Geld sparen und setzen Persönliche Finanztipps in die Praxis umzusetzen kann eine Herausforderung sein. Geld verstauen für ein Notfallfonds, geschweige denn eine Anzahlung für ein Haus, den Ruhestand oder die Studiengebühren für ein Kind kann Jahre des stetigen Sparens und ein enormes Maß an Disziplin erfordern. Abgesehen von einer Katastrophe wird es natürlich viel einfacher, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten, sobald Sie diese Noteinsparungen eingerichtet und positive Ausgaben- und Spargewohnheiten entwickelt haben.

Sobald Sie nicht mehr von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und Geld für einen medizinischen Notfall, einen Arbeitsplatzverlust oder einen Urlaub verstaut haben, haben Sie einen Zustand der finanziellen Stabilität erreicht – aber das bedeutet nicht, dass Sie einfach aufhören können zu denken darüber, wohin Ihr Geld geht. Es stellt sich heraus, dass es möglich ist, zu viel Geld auf der Bank zu halten, und wenn Sie alle Ihre Ersparnisse dort verstauen, kann dies Ihrem langfristigen Schaden schaden finanzielle Ziele.

Das heißt nicht, dass du nicht behalten solltest irgendein Geld in der Bank. Flüssiges Sparen – Geld, das im Bedarfsfall ohne Gebühren leicht zugänglich ist – ist für eine ausgewogene finanzielle Gesundheit erforderlich.

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Für die meisten Menschen haben diese Ersparnisse die Form eines Notfallfonds. 'Wenn man an seine Gesamtersparnisse denkt, sollte man einen Notfallfonds als Teil der Mischung in Betracht ziehen', sagt Shirley Yang, Vizepräsidentin von Marcus von Goldman Sachs.

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Yang sagt, die meisten Finanzexperten stimmen darin überein, dass Ihre Ersparnisse für Notfälle sechs Monate umfassen sollten. Lebenshaltungskosten, aber die tatsächliche Zahl hängt von Ihrer finanziellen Stabilität ab. Lauren Anastasio, zertifizierte Finanzplanerin bei SoFi, sagt drei bis sechs Monate' Wert der Ausgaben ist eine gute Faustregel. Wenn Sie in einer stabilen Branche arbeiten, bei guter Gesundheit sind und in einer Gegend mit niedrigen Lebenshaltungskosten leben, können Sie möglicherweise weniger Geld – nur drei Monate an Ausgaben – in Ihren Notfallfonds stecken; Wenn die Möglichkeit besteht, dass in Ihrer Zukunft große Ausgaben (oder Entlassungen) anfallen, ist es möglicherweise klüger, mehr Geld zu verschenken.

Dieses Geld sollte von Ihrem regulären Girokonto getrennt aufbewahrt werden, um versehentliche Ausgaben oder die Versuchung zu vermeiden, Geld für etwas anderes als für einen Notfall zu verwenden, sagt Anastasio.

Wenn Sie diese Ersparnisse auf einem Bankkonto (anstelle eines Anlagekontos) aufbewahren, können Sie bei Bedarf darauf zugreifen, aber es bedeutet auch, dass Sie viel Geld an einem Ort sitzen und mit Zinsen abwerten. Um den Wert Ihres Notfallfonds hoch zu halten, bewahren Sie ihn auf einem hochverzinslichen Sparkonto auf; Die Zinsen sind während der Coronavirus-Pandemie und der Wirtschaftskrise gesunken, aber die Chancen stehen gut, dass die 2-Prozent-Zinsen, die wir 2019 genossen haben, irgendwann zurückkehren werden.

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Wenn Sie in der Zwischenzeit nach einem Ort suchen, an dem Sie Ihre Ersparnisse aufbewahren können, informieren Sie sich über die aktuellen Kurse und wählen Sie eine Bank mit dem höchstmöglichen Zinssatz aus. Wenn sich die Wirtschaft verbessert, werden die Zinsen wahrscheinlich wieder steigen. Denken Sie daran, dass die meisten Online-Banken bieten höhere Zinssätze als ihre Konkurrenten, legen Sie Ihr Geld an einen zuverlässigen Ort und lassen Sie sich lange warten.

