Ehe- und Finanzexperten fordern Paare gleichermaßen auf, über Geld diskutieren offen und ehrlich, bevor Sie den Bund fürs Leben schließen. Ob Sie sich entscheiden, Ihre Finanzen nach der Heirat zusammenzulegen oder nicht, hängt von Ihrer spezifischen Situation ab, und es gibt Vor- und Nachteile, sowohl Ihre Finanzen als Brautpaar zu kombinieren als auch getrennte Konten zu führen. Aber kurz gesagt, diese Finanzexperten sind sich einig, es gibt keine Universallösung. Hier erfahren Sie, wie Sie die beste finanzielle Option für Sie beide durcharbeiten, nachdem Sie sie offiziell gemacht haben.
Es gibt keinen 'richtigen' Zeitpunkt, um Finanzen zu kombinieren
Heutzutage ist die Kombination von Finanzen nicht etwas, das am Tag der Heirat passiert. Für Paare, die vor der Heirat zusammenleben, kann die Entscheidung, wann die Finanzen zusammengelegt werden sollen, organisch oder aus der Not heraus erfolgen. Lauren Anastasio, zertifizierte Finanzplanerin mit SoFi , sagt, dass es keinen richtigen oder falschen Zeitpunkt gibt, ein gemeinsames Bankkonto zu eröffnen oder ein neues zu eröffnen Kreditkarte zusammen. Wann Sie es tun, liegt an Ihnen.
Egal, ob du dich entscheidest, am Tag deiner Verlobung zusammen mit deinen Finanzen All-In zu gehen, oder Jahre nachdem du „Ja“ gesagt hast, erinnere dich daran, dass es immer ein gewisses Risiko birgt, jemand anderem Zugriff auf deine Brieftasche zu geben – obwohl das nicht bedeutet, dass es so ist nicht die richtige Wahl, sagt Anastasio.
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Das bedeutet, dass das Teilen Ihres Sparkontos mit einem Ehepartner die gleichen Fallstricke und Vorteile hat wie mit Ihrem langjährigen Lebensgefährten.
Geld hat immer das Potenzial, ein heißes Thema zu sein, und egal, ob Sie neu verlobt sind oder kürzlich den Bund fürs Leben geschlossen haben, Sie befinden sich in einer Phase Ihres Lebens, in der die Emotionen von Natur aus hochgehen, fügt Anastasio hinzu.
Kommunikation ist der Schlüssel
Wenn Sie kalte Füße haben, wenn es um Geld geht, schlägt Anastasio vor, Babyschritte zu machen. Der erste ist, ein offenes Gespräch über Ihre persönlichen Finanzen zu führen.
Wir alle wissen, dass Geldknappheit einer der häufigsten Scheidungsgründe ist, sagt Rod Griffin, Direktor für öffentliche Bildung bei Erfahrung . Sie sollten mit offenen Augen in die Ehe gehen. Wenn Sie Ihre finanziellen Verhältnisse nicht vollständig und offen miteinander teilen, wird dies meiner Erfahrung nach wahrscheinlich zum Problem.
Ihre beste Wette? Reden Sie über Geld und legen Sie alles auf den Tisch – vor der Hochzeit .
Präsentieren Sie sich gegenseitig Ihre grundlegenden Finanzinformationen, einschließlich Ihres Einkommens und der Quellen dieses Einkommens, sagt Anastasio. Geben Sie alle ausstehenden Schulden wie Studienkredite, Kreditkarten, Autozahlungen und Hypothekenzahlungen an. Und besprechen Sie Ihre Ausgabengewohnheiten, wie viel Sie gespart haben, wo Sie es sparen und wie Sie mit Ihrem Geld umgehen. Sie werden auch Ihre jeweiligen finanziellen Ziele und Erwartungen kennen lernen wollen.
Griffin sagt, dass Sie während dieser ersten Gespräche mehr darüber erfahren möchten, wie Ihr Partner die Finanzen sieht, damit Sie auf die gleiche Seite kommen. Es ist wichtig, dass Sie beide auf Ihre persönliche Kredithistorie , Ihre Kreditwürdigkeit und stellen Sie sicher, dass sie in gutem Zustand sind, sagt Griffin.
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Mit diesen grundlegenden Informationen auf dem Tisch können Sie und Ihr Partner sowohl Ihre gemeinsamen als auch unabhängigen finanziellen Ziele identifizieren und wie Sie vorankommen. Vielleicht möchten Sie langsam mit nur einer gemeinsamen Kreditkarte für Haushaltsausgaben und möglicherweise einem gemeinsamen Girokonto beginnen, bevor Sie alles kombinieren, sagt sie. Anastasio fordert Paare auf, den Umgang ihres Partners mit Geld nicht zu kritisieren. Stattdessen schlägt sie vor, die Rollen zu besprechen, die jeder von Ihnen bei der Budgetierung, dem Bezahlen der Rechnungen und dem Treffen von Investitionsentscheidungen spielen kann.
