Strategien, um Ihr Geld als Alleinerziehender zu verwalten

Jede Woche auf Echt einfach's Geld vertraulich Podcast-Moderatorin Stefanie O'Connell Rodriguez befasst sich mit den realen Finanzproblemen, mit denen die Menschen jeden Tag konfrontiert sind. In der Episode dieser Woche spricht O'Connell Rodriguez mit Kayla, einer 35-jährigen alleinerziehenden Mutter aus Nashville, die versucht, ihr Einkommen zu erhöhen, um sich und ihren Sohn zu decken, während sie noch Studienkredite und andere Schulden abbezahlt . (Kayla ist ein Alias, um die Identität unseres Anrufers zu schützen.)

Kayla hat gutes Geld verdient und war der Ernährer in ihrer Ehe. Schneller Vorlauf durch eine Scheidung und die Pandemie, und Kayla kämpft mit ihren Finanzen – sie zahlt ihrem Ehemann Unterhalt, kämpft mit dem Mangel an Kindergeld und versucht, eine angemessene Kinderbetreuung zu bekommen, um ihren Sohn nach der Schließung seiner Vorschule zu versorgen wegen COVID. „In diesem Jahr war die Kinderbetreuung wie das bewegliche Ziel, um uns alle zu töten. Als ich eine Nanny bekommen habe, bin ich fast bankrott gegangen, weil ich sonst meinen Job verlieren würde“, sagt Kayla.

Kayla fühlt sich sehr isoliert, weil die meisten ihrer Freunde mehr Unterstützung haben, um ihre Finanzen und ihre Familien zu verwalten. Aber sie hat das Gefühl, dass sie ständig finanzielle Brände in ihrem Leben löscht.

„Es ist so viel teurer, ein Kind ohne das Einkommen des Partners zu betreuen. Egal wie hoch die Unterstützung ist, sie gleicht kein weiteres Vollzeiteinkommen aus, das in den Haushalt kommt.“

Bridget Casey, Gründerin von moneyaftergraduation.com

Wie kann Kayla ihre Finanzen wieder in Ordnung bringen? Um Hilfe zu bitten, wendet sich O'Connell Rodriguez an die Finanzexpertin Bridget Casey, Gründerin von moneyaftergraduation.com , und selbst eine alleinerziehende Mutter.

Kayla ist definitiv nicht allein – jedes fünfte Kind in den USA lebt in Einelternhaushalten. Und Casey schlägt vor, dass sie andere Alleinerziehende als Quelle der Unterstützung und Freundschaft sucht (und gelegentlich als Babysitter-Austausch dient, um zu helfen, wenn sie Hilfe braucht). „Mit meinen alleinerziehenden Mama-Freunden nehme ich ihr Kind einfach für einen Tag mit – mein Kind hat einen Spielkameraden, der nicht ich ist, und deshalb ist es glücklicher und bekommt kostenlose Kinderbetreuung“, sagt Casey.

Es ist ein Ziel, zumindest ein kleines Sparpolster zu haben, aber Casey rät Kayla, jetzt mit ihren steigenden Kinderbetreuungsrechnungen und Schulden und der immer noch bestehenden Pandemie schonend zu sein. „Es gibt immer noch zu viele persönliche Verantwortungsnarrative in der persönlichen Finanzwelt, die die ganze Schuld der Person zuschreiben, die nur versucht, zu überleben, was ihnen widerfährt“, sagt Casey. 'Aber diese Ereignisse, mit denen wir uns auseinandersetzen müssen, sind nicht immer auf Entscheidungen zurückzuführen, die wir getroffen haben, oder auf Dinge, die in unserer Kontrolle lagen.'

Während Kayla sich darauf konzentriert, die College-Ausbildung ihres Kindes zu finanzieren, empfiehlt Casey Kayla, zuerst ihren eigenen Ruhestand und ihre Schuldenzahlungen zu priorisieren. „Man weiß nicht unbedingt, wie die postsekundäre Landschaft in 10 oder 15 Jahren aussehen wird“, sagt sie.

Hör dir diese Woche an Geld vertraulich - Wie kann ich mein Kind unterstützen und als Alleinerziehende Geld sparen? – für noch mehr Tipps von Casey und O'Connell Rodriguez, um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen.

Geld vertraulich ist verfügbar auf Apple-Podcasts , Amazonas , Spotify , Hefter , Player FM , oder wo immer Sie Ihre Lieblings-Podcasts hören.

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Transkript

Kayla: Wenn mich meine Kinder das fragen, warum hast du dann nie Geld? Ich fühle mich schuldig. Und ich habe das Gefühl, dass ich keinen guten Job mache.

Wie viel Trinkgeld sollte man einem Nagelstudio geben?

Wenn ich finanziell stabil bin, müssen sie mir nicht helfen, aber mein Herz blutet für sie, wenn ich sage, ich möchte euch wirklich helfen.

Ich verdiene gutes Geld, aber es scheint mir immer, dass das System für Haushalte mit doppeltem Einkommen gemacht ist.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Dies ist Money Confidential, ein Podcast von Real Simple über unsere Geldgeschichten, Kämpfe und Geheimnisse. Ich bin Ihre Gastgeberin Stefanie O'Connell Rodriguez. Und heute sprechen wir mit einer 35-jährigen alleinerziehenden Mutter in Nashville, die wir Kayla nennen – nicht ihr richtiger Name

Kayla: Ich bin bei Eltern aufgewachsen, die nicht vom Geld kamen und ich habe es nicht verstanden. Ich nahm einfach an, dass es etwas war, das ich nicht haben würde.

