Sollten Sie sich Sorgen machen, Geldmeilensteine ​​​​zu treffen?

Hatten Sie jemals das Gefühl, dass das Gras im Haus Ihres Nachbarn grüner ist (und der Rasen viel größer!) So geht's diese Woche Geld vertraulich Anrufer, der 27-jährige Blake (nicht sein richtiger Name) aus Spring Lake, NJ, fühlt sich. Da einige seiner Freunde bereits Lebens- und Finanzmeilensteine ​​erreicht haben, wie zum Beispiel eine Familie zu gründen und ein Haus zu kaufen, ist er sich nicht sicher, wo sein Fokus liegen soll.

„Ich denke, ein Teil davon kommt von Freunden und vielleicht von der erweiterten Familie – man sieht, wo sie stehen, oder sie sprechen über Investitionen, die sie tätigen“, sagt Blake. 'Die Sache, die man leicht vergisst, ist, dass jeder einen anderen Job hat oder jeder eine andere Denkweise beim Sparen hat und es nicht immer leicht zu replizieren ist, und das sollte man vielleicht nicht einmal kopieren.'

Unterschied zwischen normalem Essig und Reinigungsessig

Um Blake bei der Entscheidung zu helfen, welche Ziele er verfolgen soll, Geld vertraulich Moderatorin Stefanie O'Connell Rodriguez tippte Paula Pant, die Moderatorin der Alles leisten Podcast, der sich darauf konzentriert, Menschen dabei zu helfen, ihre Lebensziele zu sortieren und ihren finanziellen Weg zu bestimmen.

'Treffen Sie zuerst die Lebensentscheidungen und verwenden Sie dann den Finanzplanungsteil, um dies umzusetzen. Was die Leute oft falsch machen, ist, diese Schritte umgekehrt zu machen, indem sie ihre Entscheidungen vom Geld bestimmen lassen.'

Paula Pant, Moderatorin des Podcasts Afford Anything

Pant schlägt vor, dass Blake aufhört, sich mit anderen zu vergleichen – und herauszufinden, was er will stattdessen. „Vergleichen ist natürlich, aber nicht gesund“, sagt sie. „Wenn man das Gewicht einer Person auf eine Zahl reduziert und dann Vergleiche anstellt, führt dies zu einem sehr ungesunden Denken. Und doch tun wir das die ganze Zeit mit Geld. Je weniger wir uns mit anderen vergleichen können, desto besser.'

Nachdem Blake die finanzielle Basis erreicht hat, hochverzinste Schulden zu begleichen und einen sechsmonatigen Notfallfonds zu sparen, kann er anfangen, davon zu träumen, was als nächstes kommt, und Dollarzahlen dagegen setzen. Dann ist es nur eine Frage, seine Ziele zu priorisieren und zu bestimmen, wie viel er sich leisten kann, für jedes einzelne zu investieren. „Da wird das Erwachsensein zu diesem wirklich aufregenden Abenteuerroman, bei dem du dir dein eigenes Abenteuer aussuchen kannst“, sagt sie.

Diese Art der Zielsetzung mit konkreten Plänen trägt auch dazu bei, dass das Sparen attraktiver wird, sagt Pant, weil man genau weiß, wofür man spart.

Hör dir diese Woche an Geld vertraulich —'Ich bin erst 27, aber ich fühle mich finanziell schon so zurückgeblieben'—für die Tipps von Pant und O'Connell Rodriguez, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Geld vertraulich ist verfügbar auf Apple-Podcasts , Amazonas , Spotify , Hefter , Player FM , oder wo immer Sie Ihre Lieblings-Podcasts hören.

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Transkript

Blake: Es gibt so viele Dinge, die Sie sehen, und es sollten X, Y, Z im Alter von 30 Jahren auf Ihrem Spar- oder Anlagekonto sein, oder es sollte X Prozent Ihres Gehalts oder Gehaltsschecks sein.

Anna: Ich lösche einfach Feuer und stecke mein ganzes Geld in das Löschen von Feuern, dann vergeht die Zeit, und ich schaue zurück und denke, oh mein Gott, ich bin 50 und habe einfach nicht gespart.

Margot: Was ich herausfinde, ist, dass ich all diese Eimer anfasse und es scheint, als würde es viel länger dauern. wie soll ich das priorisieren?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dies ist Money Confidential, ein Podcast von Real Simple über unsere Geldgeschichten, Kämpfe und Geheimnisse. Ich bin Ihre Gastgeberin Stefanie O'Connell Rodriguez. Und heute ist unser Gast ein 27-Jähriger, der in Spring Lake, New Jersey, lebt und den wir Blake nennen – nicht sein richtiger Name.

Blake: Es ist so schwer herauszufinden, was genug ist oder wie ich kaufen oder auf eine bestimmte Art und Weise leben kann.

Persönlich würde ich gerne mein eigenes Grundstück oder Auto oder Haus besitzen, wissen Sie, zum Glück wohne ich bei meinen Eltern. Platz, die Miete bezahlen. Also ich hätte gerne mehr von dieser Freiheit und der zusätzlichen Verantwortung.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Blake hat viele Ideen, was er erreichen könnte – aber mit so vielen verschiedenen Lebens- und Geldzielen hat er könnten hinarbeiten – und auf einiges fühlt er sich sollte – Es ist schwer zu wissen, wo man anfangen soll.

