Jede Woche auf Ganz einfach 's Geld vertraulich Podcast , Moderatorin Stephanie O'Connell Rodriguez arbeitet mit einem Zuhörer und einem Finanzexperten zusammen, um einige der kniffligsten Geldherausforderungen des Lebens anzugehen. In dieser Woche dreht sich alles darum, für den Ruhestand zu sparen – und dafür zu sorgen, dass Ihr Geld für Sie arbeitet, wenn es einmal gespart ist.

Die Anruferin dieser Woche – wir nennen sie Claudia, obwohl das nicht ihr richtiger Name ist – ist 33 Jahre alt und lebt mit ihrem Mann in Raleigh, N.C.. Claudia hat vor kurzem ihren festen Job gekündigt, um ihren langjährigen Traum vom Besitz und Betrieb eines Restaurants zu verwirklichen. Als sie und ihr Mann ihre Zeit (und ihre Ersparnisse) ihrem Geschäft widmeten, stimmte sie zu, dass es ein finanzielles Risiko war – aber auch eines, das sie eingehen wollte. Auch wenn ihr Geld im Geschäft gebunden ist, denkt Claudia an den Ruhestand. Auf Drängen ihrer Mutter eröffnete sie mit 17 eine Roth IRA für sich selbst, und obwohl sie im Laufe der Jahre nicht konsequent dazu beitragen konnte, weiß sie, dass es da ist und würde gerne wieder für sie sparen in Zukunft in Rente gehen. Sie würde auch gerne mehr investieren, um das Beste aus dem eingesparten Geld zu machen, weiß aber nicht, wo sie anfangen soll.

Um Claudia dabei zu helfen, weiterhin für den Ruhestand zu sparen und zu lernen, zu investieren, damit sie versuchen kann, ihr hart verdientes Geld für sich arbeiten zu lassen, wendet sich O'Connell Rodriguez an Amanda Holden, eine Investmentexpertin und Gründerin von Invested Development, einem Programm, das Frauen über Investitionen für ihre Zukunft aufklären will.

Ruhestand ist nicht unbedingt ein Alter. Der Ruhestand ist ein gesparter Geldbetrag.

Amanda Holden

Erstens, so Holden, ist es wichtig, dass die Menschen erkennen, dass sich der Prozess des Sparens für den Ruhestand für jüngere Generationen drastisch verändert hat. Während Ihre Eltern oder Großeltern vielleicht eine Rente hatten, um sie durch ihre späteren Jahre zu begleiten, bieten heutzutage nur noch wenige Arbeitgeber eine Rente an und entscheiden sich stattdessen für eine 401(k) - einen steuerbegünstigten Plan, der die Verantwortung für die finanzielle Vorbereitung auf den Ruhestand auferlegt der Einzelne.

„Viele Millennials, mit denen ich zusammenarbeite, haben das Gefühl, dass der Ruhestand nicht einmal in Frage kommt“, sagt Holden. Dennoch ist es wichtig, das Sparen für den Ruhestand in Ihre gesamten Spar- oder Schuldentilgungsstrategien einzubeziehen. „Vielleicht haben wir nicht einmal die Möglichkeit, für immer zu arbeiten“, sagt sie und bezieht sich auf die Überzeugung vieler junger Menschen, dass sie in den kommenden Jahrzehnten einfach arbeiten müssen (oder können). Ungefähr zwei Drittel der Menschen können nicht zu ihren eigenen Bedingungen in Rente gehen, sagt Holden, mit Dingen wie dem Älterwerden des Arbeitsplatzes, fehlenden Fähigkeiten, um wettbewerbsfähig zu bleiben, gesundheitlichen Bedenken und häufiger, dass Menschen gezwungen sind, vorher aufzugeben sie sind finanziell bereit.

Schauen Sie sich die Folge von dieser Woche an Geld vertraulich —'The New Rules of Retirement'—für O'Connell Rodriguez und Holden's vollständiges Gespräch über das Sparen und Investieren für den Ruhestand. Geld vertraulich ist verfügbar auf Apple-Podcasts , Amazonas , Spotify , Hefter , Player FM , oder wo immer Sie Ihre Lieblings-Podcasts hören.

_______________________

Transkript

Anne: Ich verstehe, wie wichtig es ist, für den Ruhestand zu sparen, aber alle Informationen darüber, wie man am besten dafür spart, können einfach verwirrend sein.

Elisabeth: Mein Mann ist selbstständig bei einer Rasenpflegefirma. Er ist sehr erfolgreich, aber wir müssen Wege kennen, um für den Ruhestand zu sparen.

Weide: Wir möchten nur in unsere 30er Jahre hineingehen und wissen, dass wir uns so einrichten, dass wir unseren Lebensstil auch nach unserer Pensionierung beibehalten können.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dies ist Money Confidential, ein Podcast von Real Simple über unsere Geldgeschichten, Kämpfe und Geheimnisse. Ich bin Ihre Gastgeberin Stefanie O'Connell Rodriguez. Und heute sprechen wir mit einer 33-jährigen Zuhörerin aus Raleigh, North Carolina, die wir Claudia nennen.

