Hier sind die Gewinner der Real Simple Smart Money Awards 2019

Investieren

Gewinner:

ELLEVEST

Um die Perspektive einer Frau in Bezug auf Investitionen und Geldmanagement einzubringen

Was es ist
Eine Anlageplattform, die von und für Frauen geschaffen wurde. Es bietet einen zielorientierten Anlageansatz, Portfolio-Mixe, die die niedrigeren Lebensverdienstkurven und die längere Lebenserwartung von Frauen berücksichtigen, und seit letztem Jahr eine einfache Möglichkeit, Gelder an Unternehmen zu lenken, die Frauen fördern, umweltfreundlich sind und eine positive soziale Wirkung.



Warum wir es lieben
Eine Frau, die 50.000 US-Dollar pro Jahr verdient, könnte mit 268.639 US-Dollar weniger in ihrem Portfolio in den Ruhestand treten als ein männlicher Kollegen. Eine Frau, die etwas mehr als sechsstellig verdient, könnte 1,05 Millionen US-Dollar weniger haben als ein männlicher Peer. Das Schließen der Investitionslücke kann natürlich nicht erfolgen, ohne ins Spiel einzusteigen. Ellevest tötet den Einschüchterungsfaktor, ohne auch nur ein bisschen finanzielles Geschick zu verlieren. Der ganzheitliche Ansatz kann Frauen wirklich helfen, ihre Finanzen in den Arm zu nehmen, sagt Kristen Euretig, zertifizierte Finanzplanerin und Gründerin von Brooklyn-Pläne .



STASH

Damit die Altersvorsorge zu einer Mikroentscheidung wird

Mehr als 86 Prozent der über 3,5 Millionen Menschen, die diese Mikroinvestitions- und Banking-App nutzen, bezeichnen sich als Anfänger. Was macht Stash für Neulinge so attraktiv? Unkomplizierte Gebühren (ein Plan kostet 1 US-Dollar pro Monat, mit einer Mindestanlage von 5 US-Dollar), jede Menge Schulungsmaterial, die Möglichkeit, Bruchteile von Aktien bestimmter Unternehmen zu kaufen, und verschiedene Optionen für automatisches Investieren – wie die Planung regelmäßiger Einzahlungstermine, das Aufrunden jedes Kaufs und die Differenz zu investieren oder es dem Algorithmus von Stash zu erlauben, Ihre Finanzen zu studieren und Bargeld abzuheben, das Sie nicht bemerken werden.



BUMPED

Um Aktien in ein Treueprogramm zu verwandeln

Bumped wurde 2018 auf den Markt gebracht und ist eine Investment-App, die Benutzern für jeden Kauf bei teilnehmenden Unternehmen (einschließlich Chipotle, Domino's, Target, Netflix und Walgreens) Bruchteile von Aktien gewährt. Betrachten Sie es als ein Treueprogramm, das sich im Besitz auszahlt, und nicht als kostenlose Donuts und Rabatte.

MERRILL EDGE FONDSSTORY

Um selbstgesteuerten Investoren zu helfen, tiefer einzutauchen (kein fortgeschrittener Abschluss erforderlich)



Dieses jargonfreie Research-Tool gibt Anlegern ein besseres Verständnis ihrer Vermögenswerte, damit sie ein ausgewogeneres Portfolio aufbauen können. Über eine benutzerfreundliche Plattform können Sie Fonds- und Risikobewertungen von Investmentfonds und ETFs untersuchen, sehen, wie sich Gebühren im Laufe der Zeit auf die Renditen auswirken, und beurteilen, ob ein Fonds mit persönlichen Werten übereinstimmt. Diese neue Funktion steht Merrill Edge-Kunden kostenlos zur Verfügung.

Versicherung

Gewinner:

LEITER

Damit der Abschluss einer Lebensversicherung (fast) so einfach wird wie das Bestellen einer Pizza

Was es ist
Eine supereinfache Möglichkeit, innerhalb von Minuten eine Entscheidung zu treffen, um eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Es ermöglicht Ihnen auch, Ihre Abdeckung im Laufe Ihres Lebens zu optimieren. (Noch ein Baby? Erhöhen Sie Ihren Versicherungsschutz! Haben Sie Ihre Hypothek abbezahlt? Ihre Todesfallleistung zurückfordern.) Im vergangenen Jahr hat das Unternehmen Ladder @ Work eingeführt, damit Mitarbeiter ihre Versicherungspolicen mitnehmen können, wenn sie einen Job machen. (Kleinere Unternehmen, die die Verwaltungskosten einer Gruppenrichtlinie vielleicht nicht tragen möchten, können dies als netten Mitarbeitervorteil nutzen.)