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Mit all dem Geld, das auf Ihrem Sparkonto verstaut ist, was machen Sie mit Ihrem Girokonto? Dies ist wahrscheinlich das Konto, auf das Sie Gehaltsschecks einzahlen, Rechnungen bezahlen und die täglichen Ausgaben begleichen, also möchten Sie auf jeden Fall etwas Geld dort. Aber Girokonten sind auch für ihre niedrigen Zinsen berüchtigt, so dass das Geld, das Sie dort aufbewahren, keine Arbeit für Sie erledigt.

Leider gibt es keine allgemeingültige Antwort darauf, wie viel Sie auf Ihrem Girokonto behalten sollten, da die monatlichen Ausgaben jedes Einzelnen unterschiedlich sind. Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, um zu bestimmen, wie viel auf dem Konto aufbewahrt werden soll.

Wenn Sie feste Zahlen mögen, Verstecktes Vermögen empfiehlt ein Polster von 2.000 bis 3.000 US-Dollar, um den Höhen und Tiefen Ihres Geldes Rechnung zu tragen; das mag für manche Leute etwas hoch sein, besonders wenn ihre Ausgaben niedrig sind.

Yang schlägt vor, die beste Zahl für Sie basierend auf Ihren Bedürfnissen zu berechnen. Verbraucher sollten ihre geschätzten monatlichen Ausgaben ermitteln und genug auf ihrem Girokonto aufbewahren, um diese Ausgaben zu decken, sagt Yang. Alle zusätzlichen Mittel, die übrig bleiben, sollten in Erwägung gezogen werden, in etwas zu investieren, das eine höhere Rendite erzielt.

Anastasio sagt, es kommt darauf an, wie viel Reserve du hast. Im Allgemeinen ist jedoch eine Richtlinie, die für Ihr Girokonto sinnvoll ist, das Äquivalent eines Nettogehaltsschecks zu behalten, sagt sie. Dadurch wird sichergestellt, dass der Betrag für alle, unabhängig vom Einkommensniveau, richtig ist.

Am Ende des Tages müssen Sie feststellen, wie viel Polster Sie auf Ihrem Girokonto benötigen, um sicher zu sein, dass Sie alle Ihre Ausgaben (und vielleicht sogar ein paar Ausgaben) decken können. Eine dieser Richtlinien könnte Ihnen helfen, herauszufinden, was diese Zahl ist; Sobald Sie das getan haben, können Sie sicher sein, dass Sie nicht zu viel auf der Bank behalten.

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Beachten Sie, dass einige Finanzinstitute Strafen oder Gebühren erheben, wenn Ihr Girokontostand unter einen bestimmten Schwellenwert fällt. Informieren Sie sich über die Regeln für Ihre Konten und stellen Sie sicher, dass Sie die Anforderungen erfüllen, um Gebühren zu vermeiden. Und das Gegenteil ist auch der Fall: Wenn Ihr Guthaben zu hoch ist – 250.000 $ hoch – wird es nicht von der FDIC gedeckt; Wenn Sie so viel Geld bei Banken aufbewahren, verteilen Sie es auf Konten oder Institutionen, um sicherzustellen, dass alles versichert ist.

Ihr gesamtes übriges Geld – weil Sie weiterhin sparen, richtig? – sollte in Investitionen fließen, wo es möglicherweise eine Chance hat, schneller zu wachsen und zu akkumulieren. (Indem Sie Ihr Geld für Sie beide Geld verdienen lassen, wachsen Ihre Ersparnisse und Sie entlasten Sie.) Das können CDs, Anleihen, Aktien, Investmentfonds oder eine andere der vielen Anlagemöglichkeiten sein, aber Sie wollen Ihr Geld um ein bisschen Arbeit für dich zu machen. Wenn es investiert ist, wächst es hoffentlich und bringt Sie Ihren finanziellen Zielen ein wenig näher.