Und dann weißt du, ich ging aufs College und zur Graduiertenschule. Als ich anfing, einen angemessenen Geldbetrag zu verdienen, etwa 40.000 Dollar, fühlte ich mich einfach wie der reichste Mensch der Welt.

Und das ist ein Teil davon, wie ich mit dieser Situation hierher gekommen bin, nach der Scheidung, wo ich meine ganze Familie unterstützt habe, weil es sich für mich so anfühlte, als würde ich gutes Geld verdienen und das kann ich einfach tun. Und ich glaube, ich habe immer zu viel Verantwortung übernommen. Egal, ob ich meinen Geschwistern mit Geld helfen oder einfach nur meinen Mann unterstützen möchte. Ein Teil meiner Beziehungsentwicklung besteht darin, dass ich nur versuche, besser zu sein, eigentlich ist das mein Geld und ich darf es behalten und es nicht immer für andere Leute oder überhaupt ausgeben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Während ihrer Ehe war Kayla die Hauptverdienerin im Haushalt, aber sie war nicht aktiv an der Verwaltung der Haushaltsfinanzen beteiligt.

Kayla: Ich dachte nur, sieh mich an, die berufstätige Mutter, ich bringe den Speck nach Hause und er hat alle Rechnungen bezahlt, aber es war mit meinem Geld.

Es war also eine Art 'Nicht fragen, nicht erzählen' Szenario, in dem ich nur so war, was ist meine Hypothek noch einmal? Nun, wie hoch sind meine Nebenkosten? Ich weiß es nicht. Ich bin beschäftigt. Ich arbeite. Ich habe das Geld weitergegeben und er hat es an die richtigen Stellen gelegt Als wir uns scheiden ließen, musste ich plötzlich herausfinden, wie ich mein ganzes Geld selbst an die richtigen Stellen stecken konnte, was mich so dumm machte. Weil ich dachte, ich bin so ermächtigt und gebildet. Und doch weiß ich buchstäblich nicht, wie ich meine Stromrechnung bezahlen soll, weil ich immer nur gesagt habe, hier ist mein Bankkonto. Ich habe vorher einfach nicht aufgepasst.

Ich kenne keine anderen Alleinerziehenden, die das wirklich alleine machen. Ich kenne alleinerziehende Eltern, die wieder geheiratet haben und ein anderes Einkommen haben. Und das scheint großartig zu sein. Wenn meine Kinder' Dad waren tatsächlich involviert und und seine Frau, ich wünschte, wir könnten gemeinsam Eltern werden, aber das ist einfach, das ist nicht die Realität.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Obwohl sich die Erfahrung der Alleinerziehendenschaft isolierend anfühlen kann, fast ein Viertel der US-Kinder unter 18 Jahren leben mit einem Elternteil und keinen anderen Erwachsenen zusammen.

Kayla: Ich habe wirklich tolle Freunde, aber ich bin nicht in der Nähe meiner Familie. Und es fühlt sich ständig wie ein finanzielles bewegliches Ziel an, das irgendwie außer Kontrolle gerät.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Was genau ist dieses finanzielle bewegliche Ziel? Sind es Ihre Ausgaben?

Kayla: Es bewegt sich ständig, hauptsächlich weil sich der Unterhalt für Kinder ständig ändert.

Ich denke, weil mein Ex-Mann immer weniger gearbeitet hat. Also kam er zurück und verlangte weniger zu zahlen, und er zahlte sechs Monate lang nicht den Betrag, zu dem er vom Gericht verurteilt wurde. Und ich habe Unterhalt bezahlt und das fühlt sich sehr wie ein bewegliches Ziel an, bei dem es so ist, dass ich nicht wirklich ein Budget kann, weil ich nie wirklich weiß, was ich bekommen werde.

Und dann war dieses Jahr die Kinderbetreuung wie ein Umzug – die Pandemie, ein bewegliches Ziel, um uns alle zu töten. Ich dachte, ich hätte alles für seine Vorschule eingeplant, und dann wurde die Schule geschlossen. Und ich habe mich mit der Anschaffung eines Kindermädchens fast bankrott gemacht, weil ich sonst meinen Job verlieren würde und dann niemand mehr mein Kind füttert.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich frage mich, ob Sie einiges davon so sehen: Ich muss nur diese paar Jahre durchstehen, während es sich einfach so anfühlt, als wäre dies unmöglich und es wird für den Rest meines Lebens so bleiben.

Kayla: Ich halte es definitiv für kurzfristig. Aber andererseits fühle ich mich auch wirklich zurückgeblieben. Ich bin 35 und habe gerade ein College-Sparkonto für meinen Sohn eröffnet. Ich habe immer noch ein paar Ersparnisse und dann werden sie von etwas ausgelaugt – normalerweise hat es mit der Scheidung zu tun.

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Wir waren dreimal vor Gericht – das erste Mal waren es Tausende von Dollar. Und dann musste ich unbezahlten Kindesunterhalt beantragen, der Tausende von Dollar betrug, um das Geld zu bekommen, das mir zusteht.

Und dann war Teil der Vereinbarung mit unserer jüngsten Gerichtssache, dass ich zugestimmt habe, die Alimente schneller abzubezahlen. Ich denke, ich hatte ursprünglich ungefähr sieben Jahre Zeit, um 17.000 US-Dollar abzubezahlen, aber ich habe alles im Dezember 2020 abbezahlt.

