Betrachten wir einige Fakten: Frauen leben im Durchschnitt fünf Jahre länger als Männer. 77 Prozent der Verwitweten sind Frauen. Darüber hinaus sind Frauen im Alter von 85 Jahren zwei zu eins den Männern zahlenmäßig überlegen, und die Mehrheit der Hundertjährigen – unglaubliche 81 Prozent – ​​sind Frauen.

Warum sind diese Fakten wichtig? Denn während Langlebigkeit ein Faktor sein muss jeder's Die Altersvorsorge ist für Frauen besonders kritisch, so ein aufschlussreicher Bericht von Merrill Lynch mit dem Titel Frauen & Finanzielles Wohlbefinden .

Die Realität ist, dass Frauen häufiger allein sind als Männer und finanziell selbstständig in ihren späteren Jahren. Darüber hinaus können Frauen einen Teil ihres Notgroschens für die Gesundheits- oder Sterbebegleitungskosten des Partners ausgeben, was die Finanzen weiter strapaziert, wenn sie nicht angemessen vorbereitet sind. Apropos nicht ausreichend vorbereitet…

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Während mehr als die Hälfte der Frauen (64 Prozent) sagen, dass sie gerne 100 Jahre alt werden möchten, ist der beunruhigende Kontrapunkt zu diesem Ziel, dass 60 Prozent der Frauen Angst haben Ihnen wird das Geld ausgehen wenn sie tatsächlich eine solche Langlebigkeit erleben. Aber das ist nicht das Schlimmste. 42 Prozent der Frauen befürchten, dass ihnen im Alter von 80 Jahren das Geld ausgeht. Und das können sie auch: Der typische Ruhestand kostet etwa 738.000 US-Dollar, sagt der Merrill Lynch-Bericht, aber (und hier ist der überraschendste Punkt) nur 9 Prozent der amerikanischen Frauen haben 300.000 US-Dollar oder mehr gespeichert. Neun Prozent. Das ist ein gigantischer Mangel. Auf mehreren Ebenen.

Aus diesem Grund ist es so wichtig, die folgenden Tipps und Erkenntnisse von zwei führenden Stimmen zum Thema Frauen und Geld zu lesen: Lorna Kapusta von Fidelity Investments und Carey Shuffman, Direktorin und Leiterin des Segments Women's Strategic Client für UBS Global Wealth Geschäftsführung USA. Beide betonen, wie wichtig es ist, für ein 100-jähriges Leben sorgfältig zu planen und was Frauen jetzt (gestern) tun können und sollten.

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Wichtige Fragen, über die Frauen in Bezug auf die Langlebigkeit nachdenken müssen

Letztes Jahr startete Fidelity eine neue Initiative namens 'Women Talk Money', eine Diskussionsreihe, die sich unter anderem mit den Einzigartige Hürden, die Frauen kennen müssen wenn es um die Vorbereitung auf unsere verlängerte Lebensdauer geht, die insgesamt eine andere Herangehensweise an die Finanzplanung erfordert. Zu diesen Realitäten gehören:

• Ein längeres Leben ist mit höheren Ausgaben im Ruhestand verbunden – insbesondere mit höheren Gesundheitskosten. Laut Fidelity wissen etwa 43 Prozent der Frauen nicht, wie viel sie im Ruhestand für die Gesundheitsversorgung bezahlen müssen. Hier ist eine grundlegende Antwort auf diese wichtige Frage: Eine 65-jährige Frau, die 2020 in den Ruhestand geht, braucht mindestens 155.000 US-Dollar, um die Gesundheitskosten im Ruhestand zu decken. (Wichtiger Hinweis, diese Schätzung beinhaltet nicht die Kosten für die Langzeitpflege.)
• Ungefähr 75 Prozent der Pflegekräfte sind Frauen, was oft zu einem verringerten langfristigen Verdienstpotenzial und einer geringeren Altersvorsorge führt. Frauen sind gefordert, viele Rollen im Leben zu übernehmen, insbesondere als Bezugspersonen. Zuerst sind wir Betreuer für unsere Kinder, später für alternde Eltern oder vielleicht für einen kranken Ehepartner. Diese Art von Karriereunterbrechungen können sich summieren. Aus diesem Grund ist es wichtig, im Voraus einen Plan zu erstellen, um Ihre Ersparnisse auf Kurs zu halten.
• Zu viel Geld in Ersparnissen oder Bargeld gehalten, anstatt zu investieren. Mehr als die Hälfte der Frauen hält 20.000 US-Dollar oder mehr in bar. Dies ist Geld, das über ihre Alters- und Notfallvorsorge hinausgeht. Mehr als ein Drittel der Frauen verfügt über 50.000 US-Dollar in bar auf dieser Art von Sparkonto. Wichtiger PSA: Das ist kein großartiger Schachzug. Gerade im heutigen Niedrigzinsumfeld, in dem Ihre Ersparnisse tatsächlich liegen verlieren wert und wird mit der Inflation nicht Schritt halten. Besserer Zug: Investieren Sie das zusätzliche Geld. Dies kann eine wirksame Methode sein, um mit der Inflation Schritt zu halten. (Dazu später mehr.)

