In nicht allzu ferner Vergangenheit war es amerikanischen Frauen gesetzlich verboten, ihr eigenes Eigentum zu besitzen. Die Gesetze des Landes zu dieser Eigentumsform wurden erst 1862 zugunsten der Frauen geändert. Erst 1920 erhielten Frauen das Wahlrecht. Danach dauerte es weitere 54 Jahre, bis Frauen das Recht erhielten, eine eigene Kreditkarte zu beantragen (1974).
Dass Frauen einen langen Weg zurückgelegt haben, ist eine Untertreibung. Leider gibt es in Bezug auf Geld, Vermögensaufbau, Investitionen und persönliche Finanzen noch viel zu tun.
Als aufschlussreicher Bericht von Merrill Lynch mit dem Titel Frauen & Finanzielles Wohlbefinden macht deutlich, dass Frauen immer noch deutlich weniger Geld verdienen als Männer, im Laufe ihres Lebens weniger Vermögen anhäufen und die gesellschaftliches Tabu rund um das Thema Geld hat dazu beigetragen, dass 61 Prozent der Frauen lieber über den eigenen Tod als über Geld diskutieren. Außerdem geben 45 Prozent der Frauen an, kein finanzielles Vorbild zu haben.
Erschwerend kommt hinzu, dass die Medien Frauen im Stich gelassen haben. Dies schließt sogar Frauenmedien ein, die, wie der Bericht von Merrill Lynch feststellt, in der Vergangenheit nicht zu einem 'intelligenten und offenen Dialog über Geld, lebenslange Finanzplanung und Investitionsfragen und -bedürfnisse' beigetragen haben. Das beweisen die Daten. Von 1.594 Seiten redaktionellen Inhalten in den März-Ausgaben 2018 der Top 17 Frauenzeitschriften gab es nur fünf Seiten zu persönlichen Finanzen, was weniger als 1 Prozent ausmacht.
Warum ist das alles von Bedeutung? Weil diese Faktoren einen echten Einfluss auf die finanziellen Ergebnisse und die Alphabetisierung von Frauen haben. Und im weiteren sollte es nicht überraschen, dass Frauen eine Reihe von finanziellen Bedauern haben, so der Merrill Lynch-Bericht, in dem 2.638 Frauen aus allen Regionen und Bildungs-, Einkommens- und Vermögensebenen untersucht wurden.
Möchten Sie erraten, was das größte finanzielle Bedauern bei Frauen ist? Nicht mehr investieren (41 Prozent der Befragten). Hier ist das Problem damit: Investitionen bieten eine Chance für Frauen ihr Vermögen auf eine Weise zu entwickeln, die das bloße Erzielen von Einkommen nicht kann, heißt es in dem Bericht. Weitere 59 Prozent der Frauen gaben an, dass sie es nicht gut machen, wenn sie Investitionen nutzen, um ihre finanziellen Ziele zu verfolgen. Darüber hinaus sagen immer noch 60 Prozent der Frauen, dass es ihr größtes Hindernis ist, nicht über das Wissen zu investieren, um zu investieren. Darauf folgen 34 Prozent der Frauen, die sagen, dass sie nicht das Vertrauen haben, zu investieren.
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Dies ist ein ernstes Problem, und es ist nur eines der finanziellen Bedauern, die der Bericht aufgedeckt hat. Hier ist ein genauerer Blick auf die größten finanziellen Bedauern, die Frauen laut dem Bericht von Merrill Lynch teilen, und was Sie ab sofort dagegen tun können.
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Nicht mehr investieren
Bevor wir zu den anderen im Bericht identifizierten Bedauern übergehen, lassen Sie uns noch eine Minute damit verbringen, da sie sich weiterhin auf nachfolgende Generationen von Frauen auswirkt. Laut Merrill Lynch sind beispielsweise nur 46 Prozent der Millennial-Frauen zuversichtlich, zu investieren.