Warum wir es lieben
Mehr Menschen brauchen eine Lebensversicherung, als sie haben. Die Absicherung durch Arbeit ist der billigste Weg. Und die Tatsache, dass es nicht typischerweise portabel ist, ist problematisch, sagt Finanzexperte Jean Chatzky. Ladder löst alle drei dieser Dinge. Da die App den Prozess so stark vereinfacht (kein physisches Gerät erforderlich!), gibt es keine Entschuldigung mehr, den Abschluss einer Police aufzuschieben.

WURZEL

Um Fahrer wie echte Menschen zu behandeln, nicht Risikoformeln

Sie könnten Ihre Autoversicherungsprämien auf einer Reihe komplexer Algorithmen basieren lassen, die alles von Ihrem Familienstand über Ihre Kreditwürdigkeit bis hin zu Ihrer Postleitzahl berücksichtigen.

Oder Sie laden die Root-App herunter, lassen sie während einer zwei- bis vierwöchigen Testphase mit der Schrotflinte fahren und erhalten ein Angebot, das hauptsächlich auf Ihren tatsächlichen Fahrgewohnheiten basiert. Die Nutzer haben ihre Prämien um bis zu 52 Prozent gekürzt, und der Dienst (bei Redaktionsschluss in 25 Bundesstaaten) soll bis Ende 2020 landesweit eingeführt werden.

LIMONADE

Für mehr Transparenz bei Hausrat- und Mieterversicherungen

Bei einer typischen Hausrat- oder Mieterversicherung knabbert jeder Schaden an der Gewinnspanne des Unternehmens. Aber die Gründer von Lemonade wollten nicht gegen ihre Versicherten ausgespielt werden und haben die Dinge anders strukturiert. Das Unternehmen entnimmt den Prämien eine Pauschalgebühr und verwendet den Rest zur Begleichung von Schadenfällen. Das am Ende des Jahres übrig gebliebene Geld wird an Wohltätigkeitsorganisationen gespendet, wie z amerikanisches rotes Kreuz und UNICEF , dass Kunden bei der Auswahl helfen.

Anerkennung

Gewinner:

KREDITKARMA

Damit es ganz einfach ist, Ihre Kreditwürdigkeit im Blick zu behalten

Was es ist Ist
Mit Credit Karma können Sie jederzeit kostenlos Ihre Spielstände überprüfen (ohne dass Sie einen Fehler bekommen) und informiert Sie über alle kreditbeeinflussenden Aktivitäten auf Ihren Konten. Im Jahr 2018 wurde die Website gestartet Kaufkraft zu Hause , das den Mitgliedern hilft zu verstehen, wie sich Schulden auf den Hauskauf auswirken, und Maßnahmen zu ergreifen, um sie zu reduzieren.

Warum wir lieben Es
Wenn Sie wie über 40 Prozent der Amerikaner sind, behalten Sie diesen Teil Ihres Finanzlebens wahrscheinlich nicht im Auge. Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie nur bei der Beantragung eines Kredits aufpassen müssen: Ihr Kredit kann sich auf unerwartete Bereiche Ihres Lebens auswirken, wie Versicherungsprämien und Bewerbungen, und seine Überwachung kann Ihnen helfen, Identitätsdiebstahl zu erkennen. Credit Karma holt sich eine Top-Punktzahl für die Vereinfachung des Finanzlebens der Benutzer, sagt Brad Klontz, PsyD, zertifizierter Finanzplaner, Finanzpsychologe und Autor von Gedanken über Geld (; amazon.com ). Updates werden an Ihren Posteingang geliefert und die Erkenntnisse sind einfach und umsetzbar.

