ARTEN VON BUDGETS UND AUSWAHL

Budgetierung macht für manche ungefähr so viel Spaß wie der Gang zum Zahnarzt. Aber ein Budget zu finden, das zu Ihrem Lebensstil und Ihrer Persönlichkeit passt, kann diese wichtige Aufgabe erleichtern.

Die Idee, nach einem Budget zu leben, kann viele Augen verdrehen. Das Wort selbst hat eine Art, Gefühle von Entbehrung und Schwermut heraufzubeschwören. Das ist jedoch nicht so, wie es sein muss – oder sogar so, wie es ist sollen Sein.

„Denken Sie bei der Erstellung eines Budgets daran, dass es Sie nicht daran hindern soll, Ihr Leben zu genießen; Vielmehr hilft es Ihnen, Prioritäten zu setzen, wo Sie ausgeben, damit Sie nicht in die roten Zahlen geraten“, sagt Colleen McCreary, Chief People Officer und Finanzanwältin von KreditKarma . 'Ein Budget kann ein Nordstern für diejenigen sein, die sich selbst zur Rechenschaft ziehen wollen, während sie auf ein bestimmtes finanzielles Ziel hinarbeiten.'

Unabhängig davon, ob dieses finanzielle Ziel darin besteht, Schulden zu beseitigen, für den Ruhestand zu sparen oder die Ausgaben zu zügeln, der Sinn eines Budgets besteht darin, zu helfen halten Sie auf dem Laufenden . Darüber hinaus hilft Ihnen ein gutes Budget, das Gleichgewicht zwischen eingehenden und ausgehenden Geldern zu finden, fügt McCreary hinzu. Und schließlich kann die Budgetierung dazu beitragen, potenziell ungesunde Gewohnheiten wie zu hohe Ausgaben für unnötige Dinge aufzudecken.

Nachdem wir nun alle die verschiedenen Vorteile der Budgetierung anerkannt haben (richtig?), lassen Sie uns darüber sprechen, ein Budget zu identifizieren, das für Sie und Ihren einzigartigen Lebensstil und Ihre Ausgabengewohnheiten funktioniert. Es gibt natürlich verschiedene Optionen, darunter 50-30-20-Budgetierung, Nullsummen-Budgetierung, Einzelposten-Budgetierung und das Umschlagsystem. Hier ist ein genauerer Blick auf jeden Ansatz und warum er für Sie geeignet sein kann oder nicht.

Zu den Vorteilen des 50-30-20-Budgets gehört, dass es a gutes Budgetformat für Anfänger , besonders für diejenigen, die Zeit sparen möchten oder nicht sicher sind, wo sie anfangen sollen. Wenn Sie nur drei Kategorien nachverfolgen müssen, können Sie sich auch auf die Feinabstimmung Ihrer Finanzen konzentrieren, anstatt sich mit der Kategorisierung jeder einzelnen Ausgabe zu verzetteln, sagt McCreary.

„Indem Sie Ihre Ausgaben in drei Kategorien einteilen – 50 Prozent für Bedürfnisse, 30 Prozent für Wünsche und 20 Prozent für Ersparnisse oder Schulden – reduzieren Sie die Zeit, die Sie mit der Detaillierung Ihrer Finanzen verbringen, und können sich mehr auf das große Ganze konzentrieren stattdessen.'

Als zusätzlichen Bonus kann Ihnen der 50-30-20-Ansatz bei der Budgetierung dabei helfen, hin und wieder Geld für sich selbst auszugeben.

„Dieses System wurde entwickelt, um die finanzielle Schuld zu verringern, die Sie möglicherweise empfinden, wenn Sie eine Lieferung bestellen oder einen anderen Streaming-Dienst hinzufügen – solange Sie nicht mehr als 30 % Ihres monatlichen Einkommens für solche ‚Wünsche‘ ausgeben, ist alles in Ordnung “, sagt Bryan Stiger, zertifizierter Finanzplaner bei Betterment.