Ich denke, es ist wirklich schwer zu budgetieren, wenn es nur um Zahlen auf einer Seite geht. Wenn es wirklich klar ist, was Sie wollen, denke ich, es hilft, aber es klingt ein bisschen verwirrend, nun, was will ich eigentlich?

Blake: Ja, ich hätte gerne einfach mehr Geld, um investieren zu können und mir keine Sorgen zu machen . Ich denke weniger darüber nach, oh, ich kann es mir leisten, dreimal in der Woche auswärts zu essen oder zum Mitnehmen zu gehen oder ein neues Fahrrad zu kaufen oder etwas anderes.

Ich neige dazu, zuerst darüber nachzudenken, wie kann ich mehr investieren? Aber ich sollte wahrscheinlich auch über andere Dinge nachdenken, wie zum Beispiel, wie ich Geld beiseite legen könnte, um irgendwann ein Auto zu kaufen oder etwas an dem Ort, an dem ich jetzt wohne, aufzurüsten.

Für meine Altersgruppe empfinde ich die Verbundenheit zu unseren Eltern – es ist also eine Art, sich davon zu lösen und deine persönliche Unabhängigkeit und vielleicht deinen Wert zu beweisen.

Ich habe das Gefühl, dass meine Generation später viele Dinge tut, das Haus später verlässt, länger in Großstädten bleibt. Und das scheinen wichtigere Meilensteine ​​zu sein, wissen Sie, ein Haus zu besitzen oder ein Auto zu haben oder was auch immer es sein mag. Und es ist eine Art stolzer Moment für die Eltern, aber auch für das Kind.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vom Auszug auf eigene Faust über den Kauf von Eigenheimen bis hin zur Heirat und Familiengründung sind Millennials Erreichen wichtiger Meilensteine ​​im späteren Leben im Vergleich zu älteren Generationen und oft unter Verzicht auf die 'traditionellen' Meilensteine ​​ganz. Es überrascht nicht, dass Geld ein wichtiger Faktor ist.

Blake: Ich denke, je näher ich 30 Jahre alt werde, desto realistischere oder aggressivere Ziele möchte ich setzen.

Es reicht nicht aus, nur an sie zu denken oder zu hoffen, dass man befördert wird oder zu hoffen, dass man Geld mit Investitionen verdient. Sie wollen damit noch fleißiger werden.

Und ich denke auch, dass man Leute sieht, mit denen man zur Schule gegangen ist, oder Leute, weißt du, und plötzlich haben sie ein Haus oder eine Familie. Du fängst an, dich selbst ein wenig zu vergleichen, auch wenn du nicht darüber nachdenkst, es schleicht sich einfach in deinen Hinterkopf ein. Und du denkst, oh, was wäre, wenn ich das täte? Oder was wäre, wenn ich anfing, dafür zuzuordnen?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich möchte über diese Idee sprechen, was Sie tun sollten oder wie Ihr Leben mit 30 oder 40 oder was auch immer aussehen sollte. Woher glaubst du kommen diese Ideen für dich?

Blake: Ich denke, einiges davon kommt vom Lesen von Artikeln. Ich denke, einiges davon ist auch historisch. Siehst du, so wie deine Eltern es getan haben, bist du wie, oh, ist das etwas, worüber ich nachdenken sollte? Oder ist das für mich angemessen?

Ich denke, einiges davon kommt auch von Freunden und vielleicht der erweiterten Familie, Sie sehen, wo sie stehen, oder sie sprechen über Investitionen, die sie tätigen, aber die Sache, die man leicht vergisst, ist, dass jeder ein einen anderen Job, oder jeder hat eine andere Denkweise beim Sparen, und es ist nicht immer einfach, es zu replizieren, und Sie sollten es vielleicht nicht einmal kopieren.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Während finanzielle Faustregeln – wie die Investition eines Jahres Ihres Gehalts auf Alterskonten bis zum Alter von 30 – als Anhaltspunkte nützlich sein können, können diese Benchmarks je nach Ihren persönlichen finanziellen Umständen völlig unrealistisch sein - wenn Sie mit Zehntausende Dollar an Studienkrediten zum Beispiel. Dennoch kann es demoralisierend sein, diese Benchmarks zu verfehlen. Nach a Umfrage 2020 40 % der Erwachsenen haben bereits das Gefühl, im Leben und bei finanziellen Meilensteinen wie dem Sparen für den Ruhestand und dem Erreichen finanzieller Stabilität im Rückstand zu sein.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Haben Sie über das Alter und die Zahl auf dem Bankkonto oder die Anlagen oder die Bilanz oder das Vermögen hinaus eine Vorstellung davon, wie Ihr Leben in fünf Jahren aussehen soll?

Blake: Ich denke, vielleicht kommt das Haus ins Spiel oder diese Immobilie, weil es einfach wie ein größeres Verantwortungsbewusstsein ist und ich nicht weiß, ob es Sinn macht, ein Haus mit einem Reifegrad gleichzusetzen, aber ich denke ein besseres Verständnis für die täglichen Finanzen zu haben und ein Haus oder ein Haus zu haben, das, wissen Sie, nicht in Verfall ist, nicht so, dass es so ist, wo ich derzeit bin, sondern nur zu wissen, dass Sie in jedem Aspekt zuversichtlich sind des Lebens.

