Fast die Hälfte aller Ehen wird geschieden – und das kann nicht nur emotionale, sondern auch finanzielle Auswirkungen haben. Diese Woche beschäftigt sich Alicia (nicht ihr richtiger Name), eine 49-jährige Bildungspsychologin in New Jersey, mit den finanziellen Folgen einer Scheidung – einschließlich der Frage, wie sie mit ihren Schulden umgehen, einen neuen Haushalt gründen, und wieder auf eine solide finanzielle Basis zu kommen.

„Ich hatte kein Bett, ich habe den Desktop-Computer verlassen – Dinge wie diese, an die man nicht unbedingt denken würde“, sagt Alicia. 'Mir sind viele Ausgaben entstanden.'

Alicia versucht nicht nur, ihre Kreditkartenschulden und ihren Autokredit zu begleichen, sondern möchte auch ihren beiden Söhnen bei den Studienkosten helfen. „Ich möchte ihnen so gut wie möglich helfen“, sagt sie. „Ich habe das Gefühl, dass ich meine Kinder verrate. Ich weiß, dass es ihnen auf lange Sicht wahrscheinlich zugute kommt, wenn ich finanziell stabil bin – sie müssen mir nicht helfen. Aber mein Herz blutet, weil sie sagen, ich möchte euch wirklich helfen.'

Moderatorin Stefanie O'Connell Rodriguez engagierte die Finanzexpertin und Anwältin Tasha Cochran of Ein großes glückliches Leben , die es auch durch eine Scheidung geschafft hat, um Alicia zu helfen, ihre Ausgaben zu priorisieren. Eine Sache, die viele Leute nicht verstehen, wenn sie heiraten, sagt Cochran, ist die rechtliche Partnerschaft, die man eingeht, wenn man die Heiratsurkunde unterschreibt.

'Wenn Sie die rechtlichen Verwicklungen verstehen, die bei einer Heirat auftreten - und wie es aussieht, diese Dinge zu entwirren -, können Sie im Laufe Ihrer Beziehung bessere finanzielle Entscheidungen treffen', sagt Cochran. 'Auf diese Weise können Sie beide finanziell gut dastehen, egal ob Sie und Ihr Partner ein Leben lang zusammenbleiben oder nicht.'

Cochran rät denjenigen, die sich scheiden lassen, sich rechtlich beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass die finanziellen Vereinbarungen fair sind, und dies als Gelegenheit zu sehen, ihr Leben neu zu erfinden.

Wenn man sich scheiden lässt, fühlt es sich sehr überwältigend an, weil so viel auf einmal passiert, aber es ist auch eine wunderbare Gelegenheit, ihr Leben zu überdenken und zu verstehen, wer sie ist und wie sie ihr Geld ausgeben möchte.

-Tasha Cochran, onebighappylife.com

Und obwohl Alicia ihren Kindern bei der College-Ausbildung helfen möchte, rät Cochran ihr, sich zuerst um ihre eigenen Finanzen zu kümmern. 'Sie müssen zuerst Ihre eigene Schutzmaske aufsetzen', sagt Cochran. 'Ich denke, eine der Fragen, die sie sich stellen sollte, ist, was sich für sie schlimmer anfühlen würde, wenn sie nicht in der Lage ist, sich finanziell zu ernähren, sodass ihre Kinder dann am Haken sind, um ihr für den Rest ihres Lebens zu helfen, sich selbst zu ernähren, oder zu bekommen' jetzt ihre Finanzmaske auf, damit sie sie zusätzlich unterstützen kann, sobald sie sich um ihre eigene finanzielle Situation gekümmert hat.'

Hör dir diese Woche an Geld vertraulich— „Ich bin gerade geschieden worden. Wie baue ich meine Finanzen wieder auf?!' – um Cochrans und Rodriguez´s Tipps zu hören, um nach der Scheidung ein neues finanzielles Leben aufzubauen.

Geld vertraulich ist verfügbar auf Apple-Podcasts , Amazonas , Spotify , Hefter , Player FM , oder wo immer Sie Ihre Lieblings-Podcasts hören.

__________

Transkript

Alicia: Obwohl ich erleichtert war, aus der Ehe auszusteigen, gab es viele Gefühle der Überforderung, all diese verschiedenen Dinge zu jonglieren und meinen Vollzeitjob zu behalten und zu versuchen, im Zuge der Scheidung wieder zu entdecken, wer ich bin, und es wurde ein wenig kompliziert.

Maggie: Zu diesem Zeitpunkt waren wir fast ein Jahrzehnt zusammen. Niemand geht darauf ein und denkt, dass wir uns wahrscheinlich trennen würden, aber jeder kann sich so selbstbewusst trennen wie Sie.

Katie: Ich schätze, ich brauche nur Ermutigung und ich brauche Leute, die bei mir vorbeischauen und mich fragen, wie läuft es also finanziell? Gibt es etwas, was ich tun kann, um zu helfen?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dies ist Money Confidential, ein Podcast von Ganz einfach über unsere Geldgeschichten, Kämpfe und Geheimnisse. Ich bin Ihre Gastgeberin Stefanie O'Connell Rodriguez. Und heute sprechen wir mit einer 49-jährigen Schulpsychologin aus New Jersey, die wir Alicia nennen - nicht ihr richtiger Name.

