FSAs sind eine Use-It-or-Lose-It-Methode, um Geld bei medizinischen Kosten zu sparen – Folgendes müssen Sie wissen, bevor Sie Ihre verwenden

Eines der großen Mysterien der Gesundheitsversorgung in den USA ist, dass Sie nach einem Besuch oder einer Operation auch mit einer Versicherung manchmal erstaunliche Gebühren zahlen müssen. Diese Auslagen tragen zu Ihrem Selbstbehalt bei, und in den meisten Fällen würden Sie ohne Versicherung mehr bezahlen, aber diese Feinheiten der Krankenversicherung können sich irrelevant anfühlen, wenn Sie nach einem Termin mit Ihrem Netzwerk eine hohe Rechnung haben Arzt.

Glücklicherweise gibt es spezielle Sparkonten, die dazu beitragen, die Gesundheitsausgaben aus eigener Tasche erschwinglicher zu machen. Vielleicht kennen Sie bereits eine HSA, oder Gesundheitskonto, die es den Teilnehmern ermöglicht, steuerfrei Geld für Gesundheitskosten zu sparen, aber Sie sollten auch mit flexiblen Ausgabenkonten oder FSAs vertraut sein.

Absichtlich eingesetzt, können FSAs Ihnen helfen, Geld zu sparen. Wenn Sie die Möglichkeit haben, eines zu verwenden, müssen Sie Folgendes wissen, um Ihr Konto mit flexiblen Ausgaben optimal zu nutzen.

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Was ist ein FSA?

Ein FSA oder flexibles Ausgabenkonto ermöglicht es Ihnen, Geld vor Steuern für qualifizierte medizinische Ausgaben beiseite zu legen, sagt Katie Waters, CFP, Gründerin von Stabile Gewässer Finanzen, ein in Georgia ansässiges Finanzplanungsunternehmen. Qualifizierte medizinische Ausgaben können je nach Tarif, Anbieter und Arbeitgeber variieren, aber im Allgemeinen können Sie Gelder von einer FSA für alles verwenden, was als a . definiert ist medizinische Kosten durch das IRS. (Ab 2020 können Sie diese Mittel sogar für Menstruationsprodukte. ) Verwenden Sie Ihre FSA, um Zuzahlungen und Prüfungsgebühren zu bezahlen oder medizinische Geräte zu kaufen – Sonnencreme mit einem hohen Lichtschutzfaktor kann sogar mit FSA-Mitteln gekauft werden. Hilfreicherweise trennen große Einzelhändler wie Amazon und Target und viele Apotheken Ihre Einkäufe in Gesundheitsausgaben und Nicht-Gesundheitskosten, sodass Sie Ihr Geld auch an diesen Standorten für berechtigte Artikel verwenden können.

FSAs sind in der Regel mit Krankenversicherungen mit niedrigerem Selbstbehalt ausgestattet, obwohl Arbeitgeber wählen können, ob sie FSAs anbieten möchten. Sie können sich auch dafür entscheiden, keinen Beitrag zu Ihrem FSA zu leisten. Wenn Sie sich für eine FSA entscheiden, können Sie mit jedem Gehaltsscheck einen bestimmten Geldbetrag auf das Konto einzahlen. Dieses Geld wird automatisch von Ihrem Lohn abgezogen und dem Konto gutgeschrieben. Einige Arbeitgeber werden im Rahmen des gesamten Gesundheitspakets sogar Beiträge zu den FSAs der Arbeitnehmer leisten, um die Menschen zu ermutigen, zu diesen Konten beizutragen und diese zu nutzen: laut Waters versüßen sie den Topf.

Das Wichtigste, was Sie bei FSAs beachten sollten, ist, dass es sich bei diesen Geldern um Use-it-or-lose-it handelt: Sie müssen das gesamte Geld, das bei einer FSA angelegt wird, bis zum Ende des Kalenderjahres ausgeben. Wenn Sie dies nicht tun, verschwindet dieses Geld. Einige Arbeitgeber können ihren Mitarbeitern im Folgejahr eine Nachfrist von bis zu zweieinhalb Monaten für die Verwendung von FSA-Mitteln gewähren oder ihren Mitarbeitern gestatten, bis zu 550 US-Dollar an FSA-Mitteln in das nächste Jahr zu übertragen (ab 2021, 50 US-Dollar über dem Übertragslimit von 2020), aber nicht beides. Diese Richtlinie bedeutet, dass viele Menschen sich am Ende jedes Jahres darum bemühen, ihre FSA-Gelder zu verwenden, indem sie nicht unbedingt notwendige Termine buchen, eine neue Brille kaufen, Massagen bekommen oder andere Ausgaben tätigen, die sie mit den verbleibenden FSA-Dollar bezahlen können. Es bedeutet auch, eine FSA zu verwenden, um Ihre Notfallfonds ist keine gute Idee: Wenn Sie Glück haben und im Kalenderjahr kein medizinischer Notfall eintritt, verschwinden diese Ersparnisse.