Claudia: Ich habe vor kurzem meine Vollzeitstelle in einem wunderbaren Unternehmen mit großartigen Menschen verlassen, um einen lebenslangen Traum vom Besitz und Betrieb eines Restaurants zu verwirklichen. Und was es mit dem Sparen für den Ruhestand meint, ist, dass ich das vorerst nur pausieren musste.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wie balancieren Sie das Sparen für einen Ruhestand, der 10, 20, 30 und mehr Jahre entfernt ist, mit all den finanziellen Zielen und Anforderungen, die Sie in der Gegenwart haben? Die Wahrheit ist, dass sich die Finanzlandschaft stark verändert hat – mit weiter steigenden Schulden für Studentendarlehen, wesentlichen Kosten wie Wohnen und Gesundheitswesen, die die durchschnittlichen Lohnerhöhungen übersteigen, und immer mehr Amerikaner auf einem Karriereweg, der vom Abschluss bis zum Abschluss nicht gerade verläuft Ruhestand mit einem stetigen Gehaltsscheck, inkrementellen Gehaltserhöhungen und großzügigen Arbeitgeberleistungen wie dem Zugang zu einem Pensionsplan.

Mit diesen Veränderungen stellen sich viele von uns neu vor, was der Ruhestand überhaupt bedeutet und was die Regeln für das Aufheben von Anführungszeichen sind, um in dieser neuen Realität zu navigieren – einschließlich der heutigen Zuhörerin Claudia.

Können Sie mir ein wenig darüber erzählen, was das Wort 'Ruhestand' bedeutet für dich?

Claudia: Ach, so vieles. Ich denke, ich werde immer die Art von Person sein, die hier oder da ein Projekt am Laufen hat, aber, ähm, ich würde zuallererst sagen, Frieden, Sicherheit ist auch ein großes Thema. Ich weiß nicht, was das im Rentenalter bedeutet. Ich weiß nicht, wie diese Welt unbedingt aussehen wird, aber definitiv Freiheit und Komfort.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wir denken manchmal an den Ruhestand, ich denke, als ich Sie nach dem Ruhestand fragte, haben Sie ein Gefühl ausgedrückt. Glaubst du, das ist anders, als deine Eltern sich den Ruhestand vorstellen?

Claudia: Ich nicht. Meine Mutter war, ist immer noch ein sehr künstlerischer und kreativer Mensch, hat aber eine künstlerische Karriere aufgegeben, um etwas mehr Geschäftssinn zu haben, damit sie sich in ihrem Lebensstil ein wenig wohler fühlen konnte. Am Ende ging sie etwas früher in den Ruhestand, als sie ursprünglich geplant hatte, weil das Leben passiert und sie entschied, dass Komfort eher eine Perspektive war als eine Akklimatisierung von Gegenständen oder sogar Dollar. Nicht denken, wissen Sie, wie. „Nun, wenn ich nur noch fünf Jahre gearbeitet hätte, was hätte ich tun können? Oder dies, das oder das andere?' Sie, sie ist sehr dankbar für alles, was sie hat und ihre Zeit, die sie wie 'Ich bin ein Zeitmillionär' ist.

Als hätte sie so viel Zeit, um in Dinge zu investieren, dass sie super leidenschaftlich ist, als wäre sie eine Klavierspielerin. Also spielt sie jeden Tag Klavier. Wohingegen sie früher, als sie arbeitete, kaum die Energie dazu hatte, richtig.

Ich sehe, dass sie jetzt im Ruhestand gedeiht, auf eine Weise, die ich wirklich nicht erlebt habe, als sie eine berufstätige Alleinerziehende war und genau das tat, was Sie tun mussten, um für ihre Familie zu sorgen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gibt es einen Teil davon, von dem Sie glauben, dass er Ihre Sichtweise darauf geprägt hat?

Claudia: Hundertprozentig. Meine Mutter war tatsächlich in ihren späteren Jahren krank, und es wurde Brustkrebs diagnostiziert und wir haben das überstanden und es ging uns gut. Und dann war da wie ein weiterer kleiner Schreck. Und genau wie der Alltag in diesem sehr, sehr anstrengenden Job, den sie nie besonders geliebt hat, für den sie sich aber aus einer Reihe von Gründen verpflichtet fühlte. Sie kam gerade an einen Punkt, an dem sie dachte, das ist es nicht wert.

Und so haben Sie vielleicht einen Job, der Ihnen ein erstaunliches, super bequemes Gehalt zahlt und Ihnen diesen großartigen Lebensstil ermöglicht. Aber wenn die Kosten dafür Ihre körperliche Gesundheit und Ihre geistige Gesundheit und all Ihre Zeit sind. Das wäre mir das nicht wert.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wann ist die Idee des Ruhestands und des Sparens für den Ruhestand in Ihr Bild rund um das Geld gekommen?

Claudia: Ehrlich gesagt war es das Gymnasium. Meine Mutter hat das Thema genau zu der Zeit angesprochen, als wir uns mit der Planung für das College beschäftigten. Und ermutigte mich, eine Roth IRA zu eröffnen, was ich im Alter von 17 Jahren tat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wow, das ist beeindruckend.

Claudia: Es ist wirklich so und ich muss meiner Mutter diese Anleitung zuschreiben, denn sonst hätte ich es nie erfahren.