Also ja. Sprechen Sie über kurzfristig, als wäre das vorbei. Das ist großartig. Habe ich meine Ersparnisse aufgebraucht? Ja. Es fühlt sich also so an, als würde ich bei Null anfangen, wenn mein Kind in der öffentlichen Schule ist. Da mache ich mir nur Sorgen. Wissen Sie, an einem Ort zu landen, an dem Sie nicht im Voraus geplant haben, weil es so viele Jahre lang nur hektisch war, hier nur etwas zu bekommen. Holen Sie einfach ein Kindermädchen hier rein, behalten Sie Ihren Job, füttern Sie das Kind weiter, löschen Sie Feuer und geben Sie mein ganzes Geld für das Löschen von Feuern aus. Dann vergeht die Zeit und ich schaue zurück und ich denke, oh mein Gott, weißt du, ich bin 50. Und ich habe einfach nicht gespeichert.

Das ist für mich eine erschreckende und auslösende Aussicht, weil meine eigene Mutter so ist. Sie hat nicht funktioniert. Und als mein Vater starb, war sie einfach ahnungslos und geldlos. Und ich glaube, das war ein echtes Erwachen für meine Geschwister. Und ich dachte alle, oh, wenn du nicht vorausdenkst, dann wirst du am Ende einfach nichts haben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nun, ich denke, vieles von dem, worüber Sie sprechen, ist, dass neben den finanziellen Kosten auch Zeit, Energie und emotionale Kosten entstehen. Und das ist so viel zu verwalten.

Kayla: Ich versuche, mich nicht zu sehr zu beschweren, weil es schwer ist, weil ich mit anderen Eltern abhängen werde, die genau so sind wie – „Oh, die Pandemie ist hart.“ Und dann wird es einfach so sein: „Oh, aber wir haben immerhin zwei Einkommen in unserem Haus.“ Oder wie: 'Wenigstens hilft mein Mann mit dem Schulgeld' Wissen Sie. Und [ich bin immer nur so, es ist in Ordnung. Es ist in Ordnung. Weißt du, du musst nicht einfach nur mögen, mich die ganze Zeit schlecht fühlen und dasselbe mit meinen alleinstehenden Freunden, die so sind: „Offensichtlich war dieses Jahr hart.“

Ich liebe Therapie und ich liebe meinen Therapeuten, aber es ist immer nur dieses Gewicht, wenn ich gehe, wenn ich dich bezahle, um auf meine Geldprobleme und Ängste zu hören, ist es das wert? Weil es mich stresst, dass ich Ihnen diesen Preis zahle, um hier zu sein und sich darüber zu beschweren. Und ich denke, das ist sehr viel ein alleinerziehendes Problem, wo man sich Zeit für sich nehmen möchte und einfach alles so viel kostet.

Wenn man einen Babysitter mieten muss, um eine Maniküre zu machen, war das wie etwas, was ich vor der Pandemie oft gemacht habe.

Ich würde sagen, okay, ich bezahle dieser Frau, dass sie in meinem Haus ist, damit ich in Ruhe sitzen und meine Nägel für 25 Dollar machen lassen kann, was zu teuer ist, aber es ist wie das Prinzip der Sache . Als müsste ich mir sagen können, dass ich etwas für mich getan habe, aber es fühlt sich an wie ein solcher Kampf, weißt du?

Wenn ich zum Beispiel jemanden brauche, der ihn ein paar Stunden lang beobachtet, während ich zu einem Arzttermin gehe, was auch immer, meine Freunde tun das so gerne. Aber auch hier gibt es immer einen gewissen emotionalen Preis, wenn man danach fragen muss, was einfach ist, Ugh, hier bitte ich wieder um Hilfe, die alleinerziehende Mutter, wie, ähm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Es hörte sich so an, als wäre es Ihnen schon einmal eingefallen, diese Idee, nicht derjenige sein zu wollen, der Hilfe braucht, aber dann auch das Gefühl zu haben, dass Sie die Person sind, die sich immer bemüht hat, Menschen zu retten.

Kayla: Ja. Ich bin auch das älteste Geschwister von ein paar Geschwistern und mir sind die Menschen, die mir nahe stehen, sehr wichtig und ich hatte immer das Gefühl, dass Geld keine Rolle spielt. Wie Geld nicht, was im Leben wichtig ist. Es ist also sehr einfach für mich, es einfach an einen Ort zu werfen, den ich für nützlich halte und der den Leuten hilft, weißt du, ob es einfach so ist, als würde ich 200 US-Dollar an den und den Fonds meines Freundes spenden, du weiß, ich weiß es nicht.

Und dann, und dann werde ich mich umdrehen und so sein, als könnte ich diese Rechnung diese Woche tatsächlich nicht bezahlen. „Weil ich mein Geld einfach an zu vielen hilfreichen Orten angelegt habe, die mir nicht helfen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hat das Ihr Gefühl verändert, dass Geld keine Rolle spielt?

Kayla: Ja, ich denke definitiv, dass es sehr wichtig ist, aber es hat 35 Jahre gedauert, bis ich das erkannt habe.

Nun, jetzt muss ich überdenken, was es bedeutet, und mich mehr darauf konzentrieren, Geld zu haben, weil es wie Sparen, Investieren heißt. Und ich denke, die Scheidung hat mir das auf eine unglückliche, aber hilfreiche Weise wirklich vor die Augen gedrängt, wo es nur Ausgaben sind, die aus dem Nichts kommen können und Anwaltsgebühren, Anwaltsgebühren und Gerichtsgebühren nur eines dieser Dinge sind.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Während Sie also diesen Übergang durchgemacht haben, nicht nur in Ihrem Leben, sondern auch in Ihrer Beziehung und Ihrem Denkprozess rund um Geld, wie sah das in Bezug auf die tatsächliche Verwaltung des Geldes aus?