Und Vertrauen in Investitionen hängt nicht nur von der tatsächlichen Erfahrung ab, sondern auch von der Bekanntheit, beispielsweise durch Bildung, heißt es in dem Bericht. Alle befragten Frauen sagten, sie hätten sich mehr Bildung in Bezug auf Geld und Finanzen gewünscht. Und ganze 87 Prozent der Frauen sind der Meinung, dass grundlegendes Finanzmanagement ein fester Bestandteil des High School-Lehrplans sein sollte.
Lorna Sabbia, Leiterin für Altersvorsorge und persönliche Vermögenslösungen der Bank of America Merrill Lynch und eine der Mitautoren des Berichts, sagt, dass die Notwendigkeit noch grundlegender ist als die Verbesserung des Lehrplans. Frauen müssen einfach anfangen zu offen über Geld reden und das wird Vertrauen in solche Dinge wie Investitionen wecken.
Für mich ist das das Erste, was wir tun müssen, und das gilt für jede einzelne der finanziellen Reue, die Frauen haben. Wir müssen das Tabu brechen, über Geld zu reden. Das ist Nummer eins, sagt Sabbia. Reden wir erst einmal darüber. Denn wenn wir das einmal tun, leisten Frauen hervorragende Arbeit bei der Mobilisierung und Erledigung von Aufgaben.
Frauen, fang an, über Investitionen zu sprechen. Teilen Sie mit, was Sie darüber wissen, was Sie gelernt haben, Ihre Fehler, Ihre Erfolge. Heben Sie sich gegenseitig auf.
Denn leider glauben viele Frauen immer noch, dass es ausreicht, wenn sie gute Sparer sind – sie müssen nicht investieren. Hinweis: Es ist nicht genug – Sie verlieren möglicherweise sogar Geld aufgrund der Inflation.
Wichtig ist, dass es nie zu spät ist, damit anzufangen. Sie können sofort Schritte unternehmen, um zu investieren oder mehr zu investieren, sagt Lorna Kapusta, Head of Women and Customer Engagement bei Fidelity Investments.
Schon der Einstieg in den Weg, um Ihr Geld wachsen zu lassen, wird eine nachhaltigere Wirkung haben, als [Ihr Geld auf der Bank liegen zu lassen] und Sie brauchen nicht viel Geld, um damit anzufangen, sagt Kapusta.
Brauchen Sie ein wenig Hilfe? Kapusta schlägt vor, sich bei der Personalabteilung Ihres Arbeitgebers zu erkundigen, ob die betriebliche Altersvorsorge kostenlose Workshops oder Einzeltermine anbietet. Der Zugriff auf diese Ressourcen während des Arbeitstages kann die Teilnahme und den Einstieg erleichtern.
Frauen wünschten, sie hätten einen Beruf mit höherer Bezahlung gewählt
35 Prozent der Frauen wünschten sich, sie hätten sich für einen höher bezahlten Beruf entschieden. Wenn Sie diese Statistik lesen und sie nach Hause kommt, ist noch nicht alles verloren. Auch wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre berufliche Laufbahn komplett zu ändern, ist es dennoch sehr gut möglich, Ihr Gehalt zu verbessern.
Können Sie sich für den nächstbestbezahlten Job in Ihrem Unternehmen oder eine Beförderung positionieren? Und arbeiten Sie aktiv daran? sagt Sabbia. Verschaffen Sie sich Sichtbarkeit und machen Sie Ihre Absichten bekannt?
Und dann fügt sie diesen unbezahlbaren Punkt hinzu: Man kann nicht schweigend träumen.
Lass uns einfach einen Moment damit sitzen.
gibst du dem Besitzer eines Salons ein Trinkgeld?
