Wenn Sie für die Zukunft planen, steht die Nachlassplanung vielleicht nicht ganz oben auf Ihrer Liste – sollte es aber. Bei der Nachlassplanung geht es darum, zu entscheiden, wie Sie nach Ihrem Tod über Ihr Vermögen verfügen werden, und obwohl dies nicht das unterhaltsamste Thema ist, über das man sprechen kann, ist es ein wichtiges Gespräch. Auch die Nachlassplanung unter jungen Erwachsenen hat im vergangenen Jahr zu Recht zugenommen. EIN Umfrage von Caring.com, einer Plattform für pflegende Angehörige, fand heraus, dass die Zahl junger Erwachsener (18-34) mit einem Testament seit 2020 um 63 Prozent gestiegen ist.

„Wegen der Pandemie hatten wir 2020 das geschäftigste Jahr, das wir je hatten“, sagt Lori Anne Douglass, Mitbegründerin der Anwaltskanzlei für Treuhand und Nachlass Douglass Rademacher LLP . 'Plötzlich starben Menschen jeden Alters aus dem Nichts.' Douglass sagte, 2020 sei für viele ein Weckruf gewesen, um mit dem Nachlassplanungsprozess zu beginnen. „Der Basisnachlassplan umfasst nicht nur Unterlagen für den Todesfall, sondern auch Unterlagen für den Fall der Invalidität; Ihre medizinischen und finanziellen Richtlinien. Ein Testament ist nur ein kleines Stück davon“, sagt Douglass.

Wenn Sie nicht wissen, wo Sie mit dem Prozess beginnen sollen oder was Sie tun sollten, ist es wichtig zu wissen, dass es viele Ressourcen und Menschen gibt, die Ihnen bei der Nachlassplanung helfen. Für BIPOC-Gemeinschaften ist es umso wichtiger, sich mit den Möglichkeiten auseinanderzusetzen, die die Nachlassplanung für die Anhäufung von Vermögen und den Aufbau von Generationenvermögen bietet. Wenn Sie nicht entscheiden, was mit Ihrem Vermögen geschehen soll, werden es die Gerichte tun.

„Wenn Sie wirklich Generationenvermögen schaffen wollen, werden Sie das nicht erreichen, es sei denn, Sie legen Ihren Plan für das Vermögen fest, das Sie übertragen möchten“, sagt er Jala Eaton , ein zugelassener Anwalt in Kalifornien und ein zertifizierter Treuhand- und Finanzberater. 'Wenn Sie dies nicht tun, gibt es Standardregeln.' Hier ist, was Sie über die Nachlassplanung wissen müssen – und warum sie ein entscheidender Teil Ihrer Zukunft ist.

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eins Nachlassplanung ist für alle.

Das erste, was Sie über die Nachlassplanung wissen müssen, ist, dass sie für alle gilt. „Nachlassplanung“ ist eine Art Fehlbezeichnung“, sagt Douglass. „Es impliziert, dass du reich bist, es hat einen hochnäsigen Ton. [Aber die Realität ist, dass] jeder es tun muss.

Rechtsanwalt Art Steele sagt, dass Personen mit geringerem Einkommen eine Nachlassplanung noch mehr benötigen als wohlhabende. Es gibt Gesetze in jedem Bundesstaat, die Personen mit hohem Einkommen Geld zur Verfügung stellen, bis sie einen Nachlassplan für ein verstorbenes Familienmitglied ausgearbeitet haben – aber diejenigen mit geringeren Mitteln müssen dies selbst tun, und der Prozess kann verwirrend sein, wenn dies der Fall ist ist kein Plan vorhanden. „Oft wird viel Geld aufgebraucht oder viel Geld wird nie angezapft, weil niemand weiß, wie es geht“, sagt Steele. 'Wir brauchen es mehr.'