Alicia: Meine Beziehung zu Geld ist im Moment etwas kompliziert. Ich habe gerade eine Scheidung hinter mir. Ich bin also alleinerziehende Mutter von zwei Kindern im College-Alter. Ich versuche, Geld für einen Regentag-Fonds zu sparen, zusätzlich zu den vielen Schulden, die ich entweder aus meiner Ehe oder meiner Scheidung gemacht habe.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eine Scheidung kann, wie andere wichtige Momente des Lebensübergangs, teuer sein. Und die finanziellen Auswirkungen treffen Frauen in der Regel am stärksten, mit eine Studie festgestellt, dass in heterosexuellen Ehen das Haushaltseinkommen von Frauen nach der Scheidung um 41 % sinkt, fast doppelt so viel wie der Einkommensverlust von Männern.

Wie war Ihr Verhältnis zum Geld, als Sie verheiratet waren?

Alicia: Es war eine sehr stressige Beziehung. Mein Ex-Mann kaufte eher nach Lust und Laune und ich kümmerte mich um alle Finanzen. Ich war derjenige, der die Rechnung bezahlte. Ich fühlte das Knirschen von, wissen Sie, was reinkommt, sah, was rausging und nicht in der Lage zu sein, zu retten.

Wir hatten ein wenig Lagerbestände, also haben wir diese verkauft und einen erheblichen Teil unserer Schulden abbezahlt. Aber wir hatten noch viel übrig. Wir haben uns eine Hypothek geteilt. Das wurde auch kompliziert, weil wir noch eine Zeit lang zusammengelebt haben, bevor ich ausgezogen bin.

Ich hatte kein Bett, ich habe den Desktop-Computer verlassen. Weißt du, solche Dinge, an die du nicht unbedingt denken würdest. Also mir sind viele Ausgaben entstanden.

Ich muss im Grunde eine Abrechnung als gemeinsame Ausgaben zwischen uns beiden erstellen und was den Kindern angefallen ist und solche Dinge.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Der Prozess der finanziellen Auflösung einer Ehe kann weitaus komplizierter sein als der Prozess der tatsächlichen Heirat. Die Grenzen zwischen 'dein,' 'mein' und 'unsere' neigen dazu, mit der Zeit verschwommen zu werden. Von grundlegenden Dingen wie Rechnungen und Bankkonten bis hin zu bedeutenden Vermögenswerten und Schulden wie Eigenheimen und Studiendarlehen – Sie haben die Aufgabe, finanzielle Leben zu durchsuchen und aufzuteilen, die im Laufe der Jahre, oft innerhalb weniger Monate, zusammengewachsen sind, was zu einer der Prozess überwältigend, kompliziert – und teuer.

Sie haben also all diese einmaligen Ausgaben. Außerdem planen Sie jetzt mit Ihrem eigenen Einkommen. Und dann haben Sie noch Schulden aus der Scheidung, richtig?

Alicia: Ja. Wir haben unsere Schulden relativ gleichmäßig aufgeteilt. Wir haben mit einem Mediator zusammengearbeitet, der uns dabei half, diese Finanzen etwas genauer zu betrachten. Also ging er mit seinen Schulden für das Studentendarlehen und einigen anderen Kreditkartenschulden, und dann habe ich einen Autokredit für mein Auto. Wir haben einen Autokredit für das Auto unseres Jungen.

Eine der Kreditkarten ist eine Konsolidierung früherer Schulden. Das kostet etwa 14.000 US-Dollar. Außerdem gibt es noch eine andere, die ungefähr 5.000 US-Dollar enthält.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Haben Sie einen Plan, wie Sie mit ihnen umgehen möchten?

Alicia: Ich bastle immer noch irgendwie daran herum. Ich beantragte eine neue Kreditkarte, die mir 15 Monate lang keine Zinsen gewährt hatte.

So wurde ich meine superhochverzinsliche Kreditkarte los. Ich versuche, ein Gleichgewicht zwischen der Rückzahlung vor dem Auflaufen der Zinsen oder der Rückzahlung der hochverzinsten Schuldenkarten zu finden.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Haben Sie das Gefühl, Fortschritte zu machen?

Alicia: Ich fühle mich wie ich bin, aber es scheint sehr langsam im Prozess zu sein.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Und konnten oder haben Sie versucht, ein Budget unter Berücksichtigung all dieser Aspekte zu erstellen?

Alicia: Ich habe eine Art Liste meiner monatlichen Ausgaben geführt, damit ich tatsächlich sehen kann, wofür ich ausgegeben werde. Budgetierung Ich war noch nie wirklich gut darin, weil Sie wissen, diese Woche werde ich X Geld ausgeben, und nächste Woche sind es X plus weitere 30 $, weil etwas anderes passiert ist.

Da ich Erzieher bin, werde ich nur 10 Monate im Jahr bezahlt. Mein Distrikt stellt Leute ein, die im Sommer arbeiten, aber einen Teil des Geldes, das ich im Sommer arbeite, bekomme ich erst im September. Das war also ein weiteres Anliegen, für den regnerischen Tag zu sparen und für den Sommer zu sparen, wenn Sie wissen, alleine zu sein und kein konstant zuverlässiges Einkommen zu haben.

Und das, das schien ein Teil unserer Kreditkartenschulden zu sein, war in den Sommermonaten, als wir weniger Bargeld hatten, unser Geld für Lebensmittel und Benzin und das ging auf die Kreditkarten und dann haben wir es einfach nicht eingeholt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wie spielt das Nachdenken über Ihre Zukunft eine Rolle?

Alicia: Ich bin berechtigt, in etwa sechs Jahren in Rente zu gehen. Ich würde gerne in der Lage sein, das zu tun, aber ich weiß, dass ich arbeiten muss. Ich könnte also versuchen, den Beruf zu wechseln, aber ich möchte mich zurückziehen und das Leben ein bisschen genießen.