Kayla: Es waren sehr kleine Schritte. Ja. Es war, als würde man lernen, die Rechnungen zu bezahlen. (Gelächter) Es fühlt sich so dumm an, darüber zu sprechen. Und sehr schnell bekam ich einen Mitbewohner. Ich war also ein Erwachsener, ein Elternteil in den 30er Jahren, ich habe eine Anzeige auf Craigslist geschaltet und ich habe dieses Mädchen fast über Nacht reingeholt und wie, Gott sei Dank hat es geklappt. Weil ich einfach so war, ich war verzweifelt, weil mein Ex-Mann die Hypothek nicht bezahlt hat, aber er war meine Kinderbetreuung, er würde den Rasen mähen und dann sagen, er ist weg.

Es ist einfach so, ich muss entweder mögen, mir einen Rasenmäher kaufen und lernen, ihn zu benutzen. Oder ich heuere einen Rasenmäher an. Ich habe einen Rasenmäher eingestellt. Ähm, aber es gibt diese Art von Jonglieren, wie es die teureren Dinge gibt, die dir Zeit sparen und du musst solche Urteile machen, wenn ich für einen Babysitter bezahle, damit ich gehen kann mach das.

Ich meine, gerade im letzten Jahr habe ich zum ersten Mal Anlagekonten eröffnet. Ich habe mich mit einem Finanzberater getroffen. Ich habe einen College-Fonds für meinen Sohn gegründet, wie vor vielleicht zwei Jahren oder vor einem Jahr. Genauso wie bei dem Versuch, diese Schritte in der wenigen Freizeit zu unternehmen, die ich irgendwie ankreuzen und sicherstellen kann, dass ich auf dem richtigen Weg für ihn bin, genauso wie für mich. Weißt du, ich will nicht meine Mutter sein. Ich möchte nicht, dass er erwachsen wird und dann sagt, wow, meine Mutter wusste nie, wie man ein Scheckbuch ausbalanciert, oder hatte nie einen richtigen Job oder Ersparnisse.

Ich versuche herauszufinden, wo – da ich anfange, mehr zu sparen, da diese wie hohe Gerichtsgebühren und Unterhaltszahlungen in meiner Vergangenheit liegen –, was meine Prioritäten sein sollten.

Ich stecke nur ein wenig in meine Ersparnisse, die Ersparnisse meines Sohnes, meine Investitionen. Vieles ist nur Vermutung. Vieles davon ist, ich weiß es nicht, 50 Dollar im Monat scheinen in Ordnung zu sein, aber das ist ein Bereich, in dem ich mehr Bildung brauche, weil ich es nicht weiß.

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Ich habe gerade meinen Ruhestand auf 10% erhöht oder was auch immer sie dir sagen. Ich habe meine Studentendarlehen auf Automatisierung und habe das gerade verdoppelt, monatliche Zahlungen.

Ich habe eine automatisierte – wenn ich einen Gehaltsscheck bekomme, geht dieser auf ein Sparkonto. Also ja, das ist etwas, das ich gelernt habe, das hilfreich ist, und ich versuche, mehr zu implementieren. Aber jetzt mache ich mir Sorgen, dass es so ist, als würde ich übertreiben, wo es ist, habe ich mich wirklich hingesetzt und die ganze Rechnung gemacht, wie zum Beispiel, was aus jedem Gehaltsscheck herauskommt und ob noch etwas übrig bleibt, Wie überautomatisiere ich meine Ersparnisse?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Das ist eine wirklich tolle Frage. Ich meine, wie oft checken Sie bei den Systemen ein, nachdem Sie sie eingerichtet haben?

Kayla: Ich habe das Gefühl, dass ich häufig einchecke, um wie alle anderen zu sein, alle roten Fahnen, alle Katastrophen, aber wie der gesamte Prozess des Hinsetzens und Erstellens eines Budgets, als ob der mathematische Teil davon einfach so wäre, als wäre ich keine Seite der Zahlen der Gehirnmensch. Ich bin so misstrauisch in Bezug auf meine eigenen mathematischen Fähigkeiten, dass ich mich einfach hinsetzen und einen ganzen Tag damit verbringen könnte, zu budgetieren, und ich habe einfach das Gefühl, dass ich es wahrscheinlich falsch machen würde. Und ich brauche wirklich jemanden, der meine Arbeit und/oder die Verantwortlichkeit überprüft, die ich wirklich über jeden Aspekt durchdacht habe.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Ich meine, vieles von dem, was Sie gerade sagen, hat nichts mit Mathematik zu tun, oder? es hört sich so an, als ob vieles davon nur darum geht, ein Rechenschafts- und Unterstützungssystem zu haben, das Sie dabei unterstützt, diese Dinge im Auge zu behalten und diese Arbeit zu erledigen.

Kayla: Ja, absolut. Ich habe das Gefühl, dass vieles davon Verantwortung ist, also muss ich nicht die ganze Zeit den Ball im Auge haben. „Weil es, weißt du, schon schwer genug ist.

Und das war es, was so frustrierend war, und das ist ein Teil der Gründe, warum ich die Hand ausstreckte, weil ich mich in meinem Szenario völlig allein gefühlt habe.

Bei meinem letzten Job war es ein sehr auf Eltern ausgerichtetes Unternehmen. Aber meine Chefin – die Pandemie begann und sie ging in ihr Landhaus oder mietete ein Ferienhaus und brachte ihre beiden Kindermädchen und ihren Mann mit, und ich erinnere mich, dass ich eines Tages einfach so dachte: ‚Meine Kinderfrau machte sich Sorgen, dass sie es hätte sein können‘ ausgesetzt, und deshalb kommt sie heute nicht, also werde ich mit dem Kind allein sein. Und ihre Antwort war: 'Sie haben Schwierigkeiten, eine zuverlässige Kinderbetreuung zu finden?'