Die Nachlassplanung umfasst alles, von der Bestimmung Ihres Geldes bis hin zur Bestimmung eines gesetzlichen Vormunds für alle minderjährigen Kinder, die Sie haben.

„Ein Testament ist das einzige Rechtsdokument, in dem Sie einen Vormund für Ihre minderjährigen Kinder ernennen können“, sagt Douglass. Während es selten vorkommt, dass Eltern kleiner Kinder bei gemeinsamen Unfällen sterben, „ist es bei einer Pandemie nicht so selten, dass Eltern minderjähriger Kinder in unmittelbarer Nähe zueinander sterben“, sagt Douglass.

zwei Beginnen Sie früh und aktualisieren Sie Ihren Plan regelmäßig.

Möglicherweise planen Sie bereits Ihren Nachlass, ohne es zu wissen. Wenn Sie jemals 401.000 Dokumente für die Arbeit ausfüllen mussten, gibt es dort einen Abschnitt für Begünstigte. Douglass sagt, Sie sollten sicherstellen, dass Sie die Bezeichnung des Begünstigten auf diesen 401k-, Lebensversicherungs- und Rentendokumenten aktualisieren. Die meisten jungen Menschen neigen dazu, einen Elternteil niederzuschreiben und zu vergessen, ihn zu aktualisieren, wenn sie heiraten oder Kinder haben.

„Sie sind immer Nachlassplanung“, sagt Douglass. Wenn Sie beispielsweise ein Bankkonto eröffnen und weder einen Begünstigten noch eine Vollmacht haben, müsste ein Familienmitglied vor Gericht gehen, um eine Genehmigung zu erhalten, damit es in Ihrem Namen finanzielle Entscheidungen treffen kann, falls Ihnen etwas zustoßen sollte.

Wenn Sie Single sind, ist die Nachlassplanung noch wichtiger. Es gibt Gesetze, wenn Sie verheiratet sind oder Kinder haben – in den meisten Bundesstaaten bekommt Ihr Ehepartner normalerweise alles. „Wenn Sie verheiratet sind, bestimmt das Gesetz, was Ihr Ehepartner bekommt“, sagt Steele.

Wenn du unverheiratet bist und keine Kinder hast, geht alles an deine Eltern. „Bei Standardregeln wird davon ausgegangen, dass jeder in Ihrem Leben gut mit Geld umgehen kann“, sagt Eaton. „Und dass alle deine Wünsche erfüllen werden und dass du mit deiner Familie glücklich bist. Viele Dinge, die normalerweise nicht der Fall sind.' Eaton empfiehlt, Ihren Plan mindestens einmal im Jahr zu überdenken und jedes Mal zu aktualisieren, wenn ein wichtiges Lebensereignis wie Hochzeit, Kinder oder der Kauf eines Hauses eintritt.

Steele sagt, dass es für Alleinstehende am wichtigsten ist, eine Vollmacht auszufüllen – auf diese Weise Sie können wählen, wer Zugriff auf Ihre Finanzen hat, und in Ihrem Namen handeln, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind.

3 Nachlassplanung ist nicht nur für nach Ihrem Leben.

Die Planung der Behinderung ist ein weiterer wichtiger Teil der Nachlassplanung. „Viele Leute denken nicht darüber nach, was passiert, wenn ich fast sterbe“, sagt Steele.

Eine Patientenverfügung gibt Ihnen die Möglichkeit zu sagen, was Sie tun möchten, falls Sie in irgendeiner Weise arbeitsunfähig werden, damit Ihre Familienmitglieder die Last dieser Entscheidung nicht tragen müssen.

Wenn Sie längere Zeit im Krankenhaus sind und nicht auf Ihr Geld zugreifen können, ist es hilfreich, jemanden zu haben, den Sie im Voraus ausgewählt haben, um dies für Sie zu tun. 'Sie möchten, dass jemand die Befugnis hat, zur Bank zu gehen, auf Ihre 401.000 zuzugreifen, vielleicht brauchen Sie Geld für medizinische Ausgaben', sagt Douglass.

