Das teuerste College der Vereinigten Staaten – das Harvey Mudd College in Claremont, Kalifornien – verlangt 58.360 USD pro Jahr für Studiengebühren. Und das beinhaltet keine Gebühren wie Unterkunft und Verpflegung, die zusätzliche 18.000 US-Dollar kosten. Noch verstörender? Die jährlichen Kosten für eine College-Ausbildung sind laut College Board in den letzten 20 Jahren um 130 Prozent gestiegen. Obwohl die CARES-Gesetz (verabschiedet im März 2020) den Zinssatz für bundesstaatliche Studiendarlehen auf 0 Prozent festgelegt und die meisten Zahlungen für bundesstaatliche Studiendarlehen bis September 2021 ausgesetzt und Elterndarlehen ab 2020. Das sind 166 Milliarden US-Dollar mehr als 2019 geschuldet wurde.

„Die Leute leihen sich doppelt so viel Geld wie noch vor zehn Jahren, weil Stipendien und Stipendien nicht mit den steigenden Kosten des Colleges Schritt halten“, sagt Mark Kantrowitz, Herausgeber von FinAid.org und FastWeb.com , kostenlose Online-Ressourcen für finanzielle Hilfe. Die Absolventen des Jahrgangs 2020 haben durchschnittlich 29.200 US-Dollar Schulden, gegenüber 17.600 US-Dollar im Jahr 2001. Bei erstaunlichen Zahlen wie diesen ist das Verständnis So funktionieren Studienkredite war noch nie so wichtig.

Wenn Sie ein knappes Budget haben, kann es schwierig sein, zusätzliches Geld für Ihre Bildungsschulden zu verwenden. Aber Sie sollten versuchen, es so früh wie möglich abzubezahlen; Andernfalls könnte es ein Jahrzehnt oder länger dauern, was Sie daran hindern könnte, genug für den Ruhestand zu sparen. Hier sind fünf Schritte, um Ihre eigenen Kredite abzubezahlen – und wenn Sie Kinder haben, helfen Sie ihnen, ihre eigenen zu begleichen.

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1 Zahlen Sie zuerst variable Privatkredite ab.

Wenn Sie oder Ihr neuer Absolvent diese Art von Darlehen haben – die 17 Prozent der gesamten US-Bildungsschulden ausmachen – mag dies wie ein seltsamer Schritt erscheinen. Schließlich sind die Zinssätze für variable private Kredite (von Banken und Kreditgenossenschaften vergeben) derzeit niedriger als die festen Zinssätze für bundesstaatliche und private Kredite. Private Studienkredite passen die Zinssätze jedoch regelmäßig an – obwohl sie dieses Jahr voraussichtlich ziemlich stabil bleiben werden nach Bankrate , ein Finanzvergleichstool. Wenn Sie können, zahlen Sie das Doppelte des erforderlichen Betrags, bis Sie diese Schulden beseitigt haben, und leisten Sie nur den minimalen monatlichen Beitrag zu Ihren Bundesdarlehen mit festem Zinssatz, da diese Sätze nicht erhöht werden können. Bankrate empfiehlt außerdem, von stabilen Zinssätzen zu profitieren und die Refinanzierung Ihres Studienkredits .

zwei Wählen Sie den richtigen Rückzahlungsplan für das Bundesstudentendarlehen.

Bei Stafford-, Perkins-, PLUS- und Direct Consolidation-Darlehen – die 92 Prozent der Studienkreditschulden ausmachen – gibt es fünf Rückzahlungsoptionen. Sie reichen vom Standardplan, der eine monatliche Mindestzahlung von 50 US-Dollar für bis zu 10 Jahre erfordert, bis hin zum neuen, einkommensbasierten Plan, der Ihre monatlichen Zahlungen auf einen „angemessenen Prozentsatz“ Ihres Einkommens begrenzt (von der Bundesregierung festgelegt). ) und erlässt alle nach 25 Jahren verbleibenden Schulden. Welcher Zeitplan ist also der beste für Sie?