Die Vorteile eines gemeinsamen Bankkontos
Während manche Leute das Teilen ihrer Kreditkartenschulden etwas überwältigend finden, sagt Anastasio, dass sie sich keine Sorgen machen sollen. Die Eröffnung eines gemeinsamen Bankkontos hat viele Vorteile.
Der erste ist, dass Sie dadurch Hilfe bei der Verwaltung Ihrer gemeinsamen Ausgaben für ein gemeinsames Leben haben. Eine kürzlich von SoFi und Zola durchgeführte Studie zeigte, dass 86 Prozent der frisch verheirateten Paare eine Partnerschaft eingehen, um die Schulden zu begleichen, die jeder in die neue Ehe einbringt, sagt Anastasio. Das bedeutet, dass Sie wahrscheinlich auch einen Partner bei der Bewältigung Ihrer Schulden haben werden.
Wenn Sie ein gemeinsames Sparziel haben – beispielsweise für einen Urlaub oder ein wichtiges Lebensereignis – sparen möchten, ist es schwieriger, sofort zu erkennen, ob Fortschritte erzielt werden oder nicht, wenn Ihre Finanzen nicht zusammengeführt werden, sagt Anastasio. Durch die Kombination Ihrer Finanzen können Sie und Ihr Ehepartner ein System von Checks and Balances erstellen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sparen, um Ihre gemeinsamen Ziele zu erreichen.
Aber die Vorteile sind nicht nur monetär. Studien zeigen, dass Paare, die ihre Finanzen vollständig kombinieren, anstatt sie getrennt zu halten oder einen hybriden Ansatz zu verwenden, in ihren Beziehungen glücklicher sind, sagte sie.
Und während sich einige von uns daran erinnern, dass unsere Eltern über Schulden und Ausgaben streiten, ist Geld nicht für jeden ein Druckpunkt. Griffin sagt, dass Paare heutzutage offener und ausgeglichener sind als Paare früherer Generationen. Wir teilen uns die Finanzen mehr, unser Finanzwissen ist größer und wir sind in dem, was bei weitem eine der größten Veränderungen ist, gleichberechtigter, sagt Griffin. Es ist weitaus seltener, dass ein Ehepartner die Finanzen verwaltet.
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Potenzielle Nachteile, die Sie kennen sollten
Trotz aller Vorteile ist es immer noch wichtig, sich vor potenziellen Fallstricken zu hüten, damit Sie sie vermeiden können, wenn Sie Ihr Leben und Ihre Finanzen kombinieren. Auch wenn die meisten Nachteile mit der anfänglichen Belastung durch Veränderungen zusammenhängen.
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Ein potenzieller Nachteil von gemeinsamen Bankkonten ist, dass es sich drastisch anders anfühlen kann als das, was Sie in der Vergangenheit getan haben – und noch einschränkender, sagt Anastasio. Die gemeinsame Nutzung eines Money-Management-Kontos kann schwierig sein, wenn Sie nicht im Voraus mit Ihrem Partner planen.
Mit diesen Gesprächen können Sie sowohl Probleme mit Kreditwürdigkeit als auch bestehende Schulden angehen, die bei der Kombination von Finanzen eine neue Bedeutung bekommen. Während Ihre Kaufkraft für größere Ausgaben wie ein Eigenheim oder ein Auto wahrscheinlich zunehmen wird, werden Kreditgeber jetzt jede Ihrer Kredithistorien prüfen, sagt Griffin. Während Sie und Ihr Partner Ihre individuellen Schulden und Kreditwürdigkeit beibehalten, berücksichtigen Banken beide für gemeinsame Kredite, und alle gemeinsamen Konten, die Sie eingehen, erscheinen in beiden Kreditauskünften. Die Kredithistorie Ihres Ehepartners wird sich auf Ihre finanzielle Realität auswirken, fügt Griffin hinzu.
Kennen Sie Ihre Optionen
Wie Sie mit Geld umgehen, kann viele Formen annehmen, und Griffin sagt, er habe alle Arten von Methoden gesehen.
Einige Paare werden alle ihre Kreditkonten als gemeinsame Konten haben, sie haben gemeinsame Bankkonten und sie werden ihre Finanzen gemeinsam verwalten, sagt er. Andere können ein einziges gemeinsames Konto haben, von dem sie ihre Hauptausgaben bezahlen, und dann getrennte Konten für andere Arten von Ausgaben haben. Andere können die finanziellen Verantwortlichkeiten des Haushalts unter sich aufteilen und diese Dinge von getrennten Konten bezahlen.
Anastasio besteht darauf, dass Sie, sobald Sie sich für das weitere Vorgehen entschieden haben, regelmäßig über Ihre finanzielle Situation kommunizieren möchten. (Wir lieben die Idee, einen geplanten, monatlichen Geldtermin zu haben.)
Ihr Geld soll – wie Ihre Ehe – für den Rest Ihres Lebens reichen, sagt sie. Ein Gespräch über Geld sollte nicht etwas sein, das Sie nur einmal tun, wenn Sie zunächst Finanzen kombinieren. Es sollte ein fortwährender Dialog sein, den ihr beide euer ganzes Leben lang führt.
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