Ich habe eine Rente mit meinem jetzigen Job, die sehr großzügig ist. Ähm, ich habe ein bisschen gespart wie ein 403B, denke ich.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mhmm.

Alicia: Es ist sehr minimal, aber ich weiß, dass es wichtig ist, damit anzufangen. Weißt du, ich hätte das schon vor langer, langer Zeit tun sollen. Ich habe das Gefühl, dass ich Aufholjagd spiele.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ist Ihr Altersguthaben durch die Scheidung überhaupt betroffen?

Alicia: Das war das Einzige, was ich retten konnte. Ich behielt meine Rente und er behielt das Haus. Mein Anwalt sagt, ich bin arm, aber reich an Rente.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wenn sich heterosexuelle Eltern scheiden lassen, werden Frauen normalerweise zu den primären Betreuern werden, was die Forscher herausgefunden haben, dass nicht nur die Haushaltskosten der Frauen steigen, sondern auch hindert ihre Ertragskraft.

Nun, weil Ihre Kinder im College-Alter sind. Ist das immer noch eine Werbebuchung in Ihrem Budget, die sie in irgendeiner Weise unterstützt?

Alicia: Ja. Ein Sohn wohnt bei mir zu Hause. Er geht aufs Community College. Mein anderer Sohn ist in der Schule, aber er kommt in den Pausen und im Sommer nach Hause. Also ja, ich habe Ausgaben für sie. Und obendrein möchte ich ihnen helfen, so gut ich kann.

Mein jüngerer Sohn, der auf einer Privatschule ist, hat unsere 529 im ersten Semester schon fast aufgebraucht. Während mein anderer Sohn, der auf dem Community College ist, noch ein anständiges Stück übrig hat. Also würde ich gerne meinem Sohn helfen, auch meinem jüngeren Sohn, wissen Sie, mit seinen Ausgaben. Für den Rest nimmt er Studienkredite auf.

Wenn ich nur ein wenig dazu beitragen kann, ihm etwas von diesem Stress zu nehmen, denn ich möchte nicht, dass er den gleichen Weg einschlägt wie ich. Ich möchte, dass er sich gut fühlt, nachdem er das College verlassen hat, ich habe gerade meine Studienkredite vor vielleicht sieben Jahren abbezahlt. Also ich weiß wie das ist.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Wie fühlt es sich an, dem Rat zu folgen, seinen eigenen Ersparnissen Vorrang zu geben, bevor man seinen Kindern beim Studium finanziell hilft?

Alicia: Ich habe das Gefühl, dass ich meine Kinder verrate. Ich weiß, dass sie auf lange Sicht wahrscheinlich auch davon profitieren werden, wissen Sie. Wenn ich finanziell stabil bin, müssen sie mir nicht helfen. Aber mein Herz blutet, weil sie sagen, ich möchte euch wirklich helfen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr Sohn in den nächsten Jahren bei Ihnen lebt und er eine Arbeit bekommt, können Sie sich vorstellen, dass er möglicherweise finanziell zum Haushalt beiträgt?

Alicia: Ja. Ich habe darüber nachgedacht. Ich glaube nicht, dass ich ihm wie superhohe Sätze für alles in Rechnung stellen würde, aber ich möchte, dass er etwas Eigentum übernimmt, weil ich denke, dass ihm das mehr finanzielle Verantwortung überträgt. Er arbeitet Teilzeit und wenn er das Geld sieht, geht es so raus.

Und ich denke, okay, denken Sie daran, dass Sie die Hälfte Ihrer Autoversicherung bezahlen müssen, also gehe ich davon aus, dass er einen kleinen Beitrag leistet, um einige Ausgaben zu finanzieren.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gab es Dinge, die Sie bei diesem Prozess überrascht haben?

Alicia: Ich wünsche niemandem eine Scheidung. Aber die Kraft und der Mut, die ich brauchte, um an diesen Ort zu gelangen, und dann das Gefühl der Ermächtigung, ihn durchgemacht zu haben.

Und jetzt habe ich das Gefühl, okay, ich habe jetzt die Kontrolle. Es gibt auch eine Kehrseite. „Weil ich mich ein bisschen nervös fühle, weil ich jetzt die Kontrolle habe und was, wenn ich etwas durcheinander bringe.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wo hoffst du, dass du in fünf Jahren sein wirst?

Alicia: Ich möchte schuldenfrei sein und dann sehen, wie meine Altersvorsorge oder meine Ersparnisse für Regentage wachsen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wie würde es sich anfühlen, all diese Schulden abbezahlt zu haben?

Alicia: Das wäre eine solche Last aufgehoben. Das wäre fantastisch. Ich würde mich sehr frei fühlen. Als ob ich mich jetzt frei fühle, wie bei der Scheidung, aber das wäre exponentiell noch befreiender, denke ich.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wie Alicia erwähnte, kann der Abschluss des Scheidungsprozesses befreiend, aber gleichzeitig entmutigend sein, insbesondere wenn es um Geld geht. Nach der Pause werden wir also mit einer Finanzexpertin sprechen, die es selbst durchgemacht hat – und sie wird ihre empfohlenen Strategien für Alicia und alle anderen, die den Prozess des Wiederaufbaus ihres Finanzlebens durchlaufen, teilen.

