So wählen Sie den besten Ruhestand für Sie aus

Die meisten von uns haben große Pläne für den Ruhestand, und für viele gehört dazu auch ein neues Zuhause. Vielleicht denken Sie, dass Sie dieses Ziel festgeschrieben haben, oder Sie haben eine vage Vorstellung von der Art des Klimas und des Ortes, nach dem Sie suchen, aber nichts ist in Stein gemeißelt.

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Am Ende kommt es darauf an, emotionale und finanzielle Entscheidungen zu treffen. Egal, ob Sie denken, dass Sie es wissen oder Hilfe bei der Entscheidung benötigen, diese Experten für Altersvorsorge und Lifestyle haben ein paar Tipps, wie Sie Ihre Entscheidung für den Ruhestand treffen und dabei alles von den Lebenshaltungskosten bis zum lokalen Nachtleben berücksichtigen.



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1 Machen Sie eine Liste

Vielleicht haben Sie es schon immer geliebt, Florida im Winter zu besuchen. Oder vielleicht träumen Sie vom verschneiten Hüttenleben in Montana. Wenn die meisten Leute an den Ruhestand denken, schweifen ihre Gedanken zu Orten, an denen sie Urlaub gemacht oder besucht haben.



Und das ist ein guter Ausgangspunkt, sagt Dave Hughes, Rentner und Autor von drei Büchern über die Gestaltung Ihres besten Lebensstils im Ruhestand. Aber Sie wollen tiefer graben.

Es sei selten, dass Orte, die großartige Urlaubsziele darstellen, großartige Ziele für den Ruhestand sind, sagt er. Wenn Sie im Urlaub an einen Ort fahren, fliehen Sie für eine Woche, oder? Wohingegen Sie, wenn Sie dort leben, wahrscheinlich nicht jeden Tag am Strand verbringen werden. Und natürlich müssen Sie sich dann mit Touristen auseinandersetzen.



Hughes sagt auch, dass Urlaubsziele auf Touristen ausgerichtet sind und nicht immer erstklassig sind, wenn es um die Annehmlichkeiten des täglichen Lebens geht.

Jody D’Agostini, CFP, ein Equitable-Berater, sagt, dass Sie sich in erster Linie auf Ihre Lebensplanung konzentrieren sollten.

Sie müssen Ihren Wohnort mögen und Menschen haben, mit denen Sie Ihren Ruhestand teilen können. Schauen Sie sich die lokalen Annehmlichkeiten wie Kunst und Unterhaltung, Einzelhandel, Bibliotheken und Bürgerorganisationen an, sagt sie. Manchmal gibt Ihnen eine lokale Universität einen Platz, an dem Sie Ihr Leben lang lernen können.



Wenn Sie religiös sind, werden Sie wahrscheinlich daran interessiert sein, eine spirituelle Gemeinschaft zu finden, wenn Sie umziehen.

Sie könnten am neuen Ort für einen Gottesdienst vorbeischauen und die Kirchenleiter treffen, um zu sehen, ob diese neue Gemeinschaft zu Ihnen passt, sagt D’Agostini.

zwei Einzugrenzen

Viele Reisende lernen bald, dass ihr Lieblings-Hotspot in Kalifornien für ein Wochenende Spaß macht, aber als Ort, um täglich zu fahren, miserabel ist. Und während Hawaii landschaftlich reizvoll ist, kann es in den angrenzenden Vereinigten Staaten Äonen von der Familie entfernt erscheinen.

Aus diesem Grund schlägt Hughes vor, Ihre anfängliche Liste genauer unter die Lupe zu nehmen.

Ich empfehle, mindestens eine Woche an zwei oder drei verschiedenen Punkten im Jahr dorthin zu fahren, um zu sehen, ob ein Ort im Sommer genauso schön ist wie im Winter, sagt er. Ist die Stadt in 10 bis 20 Jahren gut aufgestellt oder ist sie im Niedergang begriffen?

Anstatt sich an Orte zu erinnern, die Sie besucht haben, sollten Sie nach Städten suchen, die den Lebensstil unterstützen, den Sie führen möchten, schlägt Hughes vor. Vielleicht bedeutet das, eine Gemeinschaft mit Wandergebieten, Golfplätzen, großartigen Weingütern oder einer starken Kunstgemeinschaft zu finden.

Suchen Sie nach einem Ruhestandsplatz, der diese Dinge zur Verfügung hat, sagt er. Das ist nicht unbedingt eine aktive Erwachsenengemeinschaft über 55 in Florida.

