Wenn sich Investitionen für den Ruhestand überwältigend anfühlen, sind Sie nicht allein. Es gibt viele Strategien, um Ihr Geld auf sichere und lukrative Weise wachsen zu lassen – und das erst, nachdem Sie dieses Geld gespart haben, um es überhaupt zu investieren. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen guten Portfolio-Mix zu finden, oder sich Sorgen machen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, haben diese Experten Vorschläge, was Sie im Auge behalten sollten, wenn Sie mit Blick auf den Ruhestand weiter investieren.

ähnliche Artikel

Sparen Sie mehr, als Sie denken, dass Sie brauchen werden

Ein häufiger Vorschlag, den Sie hören werden, wenn für den Ruhestand sparen Ziel ist es, 70 Prozent Ihres aktuellen Einkommens zu ersetzen. Finanzberater warnen jedoch davor, dass der Ruhestand nicht billiger ist als das Leben während der Arbeit.

Das ist ein Mythos, denn was werden Sie im Ruhestand aufhören, was Sie jetzt tun? sagt Annette Hammortree, eine zertifizierte Rentnerin und Inhaberin von Hammortree Finanzdienstleistungen in Crystal Lake, Illinois.

Kann ich am Vorabend einen Smoothie machen?

Wenn Sie nur 70 Prozent anstreben, können Sie weder ein neues Auto kaufen noch aus einer Laune heraus mit der Familie Urlaub machen. Stattdessen schlägt Hammortree vor, dass Sie überlegen, welche Art von Lebensstil Sie möchten, und dafür sparen.

Es ist sinnvoller, sich anzusehen, wofür Sie Ihr Geld jetzt ausgeben und wofür Sie im Ruhestand Geld ausgeben möchten, sagt sie.

Berücksichtigen Sie die Tatsache, dass die Amerikaner heutzutage länger leben und Ihr Geld seinen Wert behalten muss, wenn die Inflation anhält.

Bei einer Inflation von nur 3 Prozent wird sich der Wert Ihres Geldes in 25 Jahren halbieren, sagt Terry Wilder, ein national syndizierter Finanzkolumnist und Autor von Die wilde Wahrheit über Geld.

Viele Rentner kaufen Renten, um sicherzustellen, dass ihr Geld ihr Leben lang reicht. Das ist großartig, aber die Inflation wird immer noch die Kaufkraft Ihrer Jahresrente aufzehren, betont Savage.

Selbst wenn Sie also ein wenig Geld für eine Sofortrente ausgeben, möchten Sie auch etwas Geld für Wachstum beiseite legen, sagt sie. Und dann brauchst du nebenbei etwas von dem, was ich „Hühnergeld“ nenne: CDs, Ersparnisse. Das ist Ihr Geld für guten Schlaf, damit Sie die Disziplin haben, sich an Ihren Investitionsplan zu halten.

Finden Sie einen guten Portfolio-Mix

Wenn es um Ihre Anlageinstrumente für die Altersvorsorge geht, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Die Mischung, die Sie wählen, liegt bei Ihnen, aber alle Fachleute sind sich einig, dass Sie nicht alle Eier in einem Korb aufbewahren sollten.

Normalerweise empfehle ich, dass 50 bis 60 Prozent Ihres Einkommens aus garantierten Einkommensquellen stammen: Renten, Sozialversicherungen, Renten, sagt Hammortree. Es muss ein Einkommen sein, das Sie nicht überleben können, egal was passiert.

Shelly-Ann Eweka, Direktorin für Finanzplanungsstrategie bei einem Finanzdienstleistungsunternehmen TIAA, weist darauf hin, dass es auch solche Dinge wie Arbeitgeberpläne und 403(b)s an Universitäten oder gemeinnützigen Organisationen usw. gibt.

Lassen Sie nie einen Arbeitgeber-Match auf dem Tisch, sagt sie.

wie man einen weiten Schal trägt

VERBUNDEN: Die verschiedenen Rentenkonten, die Sie kennen sollten

Sobald Sie sich für eine gute Mischung entschieden haben, müssen Sie laut Eweka herausfinden, was für ein Anleger Sie sind, und Ihren Ansatz an Ihre angestrebten Sparziele anpassen.

Finden Sie heraus, wie hoch Ihre Risikotoleranz und Ihr Zeithorizont ist, sagt Eweka. Wir haben die extreme Volatilität im letzten März gesehen und haben ihr Aufmerksamkeit geschenkt, weil sie nach unten gerichtet war, aber wenn Sie verstehen, wer Sie als Anleger sind, werden die Zeiten, in denen der Markt so volatil ist, nicht neu oder ungewöhnlich sein. Aber wenn Sie nicht wissen, wer Sie sind, treffen Sie möglicherweise die Entscheidung, zum falschen Zeitpunkt zu verkaufen.