Tasha Cochran ist Anwältin und Finanzexpertin, die mit ihrem beliebten YouTube-Kanal und ihrem Blog onebighappylife.com Familien dabei hilft, Vermögen aufzubauen, egal wo sie anfangen. Um die finanziellen Auswirkungen einer Scheidung besser zu verstehen, haben Tasha und ich uns zunächst mit den rechtlichen und finanziellen Auswirkungen der Ehe befasst.

Tasha Cochran: Wenn Sie also heiraten, binden Sie Ihr finanzielles Pferd wirklich an jemand anderen. Ich bin ein großer Befürworter des Verständnisses der Menschen, dass es einen Unterschied gibt zwischen dieser Emotionalität und der Liebe, Hingabe und Verpflichtung, die entsteht, wenn Sie sich entscheiden, mit jemandem auf Lebenszeit zusammenzuarbeiten, und den gesetzlichen Bündeln von Rechten, die mit der Unterzeichnung einer Heiratsurkunde verbunden sind.

Verstehen Sie das rechtliche Bündel von Rechten, die rechtlichen Verstrickungen, die bei einer Heirat auftreten, und verstehen Sie auch, wie es aussieht, diese Dinge zu entwirren, wenn Sie sich entscheiden, die Partnerschaft zu beenden. Es hilft Ihnen, im Laufe Ihrer Beziehung bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen, damit Sie und Ihr Partner ein Leben lang zusammenbleiben oder nicht, Sie können beide finanziell immer noch gut dastehen, egal was passiert.

Also habe ich mit 21 Jahren zum ersten Mal geheiratet. Und für mich war es damals in meinem Leben sehr emotional. Und vor allem als Frauen denke ich, dass es für uns diesen gesellschaftlichen Drang gibt, zu heiraten, weil unser Wert als Frau davon abhängt, ob ein Mann bereit ist, uns zu heiraten oder nicht. Es ist so schade. Und schließlich, nach neun Jahren Ehe, zerbrach die Ehe und wir ließen uns scheiden.

Zu dieser Zeit bin ich Anwalt, also habe ich mich selbst scheiden lassen und mir wurde klar, wie verstrickt wir waren. Und mir wurde klar, dass so viele meiner finanziellen Entscheidungen ausschließlich auf der Annahme beruhten, dass wir gemeinsam einen Ausweg aus dieser Entscheidung finden würden.

Als ich zum Beispiel Jura studierte, hörte mein Ex-Mann auf zu arbeiten und er ging wieder zur Schule und mein Jura-Studentenkredit unterstützte uns und unsere Tochter Alexis drei Jahre lang. Also hatte ich Studentendarlehen im Wert von fast 200.000 Dollar, alles in meinem Namen. Und das ist nach der Scheidung bei mir geblieben.

Und das kam definitiv ins Spiel, als ich meinen jetzigen Lebenspartner Joseph traf. In den ersten neun Jahren unserer Beziehung waren wir voll und ganz darauf bedacht, Lebenspartner zu sein, aber wir waren sehr strategisch in Bezug auf unsere Finanzen. Wir haben die Entscheidung getroffen, die legale Heirat zu verschieben, weil wir diesen rechtlichen Verwicklungen mehr Aufmerksamkeit schenkten.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wenn die Leute über die Ehe sprechen, denken sie oft nicht daran, dass es nicht funktioniert. Und es tut Frauen wirklich weh.

Tasha Cochran: Es kann sich anfühlen, als hätten wir versagt. Bei uns geht es nie nur um die Finanzen. Wir verbringen viel Zeit damit, darüber nachzudenken, na ja, war es unsere Schuld, dass diese Beziehung zusammenbrach? Und dann ist da noch das Gewicht des Denkens, werde ich jemand anderen finden?

Ich bin so dankbar, dass ich die innere Arbeit geleistet habe, um zu erkennen, dass mein Wert absolut nichts damit zu tun hat, ob ich mit jemandem verheiratet bin oder nicht, ob ich in einer festen Beziehung bin oder nicht.

Ich bin an und für sich wertvoll und kann mich finanziell versorgen.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Das ist ein so wichtiger Punkt.

Tasha Cochran: Wir alle wollen denken, dass unsere Partnerschaft für immer bestehen wird. Das ist die Vision, die wir haben, wenn wir diese Partnerschaft eingehen. Und wenn wir kein gesundes Geld und keine Beziehungsdynamik haben, die uns von unseren Eltern oder anderen Leuten in unserem Einflussbereich modelliert wurde, dann ist es wirklich schwierig für uns herauszufinden, 'Hey, es ist wirklich sehr wichtig für' um zu verstehen, was mit unseren Finanzen los ist.

Auch wenn mein Partner in erster Linie für die Ausführung verantwortlich ist. Ich muss es noch verstehen. Wenn uns das niemand sagt, fällt es leicht, in eine Standardrolle zu fallen, in der es heißt, okay, ich verdiene nur das Geld. Er kann sich um den täglichen Betrieb kümmern.

Soll man seinem Masseur Trinkgeld geben?

Ich würde sagen, erkennen Sie einfach an, dass Sie mit den Informationen, die Sie zu diesem Zeitpunkt hatten, die beste Entscheidung getroffen haben, die Sie konnten. Und ich nenne dies gerne, würde das nicht gegen tun, um das Stigma um die Verwendung von Wörtern wie Fehler und Bedauern zu beseitigen. Nennen wir sie einfach WDTAs.

Würde das nicht noch einmal machen. Und das macht es so unbeschwert, okay, das war eine Lektion, die ich daraus gelernt habe. Jetzt weiß ich, wie wichtig es ist, zu verstehen, was mit meinen Finanzen los ist. Und das ist eine wichtige Lektion, die Sie anwenden können, auch wenn Sie sie auch über Ihre nächste Beziehung hinaus anwenden können, wenn Sie sich für die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater entscheiden.

