Das umfassende Tax Cuts and Jobs Act, das 2017 verabschiedet wurde und Auswirkungen auf Steuerjahr 2018 , war die größte Steuerreform der letzten 30 Jahre. Wie sich dies auf Ihre Schulden bei Uncle Sam auswirkt, hängt von Ihrer Situation ab. Nehmen Sie zum Beispiel etwas so Einfaches wie den Standardabzug. Jedes Jahr haben die Steuerzahler die Wahl, entweder alle ihre Abzüge aufzulisten – beispielsweise Krankheitskosten, Hypothekenzinsen und Spenden für wohltätige Zwecke – oder sich für einen Standardabzug zu entscheiden, der einen Pauschalbetrag von ihrem steuerpflichtigen Einkommen abzieht. Im vergangenen Steuerjahr betrug dieser Abzug 6.350 US-Dollar für Alleinerziehende und 12.700 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam einreichen. Für 2018 hat sie sich fast verdoppelt, auf 12.000 US-Dollar für Alleinerziehende und 24.000 US-Dollar für Ehepaare. Im letzten Steuerjahr nahmen etwa 70 Prozent der Menschen den Standardabzug in Anspruch, und dieses Jahr TurboSteuer Schätzungen zufolge werden etwa 90 Prozent davon ausgehen, sagt Lisa Greene-Lewis, Wirtschaftsprüferin (CPA) und Steuerexpertin bei TurboTax. Hier sind ein paar andere Highlights, die Sie wissen müssen.

VERBUNDEN: Der 5-Minuten-Steuerleitfaden, den Sie vor der Einreichung in diesem Jahr lesen sollten

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Wenn Sie Hausbesitzer sind…

Historisch gesehen war einer der finanziellen Vorteile eines Eigenheims die Möglichkeit, Hypothekenzinsen und Grundsteuern abzuschreiben. Das neue Steuergesetz setzt dem neue Grenzen. Eigenheimbesitzer mit neuen oder geänderten Hypotheken können Zinsen nur für Darlehen von weniger als 750.000 US-Dollar abziehen (diese Änderung hat keine Auswirkungen auf die Steuerzahler mit bestehenden Wohnungsbaudarlehen), und Zinsen für Eigenheimkreditlinien können nur abgeschrieben werden, wenn das Geld für Eigenheime ausgegeben wurde Verbesserungen. Darüber hinaus werden Steuerzahler, die Abzüge aufschlüsseln, feststellen, dass sie nicht mehr als 10.000 US-Dollar an staatlichen und lokalen Steuern abziehen können, einschließlich Eigentums-, Einkommens- und / oder Verkaufssteuern. Helena Swyter, eine Wirtschaftsprüferin und Gründerin der Firma SweeterCPA in Chicago, weist darauf hin, dass die Grundsteuern in der Regel auf dem Wert Ihres Eigenheims und nicht auf der Höhe Ihrer Hypothek basieren, sodass diejenigen, die in Hochsteuergebieten leben, die Prise sogar spüren könnten wenn sie wenig Hausschulden haben.

Wenn Sie Kinder haben…

Zuvor reduzierte die Steuergutschrift für Kinder die Steuern um 1.000 USD für jedes berechtigte Kind, aber diese Gutschrift wurde für Paare mit einem bereinigten Bruttoeinkommen von über 110.000 USD (oder 75.000 USD für Alleinerziehende) abgeschafft. Jetzt hat sich die Kinderermäßigung auf 2.000 US-Dollar verdoppelt, und der Einkommensausstieg beginnt bei 400.000 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam anmelden (200.000 US-Dollar für Alleinerziehende). Wenn die Gutschrift Ihre Steuern auf null reduziert, erhalten Sie möglicherweise einen Teil der Gutschrift als Steuerrückerstattung, sagt Swyter. Für die Studiengebühren eines Kindes oder Enkelkindes sparen? Sie dürfen jetzt Geld aus einem 529-Plan abziehen, um bis zu 10.000 US-Dollar an privaten Grund- und Oberschulunterricht zu bezahlen. Überprüfen Sie Ihren spezifischen 529-Plan: Möglicherweise können Sie sogar jeden Beitragsbetrag von Ihren staatlichen Steuern abziehen. Der größte Vorteil von 529 Plänen besteht jedoch darin, dass die Investitionen steuerfrei wachsen, wenn sie für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden, bemerkt Eric Bronnenkant, ein Wirtschaftsprüfer und Leiter des Bereichs Steuerinvestitionen bei Betterment; Sie werden das meiste für Ihr steuerfreies Geld ernten, wenn Sie Ihre Investition ruhen lassen.

Wenn Sie eine Nebenbeschäftigung oder ein kleines Unternehmen haben…

Wenn Sie für sich selbst arbeiten, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Abzug von bis zu 20 Prozent Ihres durchgeleiteten Geschäftseinkommens – Einkünfte aus Ihrem Geschäft, die in Ihrer persönlichen Steuererklärung ausgewiesen werden. Der Abzug gilt für Personengesellschaften, Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLCs), S-Gesellschaften und Einzelunternehmen, den Standardstatus, wenn Sie für sich selbst arbeiten. Eine einzelne Freiberuflerin ohne Kinder, die 60.000 US-Dollar verdient, würde in diesem Jahr fast 3.000 US-Dollar weniger Steuern schulden als im letzten Jahr, so das Tax Policy Center. Es gibt Kleingedrucktes, sagt Swyter: Bestimmte Arten von Unternehmen qualifizieren sich möglicherweise nicht für diesen Abzug, und wenn Ihr Unternehmen als S-Unternehmen strukturiert ist, müssen Sie darauf achten, sich selbst ein Gehalt zu zahlen (das Sie nicht in die Abzugsberechnung einbeziehen können) ). Wenn Sie es vorziehen, Ihre Steuern selbst zu erledigen, könnten Sie dieses Jahr zu einem Buchhalter gehen und diese Steuererklärung dann als eine Art Vorlage für die kommenden Jahre verwenden, sagt sie.

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Wenn Sie für wohltätige Zwecke spenden…

Wenn weniger Personen auflisten, erhalten weniger Personen die Steuervorteile von Spenden für wohltätige Zwecke, sagt Bronnenkant. Steuern sind natürlich nicht der einzige Grund, den Sie angeben, aber ein wenig Planung kann sicherstellen, dass Sie die Vorteile trotzdem maximieren. Wenn Sie zwischen Aufschlüsselung und Standardabzug auf dem Zaun stehen, ziehen Sie eine Strategie namens Bündelung in Betracht. Anstatt jedes Jahr den gleichen Betrag an Ihre bevorzugte gemeinnützige Organisation zu spenden, schreiben Sie ein Jahr einen übergroßen Scheck (und führen Sie ihn auf) und überspringen Sie dann die gemeinnützige Spende im folgenden Jahr. Oder legen Sie diesen großen Scheck für ein Jahr fest, in dem Sie allgemein höhere Abzüge haben, z. B. erhebliche medizinische Kosten. Eine andere steuerintelligente Strategie besteht darin, einen geschätzten Vermögenswert (wie Immobilien, Investmentfonds oder öffentlich gehandelte Wertpapiere) direkt an die Wohltätigkeitsorganisation zu spenden. Selbst wenn Sie weit unter dem Standardabzug liegen, kann diese Spende zu Steuereinsparungen auf den vermiedenen Gewinnen führen, sagt Bronnenkant.