In einer perfekten Welt würden wir alle 30 Jahre arbeiten und uns mit vollem Vertrauen zurückziehen, dass unsere Investitionen und Ruhestandsplanung könnte uns bei unserem jetzigen Lebensstil bis zu unserem Tod unterstützen. In Wirklichkeit ist die Altersvorsorge nicht so einfach – und die Arbeit endet nicht an dem Tag, an dem Sie sich entscheiden, Ihren Vollzeitjob zu beenden.

Es ist genauso wichtig, dass Sie Ihr Geld im Ruhestand halten, wie Investieren und für den Ruhestand sparen, Um dies auf die richtige Weise anzugehen, müssen Sie eine Mischung aus Finanzstrategien und emotionalem Verhalten in Einklang bringen, um sicherzustellen, dass Ihr Geld nicht verschwendet wird.

Wie man weiße Stoffschuhe reinigt

Diese Experten für Ruhestandsplanung wägen ab, wie Sie Ihr Notgroschen strecken können, ohne sich wegen Ihrer gestresst zu fühlen Budget im Ruhestand.

ähnliche Artikel

Seien Sie realistisch in Bezug auf Ihre Lebensdauer

Terry Wilder, ein national syndizierter Finanzkolumnist und Autor von Die wilde Wahrheit über Geld, sagt, dass der erste Schritt bei der Budgetierung für den Rest Ihres Lebens mit der Schätzung Ihrer Lebensdauer beginnt. Sie schlägt vor, ein Online-Quiz zu machen. Viele berücksichtigen Ihre Krankengeschichte und alles, von Sport und Rauchgewohnheiten bis hin zu Ihrer täglichen Ernährung und dem Erraten, bis zu welchem ​​​​Alter Sie leben könnten.

Sie könnten feststellen, dass Sie eine Zahl wie 96 bekommen, sagt sie. Sie denken, dass Sie in allem anderen überdurchschnittlich sind, also denken Sie auch über diese Möglichkeit nach. Natürlich wäre es einfacher zu planen, wenn Sie wüssten, wie lange Sie leben werden.

Wenn Sie noch nicht bereit sind, in Rente zu gehen, besteht die Schlüsselidee laut Savage darin, mehr zu sparen und früher mit dem Sparen zu beginnen, um sich auf die Möglichkeit vorzubereiten, dass Sie nach dem Tag, an dem Sie in Rente gehen, noch mehr als 30 Jahre leben werden.

Wenn dies der Fall ist, wird das Geld, das Sie jetzt für einen Ruhestand ab 20 Jahren investieren, nicht so weit reichen, wie wenn Sie heute in Rente gehen würden. Savage sagt, dass Sie bedenken sollten, dass die Inflation mit zunehmendem Alter weiterhin gegen Sie arbeiten wird.

Sie brauchen einen Anlageplan für Ihre Ersparnisse, der zwei Dinge berücksichtigt: einerseits die Notwendigkeit, die Inflation zu übersteigen, und andererseits die Notwendigkeit, Geld zu sparen, um Ihnen Sicherheit zu geben. Das ist eine persönliche Gleichung, sagt sie.

Natürlich müssen viele dieser Strategien in die Tat umgesetzt werden, bevor Sie in Rente gehen. Was sollten Sie tun, um Ihre Ersparnisse zu verlängern, wenn Sie tatsächlich im Ruhestand sind?

Entscheiden Sie, wie Sie Ihre Ausschüttungen vornehmen möchten

Shelly-Ann Eweka, Direktorin für Finanzplanungsstrategie bei einem Finanzdienstleistungsunternehmen TIAA, sagt, dass die Entscheidung, wie Sie Ihre Ausschüttungen vornehmen sollen, eine Gelegenheit ist, einen dauerhaften Rahmen für Ihre Altersvorsorge zu schaffen.