Andererseits ist ein 50-30-20-Budget angesichts der aktuellen Wirtschaftslage, in der sich viele von uns noch von den finanziellen Folgen der COVID-19-Pandemie erholen, oder für diejenigen, deren wirtschaftliche Situation sich im Wandel befindet, möglicherweise nicht unbedingt ideal .

'Wenn sich das Einkommen ändert und sich die Prioritäten verschieben, ist es für viele Menschen möglicherweise nicht realistisch, 30 Prozent für Ihre Bedürfnisse zuzuweisen', fährt McCreary fort. 'Amerikaner müssen heute mehr denn je äußerst gewissenhaft mit ihrem Geld umgehen und den Dingen Vorrang einräumen, die am wichtigsten sind, wie Miete und andere Notwendigkeiten.'

Abhängig von Ihrem einzigartigen Lebensstil kann es sinnvoller sein, mehr von Ihrem Einkommen für Bedürfnisse und Ersparnisse einzusetzen, als für Wünsche.

Nullsummen-Budgetierung

Die Idee hinter der Nullsummenbudgetierung ist, jeden verdienten Dollar auszugeben. Um es klar zu sagen, das bedeutet jedoch nicht, jeden einzelnen Cent zu verschwenden. Vielmehr bedeutet es, jedem Dollar, den Sie einbringen, einen bestimmten Zweck zuzuweisen, unabhängig davon, ob es sich um Ersparnisse, Ausgaben oder freiwillige Ausgaben handelt. Sagt Brian Walsh, zertifizierter Finanzplaner für das Personal Finance Unternehmen SoFi.

„Das nennt man Nullsummenbudget, denn nachdem man sich für jeden Dollar einen Job ausgesucht hat, bleiben am Ende null Dollar übrig“, erklärt Walsh.

Aber seien Sie gewarnt, sagt Walsh: Dies ist ein äußerst detaillierter und zeitintensiver Ansatz zur Budgetierung. Wenn Sie also sehr praktisch sind oder viel Hilfe bei der Kontrolle Ihrer Ausgaben benötigen, könnte dies eine großartige Option sein. Der Nachteil ist jedoch, dass es auf Dauer ziemlich viel Arbeit erfordert. Das heißt, es ist möglicherweise nicht der beste Ansatz für diejenigen, die nicht bereit sind, eine angemessene Menge Zeit für die Verwaltung ihres Budgets aufzuwenden.

Einzelpostenbudget

Ein Einzelpostenbudget ist das, was Sie sich vielleicht zuerst vorstellen, wenn Sie an ein typisches Budget oder den Budgetierungsprozess selbst denken.

'Sie kennen die Art, in Excel oder einer anderen Tabelle, die jede Ausgabe nach Kategorie auflistet', sagt Walsh.

Um mit der Erstellung Ihres eigenen Einzelpostenbudgets zu beginnen, listen Sie alle Ihre Ausgaben oder noch besser Kategorien von Ausgaben für einen bestimmten Zeitraum auf – z. B. einen Monat. Einzelpostenbudgets funktionieren, indem sie zusammengehörige Kosten gruppieren.

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Legen Sie als Nächstes einen Zielausgabenbetrag für jede Einzelpostenausgabe oder Ausgabenkategorie in Ihrem Budget fest. Idealerweise tun Sie dies auf der Grundlage Ihrer vorherigen Ausgaben in solchen Kategorien, erklärt Walsh. Ein guter Ausgangspunkt könnte sein, die Ausgaben der letzten drei Monate zu überprüfen und jede getätigte Transaktion einer Ausgabenkategorie in Ihrem neuen Einzelpostenbudget zuzuweisen.

Einzelpostenbudgets werden häufig von Unternehmen verwendet und ermöglichen eine jährliche Analyse oder einen Vergleich Ihrer Ausgaben in bestimmten Kategorien. Sie ermöglichen auch eine einfache Verfolgung von Einnahmen und Ausgaben.

