Wenn Sie für die Zukunft planen, steht die Nachlassplanung möglicherweise nicht ganz oben auf Ihrer Liste – aber sie sollte es sein. Bei der Nachlassplanung müssen Sie entscheiden, wie Sie nach Ihrem Tod über Ihr Vermögen verfügen, und obwohl dies nicht das lustigste Thema ist, ist es ein wichtiges Gespräch. Auch die Nachlassplanung junger Erwachsener hat im vergangenen Jahr zugenommen – und das zu Recht. EIN Umfrage von Caring.com, einer Plattform für Pflegekräfte, hat festgestellt, dass die Zahl der jungen Erwachsenen (18-34) mit einem Testament seit 2020 um 63 Prozent gestiegen ist.

„Wir hatten das geschäftigste Jahr, das wir jemals im Jahr 2020 hatten, wegen der Pandemie“, sagt Lori Anne Douglass, Mitbegründerin der Treuhand- und Nachlasskanzlei Douglass-Rademacher LLP . 'Plötzlich starben Menschen jeden Alters aus dem Nichts.' Douglass sagte, 2020 sei für viele ein Weckruf, um den Nachlassplanungsprozess zu beginnen. „Der Grundnachlassplan enthält nicht nur Dokumente für Ihren Tod, sondern auch Dokumente für den Fall, dass Sie behindert werden; Ihre medizinischen und finanziellen Richtlinien. Ein Testament ist nur ein kleiner Teil davon“, sagt Douglass.

Wenn Sie nicht wissen, wo Sie mit dem Prozess beginnen sollen oder was Sie tun sollen, ist es wichtig zu wissen, dass es viele Ressourcen und Leute gibt, die Ihnen bei der Nachlassplanung helfen. Für BIPOC-Gemeinden sind die Möglichkeiten, die die Nachlassplanung für den Vermögensaufbau und den Aufbau von Generationenvermögen bietet, noch wichtiger. Wenn Sie nicht entscheiden, was mit Ihrem Vermögen geschehen soll, entscheiden die Gerichte.

'Wenn Sie wirklich Generationenvermögen schaffen wollen, werden Sie das nicht erreichen, es sei denn, Sie legen Ihren Plan für das Vermögen fest, das Sie übertragen möchten', sagt Jala Eaton , ein zugelassener Anwalt in Kalifornien und ein zertifizierter Treuhand- und Finanzberater. 'Wenn Sie dies nicht tun, gibt es Standardregeln.' Hier erfahren Sie, was Sie über Nachlassplanung wissen müssen – und warum sie ein entscheidender Teil Ihrer Zukunft ist.

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1 Nachlassplanung ist für alle da.

Das erste, was Sie bei der Nachlassplanung verstehen müssen, ist, dass sie für jeden geeignet ist. „Nachlassplanung“ ist eine falsche Bezeichnung“, sagt Douglass. „Das impliziert, dass du reich bist, es hat einen hochnäsigen Ton. [Aber die Realität ist, dass] jeder es tun muss.'

Rechtsanwalt Art Steele sagt, dass Personen mit geringerem Einkommen noch mehr Nachlassplanung brauchen als vermögende. In jedem Bundesstaat gibt es Gesetze, die Personen mit hohem Einkommen Geld zur Verfügung stellen, bis sie einen Nachlassplan für ein verstorbenes Familienmitglied ausarbeiten – aber diejenigen mit geringeren Mitteln müssen dies selbst tun, und der Prozess kann verwirrend sein, wenn dies der Fall ist ist kein Plan vorhanden. „Oft wird viel Geld aufgebraucht oder viel Geld wird nie angezapft, weil niemand weiß, wie es geht“, sagt Steele. 'Wir brauchen es mehr.'

Die Nachlassplanung umfasst alles, von wo Sie Ihr Geld hingeben möchten, wen Sie dafür verantwortlich machen möchten, bis hin zur Bestellung eines gesetzlichen Vormunds für minderjährige Kinder, die Sie haben.

„Ein Testament ist das einzige rechtsgültige Dokument, in dem Sie Vormunde für Ihre minderjährigen Kinder ernennen können“, sagt Douglass. Während Eltern kleiner Kinder selten bei allgemeinen Unfällen sterben, 'ist es bei einer Pandemie nicht so selten, dass Eltern minderjähriger Kinder in unmittelbarer Nähe zueinander sterben', sagt Douglass.

zwei Beginnen Sie früh und aktualisieren Sie Ihren Plan regelmäßig.

Möglicherweise planen Sie bereits eine Nachlassplanung, ohne es zu wissen. Wenn Sie jemals 401K-Dokumente für die Arbeit ausfüllen mussten, gibt es dort einen Begünstigtenabschnitt. Douglass sagt, dass Sie sicherstellen sollten, dass Sie die Begünstigtenbezeichnung auf diesen 401k-, Lebensversicherungs- und Rentendokumenten aktualisieren. Die meisten jungen Leute neigen dazu, ein Elternteil niederzumachen und vergessen, es zu aktualisieren, wenn sie heiraten oder Kinder haben.

„Sie planen immer Nachlass“, sagt Douglass. Wenn Sie beispielsweise ein Bankkonto eröffnen und keinen Begünstigten oder keine Vollmacht haben, muss ein Familienmitglied vor Gericht gehen, um eine Genehmigung einzuholen, damit es in Ihrem Namen finanzielle Entscheidungen treffen kann, falls Ihnen etwas zustoßen sollte.

Wenn Sie Single sind, ist die Nachlassplanung noch wichtiger. Wenn Sie verheiratet sind oder Kinder haben, gibt es Gesetze – in den meisten Staaten bekommt Ihr Ehepartner normalerweise alles. „Wenn Sie verheiratet sind, bestimmt das Gesetz, was Ihr Ehepartner bekommt“, sagt Steele.