Dieser Satz hat sich in meinem Gehirn eingebrannt. Ich bin wie, 'vermisse zwei Kindermädchen im Ferienhaus mit dem Ehemann und dem, okay - also ist es, ja, es ist das Gefühl, wie du gesagt hast, von Isolation, einfach nur zu sein, es ist eine Sache' zu versuchen, die richtigen Dinge zu tun. Und dann ist noch etwas dafür zu sehen, verstehst du?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Als ob die Schuld der Mutter nicht schlimm genug wäre und das Geldverurteilen nicht schlimm genug wäre, dann hast du Leute, die die beiden auf dich verschlimmern – in einer Pandemie.

Nach der Pause werden wir mit einem Finanzexperten sprechen, der aus erster Hand Erfahrung mit den finanziellen, logistischen und unterstützenden Herausforderungen des Alleinerziehens hat.

Bridget Casey ist die Gründerin von moneyaftergraduation.com, einer Website für Finanzkompetenz, die jungen Menschen dabei hilft, Schulden zu tilgen, in den Aktienmarkt zu investieren und für die Zukunft zu sparen – wie Kayla ist sie auch eine alleinerziehende Mutter in den 30er Jahren einer Vorschule -altes Kind.

Bridget Casey: Ich denke, die meisten Daten in Nordamerika zeigen, dass tatsächlich jeder fünfte Haushalt alleinerziehend ist. Obwohl es sich sehr isolierend anfühlt, ist es überhaupt keine kleine demografische Gruppe. In finanzieller Hinsicht ist es sehr anspruchsvoll, weil es so viel teurer ist, ein Kind zu betreuen und es ohne das Einkommen des Partners großzuziehen. Und jeder hat eine andere Situation und wird unterschiedlich unterstützt. Aber egal wie groß diese Unterstützung ist, sie kann ein weiteres Vollzeiteinkommen, das in den Haushalt kommt, nicht ausgleichen.

Ich war jemand, der mein Baby budgetiert und geplant hat, wie zu einem T. Und ich war immer noch schockiert und überwältigt von der Anzahl der Kosten, die ich bewältigen musste. Und ich denke, dass alle frischgebackenen Eltern das durchmachen, aber es ist außergewöhnlich Belastung für Alleinerziehende, weil sie es alleine machen müssen, weil Geld so ein Tabuthema ist.

Die meisten Leute reden nicht so frei und so transparent darüber. Wenn Sie also mit Ihren Freunden oder Ihrer Familie sprechen, haben Sie keine Ahnung, wie ihre Bankkonten tatsächlich aussehen – und es könnte eine komplette Katastrophe sein und niemand würde das jemals sagen, weil sie so verlegen und beschämt sind. Aber wenn Sie sich die Statistiken ansehen, ist es ziemlich normal, dass Sie irgendwann in Ihrem Leben in irgendeiner Weise mit Ihren Finanzen zu kämpfen haben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Für Kayla war das, was dieses Gefühl der Isolation und auch Peinlichkeit noch verstärkte, dass sie, als sie verheiratet war, die Hauptverdienerin in ihrem Haus war, aber das Geld nicht wirklich verwaltete. Als sie den Scheidungsprozess durchlief, erfuhr sie auch gerade, wohin ihr Geld ging.

Bridget Casey: Wenn Sie in einer Partnerschaft mit jemandem in einer Ehe sind oder mit jemandem gemeinsam erziehen, können Sie sich nicht schlecht fühlen, weil Sie darauf vertrauen, dass diese Partnerschaft funktionieren würde. Das ist der Punkt, an dem sie Ihnen helfen sollten. Sie sollten auf Sie beide aufpassen. Wenn sich also herausstellt, dass dies nicht wahr ist, sollten Sie nicht sagen, oh, ich bin so dumm, weil ich an das glaube, was ich für mein Leben eingerichtet habe.

Es ist bedauerlich, dass es so gelaufen ist, aber Sie müssen keine Schuld und Scham tragen, wenn Sie denken, dass etwas so funktioniert, wie Sie es eingerichtet haben

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eine andere Sache, die in diesem Interview zur Sprache kam, war, dass Kayla so ist, als ob ich vor 10 Jahren das College abgeschlossen habe. Es fühlte sich also so an, als ob der erste Teil meines Erwachsenseins nur versuchte, das in den Griff zu bekommen. Und dann hatte ich diese Scheidung und das wurde zu einer zusätzlichen Schuld an Anwaltskosten und Unterhaltszahlungen und allem, was ich übernehmen musste. Und jetzt ist sie so, 'ich bin 35, ich bin in einem Hamsterrad. Ich habe das Gefühl, bei Null zu stehen.'

Bridget Casey: Ich meine, wenn Sie mir meine finanzielle Situation der letzten 10 Jahre vorgelesen hätten, ist darin alles genau gleich. Ich habe mein Studium mit Studienkrediten abgeschlossen. Ich habe eine Scheidung hinter mir. Ich musste erst letztes Jahr einen großen Rechtsstreit durchmachen, der Zehntausende von Dollar kostet.

Und es ist frustrierend, denn ja, man fühlt sich schon sehr lange wie im Hamsterrad. Und ich denke, in Ihren Zwanzigern gibt es wieder diese Erwartung, dass Sie mit 30 alles herausgefunden haben. Und dann, wenn wir in unseren Dreißigern sind und vor allem, wenn Sie ein Kind dazuzählen und es so viel mehr Kosten verursacht und auch Ihre Zeit einschränkt, dass Sie anders arbeiten und Ihr Einkommen erhöhen könnten.