Ich weiß, das ist eher eine emotionale Sache, aber ich habe einfach Vertrauen in viele Dinge

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Ich denke, dass Selbstvertrauen bei vielen Leuten definitiv Anklang findet. Die Idee, vielleicht kein Haus zu kaufen, aber zu wissen, dass man es könnte. Ich frage mich, ob Sie mehr Klarheit darüber haben, wie der Alltag für Sie wirklich aussehen würde, anstatt nur zu sagen, oh, das gehört mir. Oder ich habe mir diesen Meilenstein ausgesucht.

Blake: Ich denke, die Pandemie hat mir irgendwie geholfen, die Hälfte meines ursprünglichen Ziels zu erreichen. Ich wollte immer Vollzeit dort leben, wo ich jetzt bin. Ich möchte die Balance haben, zum Strand zu gehen und mein Fahrrad zu fahren , mit meinem Hund spazieren gehen oder wandern gehen. Und diese Flexibilität hat mir schon immer gefallen. Also, wissen Sie, das ist ein Teil davon. Ich habe auch gerne ein Auto. Es ist schön, herumfahren zu können und mobil zu sein und Zugriff auf verschiedene Dinge zu haben. Eigentlich arbeite ich gerne von zu Hause aus. Es ist schön, seinen eigenen Zeitplan festlegen zu können. Ich bin ein Morgenmensch, das spielt eine gewisse Rolle.

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Ich denke, es gibt bereits Dinge, die mir aus dieser Perspektive in den Sinn gekommen sind, jetzt, wo Sie es so sagen. Ich genieße es auch sehr, die Freiheit zu haben, runter zu fahren, um meine Eltern in den Carolinas zu sehen. Es ist eine Art Mini-Urlaub. Außerdem denke ich, dass ich mich in fünf Jahren generell als aktiver sehen würde, mehr Fahrrad fahren und so viel wie möglich draußen unterwegs sein und versuchen würde, mehr Flexibilität in meinem täglichen Job zu finden.

Ich mag wirklich, was ich tue, aber ich versuche, Wege zu finden, um vielleicht einen Zeitplan zu erstellen, der zu meiner Arbeitsweise passt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Weißt du, ich denke, dass das Bild, das du gerade gemalt hast, dein klarster Leitfaden dafür sein wird, was du in deinem finanziellen Leben priorisieren musst, anstatt dich selbst mit dem zu vergleichen, was deine Freunde tun oder was deine Eltern erwartet haben oder was uns die Kultur sagt tun. Es geht darum, Ihr Geld für das Ergebnis zu optimieren, das Sie wirklich wollen.

Blake: Ja. Und ich denke, jetzt, wo wir darüber reden, denke ich, dass es darum geht, Geld zu verwenden, um das zu stärken, was Sie tun möchten, nicht nur den Kauf eines neuen Autos oder was auch immer es sein mag. Stellen Sie sicher, dass Sie diesen flexiblen, authentischen Lebensstil auch weiterhin leben können.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Haben Sie das Gefühl, eine Community zu haben, in der Sie diese Art von Geldfragen stellen können, die nicht automatisch auf die Wertentwicklung der Aktie zurückgreift, sondern eher darauf ausgerichtet ist, was soll mein Geld für mich tun?

Blake: Meine Mutter war meine beste Verkaufsstelle. Sie ist einfach eine unglaubliche Frau, die immer die Finanzen des Haushalts verwaltet hat, und ich fühle mich sehr wohl, mit ihr darüber zu sprechen. Sie war wahrscheinlich eine der ersten, die mich dazu ermutigte, über Investitionen nachzudenken oder sicherzustellen, dass ich weiß, was ein 401k ist.

Und dann habe ich ein paar Kollegen und Freunde, mit denen ich darüber reden kann, aber die Leute fangen an, über Leistung zu sprechen oder in was sie investiert haben, warum es besser ist.

Und manchmal kommt hier Benchmarking ins Spiel und es kann kompetitiv und vielleicht sogar negativ sein, ohne wirklich zu denken, wie es tatsächlich anzuerkennen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wenn Sie also darüber nachdenken, was ich als nächstes tun muss? Kommt da eine gewisse Unsicherheit ins Spiel?

Blake: Ja ich glaube schon. Ich denke, wenn ich mir mein Portfolio oder meine Investitionen ansehe, denke ich, sollte ich hier Geld anlegen? Soll ich dieses Geld sparen? Sollte ich meine Ausgaben reduzieren. Es ist ungefähr so, was ist die nächste praktische Anlaufstelle?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Wie erstellen Sie einen Finanzplan, wenn Sie sich nicht einmal sicher sind, was Sie sich mit Ihrem Geld leisten wollen? Als 34-Jährige, die immer noch nicht weiß, ob sie je ein Haus kaufen oder Kinder haben möchte, gibt es vieles an Blakes Geschichte, das mich persönlich anspricht. Und ich habe ähnliche Gespräche mit so vielen Freunden geführt, die den Druck verspüren, bis zu einem bestimmten Alter bestimmte Meilensteine ​​zu erreichen oder ihren Eltern zu folgen. Schritte zu machen oder mit Gleichaltrigen Schritt zu halten.

