Während meines 'unbesiegbaren' jungen Erwachsenenalters, Lebensversicherung war mir am weitesten entfernt. Ich war nicht nur zuversichtlich, dass die Notwendigkeit einer solchen Police noch in weiter Ferne lag, sondern wusste auch nichts von den vielen Ersparnissen und Investitionsvorteile die sich oft aus bestimmten Arten von Richtlinien ableiten lassen.

Ich habe mehr Jahre vorgespult, als ich mit irgendeiner Spezifität preisgeben möchte, und ich habe den kostspieligen Fehler meines früheren Denkens auf die harte Tour gelernt. Aus verschiedenen Gründen, eine Lebensversicherung abschließen Politik zu diesem Zeitpunkt wäre ein sehr kostspieliges Unterfangen, das ich mir einfach nicht leisten kann. Deshalb habe ich mir vorgenommen, anderen zu helfen, einen ähnlichen Fehler zu vermeiden. Vor allem Millennials sollten aufpassen.

Während COVID-19 das Bewusstsein für die wichtige Rolle der Lebensversicherung in Familien geschärft hat' Finanzielle Sicherheit, neue Forschung von LIMRA zeigt, dass 42 Prozent der Amerikaner innerhalb von sechs Monaten in finanzielle Not geraten würden, wenn der Hauptverdiener unerwartet sterben würde. Dieselbe Studie zeigt, dass junge Amerikaner am stärksten gefährdet sind, da mehr als die Hälfte der Millennials keinen Lebensversicherungsschutz haben.

Hier sind fünf Gründe, warum Millennials unbedingt in Betracht ziehen sollten eine lebensversicherung abschließen Lieber früher als später.

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Wenn Sie jünger sind, sind Lebensversicherungen günstiger

Beginnen wir mit dem naheliegendsten Punkt, den Sie von fast jedem Lebensversicherungsexperten oder Finanzberater hören werden: Je früher Sie eine Lebensversicherung abschließen, desto günstiger wird sie.

Lebensversicherungen sind günstiger und einfacher zu bekommen, wenn man jung und gesund ist, sagt Micah Metcalf, Inhaber von Metcalf Finanzen , eine volldigitale Versicherungsagentur. Wenn Sie älter werden, neigt auch Ihre Gesundheit dazu, zu altern, was möglicherweise eine ganze Reihe von medizinischen Komplikationen mit sich bringt, an die Sie in Ihren 20ern vielleicht noch nie gedacht haben. Dinge wie Diabetes, Depression oder Arthritis können den Abschluss einer Lebensversicherung erschweren, was sie viel teurer machen kann.

Um diesen Punkt klar zu machen, führt Metcalf das folgende Dollar-und-Cent-Beispiel ein. Wenn ein gesunder 25-jähriger Mann jetzt eine Risikolebensversicherung abschließen würde, würden die monatlichen Kosten nur 30 US-Dollar betragen. Dies basiert auf Zitaten von Unternehmen wie AIG, Protective und Banner William Penn. Wenn jedoch ein 45-Jähriger Versicherungsschutz sucht, sind diese monatlichen Prämienkosten mehr als fünfmal höher und reichen von 164 bis 169 USD pro Monat von denselben Versicherungsgesellschaften, die für den 25-Jährigen angegeben wurden.

Wo wir gerade beim Thema Policenkosten sind, es ist auch billiger, größere Policen günstiger zu bekommen, wenn Sie jünger sind, was keine unbedeutende Überlegung ist.

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Sie können mehr Versicherungsschutz für weniger Geld bekommen, sagt Jessica Lepore, die tausendjährige Gründerin der Lebensversicherungsagentur Gewiss . Größere Policen sind viel billiger, wenn Sie jünger sind. Obwohl Sie vielleicht nicht denken, dass eine Lebensversicherung in Höhe von 1 Million US-Dollar notwendig ist, wenn Sie allein in Ihrem New Yorker Studio-Apartment leben, denken Sie fünf, 10, 20 und sogar 30 Jahre später. Ihre Bedürfnisse werden sich zu diesem Zeitpunkt mit Sicherheit ändern, und wenn Sie in jungen Jahren eine Versicherung abschließen, werden Sie viel mehr Geld sparen, als wenn Sie bis zu einem späteren Zeitpunkt im Leben warten würden, um mit der Deckung zu beginnen.