Und ich wünschte, ich hätte eine einfache Antwort, aber diese Dinge sind einfach wirklich schwer. Mir geht es genauso wie ihr. Ich warte weiter auf die Erleichterung, die kommen würde. Denn ich mochte Studienkredite, ein Baby, und ich dachte, alles ist gut. Ich hole auf. Und dann geschah eine globale Pandemie. Ich meine, keiner von uns bekommt wirklich eine Pause. Es ist einfach so schwer.

Es gibt immer noch zu viel von einem Narrativ der persönlichen Verantwortung in der persönlichen Finanzwelt, das die ganze Schuld der Person zuschreibt, die nur versucht, zu überleben, was mit ihnen passiert. Aber bei einer Scheidung gibt es eine andere Person, die vielleicht Entscheidungen getroffen hat, die sich auf Ihre Finanzen auswirken.

Wenn Sie einen Arbeitsplatzverlust erleiden, lässt Sie Ihr Arbeitgeber gehen. Es tut dir weh, aber du hast dich nicht entschieden, deinen Job zu verlieren.

Und diese Ereignisse, die wir bewältigen müssen und mit denen wir umgehen müssen, sind nicht immer auf Entscheidungen zurückzuführen, die wir getroffen haben oder auf Dinge, die in unserer Kontrolle lagen. Manchmal müssen wir also einfach einen Schritt zurücktreten und akzeptieren, dass selbst wenn wir unser Bestes geben, die Dinge nicht perfekt laufen.

Als ich endlich erkannte, oh, es gibt andere äußere Dinge, die meine Fähigkeit, bestimmte Dinge an meinen Umständen zu ändern, einschränken oder zumindest länger dauern lassen, fühlte ich mich tatsächlich besser, weil es mich davon abhielt, mich für Bereiche zu verprügeln, in denen ich mich fühlte hinterher oder dass es mir nicht gut ging, weil ich anerkennen konnte, dass ich alles in meiner Macht Stehende tat und meine Energie auf eine andere Lösung konzentrieren musste.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eines der Dinge, mit denen Kayla zu kämpfen hat, ist, dass ihr Ex-Mann den Unterhalt für Kinder verschoben hat, den er bezahlt. Dann gibt es gleichzeitig diese Inkonsistenz gerade bei der Pandemie bei den Kinderbetreuungskosten, weil die Schule ihres Kindes geschlossen ist.

Was sind einige der konkreten Dinge, die Sie tun können, um sich zu erden, bei so viel, das chaotisch ist und die Planung unvorhersehbar macht?

Bridget Casey: Der beste Rat, den ich von meiner Mutter bekommen habe, war, einfach so zu planen, als würde er nichts bezahlen. Und als ich das tat, war der Stress weg. Und dann war es nur eine schöne Überraschung, als er es tat, aber ich weiß, dass das nicht für alle Eltern möglich ist, weil sie wirklich auf das Einkommen des zweiten Elternteils angewiesen sind.

Ich würde empfehlen, jede Art von Barpolster einzurichten, die Sie nur können – sogar ich meine, den kleinsten Notfallfonds, den Sie können. zusammen schustern, nur um dir in Zeiten der Not zu dienen und dann etwas hinzuzufügen. Wenn die Unterstützungszahlungen eintreffen, legen Sie sie dort hin und kümmern Sie sich in dieser Zeit um Ihre Karriere. Es ist wirklich wichtig, in der Belegschaft zu bleiben. Die Kinderbetreuung ist also eine Investition in Ihre Karriere, auch wenn sie im Moment wie eine Kostenbelastung für Ihr Budget aussieht.

Und das zweite, und das ist wirklich oder das dritte, denke ich, und das ist für Eltern wirklich schwer zu akzeptieren, aber es ist nicht ungewöhnlich für Eltern, insbesondere junge Eltern in einer globalen Katastrophe wie einer Pandemie, möglicherweise vorübergehend Schulden machen, nur um durchzukommen.

Und ich weiß, wir alle hassen es, wenn diese Guthaben auf unserem Kreditrahmen oder sogar auf unseren Kreditkarten angezeigt werden, aber wenn die Wahl wie eine Kindertagesstätte ist, damit Sie arbeiten können oder Ihren Job verlieren, müssen Sie schwere Entscheidungen treffen.

Das hat mir tatsächlich geholfen, als mein Kind noch sehr klein war und die Kinderbetreuung so teuer war, dass es 1.800 Dollar im Monat kostete. Und ich erinnere mich, dass es mehr war als meine Miete und ich fand es einfach verrückt, dass ich das bezahlen muss, damit ich zur Arbeit gehen kann. Aber jedes Jahr wird sie älter, es geht runter und dann denke ich, oh, wenn ich nur gemerkt hätte, dass die Belastung weniger wird, so hätte mich das so viel Stress genommen.

Und dann, wenn Sie in Ihrer Karriere vorankommen, steigt oft Ihr Einkommen. Es kann also kurzfristig zu Schmerzen kommen, aber wenn Sie es auf die Dauer sehen, werden Ihre Kinderbetreuungskosten sinken. Ihr Einkommen wird steigen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich denke, Ihre Argumentation, einige dieser Kosten, wie die Kinderbetreuung, als Investition zu betrachten, ist wirklich mächtig.

Bridget Casey: Ich habe mein Baby bekommen, als ich sehr früh in die Selbstständigkeit ging und das Einkommen meines Unternehmens zu dieser Zeit nicht sehr hoch war, so dass die Kinderbetreuung ein großer Teil davon war. Und es fühlte sich wie eine überwältigende Belastung an, die Kinderbetreuung zu bezahlen, um Arbeit an meinem Geschäft, das zu der Zeit nicht viel Geld verdiente.