Füllen Sie eine Gesundheitsvollmacht aus, bei der es sich um ein Dokument handelt, mit dem Sie jemanden auswählen können, der medizinische Entscheidungen für Sie treffen kann, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind.

4 Beauftragen Sie einen Anwalt.

Von all den Dingen, die Sie selbst machen können, sollte Ihr Testament wahrscheinlich nicht dazu gehören. Sicher, Anwälte sind teuer und es gibt Möglichkeiten, Testamente online zu erstellen, aber die Beauftragung eines Anwalts für Nachlassplanung wird Sie durch den Prozess führen – Fehler in Ihrem Nachlassplan können Sie vor ein Nachlassgericht bringen. „Es ist sehr, sehr, sehr schwer, einem Nachlassverfahren unbeschadet zu entkommen“, sagt Eaton. Der Prozess ist langwierig und öffentlich und könnte Sie am Ende viel mehr Geld an Anwaltsgebühren kosten, als nur zu einem zu gehen, um einen Nachlassplan aufzustellen.

Steele sagt, wenn es eine Sache gibt, für die Sie sich anwaltlich verantworten sollten, dann die Nachlassplanung. 'Dieses Gerichtssystem, das Verfahren, das Sie durchlaufen müssen, all das kann vermieden werden, wenn Sie rechtzeitig einen Anwalt beauftragen.'

Wenn Sie sich die Gebühren für einen Anwalt im Moment nicht leisten können, planen Sie im Voraus und budgetieren Sie dafür wie für alles andere auch. Sie könnten auch einen Anwalt finden, der Zahlungspläne anbietet.

„Es lohnt sich besonders für Minderheiten, einen Anwalt damit zu beauftragen, ihr Testament zu verfassen, um genau das zu sagen, was sie wollen. Denn wenn sie versuchen, durch das System zu navigieren, werden sie auf so viele Hindernisse stoßen“, sagt Steele.

5 Nachlassplanung ist der Schlüssel zum Aufbau des Generationenvermögens.

Ein sorgfältig durchdachter Plan für Ihre Finanzen nach Ihrem Leben ist der Schlüssel zum Aufbau von Generationenreichtum. Insbesondere für Farbgemeinschaften, die systembedingten Hindernissen bei der Anhäufung von Vermögen gegenüberstehen, ist die Nachlassplanung von entscheidender Bedeutung. „Man muss Nachlass planen, damit man das, was man will, effektiv an die nächste Generation weitergibt“, sagt Eaton.

Die Übertragung Ihres Vermögens durch Wohltätigkeit, Bildung oder das Hinterlassen von Geld an jemanden in Ihrer Gemeinde sind Möglichkeiten, Vermögen weiterzugeben und Generationenreichtum zu schaffen.

Haben Schecks ein Verfallsdatum?

„Es braucht nicht so viel Geld, um eine Lebensversicherungspolice von 300 bis 400.000 Dollar oder sogar 1 Million Dollar abzuschließen“, sagt Steele. 'Ihren Kindern eine Lebensversicherung zu hinterlassen, ist ein großer Schritt nach vorne.' Und wenn Sie keine Kinder haben, sollten Sie es einer Nichte oder einem Neffen oder dem Kind eines Freundes überlassen. 'Für uns Minderheiten ist es so wichtig, klüger zu werden, wie wir Geld hinterlassen.'

Denken Sie am Ende des Tages daran, dass die Nachlassplanung nur ein Plan ist – es ist das, was Sie tun würden wollen passieren. „Man denkt darüber nach, was passieren soll, bevor es passiert, wenn es überhaupt passiert“, sagt Eaton. Recherchieren Sie, beginnen Sie früh und aktualisieren Sie Ihren Nachlassplan regelmäßig – damit Sie wissen, dass Ihre finanzielle Zukunft auch nach Ihrer Zeit sicher ist.