APPLE-KARTE

Wenn Sie nicht auf Ihre Cashback-Prämien warten möchten

Apple hat sich kürzlich mit Goldman Sachs und Mastercard zusammengetan, um die Apple Card auf den Markt zu bringen, die über Apple Pay auf dem iPhone funktioniert und auch als physische Karte erhältlich ist. Benutzer erhalten 1 Prozent Cashback für alle Einkäufe, die mit dem Kunststoff getätigt wurden, 2 Prozent, wenn sie Apple Pay verwenden, und 3 Prozent, wenn sie bei Apple selbst einkaufen. Belohnungen werden täglich eingezahlt.

CAPITAL ONE SAVOR REWARDS-KREDITKARTE

Für ernsthafte Vergünstigungen für Spaßliebhaber

Für Leute, die viel Geld für Essen und Unterhaltung ausgeben, bietet Capital One die Savor Rewards-Kreditkarte mit 4 Prozent unbegrenztem Cashback für viele Einkäufe in Restaurants und Unterhaltung an. Die Karte bietet auch 2 Prozent Cashback in Lebensmittelgeschäften und 1 Prozent Cashback bei allen anderen Einkäufen.

Pensionierung

Gewinner:

INTELLIGENTE AUSZAHLUNG DES PERSÖNLICHEN KAPITALS

Für Rentner, die wissen wollen, welche Gelder sie wann abheben sollen

Was es ist
Die Menschen strömen seit langem zu den kostenlosen Finanz-Dashboards von Personal Capital, um sich einen Überblick über ihre Bankgeschäfte, Investitionen, Ersparnisse und Ausgaben zu verschaffen. Im vergangenen Jahr hat das Finanzdienstleistungsunternehmen Smart Withdrawal für seine Vermögensverwaltungskunden eingeführt. Das Tool verwendet Steuerprognosen, um die beste Reihenfolge vorherzusagen, in der Geld von verschiedenen Rentenkonten abgezogen werden kann.

Warum wir es lieben
Sollten Sie Ihr steuerpflichtiges Anlagekonto leeren, bevor Sie Ihre IRA berühren? Welches Jahr ist optimal für den Rückzug aus einem Roth? Wenn Sie verwirrt sind, sind Sie kaum allein. Seit Jahren konzentrieren sich Finanzdienstleister auf Akkumulieren, Akkumulieren, Akkumulieren. Jetzt erkennen sie, dass die Entzugsseite der Gleichung ebenso – wenn nicht sogar noch komplizierter – ist, sagt Chatzky. Ich habe noch kein anderes Tool dieser Art gesehen.

DER KUPPLUNGSLEITFADEN ZUM INVESTIEREN VON ALLY BANK

Für die Unterstützung von 18- bis 30-Jährigen beim Investieren

Nachdem eine Ally-Umfrage ergab, dass fast 66 Prozent der Millennials der Meinung sind, dass Investitionen geradezu beängstigend sein können, hat die Bank Anfang dieses Jahres einen interaktiven Leitfaden veröffentlicht, der den Bau eines Notgroschens im Wert von 1 Million US-Dollar etwas weniger einschüchternd erscheinen lässt.

GESUNDHEITSKONTEN VON FIDELITY

Um Geld vor Steuern für Gesundheitsausgaben zu verstecken

HSAs sind ein dreischichtiger Kuchen von Steuervorteilen: Die Beiträge sind vor Steuern (über einen Arbeitgeber) oder steuerlich absetzbar (wenn von einer Einzelperson geleistet); alle Ausgaben für qualifizierte medizinische Ausgaben unterliegen nicht der Bundessteuer; und alle Anlagegewinne sind ebenfalls bundessteuerfrei (wenn sie für qualifizierende medizinische Ausgaben verwendet werden). Doch während HSAs in den letzten zehn Jahren um etwa 400 Prozent an Popularität gewonnen haben, bieten nicht alle Arbeitgeber sie an. Fidelity schließt diese Lücke jetzt mit einem Einzelhandels-HSA, das jedem mit einem qualifizierten Krankenversicherungsplan zur Verfügung steht.

Bankwesen

Gewinner:

GLOCKE

Um Überziehungsgebühren und Strafen zurückzurufen

Was es ist Ist
Chime ist eine vollständig digitale Bank, die gebührenfrei ist: keine Kontogebühren, keine Mindestbeträge, keine Geldautomatengebühren und für diejenigen mit Direkteinzahlung keine Überziehungsgebühren, selbst wenn der Kontostand negativ ist. Mit der SpotMe-Funktion, die im Juli eingeführt wurde, können Sie Ihr Konto ohne Strafe um bis zu 200 US-Dollar überziehen.