An Rente hätte ich nie gedacht … vielleicht auch nicht bis heute. Es ist nicht so viel drin, bis heute, aber es ist etwas, das ich auf dem Radar habe, seit ich Geld verdienen kann.

Stefanie O'Connell Rodriguez: So sehr Claudia die Freiheit und Flexibilität beim Sparen und Investieren in die Zukunft schätzt, ihre Karriere hat dies nicht immer möglich gemacht.

Claudia: Den Großteil meiner Zwanziger war ich ein aufstrebender Schauspieler und Sänger, dann wurde ich eine Art gemeinnütziger Spendensammler.

Ich konnte kaum noch sparen. Ich habe also nicht unbedingt viel zu diesem Konto beigetragen. Dann wechselte ich beruflich in den Vertrieb, wo ich viel mehr Einkommen erzielte und, ähm, immer noch von einem ziemlich sparsamen Lebensstil lebte.

Also habe ich wirklich sehr viel gespart, wahrscheinlich wie ich sagen würde dreißig Prozent meines Gehaltsschecks. Ich meine, wenn man sich die Inflation und die Lebenshaltungskosten wirklich anschaut, ist das erstaunlich. Es ist so, oh mein Gott, wir brauchen eine Million Dollar.

Wissen Sie, wenn wir 20 Jahre im Ruhestand sein wollen. Und so wie ich meinen Kopf um solche wie kalte, harte Zahlen wickle, die dir beim Rechnen helfen oder zumindest so ist, habe ich es zurückentwickelt.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Claudias jüngster Karrierewechsel begann 2019, als sie und ihr Mann ein Restaurant in Raleigh, North Carolina, eröffneten.

Claudia: Für uns bedeutet es derzeit finanziell, dass keiner von uns wirklich ein verlässliches Einkommen hat.

Der Sitz, den wir heute einnehmen, hängt wirklich davon ab, was mit dem Geschäft vor sich geht. Wir brauchen also ein bisschen Liquidität in unseren Ersparnissen, um die Lücken mit unseren Lebenshaltungskosten schließen zu können.

Es war also ein kleiner Vertrauensvorschuss, aber wir haben einen Finanzplan. Wir kennen unser monatliches Budget. Wir wissen, was unsere Mindestausgaben sind, und was es in Bezug auf das Sparen für den Ruhestand bedeutet, ist, dass ich das vorerst nur pausieren musste. Ich werde also mindestens die nächsten sechs Monate nicht für den Ruhestand sparen.

Wenn etwas übrig geblieben ist, können wir es sicherlich wissen, wie es zum Beispiel ein Stückchen für ein Eichhörnchen weg ist. Und dann war die Kontingenz, für die wir uns auch entschieden haben, ja, nun ja, die Gastronomie ist ziemlich riskant. Wir befinden uns immer noch in einer Pandemie. Wenn alles abstürzt und brennt, gehe ich wieder an die Arbeit.

Der beste Weg, um Holzmöbel zu reinigen

Weißt du, du willst Gott zum Lachen bringen, ihm deine Pläne zeigen, richtig?

Und da wir gerade die Zeit auf unserer Seite haben, geht es mir mit dem Risiko gut. Vielleicht, wenn wir älter wären, und wir haben auch keine Kinder, Menschenkinder, wir haben Tierkinder und ein Geschäftsbaby, aber wir haben keine Menschenkinder. Wenn wir Menschenkinder hätten, hätte das vielleicht auch das Verhältnis beeinflusst, wie viel Risiko ich eingehen wollte.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wie denkst du darüber, in dich selbst zu investieren – wie jetzt als Unternehmer, oder in dich selbst zu investieren, wie in dein zukünftiges Ich – dein Selbst im Ruhestand?

Claudia: Das ist so ein hartes, enges Seil zum Gehen. Ich denke für mich, am Ende des Tages habe ich in der Vergangenheit viele Wetten auf mich selbst abgeschlossen und in meinem Leben viele Entscheidungen getroffen, die andere für riskant hielten und ich nicht unbedingt getan habe, und bin auf meinem gelandet jedes Mal die Füße.

Ja. Es ist besorgniserregend, dass ich keine Ahnung habe, wie viel Einkommen unser Haushalt dieses Jahr haben wird. Wie, das ist beängstigend. Aber ich habe Vertrauen. Wir werden es herausfinden und die Entscheidungen treffen, die wir zu diesem Zeitpunkt treffen müssen, wenn etwas schief geht.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wenn Sie sagen würden, ich lege dieses Geld gerade für den Ruhestand beiseite, wohin würde dieses Geld physisch fließen?

Claudia: Die Roth-IRA. Ich würde auch gerne versuchen, tatsächlich in einige dieser coolen Plattformen zu investieren, über die ich gelesen habe. Sogar nur kleine Stückchen auf einmal, nur um etwas zu verlieren, das mich nicht brechen oder mein Herz brechen würde, sondern nur, um sich daran zu gewöhnen und mehr über den Aktienmarkt zu erfahren.

Ich weiß wirklich nicht so viel. Ich habe nur noch nicht wirklich meinen Zeh in diesen Pool getaucht. Und ich denke, das wäre wirklich interessant.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wissen Sie auf Ihren Rentenkonten tatsächlich, wo Ihr Geld auf diesen Konten angelegt ist?

