Wenn Sie auf der Suche nach einem neuen Zuhause sind, wissen Sie wahrscheinlich bereits, wie wichtig eine solide Kreditwürdigkeit und eine angemessene Anzahlung sind, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren und einen Kauf erfolgreich abzuschließen. Aber verstehst du das vollkommen? wie kritisch diese beiden Faktoren auf dem hart umkämpften Wohnungsmarkt, in dem wir uns gerade befinden, geworden sind, der durch Wohnungsnot und rekordtiefe Zinsen gekennzeichnet ist?

einfachste Art, ein Spannbettlaken zu falten

Hier ist eine Momentaufnahme der aktuellen Realität im ganzen Land: Die durchschnittliche Anzahlung in den 11 wettbewerbsfähigsten Großstädten der Vereinigten Staaten beträgt 21 Prozent laut neuer LendingTree-Studie . An manchen Orten, wie San Jose, Kalifornien; Hartford, Connecticut, und Cleveland, Ohio, sind Anzahlungen von 22 und 23 Prozent der lokale Durchschnitt. Darüber hinaus haben erstaunliche 73 Prozent der Käufer in diesen wettbewerbsfähigen Metropolregionen Kredit-Scores von mindestens 720.

Mit anderen Worten, dies ist kein typisches Rodeo. Wenn Sie erfolgreich das Haus Ihrer Träume landen wollen (oder ein Haus landen, Punkt), ist es am besten, Ihre Finanzen in Topform zu haben.

„Auf dem brandaktuellen Markt von heute finden Bieterkämpfe im Inneren statt Std eines Hauses, das auf den Markt kommt. Potenzielle Käufer müssen auf kreative Strategien zurückgreifen, um sich von der Konkurrenz abzuheben“, sagt Mark Washburn, ein Immobilienmakler bei Neapel Condo Boutique .

Sie werden Washburns Kommentare im Hinterkopf behalten wollen, besonders wenn Sie in den drei U-Bahnen wohnen das die wettbewerbsstärksten Wohnungsmärkte, die laut dem LendingTree-Bericht (der Reihe nach) San Jose, Kalifornien (durchschnittliche Anzahlung 23,67 Prozent; Prozentsatz der Käufer mit einer Kreditwürdigkeit von 720 oder höher 84 Prozent) sind; San Francisco, Kalifornien, (durchschnittliche Anzahlung 21,43 Prozent; Prozentsatz der Käufer mit einer Kreditwürdigkeit von 720 oder höher 81 Prozent) und Raleigh, North Carolina. (durchschnittliche Anzahlung 20,39 Prozent; Anteil Käufer mit Bonität 720 oder höher 70,48 Prozent).

Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen, warum Kreditwürdigkeit und Anzahlung an den heißesten Orten der Nation so unglaublich wichtig sind und wie Sie sie in Ordnung bringen, bevor Sie mit dem Kauf eines Eigenheims beginnen.

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Warum diese beiden Faktoren eine solche Bedeutung erlangt haben

Im Wesentlichen läuft es darauf hinaus: In einem hart umkämpften Markt können Verkäufer besonders wählerisch sein und das Angebot wählen, mit dem sie sich am wohlsten fühlen, was auch die Entscheidung für das Angebot beinhaltet, das sie zum Besten machen könnte die meisten Geld und dass sie sich ganz sicher sind, dass sie ohne Schluckauf oder Treuhandausfall erfolgreich abgeschlossen werden.

„In einem hart umkämpften Markt muss der Käufer genau das tun … konkurrieren“, sagt Daren Herzberg, ein konzessionierter Immobilienmakler mit Babst + Herzberg aus New York. „Der Verkäufer hat zwei Ziele bei der Auswahl eines Käufers – höchster Preis und niedrigstes Risiko.“

Die meisten Käufer von Eigenheimen erhalten Vorabgenehmigung für eine Hypothek von einem Kreditgeber, um den Großteil des Immobilienkaufs zu finanzieren. Und der Kaufvertrag hängt davon ab, dass der Käufer diese Hypothek letztendlich sichert, wenn sein Angebot vom Verkäufer angenommen wird. Für den Fall, dass der potenzielle Käufer für diese Hypothek nicht genehmigt wird, kann er jedoch den Kaufvertrag kündigen und den Hausverkäufer im Stich lassen.

