Beim Einkaufen, sei es am Black Friday oder Cyber Monday oder während einer normalen Woche, halten Sie wahrscheinlich immer Ausschau nach den besten Angeboten. Sicher, einige Geschäfte bieten regelmäßig großartige Verkäufe an, aber wenn kein Verkauf läuft und Sie wirklich ein gutes Geschäft machen möchten, kann die Anmeldung für eine Geschäftskreditkarte eine ziemlich süße Option sein.
Einige Kreditkarten von Geschäften bieten Anmeldeangebote an, z. B. einen bestimmten Prozentsatz auf Ihren ersten Einkauf mit der Karte; andere bieten laufende Prämien im Geschäft und angegliederten Geschäften an, wie zum Beispiel 5 oder 10 Prozent bei jedem Einkauf mit der Karte. (Diese kleinen Einsparungen können sich wirklich summieren, besonders wenn es sich um ein Geschäft handelt, das Sie häufig besuchen.)
Wenn Sie mit Kreditkarten noch nicht vertraut sind, kann eine Kundenkarte im Allgemeinen eine gute Option sein: Laut einer neuen Analyse der Website von Personal Finance WalletHub, Alle in die Analyse einbezogenen Kreditkarten von Geschäften haben eine Jahresgebühr von 0 US-Dollar, und fast 30 Prozent von ihnen bieten laufende Prämien, hauptsächlich über ein Punktesystem. Bei den Kreditkarten von Geschäften, die Rabatte als Belohnung anbieten, beträgt die durchschnittliche Anmeldeprämie mehr als 25 Prozent auf Ihren ersten Einkauf.
Mit solchen Optionen – im Vergleich zu den manchmal hohen Jahresgebühren und minimalen oder weniger greifbaren Belohnungen bei Standardkreditkarten – scheint die Anmeldung für eine Ladenkreditkarte eine einfache Entscheidung zu sein, besonders wenn Sie einen großen Einkauf planen und ein wenig Zeit benötigen dafür zu bezahlen.
Einer der wichtigsten Vorteile einer Ladenkreditkarte ist ein Einführungszinssatz. Wenn Sie in den ersten ein oder zwei Monaten nicht in der Lage sind, einen Einkauf vollständig zu bezahlen (oder Ihr Kartenguthaben auszuzahlen), werden Ihnen keine Zinsen berechnet, sodass Sie am Ende Geld sparen. Ihre Standard-Kreditkarte würde Ihnen Zinsen auf Ihr Guthaben berechnen, bis Sie es begleichen können, sodass Sie am Ende mehr für den Kauf bezahlen würden. Lesen Sie einfach das Kleingedruckte, bevor Sie sich anmelden: Laut der Analyse von WalletHub bieten 43 Prozent der Kreditkarten von Geschäften einen Einführungs-APR von 0 Prozent für Einkäufe, aber 88 Prozent dieser Karten verwenden aufgeschobene Zinsen.
Aufgeschobene Zinsen sind eine Funktion, bei der Kreditkarten keine oder niedrige Zinsen als Anreiz bieten, sich für die Karte anzumelden. Diese Karten berechnen dann den regulären effektiven Jahreszins rückwirkend auf den ursprünglichen Kaufbetrag, als hätte es den niedrigen Einführungspreis nie gegeben, wenn Karteninhaber eine monatliche Zahlung verpassen oder nicht den vollen Betrag innerhalb der Einführungsfrist zurückzahlen.
Oftmals im Kleingedruckten versteckt, können aufgeschobene Zinsen Karteninhaber dazu verleiten, sich für eine Kreditkarte anzumelden, um von einem Zinssatz von 0 Prozent zu profitieren, und dann mit einem viel höheren Zinssatz getroffen zu werden, der ihren großen Einkauf tätigt (möglicherweise ein großes Weihnachtsgeschäft). Geschenk, das mit der Absicht gekauft wurde, es schrittweise zum Nullzinssatz abzubezahlen) noch teurer. Am schlimmsten ist, dass die Zinsaufschubfrist oft erst nach Ablauf der Einführungsphase, also Monate nach dem Kauf, eintritt; das ist eine böse überraschung, vor allem wenn die kaufsumme allein schon mühsam ist.
Laut WalletHub-Umfrage zu gestundete Zinsen, 82 Prozent der Menschen wissen nicht, wie der Zinsaufschub funktioniert, was die Praxis noch gefährlicher macht.
Aufgeschobene Zinsen sollten nicht legal sein, sagt Odysseas Papadimitriou, CEO von WalletHub, in einer Erklärung, die dem Bericht beiliegt. Es ist eine zwielichtige, kontraintuitive Praxis, die von räuberischen Überraschungstaktiken abhängt, um einen Gewinn zu erzielen.
Leider scheint diese zwielichtige Praxis nirgendwohin zu führen und wird laut der Analyse von WalletHub von Top-Kreditkarten verwendet, einschließlich derjenigen bei Amazon, Apple und Pottery Barn.
Wenn der Karteninhaber sich dessen bewusst ist, stellt der Zinsaufschub keine ernsthafte Bedrohung dar: Wenn der Karteninhaber den Erstkauf innerhalb der Einführungsfrist vollständig abbezahlt, tritt der Zinsaufschub nicht ein. Wenn dies jedoch nicht möglich ist, kann es später eine noch größere finanzielle Belastung bedeuten. Wie bei den meisten Kreditkarten ist eine Ladenkreditkarte möglicherweise nicht der richtige Schritt, wenn Sie ein monatliches Guthaben nicht vollständig begleichen können (oder vor Ablauf der Einführungsphase), selbst wenn Sie dadurch 25 Prozent sparen können Weihnachtseinkauf.
Wenn du es herausfinden willst wann man eine kreditkarte verwendet und Sie die effektiven Jahreszinsen, Jahresgebühren und die Folgen der Nichtbegleichung Ihres Guthabens nicht jeden Monat vollständig verstehen, ist es möglicherweise besser, Ihre Debitkarte (oder Bargeld) für die meisten Einkäufe zu verwenden. Herausfinden wie komme ich aus kreditkartenschulden ist nicht einfach, aber es ist einfach, diese Schulden anhäufen zu lassen, besonders wenn Sie mit gestundeten Zinsen oder einer anderen unangenehmen Kreditkartenfunktion stecken bleiben, die Sie nicht vollständig verstehen.
Die Berücksichtigung von Kreditkartenschulden erfordert das Erreichen anderer finanzieller Meilensteine – wie z Notfallfonds – fast unmöglich, es ist vielleicht besser, auf Nummer sicher zu gehen als Nachsicht. Stellen Sie sich das so vor: Eine andere Kreditkarte bedeutet nur, dass Sie lernen müssen, Kreditkarten noch dringender zu reinigen.