wie es nach der trennung weitergeht

Wie FSAs Ihnen Geld sparen können

Ein FSA wird die tatsächlichen Kosten Ihrer Gesundheitsausgaben nicht senken. Sein echter Geldsparvorteil liegt in der Steuerersparnis: Ihre Beiträge an eine FSA sind vor Steuern, dh sie senken Ihr steuerpflichtiges Einkommen und sparen Ihnen langfristig Steuern. Wenn Sie einen Beitrag zu einer FSA leisten, wird Ihr Eigenheimgehalt gesenkt, aber auch der für Steuern einbehaltene Betrag – und Sie haben Geld, das Sie bei Bedarf für Gesundheitskosten verwenden können.

FSA-Grenzwerte

Für 2021, FSA-Beiträge sind für das Kalenderjahr auf 2.750 US-Dollar begrenzt. FSA-Teilnehmer können nicht mehr auf das Konto für zusätzliche Steuereinsparungen einzahlen. Zu beachten ist außerdem, dass sich die Teilnehmer zu Jahresbeginn zu ihren regulären Beitragsbeträgen verpflichten: Sofern Sie keinen qualifizierten Statuswechsel haben, wie z.B. Verlust des Arbeitsplatzes, Heirat oder Geburt eines Kindes, können Sie Ihre Beitragsbeträge erst ändern, wenn Das nächste Jahr.

So erkennen Sie, ob ein FSA das Richtige für Sie ist

Nun, da Sie alles über FSAs wissen, fragen Sie sich vielleicht: Sollten Sie sich für eine FSA entscheiden? Denken Sie zunächst daran, dass FSAs vom Arbeitgeber auf Grundlage Ihrer Krankenversicherung angeboten werden: Wenn Ihr Arbeitgeber keine FSA anbietet, haben Sie keine große Auswahl.

Wenn Ihr Arbeitgeber tut eine FSA anbieten, müssen Sie sich nicht automatisch anmelden, wenn dies nicht die richtige Wahl für Sie ist.

Ich ermutige die Leute wirklich, sich genau anzusehen, wie viel sie zuvor für medizinische Ausgaben ausgegeben haben, sagt Waters. Wenn Sie in den letzten Jahren nur sehr wenig für die Gesundheitsversorgung (außer Prämien) ausgegeben haben, wird das Geld, das Sie an eine FSA spenden, möglicherweise nicht verwendet. Die Leute brauchen diesen Cashflow und wollen ihn an anderer Stelle einsetzen, sagt Waters. Wenn Sie niedrige Gesundheitsausgaben erwarten, können Sie dieses Geld stattdessen für Ersparnisse, Schuldentilgung, Reisen und andere Ziele verwenden.

Auf der anderen Seite, wenn Ihre eigenen Gesundheitsausgaben jedes Jahr hoch sind, hilft Ihnen die Zahlung des vollen Betrags an eine FSA, Geld zu sparen, wo Sie können.

Außerdem sind FSAs Use-it-or-lose-it: Wenn Sie sich für die Finanzierung einer FSA entscheiden, müssen Sie sich verpflichten, das gesamte Geld innerhalb eines Jahres auszugeben, oder Sie haben diese Mittel verschwendet. Denken Sie daran, wenn Sie sich für eine FSA entscheiden und entscheiden, wie viel Sie beitragen möchten.

Schließlich recherchieren Sie ein wenig, wie Sie auf Ihre FSA-Gelder zugreifen. Einige Arbeitgeber bieten nur Erstattungsoptionen an, während andere eine Debitkarte oder ein Scheckheft anbieten, mit denen Sie vor Ort mit FSA-Mitteln bezahlen können. Wenn der Erstattungsprozess schwierig ist – Sie müssen beispielsweise eine Papierquittung zu Ihrer HSA-Abteilung vorlegen – können Sie realistischerweise keine Erstattung beantragen, sodass Beiträge zu Ihrem Konto nur Geldverschwendung sind. Wir sehen, dass sich viele [Leute] dafür entscheiden, die FSA nicht zu machen, weil die Einsparungen je nach dem, wie der Einreichungsprozess aussieht, ziemlich vernachlässigbar sind, sagt Waters.

Wenn der Zugang zu Geldern jedoch einfach ist, ist dies ein weiterer Grund, eine FSA zu nutzen.