Claudia: Ich konnte es dir nicht sagen, ohne es anzusehen. Ich kann Ihnen sagen, es ist eine Mischung aus Aktien und Anleihen. Aber ich kann Ihnen nicht sagen, was diese Aktien und Anleihen sind, ohne mich einzuloggen.

Ich habe das Gefühl, dass ich diese Aufgaben für Erwachsene auf meinem Trello-Board in meinem Gehirn habe. Und weißt du, ich bin wie wenn ich dazu komme, werde ich es schaffen. Und erfahren Sie, wie Sie in ein Konto ohne Altersvorsorge investieren. Es war eines dieser Dinge. Ich habe jahrelang darüber nachgedacht und habe mich einfach nicht damit beschäftigt, weil ich beschäftigt war. Ich war damit beschäftigt, Vollzeit zu arbeiten und meinem Mann beim Restaurant zu helfen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sicher. Es ist jedoch interessant, dass Sie die Ersparnisse, die Sie im Ruhestand gemacht haben, nicht als das identifizieren, was es tatsächlich ist, nämlich in den Ruhestand zu investieren.

Claudia: Ich habe momentan nicht wirklich die Fähigkeit, darüber im Detail nachzudenken, aber ich weiß, dass ich mich in die richtige Richtung bewege.

Und dann, wenn sie mehr wissen muss, wird sie Zeit damit verbringen. Und ich meine, es scheint wirklich überwältigend zu sein – Aktien durchzugehen, die Aktien auszuwählen. Was ist, wenn ich die falsche Wahl treffe? Ich weiß nicht, was ich tue. In dieser Hinsicht fühle ich mich wie ein totaler Neuling.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Es gibt so viele Aspekte in Claudias Geschichte, die sich anfühlen, als würden sie außerhalb der traditionellen Parameter der 'Regeln für Altersvorsorge' liegen - sie hatte keinen traditionellen Karriereweg mit einem festen Gehaltsscheck und einem stetigen Zugang zu einem 401k, sie war Kleinunternehmerin eines Restaurants, während einer Pandemie, sie ist eine tausendjährige Frau, die ihre Schulden aus dem Studentendarlehen mit ihren Geschäftsschulden mit der Notwendigkeit ausgleicht, für die Zukunft zu sparen, sowohl für sie als auch für ihren Ehemann – diese Umstände sind so vielen bekannt familiar Amerikaner heute. Wenn wir also die Standardregeln für die Altersvorsorge hören, kann es schwierig sein, uns selbst darin zu sehen und den Weg zum Sparen für die Zukunft so zu finden, dass es unserem Lebensstil und unseren Zielen entspricht.

Nach der Pause sprechen wir mit der Anlageexpertin Amanda Holden darüber, wie Claudia oder jeder andere die Regeln für die Altersvorsorge anpassen und überdenken kann, um ihren Lebensstil und ihre Ziele zu erreichen

Amanda Holden: Mein Name ist Amanda Holden und ich habe ein Unternehmen namens Invested Development gegründet, in dem ich Frauen beibringe, wie man investiert, oder wirklich jedem, der sich von diesen Gesprächen ausgeschlossen fühlt, weil diese Gespräche oft Leuten vorbehalten sind, die bereits Geld haben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Also ist eines meiner Lieblingskonzepte, über das du sprichst, dein böses Oma-Selbst zu visualisieren. Im Grunde ist es diese Idee, was es wirklich bedeutet, in die Zukunft zu blicken und uns als unser Selbst im Ruhestand vorzustellen, um heute mehr Dringlichkeit in die Altersvorsorge zu investieren.

Amanda Holden: R Eigentlich ist die Idee einfach, okay, also arbeiten wir alle. Wir sind alle mitten in unserer Karriere, aber wollen wir das wirklich bis ins Unendliche tun, bis wir sterben? Wollen wir wirklich nur Zoom-Anrufe machen, bis wir sterben? Nein, ich sollte nicht hoffen. Weißt du, wenn ich eine alte böse Oma bin, wie ich es gerne nenne, reise ich durch Europa und esse Baguettes und trinke Wein mit meiner deutlich jüngeren Geliebten und das ist meine Vision für mich. Und so behalte ich das gerne jederzeit auf meinem sprichwörtlichen Vision Board, nur um den Prozess des Sparens und Investierens für den Ruhestand ein bisschen schmackhafter zu machen. Und so ermutige ich uns einfach, bei diesem Prozess ein Gesicht zu behalten, und dieses Gesicht ist einfach eine entzückende, etwas faltigere Version des Gesichts, das wir jetzt haben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wenn man darüber nachdenkt, was diese Vision davon sein soll, wie unser Ruhestand aussehen soll, wird auch diese Vorstellung davon deutlich, wie sich die Definition von Ruhestand im Laufe der Zeit verändert hat und sich von Generation zu Generation ändert. Und ich frage mich, wie sich diese Definition unter den Frauen, mit denen Sie sprechen, verändert?

