzahlung sparen müssen, sagt Rodriguez.

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Wenn Ihre Recherchen ergeben, dass Sie 200.000 US-Dollar für ein Eigenheim erwarten können, benötigen Sie 40.000 US-Dollar für eine Anzahlung, wenn Sie sich an den 20-Prozent-Standard halten. Das bedeutet, dass Sie 3.333 US-Dollar pro Monat sparen möchten, um Ihr Anzahlungsziel innerhalb eines Jahres zu erreichen. Das ist für die meisten Menschen ein enormer Geldbetrag, daher müssen Sie möglicherweise überdenken, wie lange es dauert, Ihr Ziel zu erreichen und wie viele Opfer Sie möglicherweise bringen müssen, um dorthin zu gelangen.

Wenn Sie genau wissen, wie viel Sie für Ihre Anzahlung sparen müssen, kann dies dazu beitragen, Ihr Ziel des Eigenheims in greifbarer, finanzieller Hinsicht zu begründen, sagt Rodriguez.

3 Erstellen Sie einen automatischen Abzug auf ein Konto, das von Ihren Ersparnissen getrennt ist.

Eine Möglichkeit, sich zu widersetzen, Bargeld für leichtfertige Gegenstände auszugeben, besteht darin, so zu tun, als hättest du das Geld nie gehabt. Perry schlägt vor, an dem Tag, an dem Sie die Zahlung erhalten, eine automatische Abbuchung von Ihrem Bankkonto vorzunehmen.

Das Beste daran ist, dass Sie das Geld nicht einmal auf Ihrem Konto sehen, wenn es am selben Tag abgebucht wird, an dem Sie die Zahlung erhalten, sodass Sie es nicht verpassen, sagt sie. Aber verschieben Sie es nicht einfach in Ihre typischen Ersparnisse, die Sie für alles verwenden. Erstellen Sie stattdessen ein völlig separates Konto, das nur für Ihre Anzahlung dient. Dies kann Ihnen helfen, Ihre Bemühungen zu fokussieren, da Sie genau sehen können, wie viel Sie für dieses bestimmte Ziel gespart haben.

4 Betrachten Sie ein Geldmarktkonto.

Jordan Sowhangar, zertifizierter Finanzplaner und Vermögensberater bei Girard, empfiehlt, Ihre Anzahlungsersparnisse nicht in riskante Investitionen zu investieren. Sie werden in ein paar Monaten auf das Geld zugreifen wollen, daher sollten Sie strategisch überlegen, welche Art von kurzfristigem Konto den größten Nutzen bringt. Ihre beste Empfehlung ist ein Online-Geldmarktkonto oder eine kurzfristige CD, die Auszahlungen innerhalb von drei oder sechs Monaten ermöglicht.

Mit denselben Fahrzeugen sind oft auch „Neugeld“-Aktionspreise verbunden, mit denen Sie noch mehr verdienen können, als sie normalerweise als Anreiz bieten würden, Ihr Geld bei dieser bestimmten Institution zu sparen, sagt sie.

Warum ist das von Vorteil? Einfach ausgedrückt bedeutet es mehr Geld in der Tasche. Es ist eine einfache Möglichkeit, etwas zusätzliches Geld für das Sparen zu verdienen, ähnlich wie es normalerweise ohnehin der Fall wäre, sagt Sowhangar. Stellen Sie wie bei allem sicher, dass Sie alle Einschränkungen und Regeln bei diesem Konto verstehen, damit Sie nicht unangenehm überrascht sind, wenn es Zeit ist, Ihr Geld abzuheben.

5 Profitieren Sie von Glücksfällen.

Sie sind mit diesem speziellen Begriff vielleicht nicht vertraut, aber Sie haben wahrscheinlich eine unerwartete Erfahrung gemacht. Geprägt von der Finanzindustrie, sagt Sowhangar, dass Glücksfälle die Extras sind, die gegeben oder verdient werden, die nicht Teil unseres monatlichen Einkommens sind. Dazu gehören ein Urlaubsgeld bei der Arbeit, ein großer Geburtstagsscheck von Großeltern, ein größer als erwarteter Einkommensteuerrückerstattungsscheck und andere Fälle, in denen Sie zusätzliches Geld erhalten.

Anstatt sich Glücksfälle als lustiges Geld vorzustellen, das Sie für Urlaub oder Einkaufsbummel verwenden können, betrachten Sie sie als den schnellen Weg zu Ihrer Anzahlung. Sowhangar sagt, dass es erfolgreicher und lukrativer ist, Glücksfälle direkt in Ersparnisse zu investieren, als kleinere Sparbemühungen, wie der Verzicht auf Ihren morgendlichen Starbucks-Besuch oder die Weigerung, ein Jahr lang auswärts zu essen, insbesondere wenn Sie eine ehrgeizige Sparfrist haben. Diese seien unerwartet und daher leichter zu trennen, um sie nicht auszugeben, sagt sie.