Der Druck ist echt. Aber auch der Wunsch nach finanzieller Unabhängigkeit, Sicherheit und Freiheit. Nach der Pause sprechen wir mit einer Finanzexpertin über ihren schrittweisen Prozess, um abstrakte Träume und Wünsche in einen praktischen, konkreten Geldplan zu verwandeln, der auf unseren Werten basiert.

Paula Hose: Mein Name ist Paula Pant. Ich bin Moderator des Podcasts Afford Anything und Gründer von affordanything.com, einer Plattform, die sich der Idee verschrieben hat, dass man sich alles leisten kann, aber nicht alles.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Paulas Philosophie basiert auf der Idee, dass wir alle eine begrenzte Menge an Zeit, Energie, Aufmerksamkeit und natürlich Geld haben – und jeden Tag treffen wir Entscheidungen darüber, wie wir diese begrenzten Ressourcen ausgeben wollen. Jede Entscheidung, die wir treffen, ist also effektiv ein Kompromiss gegen eine andere Wahl. Wenn ich beispielsweise mein Geld für X ausgebe, habe ich dieses Geld jetzt nicht für Y zur Verfügung.

In ihrem Podcast „Afford Anything“ ermutigt Paula ihre Zuhörer, diese Entscheidungen und Kompromisse bewusster zu durchdenken – und ihre Zeit, Energie, Geld usw. um ihre Werte zu optimieren, anstatt aufgrund von Druck und Druck in Standardentscheidungen zu fallen Erwartungen, die in meinem Gespräch mit Blake aufkamen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ein Teil des Kompromisses von Afford Anything besteht darin, sagen zu können, okay, will ich das oder will ich das? Aber wenn Sie sich nicht ganz sicher sind, wohin Sie wollen, kann es schwierig sein, herauszufinden, was Sie priorisieren und wie Sie diese Kompromisse eingehen können. Wie also empfehlen Sie den Menschen, in Kontakt zu treten, wo sie die Richtung ihres Lebens einschlagen möchten?

Paula Hose: Das ist die schwierigste Frage. Die überwiegende Mehrheit der Fragen, die ich erhalte, sind, ähm, 'Hey, hier gibt es mehrere wirklich gute Möglichkeiten, welche sollte ich wählen?' Und da denken die Leute, dass es beim Money Management um Geld geht. Es geht eigentlich um das Leben, Sie treffen zuerst die Lebensentscheidungen und verwenden dann den Finanzplanungsteil, den Geldmanagementteil, um dies umzusetzen. Wo Menschen oft schief gehen, ist, diese Schritte umgekehrt zu machen, indem sie ihre Entscheidungen vom Geld bestimmen lassen, anstatt das Leben die Führung zu geben. Wissen Sie, ich kann Ihnen nicht beantworten, was Sie zutiefst wollen.

Aber die Reihenfolge der Operationen besteht darin, zuerst Ihre Vision für die nächsten 10 Jahre herauszufinden. Und dann lassen Sie Ihr Geld folgen, anstatt sich einzuschränken, indem Sie sagen, ich kann mir wirklich nur X, Y, Z leisten. Und so werde ich mich entscheiden, zu leben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich denke, viele Dinge, die in diesem Gespräch aufkamen, aber auch Fragen, die wir von vielen Zuhörern bekamen, sind, dass die Entscheidungen darüber, was als nächstes zu tun ist, eindeutig von einer Vorstellung davon geprägt waren, was die Leute tun sollten, im Gegensatz dazu doing vielleicht das, was sie eigentlich wollten. Und auch nur ein Gefühl, ich bin X Jahre alt. Ich sollte X, Y, Z haben.

Paula Hose: Das ist eine der Denkweisen, eine der Ideen, die Menschen in Schulden halten oder sie davon abhalten, ihr Vermögen aufzubauen. Weil die Leute so oft denken, na ja, im Alter von X sollte ich ein Eigenheim besitzen oder im Alter von X sollte ich nicht mit Mitbewohnern zusammenleben. Und es gibt zwei verschiedene Arten von Menschen – es gibt die Menschen, die das Zusammenleben mit Mitbewohnern absolut hassen, und dann gibt es andere Menschen, die es wirklich genießen. oder zumindest sind sie neutral und es macht ihnen nichts aus, aber sie haben diese Idee in ihrem Kopf, naja, ich werde 30, also sollte ich nicht, oder weißt du, ich bin heiraten und ein Ehepaar sollte nicht mit Mitbewohnern zusammenleben. Das ist wirklich nur etwas für Singles. Und diese Idee ist aus sozialem Druck geformt, aus dem, was andere denken werden, und nicht aus dem, was ich wirklich will?

Ich weiß, dass ich nur eine einzelne Fallstudie bin, aber es hat mir sehr geholfen. Ich wurde nicht in den Vereinigten Staaten geboren. Ich wurde in Katmandu geboren. Ich kam als Baby in die USA und meine Eltern waren fast 40, als sie in die USA zogen, und so haben sie keinen Führerschein gemacht oder ihr erstes Auto besessen, bis mein Vater vielleicht 41 oder 42 war.

