Du hast versucht, gut zu sein. Als Experten Ihnen sagten, Sie sollten in Ihren 401 (k) oder 403 (b) investieren, um für den Ruhestand zu sparen, haben Sie es getan. Dann hast du den Job gewechselt und es wieder getan. Und wieder. Jetzt haben Sie trotz Ihrer besten Absichten eine verwirrende Anzahl von Konten bei verschiedenen Institutionen erhalten. Dieses Phänomen der finanziellen Unordnung tritt häufiger auf, als Sie denken, und kann ein echtes Problem darstellen. Warum? Wenn Sie zu viele Konten haben, bemerken Sie möglicherweise nicht, wann Sie ein Geldziel erreicht haben oder umgekehrt, ob eine Investition ins Stocken gerät. Schlimmer noch, Sie könnten eines Ihrer Konten vergessen, sagt Michael B. Rubin, zertifizierter Finanzplaner und zertifizierter Wirtschaftsprüfer in Portsmouth, New Hampshire. Glücklicherweise ist es einfach, Ihre Altersvorsorge zu vereinfachen. Hier ist wie.

Schritt 1: Konsolidieren

Idealerweise sollten Sie nur ein arbeitgeberfinanziertes Altersvorsorgekonto haben. Nicht der Fall? Handeln Sie. Wenn Sie das Guthaben Ihrer bereits bestehenden Konten in den Plan Ihres aktuellen Arbeitgebers übertragen dürfen, sollten Sie dies in Betracht ziehen, sagt Rubin. Andernfalls rollen Sie das Geld auf Ihren alten Konten in eine traditionelle IRA. (Für jede dieser Aufgaben können Sie die Maklerfirma, die den Plan Ihres aktuellen Arbeitgebers verwaltet, um Unterstützung bitten.) Ein wichtiger Hinweis: Wenn Sie Gelder von den alten Konten überweisen oder abheben, stellen Sie sicher, dass diese Finanzinstitute Schecks an die neue Maklerfirma ausstellen Unternehmen zu Ihrem Vorteil— nicht für dich. Wenn der Scheck an Sie zahlbar ist, könnten Sie mit Strafen und Steuern belastet werden, sagt Rubin, da das Geld technisch vor dem Rentenalter abgehoben wurde.

Schritt 2: Smartly zuweisen

Jetzt ist es an der Zeit, zu beurteilen, wie sich Ihre Investitionen entwickeln. Fragen Sie sich, ob Sie riskant sein und hauptsächlich in Aktien investieren oder auf Nummer sicher gehen möchten, indem Sie den größten Teil Ihrer Ersparnisse in Anleihen halten. Rubin empfiehlt die Vermögensallokationsrechner von Bankrate.com , die verschiedene Faktoren wie Ihr Alter, Ihr Vermögen und Ihre Risikobereitschaft verwendet, um zu bestimmen, wie Sie Ihre Ersparnisse anlegen. Stellen Sie dann sicher, dass diese Zuweisungen in Ihrem aktuellen IRA- oder arbeitgeberbasierten Ruhestandskonto enthalten sind. (Alternativ fragen Sie Ihr Maklerunternehmen um Rat.)

Schritt 3: Vergessen Sie es

Checken Sie Ihre Konten nicht häufig ein. Richten Sie eine jährliche Erinnerung in Ihrem Kalender ein, um Ihr Rentenportfolio gemäß Ihren Zielen neu auszugleichen. Versuchen Sie die restliche Zeit, nicht daran zu denken. Gutartige Vernachlässigung kann eine gute Sache sein, sagt Tim Meisenheimer, Finanzberater bei Streamline Financial Services, in Naperville, Illinois: Sie werden den Drang vermeiden, Ihre Bestände abzuladen, wenn der Aktienmarkt einen Abschwung erlebt.