Sobald Sie eine Liste potenzieller Standorte haben, ist es an der Zeit, sie einzugrenzen. Hughes sagt, dass Sie dazu die anderen, weniger aufregenden Faktoren einer bestimmten Gemeinschaft berücksichtigen sollten – nämlich die Art und Weise, wie sich das Leben dort auf Ihren Geldbeutel auswirken könnte.

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3 Denken Sie an Familie und Gesundheitsfürsorge

Kein einzelner Faktor auf dieser Liste sollte entscheidend sein, aber alle sind wichtige Überlegungen bei der Wahl Ihres Ruhestandsplatzes. Die Steuern können in einem Bundesstaat zum Beispiel astronomisch hoch sein, aber Sie könnten sogar die Rentabilität zahlen, wenn Sie bedenken, dass Sie nicht jeden Urlaub nach Hause fliegen müssen, um die Familie zu sehen.

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In ähnlicher Weise können Sie möglicherweise einen Umzug durch das Land weg von den Enkelkindern ertragen, wenn Sie sicher sind, dass der Ort, an dem Sie sich befinden, Tonnen von Aktivitäten bietet, die Sie genießen.

Mit zunehmendem Alter werden wahrscheinlich gesundheitliche Probleme auftreten, sagt D'Agostini. Sorgen Sie im Notfall für einen guten Zugang zu Ärzten, Zahnärzten und medizinischen Zentren.

Das könnte bedeuten, dass Sie Ihre Pläne, in einem ländlichen Teil des Landes zu leben, neu überdenken müssen. Oder es könnte einfach bedeuten, vor dem Umzug nach Ärzten in der Umgebung zu suchen.

Und wenn Sie glauben, an einem Ort zu sein, müssen Sie sich der Realität stellen, dass nicht jeder, den Sie kennen und lieben, mit Ihnen umziehen wird. Wenn Ihnen Zeit mit Familie und engen Freunden wichtig ist, sollten Sie dies auch bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen.

D'Agostini sagt, dass dies bedeutet, Flüge und Reisen zu und von diesen Personen zu berechnen. Es bedeutet auch, zu prüfen, ob es überhaupt einen lokalen Flughafen gibt.

Als letztes auf Ihrer Liste von Überlegungen, sagt Hughes, sollten die wesentlichen Aspekte der Finanzwerte sein. Obwohl Geld wichtig ist, möchten Sie keinen Ort wählen, den Sie nicht mögen, nur um Geld zu sparen.

Ein Ort mit hohen Lebenshaltungskosten oder hohen Steuern, von dem man sich vielleicht fernhalten muss, einfach weil man es sich nicht leisten kann, sagt er. Aber wenn Sie zum billigsten Ort gehen, auch wenn Sie weniger Geld ausgeben, bedeutet das nicht, dass Sie dort glücklich sein werden. Es geht also darum, den Sweet Spot in der Mitte zu finden.

4 Steuern nicht vergessen

D'Agostini schlägt vor, die Einkommens- und Umsatzsteuer für den Staat zu recherchieren, den Sie Ihrer Liste hinzufügen möchten. Orte wie Florida, Texas und Wyoming haben beispielsweise keine Einkommenssteuer. Aber andere Orte besteuern Kapitalerträge. Und noch mehr, wie Pennsylvania, befreien alle Renteneinkünfte von der Besteuerung. Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie sich für einen Wohnsitz im Ausland entscheiden, dennoch eine Steuererklärung in den Staaten einreichen müssen.

Vanessa Martinez, Geschäftsführerin einer Vermögensverwaltungsfirma mit Sitz in Chicago Die Lernergruppe, sagt, dass Sie auch einen genauen Blick auf die Nachlass- und Erbschaftssteuern in jedem betrachteten Staat werfen möchten.

Es gibt fünf Staaten, die keine Erbschafts- oder Erbschaftssteuer haben, sagt sie. Das ist in der Regel ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung, wann Ihr Vermögen über der Bundesfreistellung liegt. (Der IRS erlaubt Einzelpersonen, bis zu 11,7 Millionen US-Dollar zu erben, bevor sie eine Erbschaftssteuer zahlen müssen.) Wenn die Bundeszahlen groß klingen, lassen Sie sich nicht davon abhalten, diese Erbschaftsteuer- oder Einkommensteuergesetze selbst zu prüfen, da sie auch je nach Bundesland variieren.