Okay, weiter gehts. Unternimm Schritte, um deine Träume zum Leben zu erwecken. Sabbia schlägt vor, Fürsprecher und Unterstützer an Ihrem Arbeitsplatz zu entwickeln und mit Ihrem Vorgesetzten offen über Ihre Ziele zu sprechen und um eine ehrliche Einschätzung aller Qualifikationslücken zu bitten, die Sie möglicherweise haben, die Ihren nächsten Karriereschritt verhindern würden.
Kapusta von Fidelity bietet ähnliche Ratschläge und unterstreicht, wie wichtig es ist, offen mit Vorgesetzten zu sprechen.
Obwohl es einschüchternd wirken kann, fühlen Sie sich in der Lage, mit Ihrem Chef ein ehrliches Gespräch über Ihr Gehalt zu vereinbaren, sagt Kapusta. Bereiten Sie sich mit einer Liste von Dingen vor, die Sie zu einem geschätzten Mitarbeiter machen, der Top-Dollar verdient, und sehen Sie, wie das geht, bevor Sie wegen Geld kündigen. Selbst wenn Sie nicht die genaue Anzahl erhalten, nach der Sie fragen, können Sie so viele Bumps erzielen, dass es sich lohnt, dort zu bleiben.
Ein weiterer wichtiger Punkt in Bezug auf Frauen und Gehaltserhöhungen ist der geschlechtsspezifische Lohnunterschied. Aber auch hier gibt es Möglichkeiten, solche Realitäten zu überwinden, rät Sabbia.
Einiges davon ist jetzt zu verstehen, was in Interviews gesagt werden sollte und was nicht, erklärt Sabbia. Die 64-Millionen-Dollar-Frage bei Vorstellungsgesprächen lautet: „Sagen Sie mir, was Sie bei Ihrem letzten Job verdient haben.“ Bestimmte Staaten haben Regeln, was Sie dürfen und dürfen nicht stellen, damit die Lohnunterschiede zwischen Männern und Frauen nicht weiter ausgenutzt werden . Seien Sie sich dessen beim Vorstellungsgespräch bewusst.
Diese Art von Fragen sollte stattdessen in Richtung des Gehalts verschoben werden Erwartungen bei Vorstellungsgesprächen und nicht das, was Sie bei Ihrem letzten Job verdient haben.
Es kommt darauf an, je mehr wir darüber sprechen und Frauen aufklären, desto mehr sind Frauen sich bewusst und sie werden besser auf diese Art von Gesprächen vorbereitet und können sich für Beförderungen und Gehaltserhöhungen positionieren, sagt Sabbia.
Zu hohe Kreditkartenschulden
Einzelhandelstherapie ist verlockend. Und die Verwendung von Kreditkarten kann eine rutschige Abfahrt sein. 34 Prozent der Frauen wünschen sich laut Merrill Lynch, sie hätten keine so hohen Kreditkartenschulden angehäuft.
Kapusta bietet einige konkrete Schritte, um dieses Problem zu beheben.
Schulden belasten Millionen von Amerikanern nach wie vor. Tatsächlich ist unser neuer Forschung stellte fest, dass die Schuldentilgung die wichtigste finanzielle Aufgabe sei, die Frauen im Jahr 2021 erfüllen wollen, sagt sie.
wie man Dinge in seinem Haus loslässt
Während das Ausgraben von Schulden schmerzhaft sein kann, muss es nicht kompliziert sein. Sie können damit beginnen, indem Sie einfach nach Kreditkarten mit niedrigeren Zinssätzen suchen. Denn es sollte selbstverständlich sein, dass es schwierig ist, Schulden zu begleichen, wenn sich die Zinsen häufen.
Um sicherzustellen, dass mehr Ihrer Zahlungen zur Tilgung des Kapitals verwendet werden, suchen Sie nach zinsgünstigen Angeboten für Saldoübertragungen oder Krediten. Sie können sogar Anspruch auf 0-Prozent-Werbezinssätze haben, sagt Kapusta.
Sie müssen auch darauf achten, mehr als das Mindestguthaben auf Kreditkarten zu zahlen.
