Warum die Einrichtung eines Rainy-Day-Fonds Ihre erste Sparpriorität sein sollte

Wenn es darum geht persönliche Finanztipps, da gibt es viele tipps. Ein gutes Stück davon ist gesunder Menschenverstand – nicht ausgeben alle Ihr Geld in Coffeeshops und Bars, versuchen Sie, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben, sparen Sie, wo es möglich ist, geben Sie nur dann Geld aus, wenn Sie es sich leisten können usw. - aber einige der Feinheiten der verantwortungsvollen Wahrnehmung finanzieller Verantwortung und der Arbeit auf verschiedene finanzielle Ziele, wie der Unterschied zwischen einem Regen-Tage-Fonds und einem Notfall-Fonds (und warum beide wichtig sind), kann leicht verloren gehen.

Gebäude und Notfallfonds ist ein großes Gesprächsthema für persönliche Finanzen: Der Notfallfonds ist das finanzielle Polster, das Sie über Wasser halten kann, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren, einen Unfall haben oder anderweitig längere Zeit arbeitsunfähig sind (wenn Sie entlassen wurden zum Beispiel während der Corona-Pandemie). Notfallfonds sind in der Regel ziemlich groß – die Standardempfehlung lautet, drei bis sechs Monate an Ausgaben zu sparen – und überschatten oft ihr kleineres Gegenstück: Rainy-Day-Fonds.

Ein Notfallfonds soll die üblichen Lebenshaltungskosten decken; Ein Regentag-Fonds ist für überraschende Notfälle gedacht, wie zum Beispiel ein Rohrbruch in Ihrer Küche, ein plötzlich krankes Haustier oder eine Panne Ihres Autos. Ein Notfallfonds hält Sie während längerer finanzieller Schwierigkeiten über Wasser, und ein Fonds für Regentage bringt Sie durch eine kurze Krise oder einen einmaligen Vorfall, ohne sich zu verschulden – und als solcher sollte es für alle an erster Stelle stehen, wenn sie anfangen, sich selbst zu ernähren und zu verdienen Geld. Auch wenn Sie nicht genug Geld für einen echten Notfallfonds sparen können, ist es besser, einen kleinen Geldbetrag zu verstauen als nichts.

Ich bin fest davon überzeugt, dass der Rainy-Day-Fonds oder das finanzielle Sicherheitsnetz, von dem wir sagen würden, dass es den Ausgaben eines Monats entspricht, Vorrang haben wird, sogar vor der Tilgung der hochverzinslichen Schulden, sagt Lauren Anastasio, CFP bei Personal Finance Company SoFi.

Das Einsparen von Bargeld mag sich unspektakulär oder unmöglich anfühlen, insbesondere für diejenigen, die mit hochverzinslichen Schulden konfrontiert sind, aber es muss Priorität haben. Es mag widersinnig erscheinen, aber die Reduzierung der Schuldenzahlungen genug, um die Ausgaben eines Monats zu verstauen, kann es tatsächlich einfacher machen, in Zukunft schuldenfrei zu bleiben.

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Was oft passiert, sagt Anastasio, ist, dass Menschen monatelang hart arbeiten, um hochverzinste Schulden (denken Sie an Kreditkartenschulden oder ein hochverzinsliches Privatdarlehen) zu begleichen, und sich dafür entscheiden, Geld in den Abbau dieser Schulden zu investieren, anstatt in Ersparnisse. Sie begleichen die Schulden und – wie es so ist – das Leben passiert, und ihr Auto hat eine Panne oder sie haben eine unerwartete Arztrechnung. Ohne irgendwelche Ersparnisse, auf die sie zurückgreifen können, müssen diese Menschen möglicherweise mit einer Kreditkarte bezahlen, um den Notfall zu beheben, und verschulden sich wieder, wodurch all ihre harte Arbeit auf einen Schlag zunichte gemacht wird.

Sie sind am Boden zerstört, weil sie so lange gearbeitet haben, um [Schulden] zurückzuzahlen, und der Kreislauf hat einfach von vorne begonnen, sagt Anastasio. Sicherzustellen, dass dieser Fonds vorhanden ist, ist also wirklich eines der Dinge, die ihren Erfolg bei ihren Bemühungen zur Rückzahlung dieser hochverzinslichen Schulden sicherstellen.

Dieser Regentag-Fonds muss nicht viel sein – auch hier ist jede Ersparnis besser als keine Ersparnisse – aber nur eine kleine Summe Bargeld zu verstauen Vor Die Konzentration auf die Tilgung hochverzinslicher Schulden kann den Unterschied ausmachen, ob man sich aus hochverzinslichen Schulden heraushält oder bei einer Katastrophe darauf zurückgreift.

Es kann schwierig sein, finanzielle Maßnahmen zu priorisieren, aber Anastasios Rat ist, einen kleinen Regentag-Fonds einzurichten, dann hochverzinste Schulden abzuzahlen und dann zwischen dem Sparen für den Ruhestand, dem Aufbau eines Notfallfonds oder einem anderen finanziellen Ziel zu entscheiden. Die finanzielle Situation jedes Einzelnen ist anders, aber für die allermeisten Menschen sollte der Regentag-Fonds Priorität haben.

'Wenn Sie es dort haben, wird es so viel wahrscheinlicher, dass Sie andere Ziele erreichen können', sagt Anastasio.

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