Meine Karriere, mein Geschäft brauchte diese Stunden, die ich damals investierte, und wenn ich es verzögert hätte, wenn ich mehr Zeit von der Arbeit genommen hätte, hätte ich meine ganze Firma verlieren können. Aber einfach im Spiel zu bleiben und an dem zu arbeiten, woran ich gerade arbeitete, gab mir Traktion. Und es fühlte sich damals nicht danach an. Das Schwierigste daran ist, dass es sich nicht so anfühlt, als ob Sie mit diesem Aufwand bei diesen Kosten etwas erreichen würden, aber Sie sind es. Und in zwei oder drei Jahren werden Sie wirklich froh sein, dass Sie diese Investition getätigt haben und dass Sie sich nicht aus dem Arbeitsleben verabschiedet haben und dass Sie die Investition in sich selbst und in die zukünftige finanzielle Sicherheit Ihres Unternehmens getätigt haben Familie, indem Sie die Kinderbetreuung bezahlen, damit Sie arbeiten können.

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Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich möchte nach der Bezahlung der Kinderbetreuung fragen, damit Sie Dinge tun können, die keine Arbeit sind.

Bridget Casey: Ich liebe es, Kinderbetreuung für Dinge zu bezahlen, die keine Arbeit sind – besonders für Dinge wie Therapie. Ich würde das in die gleiche Kategorie wie Arbeit einordnen, alles, was medizinisch oder gesundheitsbezogen ist, das zu 100% ist, das ist eine Investition in sich selbst. Sie verdienen immer noch etwas Glück und einen gewissen Anschein von sich selbst als Mutter und Elternteil. Ich verstehe, wenn das Budget dies nicht zulässt, dann lässt es es nicht zu. Aber wenn Sie ein wenig Spielraum in Ihrem Budget haben und alles, was Sie tun möchten, einen Kaffee holen und zwei Stunden in einem Buchladen herumlaufen möchten, bezahlen Sie einen Babysitter dafür. Sie brauchen Ausfallzeiten. Sie brauchen Entspannung. Als ob Elternschaft eine alles verzehrende Sache ist. Es ist wie eine zweite Schicht nach dem Arbeitstag.

Es ist freudig und erfüllend und wunderbar, aber es ist anstrengend. Also, wenn es in Ihrem Budget liegt, zahlen Sie dem Babysitter zu hundert Prozent, eine Pause zu machen. Ich stehe voll und ganz dahinter.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tatsache ist, dass Kayla eine gute Verdienerin ist und sie sieht, dass einige dieser Dinge zu Ende gehen und nach vorne blicken können. Es gibt eine Menge Unsicherheit für sie, okay – jetzt, wo ich nicht buchstäblich ein Feuer lösche, was mache ich mit diesem Geld? Geht es in den Sparfonds der Hochschule? Geht es auf meine eigenen Studienkredite? Wie kann ich das Gesamtbild wirklich erfassen? Und wie priorisiere ich dann einen Plan?

Bridget Casey: Das Erste, was ich den Eltern sage, ist, dass Sie sich zuerst um sich selbst und Ihre langfristige finanzielle Sicherheit kümmern müssen, bevor Ihr Kind es tut, und das ist für Eltern sehr schwer, wenn Sie ihnen sagen, dass sie vor ihrem Kind auf ihren eigenen Konten sparen sollen. s College-Fonds. Aber Ihre langfristige finanzielle Sicherheit ist die finanzielle Sicherheit der Familie. Sie können Studiendarlehen aufnehmen, aber Sie können keine Rentendarlehen aufnehmen.

Wenn Sie ein kleines Kind haben, wissen Sie nicht unbedingt, wie die postsekundäre Landschaft in 10 oder 15 Jahren aussehen wird. Aber Sie wissen, dass Sie Geld für den Ruhestand brauchen werden. Priorisieren Sie diese Konten also zuerst, natürlich müssen auch alle hochverzinslichen Schulden gehen, aber wenn Sie genug Cashflow haben, den Sie vielleicht für all diese Dinge verwenden können, Schuldentilgung, College-Ersparnisse und Ruhestand, dann Teilen Sie es unbedingt auf, aber stellen Sie sicher, dass Ihr Ruhestand und Ihre Schulden vor den College-Ersparnissen Ihres Kindes kommen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hast du eine Faustregel für die Aufteilung?

Bridget Casey: In einer idealen Welt möchte ich, dass Menschen mindestens 15% ihres Nettoeinkommens für Schulden und 10% ihres Nettoeinkommens für ihre eigene Altersvorsorge einsetzen. Aber das ist ein Viertel Ihres Einkommens und abhängig davon, welche anderen finanziellen Verpflichtungen Sie haben, z. B. wenn die Wohnung dort, wo Sie sind, sehr teuer ist oder Sie eine hohe Autozahlung haben, die möglicherweise nicht möglich ist, aber das wäre das Ideal, wenn Sie dorthin gelangen kann. Und wenn Ihre Schulden abbezahlt sind, können Sie die Ersparnisse erhöhen. Aber weil ich weiß, dass sich das kein Elternteil anhört, der nur auf sein Rentenkonto einzahlt. Ich würde sagen, bemühen Sie sich, 7 bis 10 % Ihres Einkommens auf Ihre Rentenkonten zu legen und dann 1 bis 3 % auf die College-Ersparnisse Ihres Kindes, nur damit Sie es nicht völlig vernachlässigen. Und dann können Sie das erhöhen, wenn Ihre Schulden weg sind oder Sie sich in Bezug auf Ihren Ruhestand sicherer fühlen.