'Wenn ein Hauskäufer eine starke oder hohe Anzahlung und eine faire Kreditwürdigkeit hat, gibt dies die Vermutung, dass der Käufer die Hypothek bequem handhaben kann, und wenn sein Angebot angenommen wird, fällt er möglicherweise nicht aus der Treuhand', sagt Chantay Bridges EXP Realty aus Los Angeles . 'Das Letzte, was ein Verkäufer will, ist, mit einem Käufer zu beginnen und später festzustellen, dass seine Vorabgenehmigung nie zu einer Genehmigung wurde [und] er das Haus nicht kaufen kann.'

Ryan McPartland, Haupt- und Hypothekenberater bei Mortgage Acuity, sagt, dass vor diesem Hintergrund die Anzahlung am wichtigsten ist, insbesondere die Anzahlung.

„Der allgemeine Denkprozess ist, je mehr Geld Sie bereit sind, hinzugeben, je mehr Haut Sie im Spiel haben, desto stärker werden Sie als Käufer“, sagt McPartland. „Größere Anzahlungen weisen typischerweise auf qualifiziertere und ernsthaftere Käufer hin. Die Fähigkeit, eine große Summe Geld zu sparen, zeugt von der finanziellen Stärke und Verantwortung des Käufers. Dies ist natürlich nicht immer der Fall, aber in den meisten Fällen.'

Diese Denkweise trifft besonders zu, wenn es um die Anzahlung geht, bei der es sich um die Anzahlung handelt, die ein potenzieller Käufer hinterlegt, bevor er ein Haus abschließt, um zu zeigen, dass er es ernst meint mit dem Kauf.

„Erfüllt der Käufer seine vertraglichen Verpflichtungen zur Sicherung einer Hypothekenverpflichtung nicht innerhalb eines vereinbarten Zeitraums, kann der Verkäufer die Anzahlung des Käufers behalten. Je größer die Anzahlung ist, desto mehr ist der Käufer gefährdet und desto weniger ist der Verkäufer gefährdet. Je geringer das Risiko für den Verkäufer, desto attraktiver das Angebot“, ergänzt McPartland.

All dies erklärt also, warum Einlagen eine bedeutende Bedeutung erlangt haben. Aber was ist mit Kredit-Scores, fragen Sie? Es gibt viele Gründe, warum die Kreditwürdigkeit wichtig ist, aber hier ist eine besonders wichtige Beobachtung.

Eine gute Bonität führt zu mehr Kreditprodukten, aus denen Käufer von Eigenheimen wählen können, sagt Mark Meyerdirk, Hauptmakler in Wahsington D.C Städtische Makler . Und wenn Hausverkäufer unzählige Angebote zur Auswahl haben, priorisieren ihre Makler oft die Finanzkraft eines potenziellen Käufers, indem sie die Finanzierung des Käufers berücksichtigen Typ .

„Abgesehen von Barangeboten werden Käufer mit konventioneller Finanzierung gegenüber FHA- oder VA-Darlehen bevorzugt“, sagt Meyerdirk. 'Also hat ein Käufer, der die Fähigkeit hat, konventionell zu handeln, bessere Erfolgschancen im Wettbewerb mit anderen Käufern.'

Möglichkeiten, sich von der Konkurrenz abzuheben

Angesichts dieser Realität gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten, Ihre Erfolgschancen als Hauskäufer zu verbessern, einschließlich der offensichtlichen: Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und Erhöhung Ihrer Anzahlung.

„Im Moment gibt es eine Vielzahl von Kreditnehmern mit guter Bonität. Aus diesem Grund ist es umso wichtiger geworden, sich als Kreditnehmer abzuheben und eine hervorragende Kreditwürdigkeit und eine hervorragende Bilanz aufrechtzuerhalten“, sagt Adem Selita, CEO und Mitbegründer von Die Entschuldungsgesellschaft .

Einige der besten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und aufrechtzuerhalten, sind das Senken der Guthaben auf Ihren verschiedenen Kreditkarten und Krediten, das Vermeiden von verspäteten Zahlungen und das Halten Ihres gesamten Schulden-Einkommens-Verhältnisses (DTI) so niedrig wie möglich.

„Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren DTI so niedrig wie möglich halten. Der einfachste Weg, dies zu tun, besteht darin, kleinere Kredite und Verpflichtungen zurückzuzahlen, die sich negativ auf Ihre monatlichen Ausgaben und damit auf Ihre DTI auswirken können“, erklärt Selita. „Die Konten, die in diesem Szenario höchstwahrscheinlich die Schuldigen sein werden, sind Kreditkartenkonten, Privatkredite, Studentendarlehen und Autokredite. Wenn Sie eine dieser Arten von Konten haben und diese relativ kurz vor der Rückzahlung stehen, nehmen Sie etwas zusätzliches Bargeld mit, um diese vollständig abzuzahlen. Dies wird Ihre DTI senken und als zusätzlichen Vorteil Ihre Kreditwürdigkeit steigern.'