Einige der anderen Herausforderungen, mit denen Frauen konfrontiert sind, umfassen Umstände, die eine vorzeitige Pensionierung erfordern (wodurch eine vorausschauende Planung kritisch wird) und ein nicht vollständiges Verständnis der Besonderheiten des Anspruchs auf die Sozialversicherung, um die Leistungen zu maximieren.

Die Bedeutung eines Finanzplans

Die Erstellung eines sorgfältig durchdachten Finanzplans ist entscheidend, um sich angemessen auf die gerade beschriebenen Probleme vorzubereiten – und wenn ein solcher Plan gut gemacht wird, wird er Frauen dabei helfen, die zusätzlichen Jahre zu überstehen, die sie im Ruhestand erleben könnten, sagt Kapusta von Fidelity. ' Eine finanzielle Roadmap zu haben, ist ein großer Stressabbau“, betont sie.

Aber wie beginnt man mit der Erstellung eines Plans und was umfasst er? Betrachten Sie Ihren Plan als eine Art Lebensfahrplan; es beinhaltet viele verschiedene Dinge, erklärt Kapusta.

Im Allgemeinen beginnen diese Bemühungen damit, Ihre Ziele für drei Jahre, 10 Jahre und sogar 20 oder mehr Jahre zu identifizieren und aufzuschreiben. Überlegen Sie, was Sie für jede dieser Zeitachsen erreichen möchten. Je mehr Details Sie angeben, desto besser. Aber beginnen Sie, indem Sie einfach jedes Ziel identifizieren. Zum Beispiel: 'Ich möchte in 30 Jahren in Rente gehen.' Oder 'Ich möchte innerhalb von fünf Jahren eine komfortable Notsparkasse aufbauen.'

Ziele aufzuschreiben hilft, sie wahr werden zu lassen. Tatsächlich besteht laut Fidelity eine um 42 Prozent höhere Chance, mit diesem Ziel Erfolg zu haben, wenn man Dinge aufschreibt.

Als nächstes müssen Sie sich ein Bild von dem machen, was Sie derzeit haben besitzen , und was Sie verdanken , sagt Kapusta. In diesem Schritt schreiben Sie in einer Spalte auf einem Blatt Papier alle Dinge auf, die Sie besitzen, sei es ein Alterskonto, ein Girokonto oder ein Sparkonto. Tragen Sie all diese Dinge in die linke Spalte Ihres Blattes ein. Schreiben Sie in einer zweiten Spalte auf dem gleichen Blatt auf der rechten Seite den Wert jedes Ihrer Besitztümer auf.

Listen Sie jetzt alle Dinge auf, die Sie verdanken Geld dafür, in der ersten Spalte links. (Denken Sie an Studienkredite, Kreditkartenschulden usw.) Und schreiben Sie in der rechten Spalte genau auf, wie viel Sie für jede Schuld schulden. Nach Abschluss dieser Übung sollten Sie klar erkennen, wo Sie finanziell stehen.

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Zu den weiteren Teilen der von Kapusta erwähnten Roadmap-Bemühungen für die Finanzplanung gehört es, Ihr monatliches Budget in den Griff zu bekommen – und wenn Sie alle anderen Schritte abgeschlossen haben, ist es an der Zeit, sich anzusehen, wie Sie investiert haben, um das zu erreichen Deine Tore.

„All dies zu tun, gibt Ihnen eine Grundlage. Wenn Sie diese Schritte unternehmen, um Ziele und eine Roadmap für die Organisation Ihres finanziellen Fundaments zu entwickeln und das alles für 10 Jahre, 20 Jahre und darüber hinaus angelegt haben, können Sie in sich selbst investieren“, erklärt Kapusta.

Shuffman von UBS bietet eine ähnliche Perspektive und stellt fest, dass der Vergleich von Vermögenswerten mit Verbindlichkeiten eine Möglichkeit bietet, das eigene Vermögen besser zu verstehen.