Policen sind auch leichter zu bekommen, wenn Sie jünger sind

Ein weiterer wichtiger Punkt, wenn die Jugend auf Ihrer Seite ist: Wenn Sie jung und gesund sind, sind Lebensversicherungen leichter zu qualifizieren (neben dem Schnäppchen). Die Kehrseite dieser Medaille ist, dass Sie sich im Alter und mit gesundheitlichen Herausforderungen möglicherweise überhaupt nicht qualifizieren – oder es kann ein kleines Vermögen kosten, eine Police abzuschließen, weil Sie möglicherweise erhebliche gesundheitliche Probleme haben. Und das ist selbst unter Millennials keine geringe Sorge, denn eine aktuelle Harris-Umfrage fanden heraus, dass 44 Prozent der älteren Millennials bereits chronische Gesundheitsprobleme haben.

In vielen Fällen können Sie in jungen Jahren eine Police abschließen, ohne sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen zu müssen. Mit zunehmendem Alter ist dies möglicherweise nicht mehr der Fall. Lebensversicherungsgesellschaften können von Ihnen verlangen, dass Sie sich einer Untersuchung oder Blutuntersuchung unterziehen oder sogar bis zu fünf Jahre Ihrer Krankenakte anfordern, nur um eine Genehmigung zu erhalten, sagt Metcalf.

Als zusätzlicher Bonus ist die Police oft von diesem Zeitpunkt an garantiert, wenn Sie jünger sind, bevor Sie ernsthafte Gesundheitsprobleme bekommen. Das heißt, wenn Sie später im Leben gesundheitliche Probleme bekommen, müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Sie keine Lebensversicherung abschließen können, weil Sie bereits eine Politik haben.

Einige Policen sind garantiert am Ende der Laufzeit verlängerbar. Wenn Sie also jetzt einsteigen, müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Sie sich später qualifizieren, wenn sich eine Krankheit entwickelt, sagt Derek Szeto, Mitbegründer von Delaware Walnussversicherung .

Studentenschulden in Hülle und Fülle

Heben Sie Ihre Hand, wenn Sie Studienschulden haben. Die Chancen stehen gut, dass diese Hand gerade in der Luft liegt, denn im zweiten Quartal des Geschäftsjahres 2019 gab es für Kreditnehmer im Alter von 25 bis 34 Jahren – einen erheblichen Anteil der Millennial-Bevölkerung – 497,6 Milliarden US-Dollar an ausstehenden Studienkrediten. nach New America. Außerdem, eine aktuelle Harris-Umfrage fanden heraus, dass die Mehrheit (68 Prozent) der älteren Millennials ihre Studienschulden ein Jahrzehnt oder so später immer noch abbezahlt. Nun, wer wird mit der Rückzahlung dieser Schulden beauftragt, wenn Ihnen etwas zustoßen sollte?

Leider gehen unsere Schulden nicht immer mit uns, wenn wir sterben, sagt Lepore von Surevested. Selbst wenn Sie keine Familie oder Hypothek haben, haben Sie möglicherweise andere Schulden wie Studiendarlehen. Indem Sie in jungen Jahren auch nur eine kleine Lebensversicherung abschließen, können Sie sicherstellen, dass Ihre Familie nicht mit der Rückzahlung dieser Schulden allein gelassen wird, falls Ihnen etwas zustoßen sollte.

Und während wir diesen Weg einschlagen, haben Sie zufällig einen Mitunterzeichner für diese Studentenschulden? Ein Grund mehr, über diese Themen nachzudenken.

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Wenn Sie einen Mitunterzeichner für Ihre Studiendarlehen hätten, könnte diese Person auch nach Ihrem Tod für Ihre Schulden verantwortlich sein, erklärt Allison Kade, Millennial-Geldexpertin der digitalen Lebensversicherungsgesellschaft Stoff . Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihre Eltern oder andere Mitunterzeichner in Ihrer Abwesenheit nicht alleine Ihre Schulden abbezahlen, können Sie eine Lebensversicherung abschließen, die ihnen Geld zur Ablösung Ihrer Kredite gibt.

Altersvorsorge

Stellen Sie nun Ihr Telefon und Ihre Slack-Nachrichten auf 'Bitte nicht stören' und verbringen Sie etwas Zeit mit diesem nächsten Punkt, damit Sie ihn vollständig aufnehmen können: Eine der am wenigsten verstandenen und die meisten Der wertvolle Vorteil der Lebensversicherung besteht darin, dass sie als lukratives Anlageinstrument verwendet werden kann, um im Laufe Ihres Lebens einen erheblichen Barwert zu schaffen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie mit dem Sparen für den Ruhestand im Rückstand sind.

Die Barwertlebensversicherung, auch als dauerhafte Lebensversicherung bezeichnet, bietet eine Todesfallleistung und kann verwendet werden, um Bargeld aufzubauen (im Gegensatz zur Risikolebensversicherung, die keine Barwertkomponente bietet). Das Geld, das Sie in diese Policen stecken, kann verwendet werden, um ein Anlageportfolio aufzubauen, das Ihnen hilft, Vermögen aufzubauen. Und wenn Sie älter werden, kann das Geld in der Police angezapft werden, um die Lebenshaltungskosten im Ruhestand zu decken.

