So sparen Sie Geld für einen Notfallfonds (ja, auch jetzt)

Unabhängig davon, ob Sie im letzten Jahr Ihren Job verloren oder auf Remote-Arbeit umgestiegen sind, haben Sie während der Pandemie wahrscheinlich mehr denn je über Ihre Finanzen nachgedacht. Das vergangene Jahr hat Sie möglicherweise dazu veranlasst, neu zu bewerten, wie viel Sie ausgeben und ob Sie auf das Schlimmste vorbereitet sind.

Glücklicherweise sagen Experten, dass es auch in Zeiten finanzieller Unsicherheit einfache Möglichkeiten gibt, eigene zu bauen Notfallfonds in Zukunft zu verwenden. Wenn Sie diesen Geldtopf für ein Worst-Case-Szenario bereithalten, können Sie in Zukunft jeden finanziellen Sturm überstehen, auch wenn Sie bereits jetzt mit Geldproblemen konfrontiert sind.



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Was Sie jetzt tun können

Im Jahr 2020 monatelang zu Hause festzusitzen, hatte wahrscheinlich seine Vorteile, was die Ausgaben angeht. Sie haben vielleicht weniger in Restaurants ausgegeben, Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio war pausiert und Sie sind nicht ins Kino gegangen.

Jetzt, sagen Experten, ist es an der Zeit, dieses Geld als Startkapital für Ihren zukünftigen Notfall-Sparfonds zu sparen.



Kumiko Love, Schöpferin von Die Budget-Mama, schlägt vor, auch die Schulden zu begleichen.

»Schauen Sie sich Ihr frei verfügbares Einkommen an. Sie können später immer noch eine zusätzliche Schuldenzahlung leisten. Reduzieren Sie Ihre Essensausgaben. Verwenden Sie das Geld, das Sie normalerweise für Unterhaltung oder Benzin verwenden würden, und legen Sie es für Ihre Notfalleinsparungen beiseite“, sagt sie.

Und bevor Sie mit dem Bargeld, das Sie normalerweise für wöchentliche Einkäufe zur Seite legen, in den Supermarkt eilen, schauen Sie, was Sie zu Hause haben.



„Erstellen Sie eine Bestandsaufnahme von Kühlschrank, Speisekammer und Gefrierschrank, um auf das zuzugreifen, was Ihre Familie braucht, und erstellen Sie dann Ihre Einkaufsliste“, sagt Love. „Sie werden erstaunt sein, wie viele Mahlzeiten Sie in Ihrem Kühlschrank und Ihrer Speisekammer bereit haben. Dies wird dazu beitragen, eine Ihrer notwendigen Ausgaben zu reduzieren.'

Starten Sie ein Budget

Wenn Sie erst einmal Luft geholt haben, verbringen Sie einige Zeit damit, sich an das Wesentliche des Zahlenknirschens zu wenden. Wenn Sie noch kein Budget für Ihren Haushalt haben, ist es jetzt an der Zeit, eines zu starten. Beginnen Sie damit, Ihr aktuelles Einkommen zu bewerten und es zunächst Ihren Bedürfnissen zuzuordnen.

Brian Walsh, zertifizierter Finanzplaner mit SoFi, schlägt vor, die 50-30-20-Methode der Budgetierung zu verwenden. Das bedeutet, dass Sie 50 Prozent Ihres Einkommens für Bedürfnisse wie Wohnen, Versorgungsunternehmen und Lebensmittel, 30 Prozent für frei verfügbare Ausgaben und 20 Prozent für Ihre Ziele wie Schuldentilgung oder Sparen für die Zukunft delegieren.

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„Ein Budget zu erstellen bedeutet nicht nur, sich zu überlegen, was Sie ausgeben, sondern sich wirklich zu fragen, ob es unbedingt diskretionär ist und einfach nur Verschwendung“, sagt er. „Abfall ist leicht zu beseitigen; Ermessen ist, wo es schmerzhaft wird.'

Denken Sie an den Unterschied zwischen der Kündigung einer Fitnessstudio-Mitgliedschaft, die Sie seit Monaten nicht mehr genutzt haben, und der Entscheidung, auf Ihr monatliches Beauty-Abonnement zu verzichten. Eines ist leichter aufzugeben als das andere, aber beide sollten nach der 50-30-20-Philosophie in Betracht gezogen werden, insbesondere wenn Sie durch Einkommensverluste an jedem Dollar festhalten.

Wenn Sie ein College-Absolvent sind, der noch mit den Schulden für Studentendarlehen befasst ist, können Sie sich während der Pandemie immer noch für einen Aufschub des Studentendarlehens qualifizieren. Wenn das der Fall ist, schlägt Walsh vor, auch dieses Geld beiseite zu legen.

„Behandeln Sie es so, als hätten Sie noch die Zahlung, überweisen Sie sie Ihrem Notfallkonto und verwenden Sie sie, um diese aufzubauen“, sagt er.

Typischerweise empfehlen Experten, einen Notfallfonds mit genug Geld für drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten aufzubauen.

'Wir sagen drei Monate, wenn Sie Single mit einem festen Job sind oder in einer Beziehung sind und beide berufstätig sind', sagt Walsh. 'Wir sagen sechs Monate, wenn Sie Single sind und Ihr Job weniger stabil ist oder wenn Sie in einer Beziehung sind und nur ein Partner ein Einkommen hat.'

Aber etwas ist besser als nichts.

'Auch wenn es entmutigend klingt, drei bis sechs Monate Ausgaben in Notsparmaßnahmen zu investieren, können Sie es zumindest mit 500 US-Dollar versuchen', sagt Palmer.

Wenn Sie in einer ernsten Zwickmühle sind

Wenn Sie zu den zig Millionen Amerikanern gehören, die eines der Kontrollen zur Corona-Hilfe, Ted Rossman, Branchenanalyst bei Kreditkarten.com, schlägt vor, es nach Möglichkeit in einen Notfallfonds zu investieren.

„Diese Zahlungen – 1.200 US-Dollar für die meisten Erwachsenen und 500 US-Dollar für Kinder – werden für viele Haushalte extrem wichtig sein“, sagt Rossman. 'Sie können Ihre Kreditgeber auch um Pausen bitten - die meisten Banken bieten Erleichterungen bei Kreditkarten, Hypotheken, Autokrediten und mehr.'

Wenn Sie Ihre Steuern für 2020 bereits eingereicht haben und eine Rückerstattung erwarten, sollten Sie dieses Geld auch in Ihren Notfallfonds investieren.

Was auch immer Sie tun, versuchen Sie, sich bei Notkäufen nicht auf Ihre Kreditkarte zu verlassen.

'Das kann teuer werden, und viele Banken haben während der Großen Rezession ohne Vorwarnung Kreditlinien gekürzt und Karten storniert, und das könnte wieder passieren', sagt Rossman.

Wenn Sie sich immer noch fragen, wie Sie über die Runden kommen sollen, Equitable Advisor Tammy Hintern sagt, dass Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer liquiden Mittel und Ihrer Altersvorsorge machen müssen.

Butts schlägt vor, einen Finanzexperten zu konsultieren, bevor Sie wichtige Entscheidungen über die Nutzung von Investitionen treffen, die Sie während eines Notfalls haben, da einige mit und ohne Steuern kommen und andere mit Strafen verbunden sein könnten.

'Ich empfehle Ihnen dringend, einen Finanzexperten, Finanzberater oder CPA zu konsultieren, da dieser Sie je nach Ihrer besonderen Situation [und] Alter, Anlageform, Steuerstatus usw.