Oder ein Steuerfachmann oder ein Buchhalter, der versteht, dass selbst wenn Sie mit einem lizenzierten Fachmann zusammenarbeiten, das Geld immer noch bei Ihnen aufhört. Sie müssen noch umfassend darüber informiert werden, wie Ihre Finanzen funktionieren und was Ihre finanziellen Ziele sind. Sie werden niemals jemand anderem die Kontrolle darüber überlassen, wo Sie nicht wissen, was vor sich geht.

Und das ist eine wichtige Lektion, die es zu lernen gilt. Dafür lohnt es sich, dankbar zu sein.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Wo fängt man also an?

Tasha Cochran: Nun, wenn Sie sich scheiden lassen, ist es ein wichtiger Lebensübergang. Es ist im Grunde so, als würde man von seinen Eltern ausziehen. Haus zum ersten Mal, aber ohne deine Eltern' Hilfe. Jetzt müssen Sie alles selbst machen. Es fühlt sich sehr überwältigend an, weil so viel auf einmal passiert, aber es ist auch eine wunderbare Gelegenheit für sie, ihr Leben zu überdenken. Erfinden Sie neu, wie ihr Leben aussieht und verstehen Sie wirklich, wer sie ist und wie sie ihr Geld ausgeben möchte.

Also würde ich es lieben, wenn sie einfach die Freude an dieser Selbstbeobachtung findet, die sie gerade macht, und sich selbst Raum und Zeit gibt. Sie muss nicht alle Entscheidungen sofort treffen. Sie kann einfach einen Braindump machen, alles auflisten und sich einfach erlauben, für eine Weile in dieser neuen Realität zu sein und zu leben, ohne das Gefühl zu haben, dass sie sofort anfangen muss, Feuer zu löschen, denn das führt zu diesem Gefühl von überwältigen.

Alicia hat die Familienfinanzen verwaltet. So weiß sie, wie sie dafür sorgt, dass ihre Miete pünktlich bezahlt wird. Sie weiß, wie sie ihr Budget ausbalanciert, damit sie ihre Stromrechnung bezahlt. Aber es ist in Ordnung, dass einige Eier fallen, weil wir auch mit den Emotionen umgehen müssen, die mit einer Scheidung einhergehen.

Ich weiß für mich, dass ich bei meiner Scheidung zum ersten Mal vergessen habe, Rechnungen zu bezahlen. Und jetzt, 10 Jahre davon entfernt, wünschte ich mir, ich hätte mir ein bisschen mehr Gnade gegeben. Es hat alles gut geklappt. Wissen Sie, ich habe die Verspätungsgebühr bezahlt, um meinen Strom wieder anzuschalten. Ich habe die Verspätungsgebühr an diesem 30. Tag bezahlt, zu spät für meine Kreditkartenzahlung.

Wir erinnern uns nur daran, dass das, was gerade in unserem Leben passiert, nicht jeden Aspekt unserer Zukunft definiert. Und es ist in Ordnung, wenn in dieser turbulenten Zeit einige finanzielle Bälle fallen, wir sie wieder aufheben und ein noch besseres Leben aufbauen können.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ich denke, das ist ein wirklich wichtiger Punkt, denn ein weiterer Schmerzpunkt von Alicia ist, dass ihre Scheidung gerade vollzogen wird. Dies wird also ihr erstes volles Jahr sein, das wirklich beginnt, ihr eigenes Budget nur mit ihrem eigenen Einkommen zu verwalten.

Und sie ist Erzieherin. Sie wird also nur 10 Monate im Jahr bezahlt. Haben Sie irgendwelche Strategien, wie Sie in dieser instabileren Umgebung eine gewisse Stabilität schaffen können?

Tasha Cochran: Ja. Daher empfehle ich, unabhängig davon, woher Ihr Einkommen kommt, einen einjährigen Ausgabenplan zu verwenden, damit Sie Ihr ganzes Jahr vor sich haben. Und das ist eine proaktive Form der Budgetierung. Anstatt also auf Ihre eingehenden Rechnungen zu reagieren, planen Sie, was Sie im Laufe des nächsten Jahres mit Ihrem Geld machen werden.

Und es hilft Ihnen auch, jeden Monat wirklich zu sehen, wie sich Ihre finanziellen Entscheidungen in diesem Monat auf Ihre Finanzen auswirken, sechs, acht oder zehn Monate später, was uns hilft, im Moment bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Aber es ist auch ein wirklich mächtiges Werkzeug, wenn Sie ein unvorhersehbares Einkommen haben, denn trotz der Tatsache, dass Ihr Einkommen unvorhersehbar ist, sind Ihre Ausgaben zu 100% vorhersehbar. Ihre Stromrechnung wird noch fällig, Ihre Hypothek oder Ihre Miete wird noch fällig. Sie wissen also, dass diese Dinge kommen. Mit einem erweiterten Ausgabenplan, bei dem Sie mehrere Monate gleichzeitig betrachten, können Sie jetzt Geld für die Monate beiseite legen, in denen Sie wissen, dass Ihr Einkommen sinken wird.

