Wenn Sie wie die meisten von uns sind, sind Sie in Panik geraten, wie viel Sie für den Ruhestand gespart oder besser gesagt nicht gespart haben.

Dies liegt zum Teil daran, dass viele der Ratschläge zum Ruhestand, die Sie lesen, zwar gut sind, sich aber möglicherweise nicht sehr erreichbar anfühlen. Ein beliebter Maßstab ist es, bis zum 67. Lebensjahr das Zehn- bis Zwölffache Ihres Jahresgehalts zu sparen. Das bedeutet, dass jemand, der 60.000 US-Dollar pro Jahr verdient (das ist in etwa der Median in Amerika), möglicherweise bis 67 mehr als 700.000 US-Dollar wegwerfen muss.

Die besten Orte, um Bettsets zu kaufen

Andere sagen, dass Sie zwischen 1 und 5 Millionen US-Dollar benötigen. Nochmals, Schluck – vor allem, da die durchschnittliche Altersvorsorge bei weitem nicht dieser Zahl entspricht. Darüber hinaus sind diese Ziele für Frauen besonders schwer zu erreichen, da sie immer noch nur 82 Cent für jeden Dollar verdienen, den ein Mann verdient.

Die Betonung dieser Zahlen macht mich verrückt, sagt der zertifizierte Finanzplaner Kevin Mahoney, der Gründer von Finanzberatungsfirma Illumint in Washington, D.C. Sie können mehr schaden als nützen. Das liegt daran, dass diese hohen Richtlinien für manche Menschen – während sie eindeutig versuchen, Sie zu ermutigen, so viel wie möglich zu sparen – den gegenteiligen Effekt haben können: Sie schließen Menschen aus.

Ja, Sie können tolles Wetter, Kultur und mehr mit kleinem Budget bekommen.

Genauso wie sich unrealistische Neujahrsvorsätze zu setzen, ist es entmutigend, sich aggressive Sparziele zu setzen, die man nicht erreichen kann, erklärt Sharon C. Allen von Sterling Wealth Management mit Sitz in Illinois . Die menschliche Natur besteht zu diesem Zeitpunkt für viele Menschen darin, einfach aufzugeben, was für Sparer äußerst schädlich ist.

Die besten Weihnachtsgeschenkideen für Mama

Darüber hinaus erreichen selbst die besten Sparer diese Benchmarks nicht (und viele von ihnen, sagten Experten) Millie , wird im Ruhestand gut zurechtkommen). Tatsächlich erreichen die besten Sparer – definiert als diejenigen, deren Ersparnisse mehr als 90 % der Menschen in ihrem Alter und Gehaltsbereich ausmachen – weit davon entfernt, das 10- bis 12-fache ihres Jahresgehalts in ihren 60ern zu erreichen, nur das 7,4-fache ihres Jahresgehalts. laut einer Analyse von MerrillEdge .

Vorteile von Salzwasserpools für die Gesundheit

Die Tatsache, dass dies die beste Gruppe war, ist ein gutes Beispiel dafür, wie weit wir bei der Rentenberatung abgekommen sind, sagt Mahoney. Es wird viel über Ersparnisse in eine Echokammer gebrüllt – irgendwann haben Richtlinien wie „Sparen Sie das 10- bis 12-fache Ihres Gehalts“ keinen Bezug zur Realität.

Anstatt also zu versuchen, eine große Zahl wie 1 Million US-Dollar oder ein Ziel wie das 12-fache Ihres Gehalts mit 67 zu erreichen, sollten Sie sich kleinere, machbarere Ziele setzen und von dort aus weiterarbeiten, sagen Experten. Hier sind drei Regeln, um viel Geld für den Ruhestand zu verschenken, ohne sich zu sehr zu stressen.

1. Steigern Sie die Einsparungen langsam – selbst 1 % pro Jahr ist in Ordnung – wenn Sie es brauchen , sagt Mahoney. In der Tat sagt er, dass Sie zwar zu Beginn etwa 10 bis 15 % Ihres Gehalts für den Ruhestand streichen sollten, aber keine Sorge, wenn Sie diese Zahl jetzt nicht erreichen können, da dies nicht immer möglich ist, insbesondere wenn Sie einen Arbeitsplatzverlust erlitten haben oder hohe Schulden haben.
   
   Tun Sie stattdessen Folgendes: Wenn Sie das Glück haben, einen 401 (k) oder einen anderen vom Arbeitgeber gesponserten Plan zu haben, tragen Sie immer mindestens den Betrag Ihres Arbeitgebers bei, auch wenn Sie noch hochverzinste Schulden abzahlen. (Dieses Spiel ist kostenloses Geld!) Dann erhöhen Sie diese Ersparnisse alle sechs Monate um 1% bis 2%, sagt Mahoney, und wenn Sie eine Gehaltserhöhung oder einen Bonus erhalten oder eine große Ausgabe bezahlen, planen Sie, einen Teil davon umzuleiten auch Geld für den Ruhestand. Zehn Jahre später könnten Sie mit dieser Strategie 20 % Ihres Gehalts sparen. Allen fügt hinzu, dass Sie regelmäßig Geld einchecken sollten, um Ihre Ausgaben zu überprüfen und zu sehen, ob Sie etwas zusätzliches oder etwas sparen können – Kabel, Abonnements, gelegentliche Abendessen – um mehr Geld für den Ruhestand zu sparen. Die meisten Leute finden etwas, sagt sie.
   
   
2. Beginnen Sie früh, wenn Sie können , sagt Allen. Dank der Magie des Aufzinsens müssen Sie, wenn Sie in jungen Jahren anfangen, viel weniger für den Ruhestand zurücklegen als jemand, der später angefangen hat. Betrachten Sie dieses Beispiel von Vanguard: Wenn Sie mit 25 Jahren anfangen, 10.000 US-Dollar pro Jahr zu investieren Jahr und mit 40 ganz aufhören, hast du mit 65 mehr als 1 Million US-Dollar. Wenn deine Freundin anfängt, den gleichen Betrag zu investieren, aber bis 35 wartet, wird sie auch nach 30 Jahren konsequenter Investition immer noch aufhören mit 200.000 $ weniger als du.
   
   
3. Spielen Sie Aufholjagd, wenn Sie müssen. Wenn Sie nicht früh angefangen haben, machen Sie sich nicht verrückt: Sie können aufholen, da der IRS es Ihnen ermöglicht, mehr Geld auf Ihr Rentenkonto einzuzahlen, wenn Sie 50 und mehr erreichen: Während die meisten Mitarbeiter maximal 19.500 US-Dollar einzahlen können in ihren 401(k)-Plan aufgenommen haben, können Sie, wenn Sie über 50 sind, zusätzliche 6.500 $ kassieren. Dieser Zeitpunkt ist für viele Menschen oft gut, da die Kosten für Kinder mit zunehmendem Alter tendenziell geringer werden und wir oft Dinge wie Studienkredite abbezahlt haben, die uns möglicherweise daran gehindert haben, mehr zu sparen.

MELDEN SIE SICH HIER FÜR MILLIES E-NEWSLETTER AN