Und hier ist vielleicht das Beste: Sie bauen steuerfrei Vermögen an.

Dies ist der vom Durchschnittsverbraucher am meisten missverstandene und übersehene Vorteil einer dauerhaften Lebensversicherung, sagt Brian Carlson, ein zertifizierter Finanzexperte und Vizepräsident für Vermögensverwaltung mit GCG Finanzen. Bei richtiger Nutzung kann eine dauerhafte Lebensversicherung einen enormen Wert für die langfristigen Sparziele einer Person darstellen. Das Konzept von FIRE (Finanzielle Unabhängigkeit vorzeitig in den Ruhestand) ist heiß bei Millennials, und der Einsatz einer dauerhaften Lebensversicherung passt perfekt in die FIRE-Strategie, da Gelder vor dem Alter von 59einhalb Jahren ohne Steuern oder Strafen abgezogen werden können. Dauerhafte Lebensversicherungen haben einen enormen Vorteil in Form von Barwerten.

Eine dauerhafte Police bietet dem Policeninhaber die Möglichkeit, Gelder auf steuerbegünstigter Basis zu vergrößern und Gelder in Zukunft zu entfernen, ohne dass Steuern anfallen, wenn sie ordnungsgemäß entfernt werden, erklärt Carlson. Aber wie bei Rentenkonten wird der Kontowert mit zunehmendem Alter umso größer, je früher Sie mit der Einzahlung beginnen.

Wie unabhängiger Lebensversicherungsmakler Susana Zinn erklärt, dass die meisten Millennials keinen Finanzplan haben, der robust genug ist, um ihren Ruhestand erfolgreich abzudecken. Eine Lebensversicherung kann diesen Mangel beheben.

71 Prozent der Millennials glauben, dass sie mit 65 Jahren nicht genug gespart haben, um ihren Ruhestand zu decken, sagt Zinn. Und laut dem National Institute of Retirement Security haben 66 Prozent der berufstätigen Millennials nichts für den Ruhestand gespart. Stattdessen sind sie damit beschäftigt, Schulden zu tilgen und ihre allgemeinen Lebenshaltungskosten zu decken, während das Sparen für den Ruhestand ganz unten auf ihrer Prioritätenliste steht.

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Auf die Gefahr hin, ein totes Pferd zu schlagen, kann Ihnen eine Lebensversicherung als Millennial helfen, einen finanziell gesunden Ruhestand zu sichern.

Bei einer Lebensversicherung müssen Sie nicht sterben, um sie zu nutzen; Sie haben Flexibilität bei der Verwendung des Geldes, was sowohl bei Ihren geplanten als auch bei Ihren ungeplanten Ausgaben helfen kann, fügt Zinn hinzu.

OK, Sie können jetzt zu Ihrem regulären Programm zurückkehren.

Schützen Sie Ihr Unternehmen, nachdem Sie weg sind

Eigentlich noch ein Punkt. Und es sollte ein Punkt des Stolzes sein. Millennials sind eine der unternehmerischsten Generationen, die Amerika seit langem gesehen hat. EIN aktuelle GoDaddy-Umfrage von 3.000 Amerikanern – darunter 1.000 Millennials, 1.000 Gen Xer und 1.000 Babyboomer – fanden heraus, dass Millennials bei unternehmerischen Bemühungen führend sind. Fast jeder dritte Millennial (30 Prozent) gab an, ein kleines Unternehmen oder eine Nebentätigkeit zu haben. Der Abschluss einer Lebensversicherung kann eine Möglichkeit sein, dieses Erbe zu schützen und sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen noch lange nach Ihrem Tod überlebt.

Wenn Sie sich beispielsweise Ihr Geschäft mit einem anderen Unternehmer teilen, „könnte diese Person das Geld aus Ihrer Lebensversicherung als Übergang dazu verwenden, das Geschäft in Ihrer Abwesenheit am Laufen zu halten“, sagt Kade von Fabric.

Die finanzielle Belastung, die du zurücklassen würdest

Wenn alle bereits genannten Gründe nicht überzeugend genug sind, stellen Sie sich diese letzte Frage: Würde jemand finanziell belastet, wenn ich sterbe? Sie brauchen uns die Antwort nicht zu sagen, aber beherzigen Sie diesen letzten Ratschlag.

Wenn die Antwort ja ist, dann brauchen Sie jetzt einen Lebensversicherungsschutz, damit Sie Ihrer Familie nicht Tausende von Dollar an Einkommens- oder Schuldenverlusten hinterlassen, sagt Metcalf.