Ich empfehle auch, weil sie sich in einer finanziellen Übergangsphase befindet, in der etwas zusätzliches Geld nützlich wäre, um zu sehen, ob sie ein wenig Nebentätigkeiten beginnen kann, um in diesen zwei Monaten etwas zusätzliches Geld zu verdienen, denn das wird ihr wirklich helfen, wenn sie sucht um ihre finanzielle Basis aufzubauen und die Dinge zu kaufen, die sie für diesen neuen Lebensabschnitt braucht.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Nun, wenn wir von einigen der Forderungen sprechen, mit denen sie zu tun hat, eine der größten sind allein die Schulden aus der Ehe und der Scheidung. Und vieles davon sind Kreditkartenschulden. Was ist Ihre Strategie, um das anzugehen?

Tasha Cochran: Nun, ihr erster Schritt wird sein, die Salden und die Zahlungen für jede einzelne Schuld zu kennen, damit sie weiß, womit sie arbeitet, denn die einzige Möglichkeit, einen Schuldentilgungsplan zu erstellen, besteht darin, zu verstehen, was gerade vor sich geht weiter mit deinen Finanzen.

Als nächstes muss sie verstehen, was mit ihrem Budget los ist, weil sich ihr Budget dramatisch verändert hat. Auf das Budget des letzten Jahres kann sie sich nicht verlassen, da sie damals noch verheiratet war.

Und jetzt hat sie ein ganz anderes Budget. Also muss sie verstehen, okay, wie hoch ist mein Einkommen? Wie sehen meine Ausgaben aus? Und wie hoch ist mein Haushaltsüberschuss? Wie viel frei verfügbares Einkommen hat sie am Ende des Monats übrig, nachdem sie alle erforderlichen Ausgaben beglichen hat? Das ist also die Nummer zwei, aber Nummer drei, das Gleichgewicht ... das gesamte frei verfügbare Einkommen steht nicht unbedingt für die Schuldentilgung zur Verfügung, weil sie sich gleichzeitig ein Leben aufbaut.

Deshalb möchte ich, dass sie auch die wesentlichen Ausgaben auflistet, die sie aufbringen muss, um ihren Haushalt fertig aufzubauen. Braucht sie Möbel? Braucht sie Utensilien? Braucht sie einen Hammer und einen Schraubenzieher, einen Bohrer, wie Dinge, die wir alle für selbstverständlich halten?

Wenn wir in einem kombinierten Haushalt leben, Sie aber einen Haushalt aufteilen und plötzlich die Dinge, die Sie früher zum Leben brauchen, nicht mehr da sind.

Und dann kann sie entscheiden, wie viel von ihrem Geld sie für die Tilgung ihrer Schulden ausgeben möchte, wie viel sie für die Deckung des aktuellen Bedarfs und wie viel sie für die Freude ausgeben möchte, weil [ etwas von Ihrem Geld sollte immer der Freude vorbehalten sein.

So viele Menschen geraten in einen Kreislauf extremer Sparsamkeit und dann übermäßiger Ausgaben, die dann ihren Fortschritt verlangsamen, weil sie unerwartete Schulden aufnehmen. Und anstatt sich selbst die Erlaubnis zu geben, zu sagen, hey, weißt du, ich liebe es, ein- oder zweimal im Monat auswärts zu essen. Ich möchte nicht über Bord gehen und jeden Tag auswärts essen, weil ich weiß, dass das meine Schulden erhöhen wird, aber was ist, wenn ich mich entscheide, nun, ich bin bereit, 25 Dollar pro Woche für das Essen auszugeben. Egal, ob ich einmal in der Woche auswärts esse, kleine Leckereien esse oder das alles zweimal im Monat, einmal im Monat, für ein wirklich schönes Abendessen im Restaurant aufspare. Das ist in Ordnung.

Es ist in Ordnung, für Dinge auszugeben, die Ihnen Freude bereiten, denn das macht Ihren Ausgabenplan zu etwas, an dem Sie sich langfristig halten können, weil Sie Ihre kleinen Freuden haben und auch die Freude haben, zuzusehen, wie Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen , beobachten, wie Ihre Schulden sinken, und beobachten, wie Ihr Notgroschen steigt

Stefanie O'Connell Rodriguez: Das ist ein weiterer Aspekt, über den wir, denke ich, sprechen müssen, nämlich dass Alicia 49 ist. Sie denkt also über den Ruhestand nach. Wie kann sie also einen Teil dieser Ersparnisse in alles andere einfließen lassen?

Tasha Cochran: Ich weiß, dass sie gehofft hatte, in ihren Fünfzigern bald in Rente zu gehen, aber diese Annahme beruhte möglicherweise auf ihrer gemeinsamen finanziellen Situation mit ihrem Partner. Ich denke, sie muss einen Schritt zurücktreten und einschätzen, welche finanziellen Ressourcen ihr jetzt in ihrem neuen Leben zur Verfügung stehen, und anfangen zu bewerten, okay.

Wann kann ich aufgrund meiner aktuellen Ersparnisse und meiner Rente tatsächlich in Rente gehen, weil sie Lehrerin ist. Sie wird Klarheit darüber haben wollen, wie genau diese Rente aussieht, wie viel Geld sie ihr geben wird und wie viel Geld sie im Ruhestand haben muss, um den Lebensstil zu führen, den sie sich wünscht.

Sie wird möglicherweise feststellen, dass sie etwas länger arbeiten muss, als sie dachte, um sowohl ihre Rentenziele als auch ihre Schuldentilgungsziele zu erreichen. Das weiß sie aber nur, wenn sie sich wirklich klar macht, wie viel ihre Rente ihr bringt und wie viel sie im Ruhestand haben möchte.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ein weiterer Teil davon ist die Tatsache, dass ihre Söhne beide im College-Alter sind. Und ich fragte sie, ob sie diesen Rat gehört hat, den eigenen Ersparnissen Vorrang vor der College-Ausbildung Ihrer Kinder oder ihren Ausgaben zu geben, wenn sie versuchen, es selbst zu schaffen. Und sie sagte in ihren Worten, dass es sich wie ein Verrat anfühlte, ihre eigenen Ersparnisse zu priorisieren. Was denkst du darüber?