Sagen Sie nicht nur: „Oh, das ist für Millionäre“, warnt Martinez. Sie könnten Ihren nachschlagen und sehen, dass es 300.000 US-Dollar für Ihren Staat ist.

Während einige Leute Entscheidungen auf der Grundlage dieser Gesetze und der Summe der Zahlen treffen, können Sie das System nicht betrügen. Staaten wie Florida verlangen, dass Vollzeitbewohner sechs Monate und einen Tag pro Jahr im Bundesstaat verbringen, um sich als Vollzeitbewohner zu qualifizieren. Und Martinez sagt, Illinois sei für seine strengen Aufenthaltsgesetze bekannt. Wenn Sie von einem Steuergesetz profitieren möchten, stellen Sie sicher, dass es richtig ist.

Wenn Sie sich für einen Umzug entscheiden, sollten Sie Ihr Testament basierend auf den Gesetzen Ihres neuen Staates aktualisieren. Während Ihr Testament noch gültig wäre, könnte es bei einem Umzug anders interpretiert werden, sagt Martinez.

Martinez schlägt vor, sich sowohl mit einem Nachlassberater als auch mit einem Steuerberater zu treffen, während Sie Ihre Entscheidungen treffen.

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5 Informieren Sie sich über die Kosten für den Kauf eines neuen Hauses

Wenn Sie die Kosten für Abendessen und Getränke an verschiedenen Orten in den USA auspreisen, vergessen Sie nicht, dass Ihre größten Kosten beim Umzug der Kauf oder die Anmietung eines neuen Hauses entstehen.

D'Agostini schlägt vor, mit einem lokalen Immobilienmakler zu sprechen, um Listen mit Orten zu erhalten, die Sie kaufen möchten. Während die meisten Berater davon abraten, eine neue Schuld wie eine Hypothek im Ruhestand aufzunehmen, könnten Sie ein Haus mit Bargeld kaufen, insbesondere wenn Sie planen, ein langjähriges Einfamilienhaus zu verkaufen, das vollständig abbezahlt ist. Berücksichtigen Sie in diesem Fall auch die Hausratversicherung, die Grundsteuer und dergleichen.

Wenn sich Ihr neues Zuhause in einer Wohnanlage befindet, kann dies auch bedeuten, dass Sie HOA-Gebühren bezahlen.

Fügen Sie alle Lebenshaltungskosten hinzu, die Ihnen durch diese neue Regelung entstehen könnten. Werden Sie einem lokalen Club beitreten und haben Gebühren? D’Agostini sagt. Sind die Preise für Unterhaltung, Essen, Benzin und Wohnen vergleichbar, niedriger oder höher als Ihre aktuelle Situation?

6 Triff deine Entscheidung

Sobald Sie alle Aspekte der von Ihnen ausgewählten Standorte untersucht haben, schlägt Hughes vor, eine Liste der Vor- und Nachteile für jeden Standort durchzugehen und eine Tabelle zu erstellen, um die Lebenshaltungskosten an jedem Standort zu berechnen. Es ist altmodisch, aber die Listen auf Papier zu sehen, wird Ihnen bei der Entscheidung mit Ihrem Partner helfen.

Unterm Strich [ist], Menschen werden eine Entscheidung immer emotional treffen. Zahlen in der Kalkulationstabelle sind wirklich gut, um negative Faktoren hervorzuheben, die Sie vielleicht beachten möchten. Hughes sagt. Aber in Bezug auf die endgültige Entscheidung wird es letztendlich eine emotionale Entscheidung sein. Ein Ort fühlt sich einfach richtig an.

Und wenn Sie kalte Füße bekommen, machen Sie sich keinen Stress. Es besteht immer die Möglichkeit, es vor dem Kauf auszuprobieren.

Gibt es einen Unterschied zwischen Schlagsahne und Schlagsahne?

Vielleicht möchten Sie für längere Zeit mieten, bevor Sie in Ihre neue Wohnsituation investieren, sagt D’Agostini.

Denken Sie daran, dass die Entscheidung, wo Sie in Rente gehen möchten, möglicherweise nur bedeutet, dass Sie sich dort zurückziehen, wo Sie derzeit leben. Wenn dies der Fall ist, können Sie alle oben genannten Überlegungen weiterhin auf Ihre aktuelle Heimatstadt anwenden, um finanziell zu planen.