Wie man Truthahn ohne Bräter kocht

Viele Leute konzentrieren sich nicht darauf, wie sie das Geld dauerhaft verdienen. Sie sehen nur einen großen Geldbetrag auf ihrem Konto, sagt sie. Es ist wichtig, einen Plan aufzustellen, der ihnen hilft, das Geld dauerhaft zu verdienen.

Dies bedeutet, dass Sie jede der Optionen (und die Regeln) für die Auszahlung von Ausschüttungen auf Ihre Konten prüfen müssen, beginnend mit Ihrem 401 (k).

Laut Eweka gibt es normalerweise fünf Optionen für diese Verteilungen. Sie können jedes Jahr die erforderliche Mindestausschüttung vornehmen; du kannst dein Geld in ein anderes rollen Rentenkonto, wie ein Roth IRA; Sie können es pauschal nehmen; Sie können nach eigenem Ermessen regelmäßige Abhebungen vornehmen; oder Sie können so etwas wie eine Rente kaufen, um sich ein festes Jahreseinkommen zu verschaffen.

Eweka empfiehlt selten den Pauschalbetrag und sagt, dass die meisten Rentner etwas Stabiles wie eine Rente bevorzugen.

Sie möchten, dass etwa zwei Drittel Ihres Einkommensbedarfs im Ruhestand durch das Lebenseinkommen gedeckt werden, sagt sie. Ein Teil davon wird also Sozialversicherung sein. Nur sehr wenige Menschen haben das Glück, eine Rente zu haben, die meisten Menschen nicht, daher muss der Rest der zwei Drittel der Rest Ihrer Altersvorsorge sein. So bestimmen Sie, wie viel Sie verrenten möchten.

Annuitäten sind bei Finanzberatern beliebt, da sie dem Jahreseinkommen entsprechen, mit dem Sie während Ihrer Karriere gearbeitet haben. Wenn Sie eine Rente kaufen, wird diese auf der Grundlage Ihrer Lebenserwartung und Ihres gesparten Geldes berechnet. So haben Sie den richtigen Betrag, den Sie jedes Jahr ausgeben können und gleichzeitig sicherzustellen, dass das Geld reicht.

Gestalten Sie Ihre Ausgabengewohnheiten neu

Annette Hammortree, zertifizierte Rentnerin und Inhaberin von Hammortree Finanzdienstleistungen in Crystal Lake, Illinois, warnt davor, dass sich das Geldausgeben im Ruhestand prekärer anfühlen kann als während der Arbeit. Zu wissen, dass das Geld begrenzt ist, ist der Schlüssel, aber diese Tatsache zu schätzen, ohne zuzulassen, dass sie Ihren Lebensstil lähmt, ist eine schwierige Balance.

Wenn ich in Rente gehe und 2 Millionen Dollar in meinem Portfolio habe, muss ich mich von der Reinvermögen oder Vermögenswert, sagt sie. 2 Millionen Dollar zu haben, bedeutet nichts für den Ruhestand. Sie müssen jetzt vergessen, dass Sie 2 Millionen Dollar haben, und Sie müssen sagen, dass Sie ein Jahresgehalt von 80.000 Dollar haben. Sie müssen von diesem Einkommen leben und von nichts anderem. Sie können nicht in diese 2 Millionen Dollar eindringen, wenn Sie ein neues Auto wollen. Um Urlaub zu machen, können Sie nicht in diesen 2-Millionen-Dollar-Pot zurückkehren. Es geht darum zu verstehen, dass der Vermögenswert kein Vermögenswert mehr ist, der verwendet werden kann.

Ausgaben innerhalb dieser Grenzen können dazu führen, dass sich einige Rentner in der Falle fühlen.

Sie werden auch von dem Asset als Geisel gehalten, sagt Hammortree. Wenn [Sie] nur von 4 Prozent dieses Einkommens leben können, werden Sie nach all diesen Faustregeln als Geisel gehalten. Das ist, wenn garantierte Einkommensformen oder Renten es einfacher machen, sich keine Sorgen zu machen, dass es ihnen ausgeht.