Amanda Holden: Nun, es ist schwer. Ich bin also ein Millennial und insbesondere ein älterer Millennial, und viele Millennials, mit denen ich zusammenarbeite, haben das Gefühl, dass der Ruhestand nicht einmal eine Möglichkeit ist oder es etwas ist, das sie nicht wirklich für sich in Betracht ziehen, weil sie so viele andere haben finanzielle Verpflichtungen, die dringender sind, als dass sie sich zuerst kümmern müssen, was völlig zumutbar ist.

Und ich möchte sie nur ermutigen, zumindest zu versuchen, es in ihre jährlichen Finanzpläne aufzunehmen, denn die Realität ist, dass wir möglicherweise nicht einmal die Möglichkeit haben, für immer zu arbeiten. Ich denke, eine wirklich wichtige Statistik, über die nicht genug gesprochen wird, ist die Statistik, dass etwa zwei Drittel der Menschen nicht zu ihren eigenen Bedingungen in Rente gehen. Sie müssen in Rente gehen, bevor sie unbedingt bereit sind. Und das hat viele Gründe, aber einer der Hauptgründe ist, dass sich die Art der Arbeit, wie wir alle wissen, gerade jetzt rasant ändert.

Und so können Ihre Fähigkeiten in 30 Jahren nicht so nützlich sein wie jetzt. Außerdem ist es natürlich sehr schwer zu wissen, was in unserem eigenen Leben gesundheitlich passieren wird. Und deshalb müssen wir darauf vorbereitet sein, auch wenn es schwierig ist. Und selbst wenn es sich unmöglich anfühlt, sollten wir es in Betracht ziehen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zu Ihrem Punkt, wissen Sie, für Millennials, für die Generation Z, haben Sie diese enorme Belastung durch Studentendarlehensschulden, und es ist wirklich schwierig, Prioritäten zu setzen. Okay, wie kann ich dieses Bedürfnis ausgleichen, meine Verpflichtungen hier und jetzt für dieses zukünftige Selbst zu erfüllen, ich kann über mein böses Oma-Selbst nachdenken, so viel ich will, und ich kann dieser Vision so viel Dringlichkeit verleihen, wie ich möchte, aber wie, ich Sie haben auch nur die Realität dieser 50.000-Dollar-Schuldendarlehen oder was auch immer es ist.

Wie balancieren Sie diese Prioritäten?

Amanda Holden: Sicher. Die gute Nachricht ist also beim Sparen und Investieren. Es ist einfacher und es ist möglich, jetzt mit kleinen Dollarbeträgen zu beginnen. Und das war vor 20, 30, 40 Jahren nicht möglich, als unabhängiger, kleiner, junger Investor mit sehr kleinen Dollarbeträgen anzufangen.

Investieren war für Leute, die bereits Vermögen hatten, wirklich verbannt. Und so ist die gute Nachricht, selbst wenn Sie nur ein wenig Prioritäten setzen können, geht es genauso viel darum, die Gewohnheit aufzubauen, wie es ist, zu wissen, dass Sie jeden Monat ein paar Beaucoup-Dollars sparen. Ruhestand ist nicht unbedingt ein Alter. Der Ruhestand ist ein gesparter Geldbetrag. Recht. Sie können nicht von der Arbeit weggehen oder sich einer sinnvollen Arbeit zuwenden, bis Sie genug Geld dafür haben.

Und die Vorstellung, dass der Ruhestand mit einem Alter von 65 Jahren verbunden ist, ist das, woran wir normalerweise denken, ist wirklich ein Relikt vergangener Rentenpläne, oder? Einige unserer Eltern und Großeltern hatten möglicherweise eine Altersvorsorge, dh Ihr Unternehmen oder Ihr Arbeitgeber spart und investiert Geld für Sie und schickt Ihnen dann im Ruhestand Schecks.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Das klingt nett.

Amanda Holden: Das klingt nett. Nun, die Realität ist, dass diese großen Rentenpläne für Unternehmen und Arbeitgeber wirklich schwer zu verwalten waren, und so sahen wir im Grunde den Übergang vom Rentenmodell zum so genannten beitragsorientierten Modell, das im Wesentlichen die 401.000 Roth IRA ist Wir haben jetzt ein Modell, bei dem Arbeitgeber so sind, wissen Sie, wir haben versucht, das zu tun. Wir haben versucht, das für Sie zu erledigen, aber es war ziemlich schwer. Und so werden wir diese Last auf Sie schieben.

Und ich glaube nicht, dass wir die Leute jemals wirklich wissen lassen, dass dies der Wandel ist, oder? Wenn Sie jemals so sind, warum haben es meine Lehrer oder meine Eltern nicht getan? Warum hat mir nie jemand etwas über einen 401k beigebracht? Und es kann daran liegen, dass deine Lehrer und deine Eltern buchstäblich keinen 401k hatten. Das ist alles relativ neues Zeug.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Also möchte ich auf unsere Zuhörerin Claudia zurückkommen, diese Woche, ähm, einer der anderen interessanten Teile ihrer Geschichte ist, dass sie tatsächlich angefangen hat, in eine Roth IRA zu investieren, sehr, sehr jung, als sie 17 war, aber dann die ganze Zeit Als sie aufs College ging und dann die Verpflichtungen dieser und des jungen Erwachsenenalters hatte und dann während ihrer frühen beruflichen Laufbahn keinen Zugang zu einem 401k hatte, war es wirklich schwer, konsequent Geld zur Seite zu legen.

