Unglücklicherweise für Mathe-Angst überall geht es bei persönlichen Finanzen – oder um Ihr Geld gut im Griff zu haben – nur um Zahlen. Grundbudgetierung stellt sicher, dass der Geldbetrag, den Sie ausgeben, geringer ist als der Betrag, den Sie verdienen, und das Erreichen finanzieller Ziele, wie das Sparen für den Kauf eines Hauses oder die Planung für den Ruhestand, ist eine Frage der Berechnung, um zu sehen, wie viel Sie sparen müssen oder investieren, um dorthin zu gelangen.

Wenn Sie sich gerade auf das Erreichen großer (oder sogar kleiner) finanzieller Meilensteine ​​konzentrieren, gibt es eine Geldberechnung, die Sie durchführen möchten, um ein besseres Gefühl für Ihren Fortschritt zu erhalten: die Berechnung Ihres Nettovermögens.

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Mit ein wenig Mathematik und einem Blick auf Ihre Bankkonten können Sie genau herausfinden, wie viel Geld Sie wert sind. Offensichtlich geht Ihr Wert als Person über Ihr Nettovermögen hinaus, aber für Planungszwecke ist das Nettovermögen ein guter Indikator für den Fortschritt, den Sie in Richtung Ihrer finanziellen Ziele machen.

Was ist Nettowert?

'Ihr Nettovermögen nimmt Ihr gesamtes Vermögen und zieht Ihre Verbindlichkeiten ab', sagt Rob König, CLTC, ein Finanzberater bei Northwestern Mutual.

Grundsätzlich ist Ihr Nettowert der Wert all Ihrer Bestände – denken Sie an Bankkontensalden, Immobilien, die Sie besitzen, Investitionen und dergleichen – abzüglich aller Schulden, die Sie schulden; es ist ein Maß dafür, wie viel Geld Sie wirklich haben. Wenn Sie alle Ihre Immobilien und Investitionen verkaufen, Ihr gesamtes Geld auf einem Konto zusammenfassen und dann alle Schulden begleichen würden, wäre Ihr Nettowert der endgültige Saldo auf diesem Bankkonto – denken Sie nur daran, dass Ihr Nettowert nicht gleich ist Ihr Selbstwertgefühl, sagt Brittney Castro, CFP, eine Beraterin mit persönlicher Finanz-App Wie.

Wie man das Nettovermögen berechnet

Um Ihr Nettovermögen zu berechnen, addieren Sie Ihr gesamtes Geld und den Wert Ihrer Immobilie und ziehen Sie dann alle Ihre Schulden ab. Einfach richtig?

Nun, es ist leichter gesagt als getan: Um zu beginnen, addieren Sie die Salden aller Ihrer Giro-, Spar-, Renten- und Anlagekonten. Übersehen Sie kein Konto – King sagt, dass es besonders wichtig ist, Rentenkonten in diese Berechnung einzubeziehen. Ihr Nettovermögen ist letztendlich die Zahl, von der Sie in Rente gehen, sagt er. Daher ist das Geld, das Sie auf Ihrem Rentenkonto haben, hier wichtig, auch wenn Sie dieses Geld nicht abheben und ohne Strafgebühren ausgeben können. Je größer die Salden dieser Konten sind, desto näher sind Sie für den Ruhestand, auch wenn Sie dieses Geld im Moment als tabu betrachten.

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Berechnen Sie als Nächstes den Wert Ihrer Immobilie, einschließlich eines Bootes, eines Autos, Schmucks, Ihres Hauses und mehr. (Sie müssen Ihren Schrank nicht durchwühlen, um den Wert all Ihrer Kleidungsstücke zu ermitteln, es sei denn, Sie sind ein Sammler von Luxusartikeln – die Chancen stehen gut, dass der Wert dieser Artikel nicht ausreicht, um Ihr Nettovermögen stark zu verändern. ) Wenn Sie heute Ihr gesamtes Eigentum verkaufen würden, wie viel würde es realistischerweise einbringen? Addieren Sie diese Zahl zur Summe aller Ihrer Kontostände.