Mit anderen Worten, es besteht eine gute Chance, dass Sie sich nicht ganz wohl fühlen, wenn Sie wissen, dass Sie einen großen Notgroschen haben, der den Rest Ihres Lebens halten muss. Einen Topf voller Geld zu haben ist großartig, aber zu verstehen, wie man ihn nutzt und das Risiko, dass er ausgeht, gegen das, sich wohl zu fühlen, zu balancieren, ist der Schlüssel, sagt Hammortree.

Alkohol in einer Flasche Wein

Natürlich hängt es von der Budgetierung ab, ob eine Investition auf Dauer angelegt wird. Ein Budget ist in jeder Lebensphase absolut unerlässlich, sagt Savage.

Schauen Sie in die Pflegeversicherung

Eine andere Möglichkeit, Ihr Geld dauerhaft zu verdienen, besteht darin, es vor einigen der größten Ausgaben zu schützen, die Sie im Ruhestand vernünftigerweise erwarten können. Aus diesem Grund ist Savage ein großer Befürworter von Pflegeversicherung.

Es ist ein Punkt in unserem Leben, den eigentlich keiner von uns erreichen möchte, aber die Kosten der Langzeitpflege können die Altersvorsorge eines Paares buchstäblich zunichte machen, sagt Savage.

Die Zahlung einer LTC-Versicherung stellt sicher, dass Ihre anderen Investitionen intakt bleiben. Savage empfiehlt den Kauf einer kombinierten LTC- und Lebensversicherungspolice, die ungenutzte Gelder an Ihre Begünstigten weiterleitet, falls Sie sterben, ohne die LTC-Police in Anspruch genommen zu haben.

Fragen, die du deiner Mutter über dich stellen kannst

Betrachten Sie einen Teilzeitjob

Viele Rentner stellen schnell fest, dass sie einen Job oder zumindest die Verantwortung, das Engagement und die Kameradschaft der Arbeit in bestimmten Umgebungen vermissen. Einige stellen fest, dass sie zwar die Arbeit nicht vermissen, aber den festen Gehaltsscheck.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen oder Ihre Tage füllen möchten, ziehen Sie in Betracht, einen Job anzunehmen oder Ihre aktuelle Karriere schrittweise zu beenden, um zu behalten im Ruhestand arbeiten.

Viele Menschen inszenieren ihren Ruhestand, anstatt zu 100 Prozent aufzuhören, sagt Hammortree. Einige wechseln den Beruf oder arbeiten nur in Teilzeit. Der Vorteil dabei ist, dass wir das Portfolio nicht entleeren, um 100 Prozent unseres Einkommensbedarfs zu decken.

Arbeiten Sie weiter mit einem Finanzberater zusammen

Da das Ausgeben Ihres Ruhestandsgeldes mehr Voraussicht erfordert als nur das Ausgeben eines Gehaltsschecks, empfehlen die meisten Berater, dass Sie in engem Kontakt mit Ihren Ruhestandsplanern bleiben. Ihr Berater kann sich Ihre spezielle Anlagemischung ansehen und Ihnen sagen, wie Sie diese in Zukunft ausgeben können.

Ich empfehle Ihnen dringend, mit einem Berater zusammenzuarbeiten, der Ihnen hilft, Risiken zu erkennen, die Sie möglicherweise nicht sehen, sagt Hammortree.

Das könnte zum Beispiel bedeuten, dass einige Vermögenswerte weiter wachsen können.

Wenn Sie das Geld gerade nicht brauchen, lassen Sie es so lange wie möglich angelegt bleiben, sagt Jody D’Agostini, CFP, ein Equitable-Berater. Mit diesem Geld werden weiterhin Kapitalerträge erzielt, die derzeit nicht besteuert werden.