Warum wir lieben Es
Banken kassieren jedes Jahr etwa 11 Milliarden US-Dollar an Überziehungsgebühren – eine der teuersten Gebühren, die Ihr Konto belasten können. Chime versucht nicht, sein Geld mit Überziehungsgebühren zu verdienen (es wird von Visa bezahlt, wenn Mitglieder Visa-Debitkarten für Einkäufe verwenden), sodass Mitglieder ein paar Dollar erkennen können, wenn sie vor dem Zahltag einen negativen Kontostand erreichen. Klontz sagt: Wenn eine Bank Sie umarmen könnte, würde Chime es tun.

CAPITAL ONE CAF

Um einen Ausflug zur Bank angenehmer zu gestalten

Könnten ein Latte, eine bequeme Couch und kostenloses WLAN dazu führen, dass sich der Gang zur Bank weniger wie eine Besorgung anfühlt? Capital One scheint dies zu hoffen. Im letzten Jahr hat das Unternehmen seine hybriden Coffeeshop-Banken auf mehrere neue Städte ausgedehnt, wie Fort Lauderdale, Florida; San Diego; Washington, D.C.; und Portland, Oregon. Ziehen Sie einen Laptop heraus und arbeiten Sie oder wenden Sie sich an einen Vertreter für eine Vorführung des digitalen Bankings.

BANK OF AMERICA’S ERICA

Zum Bauen eines praktischen virtuellen Helfers

Im Juni 2018 verbesserte die Bank of America die Personalisierung ihres Chatbots Erica. Erica wird von 7 Millionen Menschen aufgerufen und zählt über die mobile App der Bank. Erica kann Benutzer an eine anstehende Rechnung erinnern, Salden beobachten, Ausgabenhistorie anzeigen, wiederkehrende Gebühren überwachen und vieles mehr.

ASPIRATION AUSGABEN & KONTO SPAREN

Um Kunden zu belohnen, die bei nachhaltigen Unternehmen einkaufen

Aspiration, das reine Online-Finanzunternehmen, das Geldautomatengebühren erstattet, hat Anfang dieses Jahres sein neues hybrides Giro-Sparkonto Spend & Save veröffentlicht. Damit verdienen Benutzer bis zu 2 Prozent APY auf Ersparnisse und Cashback auf alle Lastschrifteinkäufe. Noch besser: Die App bewertet Händler nach ihrem Umgang mit der Umwelt und ihren Mitarbeitern, sodass Sie die Auswirkungen Ihrer Ausgaben verfolgen und zusätzliche Belohnungen erhalten können, wenn Sie bei diesen Unternehmen einkaufen.

AKTUALISIERUNGEN FÜR DIE MOBILE APP VON CHASE

Um es einfach zu machen, fast alles Finanzielle von unseren Telefonen aus zu erledigen

Chase hat mehrere Aktualisierungen an seiner mobilen App vorgenommen, darunter das Hinzufügen von Sie investieren Portfolios , das Benutzer in eines von vier Portfolios einteilt, die von konservativ bis aggressiv reichen. Kunden zahlen einen Preis für ETFs, ohne versteckte Verwaltungsgebühren. Mit der App können Sie jetzt auch Ihre Kredit- oder Debitkarte bei Verlust oder Diebstahl sperren und automatische Überweisungen vom Girokonto auf das Sparkonto vornehmen. Darüber hinaus können Kunden an Chase-Geldautomaten ohne Debitkarte Bargeld abheben, indem sie ihre mobile Geldbörse öffnen (über Apple-Pay , Google Pay oder Samsung Pay ) und tippen mit ihrem Telefon auf den Geldautomaten.