Und es bringt wirklich das Thema zur Sprache, mit dem sie jetzt zu kämpfen hat, nämlich wie investiere ich in die Zukunft und wäge das gegen Investitionen in das Geschäft ab, das ich gerade aufbauen möchte?

Amanda Holden: Dieser ist so ein doozy, weil es wirklich keine Gleichung gibt. Zuerst würde ich sagen, dass es sehr einfach ist, sich ganz emotional, finanziell und spirituell in unsere Geschäfte einzumischen. Und ich denke, gerade als Frauen machen wir das, wo wir natürlich pflegen. Es ist nur statt eines Babys, wir pflegen unser süßes kleines Konzept. Und so, und so ist es wirklich schwer, es nicht zu tun. Natürlich verbringen wir mehr Zeit damit, als wir alles andere tun.

Aber was es ist, ist eine Investition, und wir müssen uns daran erinnern, dass unser Geschäft existiert, um uns zu dienen. Wir existieren nicht, um unseren Geschäften zu dienen. Als wäre ich nicht mein Geschäft. Ich bin ich, aber ich möchte, dass mein Geschäft mir hilft, ein großartiges Leben aufzubauen. Und so ermutige ich Sie, fast auf diese Weise darüber nachzudenken. Wie Stefanie, was denkst du ist das stärkste Unternehmen der Welt?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich möchte es nicht sagen, aber wie Amazon.

Amanda Holden: Ja, ich meine, Amazon, Apple, wie das wären diejenigen, die mir in den Sinn kommen würden. Würden Sie Ihr gesamtes Geld in dieses Unternehmen investieren?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Absolut nicht.

Amanda Holden: Nein natürlich nicht. Recht. Sie würden niemals Ihr gesamtes eigenes Geld in ein Unternehmen investieren. Das ist nur Ärger. Das sollte also auch unsere eigenen beinhalten.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Weißt du, wir sprechen ein wenig über einige der verschiedenen Accounts und eines der Dinge, die vielen Anrufern einfallen, die in die Show kommen, ist einfach diese totale Überflutung von Akronymen, oder? Es gibt so viele Buchstaben und Zahlen um 401k, 403B, Roth IRA, SEP IRA. Es ist wie, was passiert hier? Wo soll ich anfangen? Und ich frage mich nur, wie Sie jemandem raten, damit anzufangen?

Amanda Holden: Die häufigste Frage, die ich bekomme, ist zweifellos: Welches Konto soll ich verwenden? Was ist der Unterschied zwischen einem Roth IRA und einem 401k? Und so teile ich die Leute in ihren Gehirnen auf – wieder mit diesen beiden Fragen. Die erste Frage ist, wer dieses Konto eröffnet. Wird es mein Arbeitsplatz oder ich?

Mit Ihrem Arbeitsplatz ist das also ein wirklich einfacher Ausgangspunkt. Wenn Sie eine 401k oder 403B durch Arbeit haben, dann fangen Sie dort an. Nun, wenn Sie es selbst öffnen, müssen Sie entweder eine Roth IRA, SEP IRA oder Solo 401k in Betracht ziehen. Ich würde sagen, das sind deine Top 3. Und damit kommen wir zu unserer zweiten Frage: Um welche Art von Besteuerung handelt es sich? Und hier wird es ein wenig verwirrend, denn selbst in der Welt der Altersvorsorge gibt es zwei verschiedene Arten der Besteuerung.

Es stellt sich also die Frage, welche Art der Besteuerung Sie wollen – wollen Sie ein steueraufgeschobenes Konto, auf das Sie später bei der Auszahlung Ihre Einkommensteuern zahlen, oder möchten Sie ein Roth-Konto? wo zahlst du einkommensteuern im voraus?

Die gute Nachricht ist: Sie sind alle gut. Fangen Sie einfach mit etwas an, stellen Sie sicher, dass Sie sich qualifizieren, stellen Sie sicher, dass es etwas ist, das Sie öffnen können. Es ist immer gut, sich bei einem Steuerberater zu erkundigen. Anstatt also so viel Energie auf die Entscheidung Roth versus steueraufgeschobene 401k zu konzentrieren, ermutige ich die Leute, einfach mit etwas anzufangen.

Wenn du mehr lernst, kannst du zurückgehen und nächstes Jahr etwas Neues machen. Das ist alles gut und fang einfach an. Und dann können wir meiner Meinung nach zum wichtigeren Teil übergehen, dem Investieren, denn ein Roth IRA, ein 401k, das sind nur Konten. Nun, zugegeben, es sind schicke steuerbegünstigte Konten, auf denen Sie Ihr Geld anlegen können, aber am Ende des Tages ist es immer noch nur ein Konto.

Und so vergleiche ich immer gerne wie Roth IRAs, 401ks, wie Caboodles. Stefanie, erinnerst du dich was Caboodles sind?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dies ist wie eine sehr, was, 80er oder 90er Jahre Referenz? Ja, ich hatte nie eine, aber andere schickere Leute hatten sie in meinem Leben.