Der Schritt, den viele Leute machen, wenn sie mit 16 ihr erstes Auto kaufen, meine Eltern, sie haben mit Anfang vierzig ihr erstes gemeinsames Auto bekommen. Und als ich geboren wurde, waren sie verheiratet, bekamen ein Baby und wir lebten in einer Wohnung.

Weil sie mitten in ihrem Leben in die Vereinigten Staaten kamen, konnten sie sich nicht in diese sozialen Skripte von, wissen Sie, mit 35 oder 40 Ich bin Zitat, ohne Zitat, ein Eigenheim besitzen. Es gibt viele Einwanderer, die erst in einem späteren Alter hierher kommen und dadurch ihr Leben beginnen und diese Meilensteine ​​​​in einem späteren Alter durchlaufen. Wenn du erst mit 50 nach Amerika ziehst, dann kaufst du dir vielleicht erst mit 55 oder 60 dein erstes Eigenheim. So beschäftigst du dich einfach mit dem Leben, wie es sich entwickelt. Es gibt viel, was man lernen kann, wenn man sich mit diesen Geschichten umgibt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Es ist wirklich wertvoll, verschiedene Modelle davon zu haben, wie es aussieht, erwachsen zu sein oder erfüllt zu werden. Und ich denke, es ist wirklich einfach, in eine Blase zu geraten, aber ich möchte auch über den praktischen finanziellen Aspekt sprechen. Gibt es einen Marker, würden Sie sagen, der jemanden bereit machen würde, einen großen Meilenstein wie den Kauf eines Hauses zu nehmen?

Paula Hose: Nun, in erster Linie sollten Sie die hochverzinsten Kreditkartenschulden loswerden. Es gibt andere, weniger ungeheuerliche Formen von Schulden. Wenn Sie beispielsweise einen Autokredit mit einem Zinssatz von 2% haben, ist der Zinssatz so niedrig, dass das in Ordnung ist. Wenn Sie Studienkredite mit einem Zinssatz von 3% oder einem Zinssatz von 4% haben, würde ich diese nicht überstürzen.

Aber wenn Sie etwas haben, das einen Zinssatz von 7%, 8% oder mehr hat, ist es Ihre erste Priorität, diese abzubezahlen. Also alle hochverzinslichen Schulden abzahlen und einen Notfallfonds einrichten, der die Ausgaben für mindestens sechs Monate darstellt. Das sind meiner Meinung nach die beiden Marker.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gibt es noch andere Dinge, die wir Ihrer Meinung nach über die finanzielle Grundlage sprechen müssen, bevor wir über andere Dinge sprechen? Ich meine, wir reden über ein Haus, aber wir reden auch über alles.

Paula Hose: Ich glaube nicht, dass es irgendwelche anderen grundlegenden Dinge gibt, die unbedingt vorhanden sein müssen, denn alles, worüber wir sprechen, sei es der Kauf eines Einfamilienhauses, das Bezahlen einer Hochzeit oder das Bezahlen für das Studium Studiengebühren, die Zahlung eines Mini-Ruhestands, in dem Sie ein Jahr Urlaub nehmen und quer durch Osteuropa reisen. Recht? Wie jeder Schrägstrich sind all dies wie Spaß, tolle Dinge zu tun, wenn Sie das tun möchten, aber sie sind alle optional. Keiner von ihnen ist erforderlich.

Ich denke, wenn Sie einmal diese Grundlage geschaffen haben, schauen Sie sich diese Auswahl an Optionen an und sagen: Nun gut, was will ich tun? Möchte ich etwas Geld sparen, damit ich im nächsten Jahr durch Litauen und Lettland reisen kann, oder möchte ich den gleichen Geldbetrag und den gleichen Geldfluss auf dem Weg durch die Graduiertenschule sparen?

Und beides sind gute Optionen. Das liegt an Ihnen. So wird das Erwachsensein zu diesem wirklich spannenden Abenteuerroman.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wie bringen wir die Menschen dazu, den Umfang des Möglichen zu erweitern?

Paula Hose: Ich denke, dass man sich Geschichten von Leuten aussetzt, die es tun, man kann Podcasts hören und Bücher lesen und Blogs von Leuten lesen, die sich in einer ähnlichen Situation befinden wie Sie, die das tun, von dem Sie glauben, dass Sie es nicht zitieren können.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Was ist diese Balance zwischen der Suche nach Inspiration für andere Modelle und dem Vergleich mit einer Metrik, die für Sie vielleicht nicht einmal relevant ist, aber Sie fühlen sich einfach schlecht.

Paula Hose: Ja. Ich meine, vieles davon ist sozialer Vergleich. Menschen sind soziale Tiere. Vergleichen ist natürlich, aber nicht gesund. Stellen Sie sich vor, wir würden alle anfangen, unser Gewicht miteinander zu vergleichen? Das ist ein Rezept für ungesundes Denken und ungesundes Verhalten, denn das Gewicht ist sowieso nicht einmal ein guter Weg, um etwas über eine Person zu wissen. Und wenn man das Gewicht einer Person auf eine Zahl reduziert und dann Vergleiche anstellt, führt dies zu sehr ungesundem Denken. Und doch tun wir das die ganze Zeit mit Geld.