Und ich weiß, dass einige Leute vielleicht diese Zahlen hören und sie sagen, dass ich keine Möglichkeit habe, 10 % meines Einkommens für den Ruhestand einzusetzen. Dann beginnen Sie mit fünf oder sogar mit einem, machen Sie drei Monate lang 1% und erhöhen Sie es dann auf 2% und bauen Sie es so weiter auf. Die Gewohnheit macht langfristig den Unterschied.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich denke, eine andere Sache, die aufkam, als wir wirklich begannen, uns mit den Zahlen auseinanderzusetzen, ist diese Art von Selbstironie um die Idee, schlecht in Mathe zu sein, und das irgendwie ein Hinweis darauf, was für die Finanzen möglich war.

Ich denke, es ging in diesem Fall, insbesondere für Kayla, wirklich darum, dass sie Rechenschaftspflicht und Unterstützung braucht. Und im Grunde ist vieles davon entweder in einer Beziehung oder einer Familie in der Nähe eingebaut, und sie hat diese Dinge nicht. Und was sind also andere Möglichkeiten, wie sie diese Dinge bekommen kann?

Bridget Casey: Sie braucht mehr Single-Mutter-Freunde, Single-Mama-Freunde sind die besten. Und sie sind überall. Manchmal sind sie ein wenig schwer zu finden, weil alleinerziehende Eltern immer noch ziemlich stigmatisiert sind. Daher sind die Leute nicht oft offen darüber.

Wie ich weiß, gibt es Mütter in der Kita meines Kindes, die ich seit acht oder neun Monaten kenne. Und dann finde ich heraus, dass sie auch Alleinerziehende sind, weil die Leute nicht gerne darüber reden, aber wie andere Alleinerziehende sind Freunde so nett zu haben.

Sie stehen wahrscheinlich vor einigen Herausforderungen mit dem Kindesunterhalt und der Erfüllung ihrer finanziellen Verpflichtungen, und es ist so beruhigend, andere Menschen zu haben, die dasselbe durchmachen und ihre Strategien teilen. Und auch weil sie diese Familie nicht in der Nähe hat, sind andere Alleinerziehende nett, diese Lücke ein wenig zu füllen. Ich weiß, dass ich mit meinen alleinerziehenden Mutterfreunden ihr Kind einfach für einen Tag mitnehmen werde. Ich bin wie, bring sie einfach ab. Leute, geh, geh zu Mittag, geh ins Einkaufszentrum. Und ich bin glücklich, weil mein Kind einen Spielkameraden hat, der nicht ich ist. Sie ist also auch viel glücklicher und sie bekommen im Grunde genommen kostenlose Kinderbetreuung im Kopf.

Aber dann ist der Kompromiss vielleicht zwei Wochenenden von jetzt an nehmen sie meine Tochter und dasselbe. Meine Tochter ist begeistert, den Tag mit ihrer Spielgefährtin zu verbringen und ich bin begeistert, eine kostenlose Kinderbetreuung und etwas Zeit für etwas zu haben. Nutzen Sie also andere Alleinerziehende, um die Lücken zu füllen. Sie sind jetzt eine Familie mit ihnen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Sie haben über das Stigma gesprochen, alleinerziehende Mutter zu sein, aber dann haben Sie auch dieses Stigma in Bezug auf Geld. Es fühlt sich also vielleicht schwer oder entmutigend an, Menschen zu finden, die diese beiden Stigmata mit Ihnen überwinden.

Bridget Casey: Es ist. Und ich meine, ich denke nicht, dass Sie bei der Abholung in der Kita die Höhe Ihrer Kreditkartenschulden oder die Rückzahlung von Kindergeld, die Ihnen zusteht, in die Höhe treiben möchten.

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Ich meine, das ist nicht die Zeit oder der Ort, aber wenn sich Freundschaften über Monate oder Jahre entwickeln, werden Sie sich wohler fühlen, mehr zu teilen, und Sie müssen nicht, wenn sich jemals etwas unangenehm anfühlt, dann tun Sie es nicht . Und Sie können warten. Vielleicht sagt die andere Person zuerst etwas.

Also, ich meine, ich würde mich zuerst auf die Freunde und die Unterstützung konzentrieren und dann können Sie später entscheiden, wie viel Sie in das Privatleben des anderen eingraben möchten.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Die Erfahrung der Alleinerziehenden und die Erfahrung von finanziellen Schwierigkeiten sind beide üblich, aber aufgrund der Tabuisierung und Stigmatisierung dieser Themen können sie sich wie eine völlig isolierende Erfahrung anfühlen, wenn sie uns passieren. Die Suche nach einer Gemeinschaft von Alleinerziehenden mit ähnlichen Erfahrungen kann Rechenschaftspflicht, Unterstützung und vielleicht vor allem Solidarität bieten.

Aus finanzieller Sicht ist es wichtig anzuerkennen, dass es objektiv schwierig ist, sich selbst und ein Kind zu ernähren, geschweige denn mehreren Familienmitgliedern zu helfen, mit einem einzigen Einkommen. Ein Schritt zurück, um eine längerfristige Perspektive von 5 bis 10 bis 20 Jahren einzunehmen, kann Ihnen helfen, jetzt schwierige, aber wichtige finanzielle Entscheidungen zu priorisieren – wie z. B. für Ihren Notfallfonds und Ihren Ruhestand zu sparen, bevor Sie für die Ausbildung Ihrer Kinder sparen oder eine Kindertagesstätte übernehmen Schulden bleiben, damit Sie Ihre Karriere vorantreiben und Ihre Altersvorsorge langfristig erhalten können.

Denken Sie daran, dass Ihre langfristige finanzielle Sicherheit als alleinerziehender Elternteil die finanzielle Sicherheit Ihrer Familie ist. Ihr körperliches Wohlbefinden, Ihr geistiges Wohlbefinden, Ihr emotionales Wohlbefinden und Ihr finanzielles Wohlbefinden sind also alle würdige Prioritäten.

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