'Die Leute machen oft den Fehler, sich für die Option mit der kleinsten monatlichen Zahlung zu entscheiden, was dazu führt, dass sie während der Laufzeit des Darlehens Tausende mehr an Zinsen zahlen', sagt Lauren Asher, die Präsidentin des Institute for College Access & Success, a gemeinnützige Organisation, die daran arbeitet, das College erschwinglicher zu machen. Versuchen Sie, 10 Prozent Ihres Bruttoeinkommens (d. h. vor Steuern) für Ihre Bildungsschulden einzusetzen. Benutzen Kreditsimulator von StudentAid.gov, um zu berechnen, welcher Rückzahlungsplan zu Ihrem Budget passt.

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3 Bitten Sie Ihren Arbeitgeber, Ihren Studienkredit abzubezahlen.

Ein wenig bekannter Weg, um College-Schulden zu beseitigen, besteht darin, Ihren Chef um ein Entschädigungspaket zu bitten. „Einige mittelständische Unternehmen können nicht die Gehälter zahlen, die ein Großkonzern leisten kann, aber sie sind möglicherweise geneigt, im Gegenzug für eine einmalige Auszahlung Ihres Darlehens niedrigere Löhne anzubieten“, sagt Manuel Fabriquer, Präsident von College Planning ABC, einer Beratungsfirma in San Jose, Kalifornien. Warum? 'Es kostet sie auf lange Sicht weniger Gehaltszahlungen.' Personen in Bereichen, die einen besonderen Abschluss erfordern, wie etwa Technik, Finanzen und Krankenpflege, erhalten diese Leistung am ehesten.

Wenn Sie gerade erst einen Job suchen, sprechen Sie dies bei den Gehaltsverhandlungen an. Seien Sie bereit, ein niedrigeres Gehalt anzunehmen und sich für eine bestimmte Zeit im Job zu verpflichten, um eine Zahlung für Ihre Schulausbildung zu erhalten. Wenn Sie ein erfahrener Mitarbeiter sind, sprechen Sie das Thema bei Ihrem Jahresrückblick an, indem Sie sagen: „Ich bin seit [Zeitraum einfügen] ein treuer Mitarbeiter und freue mich darauf, hier weiter zu wachsen und zu lernen. Können Sie als Teil meiner Entschädigung [Betrag einfügen] für mein Darlehen einsetzen?'

4 Ziehen Sie eine Konsolidierung in Betracht.

Wenn Sie oder Ihr Kind vor dem 1. Juli 2006 ihren Abschluss gemacht haben, lohnt es sich, mehrere Bundesdarlehen zu einem zusammenzufassen – Sie werden einen Zinssatz festlegen, der niedriger ist als der, den Sie für jeden einzelnen Kredit zahlen. Seitdem ein Diplom erworben? Alle bundesstaatlichen Studiendarlehen sind jetzt mit festen Zinssätzen ausgestattet, sodass eine Konsolidierung keinen finanziellen Vorteil bietet – und es ist sehr unwahrscheinlich, dass Sie variable private Darlehen kombinieren können. Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, Zahlungsfristen im Auge zu behalten und gelegentlich mit Mahngebühren belastet werden, sollten Sie konsolidieren. Weitere Informationen finden Sie unter SimpleTuition.com .

5 Melden Sie sich für automatische Abzüge an.

Sie haben vielleicht schon erkannt, dass automatische Online-Kreditzahlungen Ihnen das Leben erleichtern. Was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass alle staatlichen und einige private Kreditgeber einen etwas niedrigeren Zinssatz (normalerweise 0,25 Prozent weniger) berechnen, wenn Sie Ihre monatliche Überweisung auf diese Weise vornehmen. Über 25 Jahre Zahlungen verkürzen Sie Ihre Rückzahlungsfrist um mindestens ein Jahr, sagt Reyna Gobel, die Autorin von Abschlussschulden (, amazon.com ). Und das Beste daran: Sie können sich jetzt anmelden, auch wenn Sie Ihre Kredite schon seit Jahren zurückzahlen.