Wir wissen vielleicht nicht unbedingt, wie viel eine Person verdient, aber wir suchen nach diesen externen Hinweisen. Wir schauen uns an, wie groß ihr Zuhause ist oder welches Auto sie fahren oder sogar etwas so Einfaches wie die Handtasche, die sie tragen. Und wir schauen uns diese Hinweise an und machen Annahmen über ihre finanzielle Lage. Und dann vergleichen wir uns damit, wie, wow, sie trägt einen Louis Vuitton. Ich weiß nicht, äh, was bedeutet das für uns? Aber wir kennen die Hintergrundgeschichte nicht. Wir wissen nicht, ob das die Überlieferung ihrer Tante war, die sie kostenlos bekommen hat. Wir wissen nicht, ob diese Tasche, ob sie dafür bezahlt hat, ob das etwa 10 % eines Gehaltsschecks oder 50 % eines Gehaltsschecks oder einen ganzen zweiwöchigen Gehaltsscheck darstellt? Wir haben keine Ahnung, was das ist.

wie bindet man die krawatte eines mannes

Es kommt immer wieder auf die Idee zurück, dass je weniger wir uns mit anderen vergleichen können, desto besser. Und doch müssen wir auch anerkennen, dass der Instinkt dazu natürlich ist. Wir sollten uns also nicht schlecht fühlen, weil wir es tun – Vergleichen bedeutet, menschlich zu sein, aber einige der Dinge, die Menschen tun, sind einfach nicht gesund.

Stefanie O'Connell Rodriguez: In meinem Gespräch mit Blake gab es noch ein weiteres Stück dieser Art von Angst, etwas zu verpassen, und es waren nicht nur die FOMO-Meilensteine ​​des Lebens, die sie nicht erreichen, sondern auch die FOMO-Leistungsmeilensteine ​​​​im Bereich Finanzen speziell .

Paula Hose: Es gibt dieses Konzept namens Survivorship Bias, bei dem wir die Geschichten von Menschen, die Geld verloren haben, nicht hören. Und wir hören nicht die Geschichten von Leuten, die gerade ein ausgeglichenes Ergebnis erzielten oder vielleicht moderate Gewinne erzielten.

Ich hatte Investitionen, bei denen ich 2%, 3% Gewinne gemacht habe, ich mache keine Screenshots und teile davon Fotos. Also, schau, alle, mein Ethereum ist um zweieinhalb Prozent gestiegen. Aber wenn eine Person achtmal Gewinne macht, dann freut sie sich natürlich darüber und möchte diese Sache, auf die sie sich freut, teilen, also posten sie es online. Es ist nicht so, dass sie nicht versuchen, ruchlos oder täuschend zu sein. Sie sind einfach begeistert davon. Und was passiert, ist, dass wir mit dieser Mediendiät gefüttert werden, nur die Siege zu sehen, und es trübt unser Denken.

Und dann bildet sich diese Vorstellung wie, komm schon, wer will nicht 45% Rendite in einem Monat machen. Recht? Als wäre es natürlich, dass, wenn Sie denken, dass alle anderen diese verrückten Gewinne auf dem Markt machen, und sie all dieses schnelle und einfache Geld verdienen. Wer wäre nicht versucht, sich darauf einzulassen? Wer würde nicht FOMO erleben?

Und doch ist die Realität, wenn eine Person sich darauf einlassen möchte, muss es strategisch sein. Es muss beabsichtigt sein, und es muss Teil eines viel größeren Bildes sein. Sie beginnen mit einer ganzheitlichen Betrachtung, so als würden Sie mit dem Ziel beginnen. Was ist mein gesamtes Finanzportfolio?

Von allem, was ich verdiene, wie viel möchte ich ausgeben und wie viel möchte ich sparen? Und in diesem Zusammenhang verwende ich das Wort sparen für alles, was Ihr Vermögen verbessern könnte. Also buchstäbliche Ersparnisse auf einem Sparkonto oder Investitionen oder beschleunigte Zahlungen auf die Schulden über das Minimum hinaus. Recht?

Wie viel Geld von jedem Gehaltsscheck möchte ich also in die Verbesserung des Nettovermögens investieren? Das ist die erste Frage, die Sie stellen, und sobald Sie sich für diese Zahl entschieden haben, budgetieren Sie diese Zahl weiter. Dann ist es in Ordnung, von diesem Geld, das ich für die Verbesserung des Nettovermögens verwende, wie viel möchte ich in einen Notfallfonds investieren? Wie viel wird in die Beschleunigung der Schuldentilgung fließen? Wie viel wird in Pensionskonten wie traditionelle Pensionskonten wie 401ks oder IRAs fließen und wie viel wird in äh, 'Stonks' und Krypto und all diese anderen wie sexy, lustige, glamouröse Arten von Investitionen fließen? ?'

Ich sage nicht, dass Sie es nicht tun. Ich spiele dieses Spiel auch, aber ich mache es mit einem ganz bestimmten Teil meines Gesamtportfolios.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Priorisieren wird wirklich sehr, sehr schwer. Und natürlich wird dies von Person zu Person und von finanziellen Umständen zu finanziellen Umständen, von finanziellen Zielen zu finanziellen Zielen unterschiedlich sein. Aber irgendwelche Ideen, wie man anfangen kann, diese Prioritäten zu rationalisieren und herauszufinden?