Berechnen Sie nun den Gesamtsaldo all Ihrer Schulden – denken Sie an Kreditkartensalden, Hypotheken, Studentendarlehen – und ziehen Sie diese Zahl vom Wert Ihrer Konten und Besitztümer ab. Die letzte Zahl ist Ihr Nettovermögen – und „es ist völlig in Ordnung, wenn Sie ein negatives Nettovermögen haben“, sagt King. „Wenn Sie durchmachen und zum ersten Mal Ihr Nettovermögen verdienen, wenn es negativ ist, ist das in Ordnung. Irgendwo muss man anfangen.'

Einige clevere Apps und Dienste übernehmen sogar die Berechnung Ihres Nettovermögens für Sie. Sie können eine Bank für Ihren Notfallfonds verwenden, aber Ihre Rechnungen von einem Girokonto bei einer anderen Bank bezahlen. Wenn Ihr Geld auf Konten verteilt ist, kann es schwierig sein, genau zu sehen, wie viel Sie haben, sagt King, und es unterstreicht, wie wichtig es ist, Ihr gesamtes Nettovermögen regelmäßig zu berechnen. Verwenden eines Tools – wie z Wie, das kürzlich seine Snapshot-Ansicht aktualisiert hat, um das Nettovermögen anzuzeigen. Wenn Sie alle Ihre Konten an einem Ort verfolgen, kann dies die Berechnung Ihres Nettovermögens erleichtern.

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Wie hoch soll Ihr Nettovermögen sein?

Noch bevor Sie Ihr Nettovermögen berechnen, vergessen Sie alle Vorurteile, die Sie darüber haben, wie viel Geld Sie haben sollten. (Und denken Sie nicht einmal daran, nach dem Nettovermögen Ihrer Lieblingsstars zu suchen – niemand profitiert von dieser Art von Vergleich.)

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„Zu viele Menschen machen sich Sorgen darüber, ‚wo sie in diesem Alter sein sollten‘. mit ihren Finanzen“, sagt Castro. „Aber so lässt sich der finanzielle Erfolg nicht genau messen. Jeder ist auf einer anderen finanziellen Reise.'

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Anstatt sich auf Ihr Alter und die Art von Nettovermögen zu konzentrieren, die Sie Ihrer Meinung nach haben sollten, konzentrieren Sie sich Jahr für Jahr auf die Veränderung Ihres Nettovermögens. 'Wenn Sie Ihr Nettovermögen jedes Jahr berechnen, können Sie sehen, ob Sie sich in die richtige Richtung bewegen, d. h. Ihr Nettovermögen jedes Jahr steigern', sagt Castro. 'Wenn nicht - dann können Sie sich fragen, warum.'

Viele Menschen – insbesondere jüngere – haben möglicherweise aufgrund von Studienkrediten oder anderen frühen Schulden anfangs ein negatives Nettovermögen, aber der Schlüssel besteht darin, zu sehen, wie sich Ihr Nettovermögen im Laufe der Zeit verändert. Sie möchten eine Verbesserung sehen, und wenn Sie dies nicht tun, können Sie prüfen, warum sich Ihr Nettovermögen nicht verbessert hat, und Ihre Ersparnisse, Ausgaben oder Investitionen anpassen. Und lassen Sie sich nicht von einem kurzfristigen Rückgang Ihres Nettovermögens entmutigen, wenn Sie einen großen Kauf getätigt haben (wie ein Haus) oder gerade erst zu investieren begonnen haben: Langfristige Investitionen werden nicht sofort zu Ihrem Nettovermögen beitragen.

Die Berechnung Ihres Nettovermögens soll eine motivierende Aufgabe sein, die Ihnen hilft, Ihre Finanzen ins rechte Licht zu rücken und einen Plan zur Verbesserung zu erstellen, und keine Gelegenheit, sich wegen finanzieller Fehltritte zu verprügeln oder sich mit anderen zu vergleichen. Wenn Sie es aus dieser Perspektive angehen, werden Sie sehen, wie sich Ihr Nettovermögen in eine positive Richtung verschiebt, bevor Sie es wissen.