Tasha Cochran: Wenn die Eltern ausgelöscht werden, hat das Kind niemanden, der ihnen hilft. Sie müssen also zuerst Ihre eigene Schutzmaske aufsetzen. Ich denke, eine der Fragen, die sie sich stellen sollte, ist die, die sich für sie schlimmer anfühlen würde – nicht in der Lage zu sein, sich selbst finanziell zu versorgen, sodass ihre Kinder dann daran hängen, ihr für den Rest ihres Lebens zu helfen oder sie finanziell zu bekommen Maske auf, damit sie sie zusätzlich unterstützen kann, nachdem sie sich um ihre eigene finanzielle Situation gekümmert hat?

Ich denke auch, dass das Sprechen als jemand, der einen 19-Jährigen hat. Sie lebt derzeit wegen der Pandemie zu Hause. Sie ist dieses Jahr nicht aufs College gegangen, aber ich möchte ihr ein gewisses Maß an finanzieller Verantwortung beibringen. Sie zahlt also für einige Dinge im Haus, aber wir übernehmen ihre College-Kosten.

Ich habe immer meine eigene Altersvorsorge an erster Stelle gesetzt. Für meine finanziellen Ziele ist es also Nummer eins, meine Mindestsparquote zu erreichen. Ich weiß also, dass ich für meinen Notgroschen gedeckt bin. Und später auf der ganzen Linie würde Nummer drei oder Nummer vier ihr College-Konto voll ausschöpfen und das College für sie bezahlen, weil ich weiß, dass eines der besten Dinge, die ich für sie tun kann, darin besteht, sicherzustellen, dass meine finanziellen Zukunft vollumfänglich erledigt ist und sie dann auf jede erdenkliche Weise unterstützen kann.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sie haben also davon gesprochen, dass Ihre Tochter finanziell ein wenig zum Haushalt beiträgt. Wie kann Alicia in diesem Fall, aber irgendjemand dieses Gespräch mit seinen Kindern beginnen?

Tasha Cochran: Ich habe meine Tochter einfach wie eine Erwachsene behandelt. Ich bin wie, okay, du bist erwachsen. Wir sind Mitbewohner. Wie gehen Mitbewohner miteinander um? Wir fingen an, uns darüber zu unterhalten, okay, so viel kostet das Haus, um am Laufen zu bleiben. So viel kostet Essen. Dies ist unserer Meinung nach fair für Ihren Beitrag, und er liegt wirklich weit unter den Kosten für den Haushalt.

Der Punkt ist, dass sie ein Gefühl dafür bekommt, wie es sich anfühlt, auf eigene Weise zu bezahlen, was die Dinge tatsächlich kosten, und ihr nur wirklich zu helfen, diese Erwartung zu setzen, was das Leben, das sie will, tatsächlich kostet.

Und ich denke, wenn Eltern das nicht tun, dann bringt das ihre Kinder dazu, zu denken, dass sie einen bestimmten Lebensstil führen und dann Schulden ausnutzen können, um diesen Lebensstil zu leben, und dann Zeit damit verbringen müssen, wieder aufzuholen, aufzubauen dass diese besseren finanziellen Gewohnheiten.

Ich denke, es lohnt sich, ein Gespräch zu führen, sich mit ihm hinzusetzen, ihm bei der Erstellung eines Ausgabenplans zu helfen, seine eigenen finanziellen Ziele für seine finanzielle Zukunft festzulegen und ihm zu helfen, sie auch dabei zu sehen, damit du diese Art normalisieren kannst von Finanzgesprächen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia ist am Ende des Scheidungsprozesses und kümmert sich um alle Ausgaben, die aus ihm und ihrer Ehe entstanden sind. Aber was würden Sie jemandem sagen, der gerade erst mit dem Prozess beginnt?

Tasha Cochran: Nun, zunächst einmal würde ich empfehlen, einen Anwalt zu nehmen, und es wird teuer, aber es ist so wichtig, es richtig zu machen. Und selbst wenn Sie es selbst versuchen, gibt es so viele Dinge, die Sie vermissen könnten. Es gibt so viele Dinge, die Sie aufgeben könnten, ohne es zu merken. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie waren eine Mutter, die zu Hause blieb, und Ihr Partner ist derjenige, der gearbeitet hat, und sie haben die Rentenkonten und alles ist auf ihren Namen zurückzuführen. Und Sie denken, es liegt in ihrem Namen. Es gehört ihnen. Ich denke, ich kann nichts dagegen tun, obwohl Sie in Wirklichkeit Anspruch auf die Hälfte haben könnten. Deshalb ist es so wichtig, einen Anwalt zu haben, der Sie über Ihre gesetzlichen Rechte aufklären kann.

Ein Anwalt kann Ihnen auch dabei helfen, die schwierigsten finanziellen Verwicklungen zu bewältigen, z. B. was mit dem Haus passieren wird. Wie lange müssen Sie sich gegenseitig Schulden austreiben, damit Sie nicht mehr dafür verantwortlich sind. Zweitens, fangen Sie an, sich über persönliche Finanzen zu informieren, wie das Zeug funktioniert, damit Sie die richtigen Fragen stellen können, damit Sie verstehen, wann Ihr Anwalt, ein Mediator, ein Gericht Ihnen Ihr vollständiges Finanzbild vorlegt dass du verstehst was passiert. Sie können also fragen, was Sie brauchen. Also, so wichtig.