Paula Hose: W. Wenn es um diese Lifestyle-Ziele geht, äh, was ich gerne mache. Brainstorme zuerst jedes Ziel, das du hast. Vielleicht möchten Sie ein Haus kaufen und reisen und einfach eine Hochzeit schmeißen und zur Schule gehen. Lassen Sie sich zunächst uneingeschränkt brainstormen. Hier, in einer perfekten Welt, ist das alles, was ich tun möchte.

Braindump all das, denn wenn Sie es in Ihrem Kopf behalten, wird das stressig. Es ist eine gewisse Katharsis, es zu Papier zu bringen. Und dann, wenn Sie all das zu Papier gebracht haben, dann legen Sie wie eine Standardfigur fest, wie viel das kosten wird.

Alles klar – Hochzeit, 10.000 Dollar. Äh, wissen Sie, Ihre sechsmonatige Reise, ein kleiner Mini-Sabbatical Mini-Ruhestand – dafür werden Sie 15.000 US-Dollar einplanen, richtig. Beginnen Sie also damit, jedem dieser Ziele Dollarzahlen zuzuordnen, und legen Sie dann für jedes dieser Ziele ein ideales Datum fest. Und von da an wird es zu einem einfachen Divisionsproblem, oder?

Wenn Sie möchten, dass 15.000 US-Dollar reisen und diese Reise in 15 Monaten beginnen soll, werden das tausend Dollar pro Monat sein. Recht. Und so fangen Sie dann an, aufzuteilen, wie viel Geld Sie jeden Monat sparen müssten, um jedes Ziel zu erreichen. Und was passieren wird, ist, dass sich die Sparquote auf eine unrealistische, astronomische Zahl summiert, aber jetzt können Sie sich jedes Ziel und seinen Zeitplan ansehen. Sie haben das nach dem, was das pro Monat bedeutet, aufgeteilt. Und jetzt, da Sie wissen, dass Sie zwei Möglichkeiten haben – eliminieren oder erweitern. Die beiden E's. Welches dieser Ziele werden Sie also eliminieren? Und mit welchen verlängern Sie dann einfach die Zeitleiste, sodass Sie auf Ihrem Weg zu diesem vorgegebenen Ziel einen kleineren Betrag pro Monat sparen müssen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Und für Ziele, die nicht unbedingt so klar sind, sagen wir: Ich möchte einfach mehr Flexibilität und mehr Zeit haben, damit ich einen Job habe, bei dem ich von zu Hause aus arbeite.

Ich kann den halben Tag am Strand verbringen. Ich bin in der Lage, meine Familie zu besuchen, wann immer ich möchte, wie kann man etwas machen, das sich ein bisschen mehr wie Freiheit und Flexibilität anfühlt, und es in etwas verwandeln, das ein bisschen greifbarer ist, das man zusammenbrechen und zu einem Teilungsproblem werden, wie Sie sagten.

Paula Hose: Dafür empfehle ich drei Dinge, zum einen die Schuldenfreiheit. Ähm, und manchmal ist es sinnvoll, sich strategisch dafür zu entscheiden, an niedrig verzinsten Schulden festzuhalten. Ich sage also nicht, dass jeder Mensch schuldenfrei sein muss oder dass dies unbedingt die beste Wahl ist. Aber Sie wissen selbst, ob das ein psychologisches Freiheitsgefühl erzeugt oder nicht. Und wenn doch, dann ist das rechnerisch nicht der sinnvollste Ansatz, selbst wenn man eine niedrig verzinste Schuld abbezahlt. Wenn es Ihnen dieses Gefühl von Freiheit gibt, wenn es Ihnen dieses psychologische Gefühl der Erleichterung gibt und Ihre Angst reduziert, dann ist es vielleicht etwas, das Sie aus emotionalen Gründen bevorzugen, nicht aus mathematischen.

So ist man Schuldenabbau oder Schuldenabbau, um das Gefühl von Freiheit zu erweitern. Der zweite ist dieser Notfallfonds. Und ich glaube, dass jeder mindestens sechs Monate alt sein sollte, aber wenn Sie Ihren auf neun Monate oder sogar zwölf Monate verlängern, ergibt sich daraus ein enormer psychologischer Vorteil.

Und dann ist der dritte Teil davon, ausreichende Investitionen zu haben, die wir in meiner Gemeinde als 'F-Sie'-Geld bezeichnen. Wie zum Beispiel ausreichende Investitionen, so dass Sie, wenn Sie Ihren Job und Ihre Arbeit nicht mögen, Ihr Arbeitsplatz in eine giftige Arbeitsplatzkultur verwandelt, Sie genug Geld haben, um es einfach Ihrem Chef zu sagen, wie F Sie und, und wegzugehen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Das ist die Art von Geld, die ich will.

Paula Hose: Genau. Und das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie für immer arbeitslos sein müssen. So wie viele Leute sich so sehr von der Idee der finanziellen Unabhängigkeit verfangen, die die Idee ist, dass sie auf Dauer nachhaltig ist. Und das ist ein so großes Ziel.

Das ist ein so hohes Ziel, dass es Leute gibt, die denken, wenn ich das nicht habe, dann habe ich nichts. Aber in Wirklichkeit brauchen Sie das in neun von zehn Fällen nicht. Sie brauchen nur genug Geld, um es Ihrem Chef zu sagen, zu flüchten und sich dann für sechs Monate oder neun Monate oder 12 Monate zu ernähren, während Sie nach einem anderen Job suchen.