Wenn du unverheiratet bist und keine Kinder hast, geht alles an deine Eltern. „Bei Standardregeln wird davon ausgegangen, dass jeder in Ihrem Leben gut mit Geld umgehen kann“, sagt Eaton. „Und dass alle Ihre Wünsche erfüllen werden und dass Sie mit Ihrer Familie zufrieden sind. Viele Dinge, die normalerweise nicht der Fall sind.' Eaton empfiehlt, Ihren Plan mindestens einmal im Jahr zu überdenken und jedes Mal zu aktualisieren, wenn ein großes Lebensereignis wie Heirat, Kinder oder der Kauf eines Hauses eintritt.

Steele sagt, dass es für Alleinstehende am wichtigsten ist, eine Vollmacht auszufüllen – auf diese Weise Sie können wählen, wer Zugriff auf Ihre Finanzen hat und in Ihrem Namen handeln, wenn Sie dies nicht können.

3 Nachlassplanung ist nicht nur für nach Ihrem Leben.

Die Behindertenplanung ist ein weiterer wichtiger Teil der Nachlassplanung. „Viele Leute denken nicht daran, was passiert, wenn ich fast sterbe“, sagt Steele.

Eine Patientenverfügung gibt Ihnen die Möglichkeit zu sagen, was Sie tun möchten, falls Sie in irgendeiner Weise arbeitsunfähig werden, damit Ihre Familienmitglieder die Last dieser Entscheidung nicht tragen müssen.

Wenn Sie für längere Zeit im Krankenhaus sind und nicht auf Ihr Geld zugreifen können, ist es hilfreich, wenn Sie jemanden haben, den Sie im Voraus ausgewählt haben, der dies für Sie erledigt. 'Sie möchten, dass jemand die Befugnis hat, zur Bank zu gehen, auf Ihre 401k zuzugreifen, vielleicht brauchen Sie Geld für medizinische Ausgaben', sagt Douglass.

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Füllen Sie eine Gesundheitsvollmacht aus, bei der es sich um ein Dokument handelt, mit dem Sie jemanden auswählen können, der medizinische Entscheidungen für Sie treffen kann, wenn Sie dies nicht können.

4 Beauftragen Sie einen Anwalt.

Von all den Dingen, die Sie selbst basteln können, sollte Ihr Wille wahrscheinlich nicht dazu gehören. Sicher, Anwälte sind teuer und es gibt Möglichkeiten, Testamente online zu erstellen, aber die Beauftragung eines Anwalts für Nachlassplanung wird Sie durch den Prozess führen – Fehler in Ihrem Nachlassplan können Sie zum Nachlassgericht führen. „Es ist sehr, sehr schwer, einem Nachlass unbeschadet zu entkommen“, sagt Eaton. Der Prozess ist langwierig und öffentlich und könnte Sie am Ende viel mehr Geld an Anwaltskosten kosten, als nur zu einem zu gehen, um einen Nachlassplan aufzustellen.

Steele sagt, wenn es eine Sache gibt, für die Sie sich verteidigen sollten, dann die Nachlassplanung. 'Dieses Gerichtssystem, das Verfahren, das Sie durchlaufen müssen, all das kann vermieden werden, wenn Sie im Voraus einen Anwalt beauftragen.'

Wenn Sie sich die Gebühren für einen Anwalt im Moment nicht leisten können, planen Sie im Voraus und budgetieren Sie es wie alles andere. Sie könnten auch einen Anwalt finden, der Zahlungspläne anbietet.

„Besonders für Minderheiten lohnt es sich, einen Anwalt zu beauftragen, um ihr Testament so zu erstellen, dass es genau sagt, was sie wollen. Denn wenn sie versuchen, durch das System zu navigieren, werden sie auf so viele Hindernisse stoßen“, sagt Steele.

5 Die Nachlassplanung ist der Schlüssel zum Aufbau von Generationenvermögen.

Ein sorgfältig durchdachter Plan für Ihre Finanzen nach Ihrem Leben ist der Schlüssel zum Aufbau von Generationenvermögen. Insbesondere für farbige Gemeinschaften, die mit systemischen Hindernissen beim Vermögensaufbau konfrontiert sind, ist die Nachlassplanung von entscheidender Bedeutung. „Man muss den Nachlass planen, damit man das, was man will, effektiv an die nächste Generation weitergibt“, sagt Eaton.

Die Übertragung Ihres Vermögens durch Wohltätigkeit, Bildung oder das Hinterlassen von Geld an jemanden in Ihrer Gemeinde sind Möglichkeiten, Vermögenswerte weiterzugeben und Generationenvermögen zu schaffen.

„Es braucht nicht so viel Geld, um eine Lebensversicherung in Höhe von 300 bis 400.000 US-Dollar oder sogar 1 Million US-Dollar abzuschließen“, sagt Steele. 'Ihren Kindern eine Lebensversicherung zu hinterlassen, ist ein großer Schritt nach oben.' Und wenn Sie keine Kinder haben, sollten Sie es einer Nichte oder einem Neffen oder dem Kind eines Freundes überlassen. 'Für uns Minderheiten ist es so wichtig, klüger zu werden, wie wir Geld hinterlassen.'

Denken Sie am Ende des Tages daran, dass die Nachlassplanung nur ein Plan ist – es ist das, was Sie tun würden wollen passieren. „Sie denken darüber nach, was Sie tun möchten, bevor es passiert, wenn es überhaupt passiert“, sagt Eaton. Recherchieren Sie, beginnen Sie früh und aktualisieren Sie Ihren Nachlassplan regelmäßig – damit Sie wissen, dass Ihre finanzielle Zukunft auch nach Ihrer Zeit sicher ist.