Budgetierung

Gewinner:

QAPITAL

Um Ersparnisse in ein Spiel zu verwandeln, wollen wir eigentlich spielen

Was es ist Ist
Diese mobile App verbindet sich mit Ihren Bankkonten, um Ersparnisse abzuschöpfen, ohne dass Sie darüber nachdenken müssen. Sie können Transaktionen aufrunden, Geld in festgelegten Intervallen bewegen oder Regeln erstellen, um Einzahlungen mit bestimmten Aufgaben auszulösen. Im Durchschnitt verbrauchen Qapital-Benutzer 1.300 US-Dollar pro Jahr. 2018 wurde die App gestartet Zahltag-Divvy , mit dem Sie Gehaltsschecks in verschiedene Budgetsilos aufteilen können, und Sweet Spot ausgeben , ein Tool, mit dem Sie wöchentliche Ausgabenziele ermitteln und einhalten können.

Warum wir es lieben
Für die meisten von uns neben dem Gang zum Zahnarzt Ränge zu retten – wir wissen, dass wir das sollten, aber … ähm. Diese App spart weniger Wurzelkanal und mehr Candy Crush-Spiel. Und dank des leitenden Verhaltensökonomen Dan Ariely wird die App von einer funktionierenden Wissenschaft angetrieben: Sie haben kein nebulöses Spar-Mehr-Ziel, sondern einen bestimmten Zielbetrag, der, wie Studien zeigen, die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass Sie ihn einhalten. Sie werden auch gebeten, anzugeben, wie Sie Ihre Ersparnisse verwenden möchten (Skiwochenende in Tahoe? Neuwagenfonds? Küchenreno?), und Untersuchungen haben ergeben, dass dies auch bei der Nachbereitung hilft.

SOGAR

Um vielbeschäftigten Menschen einen früheren Zugang zu ihren Gehaltsschecks zu ermöglichen

Die Even-App verbindet sich mit Ihren Bankkonten, erkennt anstehende Rechnungen und schätzt, was Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt noch ausgeben können. Durch seine neueste Funktion, Instapay , sogar Partnerschaften mit Arbeitgebern (wie Walmart), um Mitarbeitern zinsfreien Zugang zu Geld zu bieten, das sie vor dem Zahltag verdient haben.

ALBERT

Damit Antworten auf persönliche Finanzfragen so einfach sind wie das Versenden einer SMS

Die Albert-App verbindet sich mit Ihren Bankkonten und analysiert Ihre Einnahmen, Rechnungen und Ausgaben, um ein personalisiertes Budget zu erstellen. Noch besser: Der Zusatzservice Genius können Sie Finanzfragen – von der Konsolidierung von Studentendarlehen bis hin zu Anlagegrundlagen – an einen Finanzexperten aus Fleisch und Blut senden. Der erste Monat ist kostenlos, und dann zahlen Sie, was der Service Ihrer Meinung nach wert ist (mindestens 4 USD pro Monat).

MINT FÜR iOS MIT MINTSIGHTS

Um das Top-Budgeting-Tool noch nützlicher zu machen

Im August 2018 aktualisierte Mint seine iOS-App – die über 10 Millionen aktive Nutzer hat – mit neuen Designerfunktionen und -vorteilen wie dem datengesteuerten MintSights, einer Art technisierten Finanzberater, der den Menschen zeigt, wie sie ihre finanzielle Situation verbessern können Budgets, Schuldenkonsolidierung und Investitionen.

Hypothek

Gewinner:

SCHNELLE DARLEHEN

Um Hypotheken bei der Anpassung an modernes Wohneigentum zu unterstützen

Was es ist Ist
Einer der größten Hypothekengeber des Landes setzt auf die Gig Economy. Quicken Loans berücksichtigt jetzt Mieteinnahmen aus Airbnb und Vrbo wenn Hausbesitzer refinanzieren.

die schönste zeit des jahres

Warum wir lieben Es
Durch eine Refinanzierung können Sie einen niedrigeren Zinssatz erzielen und Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen reduzieren. Aber bis vor kurzem konnten Kurzzeitmieten nicht im Underwriting-Prozess verwendet werden. Im Jahr 2018 begannen Quicken Loans und Airbnb, bestätigte Einkommensdaten in Echtzeit zu teilen, die es ermöglichen, Mieteinnahmen bei der Berechnung des Schulden-Einkommens-Verhältnisses zu berücksichtigen. Anfang dieses Jahres ging Quicken Loans eine ähnliche Partnerschaft mit dem Mietbörsenriesen Vrbo ein. „Kredit“ für Ihren Einkommensstrom zu bekommen ist genau das, was Leute, die kurzfristige Mieten anbieten, brauchen. Genie, sagt David Bach, Autor von Der automatische Millionär (; amazon.com ).