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Hier ist der große Vorbehalt: Es geht um alles oder nichts. Sowhangar sagt, dass Sie, wenn Sie nur einen Teil eines Gewinns sparen, den Rest sofort rationalisieren können – und möglicherweise sogar den Betrag reduzieren können, den Sie beiseite legen möchten. Behalten Sie den Preis im Auge – eine Anzahlung – und investieren Sie jeden Cent, den Sie können.

6 Altersvorsorge vorübergehend reduzieren.

Das Stichwort lautet hier temporär: Die Altersvorsorge sollte nicht auf Dauer kompromittiert werden. Jim Brown, ein Finanzexperte und Gründer von Ihre beste Denkweise, sagt, dass das Drücken einer Pause bei diesem Fonds zunächst wie ein unkonventioneller finanzieller Fehltritt klingen mag, aber es kann Ihnen die Möglichkeit geben, Anzahlungsgelder zu sammeln und dann die monatlichen Mietzahlungen in Baukapital in Immobilien umzuleiten. Im Grunde sparen Sie so oder so für Ihre Zukunft.

Die Beitragsgrenze für das Rentenkonto 2020 beträgt 6.000 US-Dollar für eine IRA und 19.500 US-Dollar für 401(k)-Pläne. Wenn Sie Ihre Rentenversicherungsbeiträge zu einem IRA- oder 401(k)-Plan ausgeschöpft haben, können Sie möglicherweise innerhalb eines Jahres eine Anzahlung leisten, indem Sie einfach den gesamten oder den größten Teil dieses Cashflows Ihrem kurzfristigen Hauskauf zuordnen Ziel, sagt Brown.

Achten Sie auf jeden Arbeitgeber-Matching, da es in Ihrem besten Interesse sein könnte – kein Wortspiel beabsichtigt –, nicht darauf zu verzichten alle Altersvorsorge. Wenn Ihr Unternehmen Ihren Beitrag zum 401(k)-Plan um bis zu 3 Prozent ausgleicht und Sie 100.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, können Sie Ihre Beiträge auf 3.000 US-Dollar begrenzen und trotzdem den Match-Vorteil erhalten. Die Differenz von 16.000 US-Dollar – Beitragsgrenze von 19.000 US-Dollar, Beitrag von 3.000 US-Dollar für den Arbeitgeberausgleich – könnte direkt auf die Anzahlung für den Kauf Ihres neuen Hauses angewendet werden, sagt Brown.

7 Suchen Sie nach Blutungen.

Greys Anatomie, Neu-Amsterdam, oder Haus Fans wissen genau, was ein Bluter ist: etwas, das einem das Leben aussaugt, stat. In Bezug auf die Finanzen, sagt Tait, haben wir alle Bluter, die Geld von unseren Konten abheben, die wir oft vergessen. In den meisten Fällen handelt es sich um automatische Abonnementdienste wie Netflix, Spotify, Ihr Fitnessstudio usw. Sie können ganz einfach Ihre Abrechnungen durchgehen und sehen, wie viele davon Sie eingerichtet haben. Dann werden Sie kritisch, wie viel Sie sie tatsächlich brauchen.

Tait schlägt vor, sich Fragen zu stellen wie Nutze ich das wirklich? Kann ich das für ein Jahr loslassen? oder Gibt es eine andere Möglichkeit zu speichern? Da einige dieser Unternehmen die Einrichtung von zu Hause zulassen, können Sie die Zahlung mit einem Freund durchführen und die Kosten teilen. Der Punkt ist, die Blutungen zu stoppen, bevor sie Sie daran hindern, die Schlüssel zu Ihrem Haus zu bekommen.

8 Teilen Sie Ihre Ziele mit anderen.

Nicht nur die Zahlen sind stark, sondern auch die Verkündigung Ihres einjährigen Plans an vertrauenswürdige Familienmitglieder und Freunde wird sicherstellen, dass sie Sie zur Rechenschaft ziehen, insbesondere wenn Sie ein unterstützendes Netzwerk haben. Diese Leute werden eingreifen, wenn Sie sie brauchen, und auch Strategien entwickeln, um zu helfen. Mit ihrer Unterstützung können Sie zu Ihrem Geburtstag und zu den Feiertagen ausdrücken, dass Sie lieber Bargeld für Ihr Traumhaus als ein Geschenk erhalten möchten. Oder Sie haben vielleicht einen Großelternteil, der stolz auf Ihre Fortschritte ist und sich entscheidet, das, was Sie sparen, anzupassen. Wie auch immer, Tait sagt, dass es besser ist, laut als leise zu sein, wenn Sie ein kühnes Ziel verfolgen.