Die Vor- und Nachteile dieses Budgetierungsansatzes sind praktisch identisch, je nach Ihrer Persönlichkeit und Ihren Bedürfnissen.

' Da ein Einzelpostenbudget detailliert ist, könnte dies eine großartige Option sein, wenn Sie mehr Kontrolle über die Ausgaben benötigen oder eine detailorientierte Person sind“, erklärt Walsh. Der Detaillierungsgrad, der viel Einrichtung und Wartung erfordert, kann jedoch für einige ein Nachteil sein.

Umschlagsystem

Das Umschlagbudget ist eine praktische Möglichkeit, Ihr Geld zu verwalten und Ausgaben zu kontrollieren. Wenn Sie diesen Ansatz verwenden, haben Sie einen festgelegten Geldbetrag, den Sie in verschiedenen Kategorien ausgeben können, und diese Geldpools werden in verschiedenen Umschlägen aufbewahrt – daher der Name, sagt Walsh.

„Wenn Sie digitale Zahlungen bevorzugen, kann der gleiche Ansatz mit separaten Konten oder Tresoren verfolgt werden“, erklärt Walsh.

Als Teil dieser Budgetierungstechnik könnten Ihre Umschläge für Dinge wie Lebensmittel, Benzin, Schulbedarf und mehr vorgesehen sein, fügt Stiger von Betterment hinzu.

„Die Starrheit dieses Systems verhindert, dass Sie in irgendeiner Kategorie zu viel ausgeben“, erklärt Stiger.

Da das Umschlagbudget detailliert ist und sich greifbar anfühlt, kann es eine großartige Option für diejenigen sein, die das Bedürfnis verspüren, praktisch vorzugehen und die Ausgaben genau zu überwachen – oder wenn zu hohe Ausgaben ein Problem waren.

„Wenn die Verwendung einer Kreditkarte in der Vergangenheit zu Mehrausgaben geführt hat, kann die Zahlung mit Bargeld nicht nur dazu beitragen, dass Sie nur einen bestimmten Betrag ausgeben, sondern es kann auch dazu beitragen, dass sich die Transaktion realistischer anfühlt. Die Visualisierung des Geldes, das direkt vor Ihnen in einen Umschlag fließt, kann Ihnen dabei helfen, an Ihren Zielen festzuhalten und Impulsausgaben zu vermeiden“, sagt McCreary.

Andererseits kann es riskant sein, sein gesamtes Geld in Umschlägen voller Bargeld aufzubewahren, und hindert Sie daran, Ihre Ersparnisse auf einem Sparkonto mit hoher Rendite zu vermehren.

Hybrides Budget

Jedes dieser Budgets kann Elemente enthalten, die Sie ansprechen. Und das ist in Ordnung, sagt Evan Gorenflo, Finanzberatungsexperte bei der Banking-, Spar- und Investment-App Albert. Es ist durchaus möglich, ein hybrides Budget zu erstellen, indem man Taktiken aus jedem der besprochenen Ansätze kombiniert.

„Sie könnten beispielsweise mit einem 50/20/30-Plan beginnen, bei dem das Ziel darin besteht, 20 Prozent Ihres Einkommens zu sparen“, sagt Gorenflo. Und dann könnten Sie innerhalb Ihrer Ausgabenzulage detaillierte Kategorien von Ausgaben einrichten und sogar Bargeldumschläge verwenden, um Geld für verschiedene Arten von Ausgaben zuzuweisen.

Letztendlich ist es am wichtigsten, sich daran zu erinnern, dass die Erstellung eines Budgets eine sehr persönliche Sache ist. Es gibt nicht den einen richtigen Weg für alle Budgets. Identifizieren Sie einen Ansatz, der für Sie, Ihre Ziele und Ihren Persönlichkeitstyp geeignet ist.