Machen Sie ein Barangebot

Wenn Ihre Mittel unbegrenzt sind (was eindeutig nicht für alle der Fall ist), können Sie auch ein All-Cash-Angebot in Betracht ziehen, das anscheinend weitaus üblicher geworden ist. Ein All-Cash-Angebot ist genau das, wonach es sich anhört – ein All-Cash-Angebot, was bedeutet, dass der Hauskäufer die Immobilie kauft, ohne ein Hypothekendarlehen oder eine andere Form der Finanzierung sichern zu müssen.

„Es überrascht nicht, dass diese Angebote für den Verkäufer attraktiver sind, da das Risiko, dass die Finanzierung eines potenziellen Käufers scheitert, ebenfalls eliminiert wird, was wiederum zu einer schnelleren Schließzeit führt“, sagt Washburn von Naples Condo Boutique. „Alle Bargeldangebote scheinen derzeit auf einem Allzeithoch zu sein, insbesondere in Zweitwohnungsmärkten wie Naples, Florida. Viele unserer Käufer haben erhebliche Gewinne in ihren Finanzportfolios realisiert und verlagern diese Gewinne in Immobilien.'

Angesichts der aktuellen Marktbedingungen haben Barkäufe einen erheblichen Vorteil gegenüber einem traditionellen Käufer, der einen Hauskauf finanzieren möchte, sagt Washburn.

Fügen Sie dem Angebot einen Finanzierungsnachweis bei

Eine weitaus kostengünstigere Möglichkeit, Ihr Gebot für ein Haus wettbewerbsfähiger zu machen, besteht darin, beim Bieten auf ein Haus einen Finanzierungsnachweis vorzulegen, sagt Meyerdirk von Urban Brokers. Dies bedeutet im Wesentlichen die Bereitstellung einer Dokumentation Ihrer finanziellen Vermögenswerte, die verwendet werden kann, um Ihre finanzielle Stärke bei einem Verkäufer festzustellen und ihm zu versichern, dass das Geschäft wahrscheinlich nicht zustande kommt.

„Käufer können ihre Finanzkraft spielen, indem sie einen Finanzierungsnachweis erbringen“, erklärt Meyerdirk. 'Käufer, die dies tun, sollten darauf achten, Rentenkonten (vorausgesetzt, sie haben die Möglichkeit, Kredite gegen sie aufzunehmen) zusammen mit allen Giro- und Sparkontengeldern, auf die sie Zugriff haben, einzubeziehen.'

Auf Eventualitäten verzichten

Eine letzte Möglichkeit, Ihr Angebot für einen Verkäufer noch attraktiver zu machen, besteht darin, auf die meisten Eventualitäten zu verzichten. Es ist ein weiterer Tipp, den Washburn seinen potenziellen Käufern von Eigenheimen anbietet.

„Der einzige Weg, um wettbewerbsfähig zu sein, besteht darin, so wenig Eventualitäten wie möglich im Angebot zu haben“, erklärt er. „Eine Eventualverbindlichkeit ist eine Bedingung, die erfüllt werden muss, bevor der Käufer fortfährt. Beispielsweise kann das Angebot eines Käufers davon abhängig gemacht werden, dass der Käufer sein Haus verkauft, oder dass der Verkäufer den Eigenheimwert schätzt, oder dass die Immobilie positiv besichtigt wird.'

Im Allgemeinen rät Washburn seinen Kunden, niemals auf die Inspektionskontingenz zu verzichten, und das aus guten Gründen. Dies kann zu unangenehmen Überraschungen für den Käufer in Form von erheblichen Reparaturen führen, die möglicherweise später durchgeführt werden müssen, wenn das Haus strukturelle Probleme hat. Als Käufer können Sie jedoch erwägen, auf andere weniger kritische Eventualitäten zu verzichten.

„Der heutige Markt bedeutet, dass Eigenheimkäufer außerordentliche Anstrengungen unternehmen müssen, um ein Eigenheim zu kaufen – während der Verzicht auf mindestens eine normale Eventualität Ihnen helfen kann, sich abzuheben, seien Sie vorsichtig, bevor Sie mit einigen dieser lebenswichtigen Schutzmaßnahmen fortfahren“, sagt Washburn.