Amanda Holden: Ich habe das Gefühl, dass du entweder einen hattest oder einen wolltest, als du aufwächst, aber im Grunde sind sie wie diese wie heißes Blaugrün und Pink oder Lila, wie Doppeldecker, wie kleine Aufbewahrungsmöbel. Im Grunde nur ein Ort, an dem Sie alle Ihre Schätze aufbewahren können. Und so können Sie sich Ihren Roth IRA als Caboodles vorstellen, er ist nur ein Aufbewahrungsort für Ihre Schätze, die Investitionen, die Sie darin aufbewahren – egal, ob das Ihr Batik-Scrunchy oder Ihre Miniatur-Neuheiten- oder Rennfahrer-Sammlung ist , oder Ihre OPI-Nagellacke – das sind die Investitionen. Recht? Das sind also Ihre Aktien, Ihre Anleihen, Ihre Fonds. Das sind die Investitionen, die Sie im Inneren halten. Und diese Schätze, diese Investitionen, das ist es, was Ihre Rendite generiert.

Ihre Roth IRA ist nur ein Konto. Bargeld kann in einem Roth IRA sitzen. Investitionen können in einem Roth IRA sitzen. Und so generiert die Roth IRA nicht Ihre Rendite. Die Investitionen im Inneren tun.

wie man facebook live loswird

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dies kam auch in meinem Gespräch mit Claudia zur Sprache. Ich habe gefragt und gesagt: 'Wissen Sie, in was Sie auf Ihren Konten investiert sind?' Und obwohl sie mit ihren Finanzen super im Einklang ist, war sie nicht im Einklang mit den Inhalten dieser Konten. Und so frage ich mich, wie die Leute dort anfangen können, denn das ist ihre eigene Überforderung.

Amanda Holden: Wenn wir über Investitionen in ein Altersvorsorgekonto oder über Investitionen in ein Maklerkonto sprechen, sprechen wir in Wirklichkeit von zwei großen unterschiedlichen Anlagearten. Wir sagen Anlageklassen, und das sind Aktien und Anleihen. Die Grundlage der meisten Dinge sind diese beiden verschiedenen großen Anlageklassen – Aktien und Anleihen. Wenn wir also etwa sagen, was ist Ihre Vermögensallokation, die für uns alle der erste Ausgangspunkt ist, wollen wir immer hier beginnen.

Ich verwende im Allgemeinen nicht gerne Fachjargon, aber die Vermögensallokation ist wirklich wichtig. Alles, was es bedeutet, ist diese große Entscheidung, wie viel ich an Aktien habe? Wie viel habe ich in Anleihen? Wie viel Bargeld habe ich? Wie viel habe ich an Immobilien? Wie viel habe ich in meiner antiken Beanie-Baby-Kollektion?

Das ist nur Ihre große, breit angelegte Vermögensallokation. Und was die Leute nicht wissen, ist, dass diese Entscheidung tatsächlich den Großteil Ihrer Renditen im Laufe der Zeit ausmacht. Weil wir so trainiert sind, in die kleinen Details zu investieren, oder? Denn was ist spannender, wie den Kompromiss, das Risiko und die Chance, den Kompromiss zwischen Aktien und Anleihen zu verstehen oder darüber zu streiten, ob Microsoft oder Apple die bessere Aktie sind?

An Aufregung mangelt es nicht, und dazu neigen wir natürlich, wenn wir in Wirklichkeit diese große Entscheidung zuerst treffen müssen. Und das ist so, wie das erste, was passiert, die Entscheidung zwischen Aktien und Anleihen, aber die Art und Weise, wie wir tatsächlich in unseren 401ks investieren, besteht nicht darin, einzelne Aktien auszuwählen. Dafür verwenden wir Gelder. Also Investmentfonds, Exchange Traded Funds, Indexfonds. All dies ist wirklich nichts anderes als ein großer alter Korb einiger anderer Anlagearten. Also ein großer alter Korb mit Aktien oder ein großer alter Korb mit Anleihen. Und so ist es eigentlich der wichtigste Teil, einen Fonds zu zerlegen und aufzubrechen und sich anzusehen, was drin ist.

Ich stelle es mir wie einen Koffer vor, oder? Ein Koffer ist sehr wichtig, um von A nach B zu kommen. Es wäre sehr schwer, ein Reisender ohne Koffer zu sein. Recht? Können Sie sich vorstellen, all Ihre Sachen zum Flughafen zu tragen? Das ist also die gleiche Idee wie der Versuch, alle Ihre eigenen Aktien oder eigenen Investitionen auszuwählen.

Es ist sehr schwierig, aber die Mittel haben es sehr einfach gemacht. Im Grunde ist es eine Möglichkeit, eine Reihe von Investitionen zusammenzufassen, und es ist sehr einfach zu investieren, aber was ist wichtiger als der Koffer selbst, oder? Als könnte man zwei identische Koffer haben, aber wichtiger ist, was drin ist.

Stellen Sie sich also zwei verschiedene Reisende vor, oder? Sie haben Reisende eins und Reisende zwei, identische Koffer. Sie heißen beide Investmentfonds, aber Reisender, was haben sie da in ihren Koffer gepackt? Nun, es sieht aus wie ein Bikini mit Pailletten. Sie haben Karnevalsperlen, Sie wissen, was ich meine - sie haben Nippelquasten für Katzen. Wohin geht diese Person, ich möchte dorthin gehen. Das klingt lustig, oder?