Was auch immer Sie tun, versuchen Sie, früh zu beginnen und planen Sie, Ihre Strategie im Laufe der Zeit anzupassen.

Die Leute müssen verstehen, dass sie, wenn sie in ihren 20ern und 30ern anfangen, einen erheblichen Zeitvorteil haben, wenn sie ihr Geld aufstocken, sagt Steve Bogner, Managing Director bei einer in New York City ansässigen Vermögensverwaltungsfirma Treasury-Partner.

Fangen Sie jung an und passen Sie sich nach Bedarf an

Beginne zu investieren und frühzeitiges Sparen gibt Ihnen eine bessere Chance, sich nach größeren Marktunfällen zu erholen. Beginnen Sie später, und Sie müssen dem Prozess vertrauen, während Sie jede Änderung in Ihrem Portfolio beobachten.

Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, schlägt Hammortree vor, einige Anlagen in Anleihen umzuwandeln, damit große Marktschwankungen Ihr Geld nicht in der 11. Stunde aufzehren können.

Sie können nicht eines Tages aufwachen und beschließen, in sechs Monaten in Rente zu gehen, und dann beginnen, Ihr Portfolio zu verschieben. Damit muss man drei bis vier Jahre im Voraus beginnen, sagt sie.

Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, können Marktveränderungen einen größeren Einfluss auf Ihre Investitionen haben, da Sie weniger Zeit haben, sich davon zu erholen. Die Expertise von Hammortree liegt darin, diese Veränderungen in Erwartung von Marktzyklen zu planen und dem Prozess auch in schwierigen Phasen zu vertrauen.

Als im März letzten Jahres COVID eintraf und der Markt einbrach, erhielten wir viele Anrufe von Kunden, die fragten: „Kann ich noch in Rente gehen?“, sagt Hammortree. Ich mache das seit 35 Jahren und es gab so viele Krisen auf dem Markt. Ich habe Nerven aus Stahl. Ich sage meinen Kunden, dass sie mein Vertrauen stehlen sollen. Es wird immer wieder eine Krise geben, aber die Märkte werden sich verhalten.

Wenn Sie noch jung sind und vorausdenken, wird laut Hammortree ein aggressiverer Ansatz wahrscheinlich langfristig funktionieren.

Jüngere Menschen können auf dem Markt mehr Risiken eingehen, sagt sie. Hier wird Ihr Vermögen angehäuft.

die sanfte kunst der schwedischen todesreinigung

Bogner sagt, dass COVID zwar die Märkte beeinflusste, die Auswirkungen jedoch nicht so drastisch waren wie bei der letzten Rezession. Zuversichtlich, dass sich der Markt erholt, müssen zukünftige Rentner lernen.

Wir hatten seit einem Jahrzehnt keinen signifikanten Marktrückgang mehr, sagt Bogner. Es gibt Menschen, die 2009 und 2010 ins Erwerbsleben eingestiegen sind und noch keinen wirklichen Marktrückgang erlebt haben.

Neben dem Erlernen Ihrer eigenen Verhaltensrisiken und Ihres Komfortniveaus mit dem Markt warnt Eweka davor, dass mit zunehmendem Alter kognitive Risiken zu berücksichtigen sind.

Sie wollen im Ruhestand nicht an einem Ort sein, an dem Sie viel arbeiten müssen, um Ihre Investitionen zu erhalten, denn irgendwann im Ruhestand haben viele Leute mit kognitiven Risiken zu tun, sagt sie. Wir empfehlen, dass Sie versuchen, Ihre Konten zu konsolidieren.

Vertrauen Sie den Profis

Die Chancen stehen gut, wenn Sie dies lesen, sind Sie kein Experte für Altersvorsorge. Und obwohl es großartig ist, alles über diese Strategien zu lernen, möchten Sie dennoch Hilfe von einem Fachmann, auf den Sie sich verlassen können. Überspringen Sie die Ratschläge von Freunden, Familie und Online-Bekannten, die Methoden zum schnellen Reichwerden versprechen – der jüngste Aktienansturm von GameStop hat gezeigt, wie unberechenbar die Märkte sein können, ermutigte aber auch unerfahrene Anleger, schnelle Entscheidungen zu treffen.

Ein Ratschlag: Investieren Sie nicht auf der Grundlage von Social-Media-Posts, sagt Eweka. Investieren ist wie Glücksspiel, und neben all den guten Geschichten, die Sie hören, gibt es noch viel mehr schlechte Geschichten. Überlassen Sie es stattdessen den Profis.