Wenn Sie die Mindestzahlung auf Kreditkarten leisten, können Sie sich jahrelang verschulden. Wenn man nur das Minimum zahlt, würde es 34 Monate dauern, bis sich ein Kreditkartensaldo von 1.000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 12 Prozent bei einer erforderlichen Mindestzahlung von 35 US-Dollar auszahlt, sagt Kapusta. Wenn Sie Ihrer monatlichen Zahlung etwas mehr hinzufügen, können Sie die Schulden in einem Bruchteil der Zeit abbezahlen. Finden Sie Punkte in Ihren monatlichen Ausgaben, an denen Sie diese reduzieren und auf Ihr monatliches Minimum ausrichten können – auch nur ein kleines bisschen hilft.
Lebte innerhalb oder unter ihren Verhältnissen
Etwa 32 Prozent der Frauen geben an, dass ihr größtes finanzielles Bedauern darin besteht, nicht innerhalb oder unter ihren Verhältnissen gelebt zu haben. Wenn Sie es sind, wissen Sie, dass es noch nicht zu spät ist, um Veränderungen herbeizuführen.
Beginnen Sie mit einem einfachen Budget, um zu verstehen, was Sie ausgeben und was Sie verdienen, schlägt Sabbia vor. Manchmal ist das eine freudige Erfahrung für Frauen und manchmal nicht. Aber Sie müssen Ihr Scheckbuch wirklich ausbalancieren und verstehen, wie viel die Dinge kosten.
Es hilft auch, zu definieren, wie Notsparen aussieht und Ihren Liquiditätsbedarf, sagt Sabbia.
Kapusta von Fidelity empfiehlt folgende 50/15/5 Budgetierungsrichtlinie, mit der Sie Ihren Gehaltsscheck aufschlüsseln und Ihre Ausgaben verwalten können.
Versuchen Sie, 50 Prozent Ihres Einkommens für die Grundversorgung wie Miete oder monatliche Zahlungen bereitzustellen. 15 Prozent für den Ruhestand; und 5 Prozent für kurzfristiges Sparen, erklärt Kapusta. Die restlichen 30 Prozent sollen für Ermessensausgaben verwendet werden.
Kapusta fügt jedoch diesen Vorbehalt hinzu: Es gibt keinen einheitlichen Ansatz für die Budgetierung.
Je nachdem, wo Sie leben, beispielsweise in einer Stadt mit höheren Kosten, müssen Sie möglicherweise etwas flexibler sein. Aber die Verwendung von 50/15/5 als Richtlinie kann bei der Verwaltung Ihrer Ausgaben heute und für Ihre Zukunft hilfreich sein.
Abschiedsgedanken
Wenn, wie Sabbia bemerkt, die erste Herausforderung, die wir als Frauen angehen müssen, einfach darin besteht, offen über Geld zu sprechen, dann ist es an der Zeit, jetzt damit zu beginnen. Denn wie der Bericht von Merrill Lynch feststellt, verpassen wir auf mehreren Ebenen eine wichtige Gelegenheit. Wir kürzen uns wirklich zu kurz.
Was ist der Unterschied zwischen Gelato und Sorbet?
Frauen über Generationen, Familien und Arbeitsplätze hinweg können sich gegenseitig helfen, indem sie Erfahrungen austauschen und praktische Ratschläge geben, heißt es im Bericht von Merrill Lynch. Ältere Frauen können jüngeren Frauen als finanzielle Mentoren und Vorbilder helfen. Auch Medien und Finanzdienste können zur Bildung von Frauen beitragen, indem sie einige der Tabus beseitigen, die immer noch über Geld sprechen.
Und noch ein Punkt, auch dies von den vielen herausragenden Botschaften von Merrill Lynch, die bei Frauen weit und breit Anklang finden sollten: Wir müssen Frauen neue Lebenserwartungen einflößen ... Ihre einzige sichere Investition ist eine Investition in sich selbst.
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