Weißt du, und dann vergleichst du das mit dem zweiten Reisenden. Reisender zwei, in ihrem Koffer haben sie Ohrstöpsel, einen Zopfstrickpullover, eine schöne lange Lektüre, die sie am Flughafen abgeholt haben. Recht? Offensichtlich werden diese beiden Menschen sehr unterschiedliche Reisen machen, denn was wichtiger ist und den Geschmack Ihrer Reise wirklich diktiert, ist das, was in diesen Fonds enthalten ist.

Wenn Sie in einen Investmentfonds investiert sind, der Aktien hält, dann sind Sie an der Börse investiert. Wenn Sie in einen Investmentfonds oder einen börsengehandelten Fonds investiert sind, der Anleihen hält, dann sind Sie in den Anleihenmarkt investiert. Fonds sind nur eine wirklich einfache Möglichkeit, dieses breite Engagement in den beiden Hauptmärkten, in die wir investieren, zu erhalten, da wir langfristig investieren.

Dies ist also eine wirklich einfache Möglichkeit, in diese verschiedenen breiteren Märkte zu investieren, super einfach, super günstig. Und jetzt ist es Ihre Aufgabe, anstatt zu versuchen, die besten Investitionen zu verwalten, einfach Ihr Geld einzubringen, Ihr Geld einfach anzuhäufen und es so lange wie möglich auf den Markt zu bringen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sie geben uns allen diese wunderbare Art, diese Investitionen zu konzipieren. Wir sprechen über unser zukünftiges Ich. Wir reden also über die Vision und dann über die technische Umsetzung und ich frage mich, wie das alles zusammenpasst.

Amanda Holden: Der erste Schritt besteht darin, zu prüfen, in welchen Märkten ich über diese Fonds tätig bin? Und es sollte im Namen oder in der Beschreibung ziemlich klar sein.

Wenn dies nicht klar ist, senden Sie den Namen dieses Fonds an Google Finanzen, und Sie können eine ganze Beschreibungsseite mit dem Namen aufrufen. Es ist ein wenig gewöhnungsbedürftig, weil es eine ganz andere Sprache ist. Etwas Hoffnungsvolles, das ich den Leuten sagen würde, ist, dass das Anlageuniversum nicht so grenzenlos ist, wie Sie denken.

Es gibt eine bestimmte Menge an Informationen, die, sobald Sie sie kennen, einfach alles klar wird. Es macht alles Klick. Es erfordert nur, sich hinzusetzen und diesen Jargon zu lernen, zu lernen, womit wir es zum ersten Mal zu tun haben.

Sie sind absolut in der Lage zu verstehen, was vor sich geht, und lassen sich von der Welt des Investierens nicht abschrecken. Es ändert sich ein wenig, aber historisch gesehen war es wie verstaubte alte Typen und Wall Street-Brüder, die einem ein schlechtes Gefühl geben, weil sie herablassend sind. Und es muss nicht so sein.

Machen Sie sich keine Sorgen, wenn die Dinge beängstigend werden, wenn der Markt volatil ist. Wenn Sie das Spiel spielen möchten, müssen Sie das ganze Spiel spielen und so jede Volatilität überwinden. Aber in Wirklichkeit ist Ihre einzige Aufgabe, Ihr Geld reinzubekommen und es krachen zu lassen. Was Sie nicht tun müssen, ist, drei verschiedene Handelsbildschirme zu haben, wie 16 Red Bulls Shotgunning, Daytrading ... das ist nicht das, was Investieren ist. Es ist eigentlich ganz einfach, wenn Sie die Mechanik erst einmal gelernt haben.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Also, was sind die neuen Regeln für den Ruhestand? Zunächst einmal sind sie eine Anerkennung dafür, dass sich die Finanzlandschaft von den goldenen Tagen stetiger, vorhersehbarer Karrierewege und Rentenpläne verändert hat, aber sie sind auch eine Anerkennung dessen, was in dieser neuen Ära möglich ist. Mit Tools und Technologien, die das Investieren selbst kleiner Beträge für so viel mehr Menschen zugänglich machen, ist das Wichtigste, was wir tun können, anzufangen. Und binden Sie Investitionen in unsere Zukunft, wie auch immer sie aussehen soll, schon heute in unsere Finanzpläne ein. Auch wenn es nur ein paar Dollar auf einmal sind, ist es zumindest für den Anfang wichtiger als der Betrag, sich anzugewöhnen, für den Ruhestand zu investieren. Und wir können unsere Beiträge jederzeit erhöhen, wenn wir fähiger sind.

Denken Sie daran, dass die beste Art von Rentenkonto diejenige ist, die tatsächlich genutzt wird. Lassen Sie sich also nicht von der Debatte darüber, wo Sie anfangen sollen, entmutigen, sondern fangen Sie einfach an und lernen Sie dann weiter. Nehmen Sie sich, wann immer Sie können, etwas Zeit, um nicht nur über Ihre Konten, sondern auch über die darin enthaltenen Investitionen zu erfahren. Die Vision der eigenen 'bösen Oma' zukünftiges Selbst, wie Amanda sagen würde, als Erinnerung daran, dass Sie die Investition wert sind.