Paula Hose: Wenn Sie nicht wissen, wofür Sie sparen, ist es unwahrscheinlich, dass Sie einen sehr guten Job beim Sparen machen, denn wenn Sie nicht durch ein starkes Warum motiviert sind, ist es im Moment wirklich einfach, mehr auszugeben – wie es einfach ist. Also ich würde sagen, wähle ein Ziel, irgendein Ziel. Es spielt keine Rolle, ob es das Ziel ist, an dem Sie festhalten, wie zum Beispiel, dass Sie Ziele ändern dürfen, Midstream, aber wenn Sie sich einfach ein Ziel aussuchen und darauf hinarbeiten, werden Sie wahrscheinlich mehr Fortschritte machen, als Sie es tun würden wenn Sie überhaupt kein Ziel haben.

Und wenn Sie dann auf halbem Weg zu einem bestimmten Ziel sind und diesen Sinneswandel haben, geben Sie sich selbst die Erlaubnis, diesen Sinneswandel zu haben. So wie dieser Ausdruck ist, ist Planung alles, aber Pläne sind nichts. Bei der Zielsetzung ist es ähnlich – als ob die Reise zu einem Ziel alles ist. Aber das Ziel selbst ist nichts. Der Zweck eines Ziels besteht darin, Sie zu dem Verhalten zu motivieren, das eine Person haben würde, um es zu erreichen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nun, und der ganze Zweck des Setzens eines Ziels besteht darin, dass die Idee ist, wenn ich dies erreiche, werde ich dies fühlen. Und Sie haben bereits für uns übersetzt, wie aus einem Gefühl greifbare finanzielle Ziele werden. Beginnen wir also damit, wie wir uns fühlen möchten, denn fast jeder wird wahrscheinlich in gewisser Weise Freiheit und Flexibilität haben. Und Sie haben uns eine Vorlage gegeben, wie Sie daraus greifbare Zahlen machen können.

Und ich denke, egal wo Sie sind, ob Sie so viele Ziele haben oder einfach nicht sicher sind, was Sie als nächstes tun sollen, dies ist ein großartiger Ausgangspunkt.

Herausfinden, wo Sie 'sollten' 30 oder 40 oder 50 Jahre alt zu sein ist bei weitem nicht so wichtig wie herauszufinden, was man eigentlich will und wie man es bekommt.

Während etwas Benchmarks können manchmal hilfreich sein und dorthin gelangen, wo Sie 'sollten' Es nützt nicht viel, wenn Sie sich nicht wirklich darum kümmern, was dieser Benchmark misst oder wohin Sie führen.

Für Blake scheint der Besitz eines Eigenheims eine Art Platzhalter für sein gewünschtes Gefühl von finanzieller Verantwortung, Unabhängigkeit und Selbstvertrauen zu sein. Aber nur weil Hauseigentum eine Möglichkeit ist, die Blake mit seinem Geld so fühlen könnte, wie er es möchte, heißt das nicht, dass es der einzige Weg ist – oder sogar der beste Weg.

Finanzplanung, die mit Ihren Wünschen oder Ihrem „Warum“ beginnt. im Gegensatz zu willkürlichen Benchmarks hat sich tatsächlich als effektiver erwiesen, mit eine Studie fanden heraus, dass sich ihre Sparquote um 73 % erhöht, wenn sich Menschen emotional mit ihren Geldzielen beschäftigen und ihr Geldmanagement auf ihren idealen Lebensstil ausrichten.

Allerdings gibt es ein paar finanzielle Elemente, die den meisten von uns mehr Freiheit und Flexibilität beim Umgang mit Geld ermöglichen. Zuerst ein Notfallfonds mit sechs bis zwölf Monaten' Wert der Ausgaben darin. Als nächstes müssen hochverzinste Schulden abbezahlt werden, deren Beibehaltung teuer sein kann. Und schließlich, genug zu sparen und zu investieren, um das zu haben, was Paula 'f-du'money_money nannte, das Sie verwenden können, um Situationen zu vermeiden oder herauszukommen, in denen Sie nicht sein möchten, egal ob es sich um einen Sackgassenjob, eine Beziehung oder eine Lebenssituation handelt .

Wenn diese Grundlagen geschaffen sind, können wir freier über alles nachdenken, was wir uns mit unserem Geld leisten wollen – mit Fragen wie: Wie soll mein Leben aussehen, wie möchte ich meine Zeit verbringen und was wäre ein idealer Tag im Leben sein – anstatt Fragen wie, was muss ich bis zum Zeitpunkt, an dem ich 30 oder 40 bin, oder irgendeine andere willkürliche Frist erreicht haben, als unser Leitfaden.

Dies war Money Confidential von Real Simple. Wenn Sie wie Blake ein Geldgeheimnis haben, das Sie nur schwer preisgeben möchten, können Sie mir eine E-Mail an money dot vertraulich unter real simple dot com senden. Sie können uns auch eine Voicemail unter (929) 352-4106 hinterlassen.

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Money Confidential wird produziert von Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, mir, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Danke an unser Produktionsteam von Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning und Trae Budde.

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