„Frauen sollten damit beginnen, eine Bestandsaufnahme ihrer finanziellen Situation zu machen und sich eingehend mit ihrem Einkommen, ihren Ausgaben, ihrem Umlaufvermögen und ihren Schulden auseinanderzusetzen“, erklärt sie. 'Ein Verständnis des eigenen Einkommens im Vergleich zu den Ausgaben wird ein klares Bild des aktuellen Cashflows zeichnen - einschließlich etwaiger Überausgaben oder Möglichkeiten zum Sparen oder weiteren Investieren.'

Steigern Sie jetzt Ihre Investitionen

Kommen wir nun zum kritischen nächsten Schritt: Investieren. Unabhängig davon, ob Sie selbst investieren, mit einem professionellen Berater zusammenarbeiten oder einen Robo-Berater in Anspruch nehmen, Investitionen (über und über Ihren Rentenplan hinaus) sind unerlässlich, um sich angemessen auf dieses 100-jährige Leben vorzubereiten.

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„Jedes Geld, das nicht auf Ihrem Rentenkonto und nicht in Ihrem Notfallsparkonto ist, sollten Sie investieren, damit es sein Potenzial voll ausschöpfen kann“, erklärt Kapusta und fügt hinzu, dass die Einstellung der Frauen geändert werden muss Geld sollte aktiv sein Herstellung Geld. Dies ist natürlich ein Hinweis darauf, dass das einfache Einzahlen von Geld auf ein Sparkonto, wie es Frauen gerne tun, nicht unbedingt der beste Weg ist. Ja, Sie müssen einen Notfallfonds haben, aber darüber hinaus möchten Sie kein Geld auf dem Tisch lassen, indem Sie Einnahmen verpassen.

'Sobald Sie Ihre Notfalleinsparungen auf drei bis sechs Monate Ausgaben haben, dann wählen Sie den Ruhestand [Investitionen]', sagt Kapusta. 'Lass das Geld nicht auf der Bank liegen.'

Treueforschung fanden heraus, dass Frauen nicht oft außerhalb ihrer Altersvorsorge investieren. Aber wenn sie es tun, sind ihre Renditen besser. Wenn Sie zum Beispiel 25.000 US-Dollar auf einem traditionellen Sparkonto hatten, könnte das in fünf Jahren insgesamt … 25.030 US-Dollar betragen. Ja, Sie haben ungefähr 30 US-Dollar verdient. Auf der anderen Seite, wenn Sie dieses Geld konservativ in einem durchschnittlichen Markt investieren, haben Sie das Potenzial, aus diesen 25.000 USD 29.089 USD zu machen.

Wenn die Idee des freien Investierens jedoch einschüchternd klingt, lassen Sie uns das klären.

„Investieren heißt nicht, Aktien auszuwählen“, rät Kapusta. „Heutzutage besteht die Realität des Investierens mehr denn je darin, dass Sie einen Mix verfolgen können. Sie können Aktien, Anleihen wählen ... Sie können ein gemischtes Portfolio haben, nicht alle Aktien mit hohem Swing und hohem Potenzial. Und wir möchten, dass Frauen das verstehen.'

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Es gibt verschiedene Investitionsmöglichkeiten, die es Ihnen ermöglichen, einen Ansatz zu entwickeln, mit dem Sie sich wohl fühlen. Sie können online gehen und es selbst tun oder mit einem Investmentanbieter zusammenarbeiten.

Die Quintessenz ist: Frauen müssen sich die Zeit nehmen, um mehr über die Vielfalt der verfügbaren Anlagemöglichkeiten zu erfahren.

„Wenn Frauen jetzt beginnen, sich mit ihrer finanziellen Zukunft zu beschäftigen – selbst wenn es nur kleine Schritte sind, um in Gang zu kommen und eine Gewohnheit aufzubauen –, werden sie sich für die kommenden Jahre viel sicherer positionieren“, sagt Shuffman. 'Finanzwissen kann im Laufe der Zeit aufgebaut werden und dient als Grundlage, um Frauen dabei zu helfen, sich auf das Unerwartete vorzubereiten, während sie es ihnen gleichzeitig ermöglichen, ihre eigene finanzielle Zukunft zu planen und das Leben und das Erbe freizusetzen, das sie sich wünschen.'

Bevor Kapusta ihre Erkenntnisse darüber, warum Investitionen über unsere Pensionsfonds hinaus für Frauen so wichtig sind, zusammenfasst, fügt sie noch ein letztes Juwel hinzu – das Frauen ehrlich gesagt überall verinnerlichen müssen:

Wir alle arbeiten sehr hart. Ihr Geld muss genauso hart arbeiten wie Sie.

Bingo.