Und wissen Sie, vielleicht würde ich Ihnen auch empfehlen, wenn Sie können, einen Therapeuten zu beauftragen, der Ihnen durch diese sehr schwierige emotionale Zeit hilft, Ihnen hilft, die Entscheidungen zu treffen, die Sie treffen müssen, und Ihnen bei der Heilung hilft, während Sie in diese Phase übergehen neue Vision für Ihr Leben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Während die Zuhörerin dieser Woche bereits dabei ist, ihre Scheidung abzuschließen und ihr finanzielles Leben für die Zukunft aufzubauen, ist es wichtig, dass jeder, der den Prozess der Beendigung seiner Ehe durchläuft, versteht, was diese rechtliche Vereinbarung für ihn bedeutet Geld nach den Gesetzen ihres Staates. Je mehr Sie verstehen, wie diese Gesetze funktionieren, desto proaktiver können Sie Ihr eigenes finanzielles Wohlergehen schützen, sollten Sie sich zu irgendeinem Zeitpunkt entscheiden, Ihre Ehe zu beenden.

Natürlich kann es enorm wertvoll sein, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen – rechtlich und finanziell – wenn Sie diesen Prozess beginnen. Während die Einzelheiten von Ihren spezifischen Umständen und Ihrer Situation abhängen, sind dies nur ein paar finanzielle Schritte, die Sie zu Beginn des Prozesses berücksichtigen sollten: Richten Sie eine Scheck-, Spar- und Kreditkarte auf Ihren eigenen Namen ein, falls Sie sie noch nicht haben , damit Sie mit dem Aufbau Ihres eigenen Kredits beginnen und eine gewisse finanzielle Autonomie erlangen können. Ändern Sie die Begünstigten nach Bedarf auf Versicherungspolicen, Testamenten, Treuhandverträgen, Maklerkonten usw. Machen Sie eine Bestandsaufnahme aller Ihrer Vermögenswerte – einschließlich College-Spar- und Altersvorsorgekonten – und führen Sie eine vollständige Bilanz aller Ihrer Schulden, wie Ihrer Hypotheken- und Kreditkarten, damit Sie haben ein klares Bild davon, was Sie von Ihrem Partner trennen müssen – indem Sie Unterlagen wie Steuererklärungen und so viele Details wie möglich wie Kontonummern sammeln.

Wenn Sie, wie Alicia, Ihre Scheidung abgeschlossen haben, können Sie den Prozess des finanziellen Wiederaufbaus beginnen, indem Sie eine Bestandsaufnahme dessen machen, was jetzt Ihnen und Ihnen allein gehört – sowohl der Vermögenswerte als auch der Schulden – und einen Ausgabenplan aufstellen, der auf der Realität Ihres neuen Einkommens basiert , Vermögenswerte und Verbindlichkeiten und baut auf Ihren neuen Prioritäten auf. Denken Sie daran, dass Sie bei einigen Dingen, wie der Frage, für welche Art von Krankenversicherung Sie berechtigt sind, oder der erstmaligen Einrichtung einer eigenen Wohnung, zu den Grundlagen zurückkehren können – das Leben ist jedoch nicht linear und für einige Bälle ist es in Ordnung fallen lassen, während Sie alles andere durcharbeiten, was mit dem Scheidungsprozess einhergeht.

Aber denken Sie daran, dass der Prozess auch eine Gelegenheit ist, sich neu zu erfinden und herauszufinden, was Ihr Geld für Sie ermöglichen soll. Verbringen Sie einige Zeit damit, diese Möglichkeiten wirklich zu genießen und sie alle aufzuschreiben, bevor Sie einen Schritt zurücktreten und einen detaillierten Plan erstellen, was finanziell erforderlich ist, um alles zu verwirklichen. Und was auch immer der Plan ist – selbst wenn er nicht perfekt ist, selbst wenn es bedeutet, dass Sie einige Dinge wie die Finanzierung Ihrer Kinder aufgeben müssen. College-Ausbildung, damit Sie Ihre Altersvorsorge priorisieren oder ein paar Jahre länger arbeiten können, um Ihre finanzielle Sicherheit wieder aufzubauen – Sie können immer stolz darauf sein, diese Pläne und Entscheidungen zu Ihren eigenen Bedingungen zu treffen.

Dies war Money Confidential von Real Simple. Wenn Sie wie Alicia ein Geldgeheimnis haben, das Sie nur schwer preisgeben möchten, können Sie mir eine E-Mail an money dot vertraulich unter real simple dot com senden. Sie können uns auch eine Voicemail unter (929) 352-4106 hinterlassen.

Money Confidential wird von Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott und mir, Stefanie O'Connell Rodriguez produziert. Danke an unser Produktionsteam von Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning und Trae Budde.

Wenn Ihnen das, was Sie hören, gefällt, ziehen Sie bitte in Betracht, uns eine Rezension über Apple Podcasts zu hinterlassen oder Ihren Freunden von Money Confidential zu erzählen. Real Simple hat seinen Sitz in New York City. Sie finden uns online unter realsimple.com und abonnieren unsere Printpublikation, indem Sie unter www.magazine.store nach Real Simple suchen.

Vielen Dank, dass Sie sich uns angeschlossen haben und wir sehen uns nächste Woche.