DIGITALE HYPOTHEK DER BANK OF AMERICA

Für das Ziehen von Hypotheken aus der Steinzeit

Hypotheken-Start-ups haben sich bemüht, die papiergebundene Industrie in das digitale Zeitalter zu führen, aber vielen fehlt die Größe, um Kredite langfristig zu bedienen. Die Bank of America ist eine der größten Marken, die ein digitales End-to-End-Hypothekenerlebnis bietet und Hauskäufer von der Vorqualifizierung über die Vorabgenehmigung bis hin zum Kreditantrag führt, wenn ein Kaufvertrag abgeschlossen ist – alles über die mobile App und die Website . Der Kauf eines Eigenheims kann überwältigend und mühsam sein, betont die Millennial-Geldexpertin Tonya Rapley. Dies ist ein Schritt nach vorne.

Dienstleistungen

Gewinner:

DOKUMENTENSPEICHER VON STOFF

Um wichtige Finanzinformationen an einem Ort zu erhalten

Was es ist Ist
Diese Online-Speicherplattform bietet Familien einen einfachen und absolut sicheren Zugriff auf Finanzdokumente wie Lebensversicherungspolicen, Anlageportfolios sowie Bank- und Kreditkarteninformationen.

Warum wir lieben Es
Fabric, ein Online-Versicherungsunternehmen und Anbieter von Testamenten, stellte fest, dass mehr als 40 Prozent der Eltern wahrscheinlich Schwierigkeiten haben, wichtige Dokumente zu finden. Es gibt andere Cloud-basierte Speicherplattformen, aber wir sind Fans der intuitiven Benutzeroberfläche von Fabric und der Art, wie es so einfach ist, Informationen mit einem geliebten Menschen zu verknüpfen. Außerdem sind Finanzdokumente sicherer, wenn sie getrennt von häufig geteilten Fotos und Arbeitsmaterialien aufbewahrt werden.

POLICYGENIUS

Um das Versicherungs-Wirrwarr zu durchbrechen

Der Umgang mit Versicherungsmaklern fühlt sich oft wie ein Verkaufsgespräch unter Hochdruck an, gefolgt von einer Flut von Folgeanrufen und E-Mails, die Sie dazu drängen, Versicherungsschutz zu kaufen, sagt Andrea Woroch, Expertin für Verbraucherfinanzierung. Nicht so bei Policygenius, mit dem Sie Angebote von Top-Brokern vergleichen können, auch für weniger bekannte Arten von Policen (wie Sichtversicherung und Identitätsdiebstahlversicherung). Wenn Sie über die Website einkaufen, helfen Ihnen die provisionsfreien Berater bei der Bewältigung von Nachzüglern wie der Kündigung Ihrer alten Policen.

Methodik

Um die Smart Money Awards zu erstellen, haben wir eine Liste von Finanzunternehmen zusammengestellt, die Produkte anbieten, die zwischen Januar 2018 und Juni 2019 auf den Markt kamen (oder neue Funktionen veröffentlichten). Eine achtköpfige Jury bewertete die Liste nach Innovation und Relevanz für Ganz einfach Leser, um eine Liste von 20 zu erreichen. Die Top-Gewinner schnitten unter diesen Bewertungen am besten ab. Alle Beschreibungen und Leistungen Stand 30.07.2019.

Richter

David Bach, Was - Gründer von AE Vermögensverwaltung und Autor von Der Latte-Faktor (16 $; amazon.com )
Jean Chatzky, Vorstandsvorsitzender von Ihr Geld und Autor von Frauen mit Geld (19 $; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Ritholtz Vermögensverwaltung
Kristen Euretig, CFP, Brooklyn-Pläne
Brad Klontz, CFP, PsyD, Gründer der Institut für Finanzpsychologie und Associate Professor of Practice in Financial Psychology an der Creighton University University Heider College of Business
Tonya Rapley, Millennial-Geldexperte und Schöpfer von myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, Nerd-Wallet Editor
Andrea Woroch, Experte für Verbraucherfinanzierung