Die Entscheidung, ob Sie finanziell bereit für den Ruhestand sind, ist eine einschüchternde und komplexe Überlegung. Wie soll man berechnen, wie viel Geld ist genügend ? Oder genau abschätzen, ob Sie sich den Abschied vom Alltag wirklich leisten können?

Dies sind besonders dringende Fragen angesichts der jüngsten Enthüllungen in eine Studie von Principal , die zeigte, dass etwa drei von zehn Arbeitnehmern Bedenken haben, nicht in den Ruhestand gehen zu können, wenn sie es möchten. Darüber hinaus gaben fast die gleiche Anzahl von Arbeitnehmern an, ihr voraussichtliches Renteneintrittsdatum oder ihr voraussichtliches Renteneintrittsalter aufgrund der Pandemie geändert zu haben.

So entmutigend wie die Ruhestandsbereitschaft Frage mag sein, sie ist eine, mit der sich die meisten von uns früher oder später befassen müssen. Natürlich ist es durchaus möglich, mit einiger Sicherheit eine Antwort auf diese Frage zu entwickeln. Um Ihnen bei den Überlegungen zu helfen, haben wir Finanzberater und Rentenexperten um Tipps und Anleitungen gebeten, wie Sie am besten feststellen können, ob Sie bereit sind, eine dauerhafte Abwesenheitsnotiz zu verfassen.

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Erstellen Sie ein Alterssparziel im Baseballstadion

Beginnen wir damit, den Elefanten im Raum anzusprechen – wie man ein verlässliches Altersvorsorgeziel entwickelt, das es Ihnen ermöglicht, die Belegschaft zuversichtlich zu verlassen.

Wie sich herausstellt, hat Fidelity eine einfache Faustregel, um diese Frage zu beantworten. Rita Assaf, Vice President of College and Retirement Leadership bei Fidelity Investments, sagt, Sie sollten darauf abzielen, bis zum Erreichen des 67. Lebensjahres das Zehnfache Ihres Jahresgehalts zu sparen. Die erste Frage, die Sie sich also stellen sollten, ist, wie es um Ihren aktuellen Ruhestand steht Einsparungen im Vergleich zu diesem Benchmark?

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„Das zehnfache Ziel mag ehrgeizig erscheinen, aber man hat viele Jahre Zeit, um es zu erreichen“, schlägt Assaf vor.

Um dir dabei zu helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben, bietet Fidelity diese altersbasierten Meilensteine ​​an: Versuche, bis zum Alter von 30 Jahren mindestens das Einfache deines Einkommens zu sparen, bis zum Alter von 40 das Dreifache deines Einkommens, bis zum 50. Lebensjahr das Sechsfache deines Einkommens und bis zum 60. Lebensjahr das Achtfache deines Einkommens.

„Diese Faustregel kann Ihnen als Ausgangspunkt dienen, um Ihren Sparplan zu erstellen und Ihren Fortschritt zu bewerten“, sagt Assaf.

Führen Sie jährliche Finanzchecks durch, um die Rentenreife zu beurteilen

So wie Sie sich jährlich beim Arzt durchchecken lassen, sollten Sie auch Ihre Finanzen einmal jährlich durchchecken lassen. Dies kann entweder mit einem Fachberater oder auf eigene Faust erfolgen, wenn Sie sich wohl fühlen. Egal für welchen Ansatz Sie sich entscheiden, dies ist ein entscheidender Schritt zur Bereitschaft für den Ruhestand.

„Erstellen Sie während dieser jährlichen Überprüfung eine Liste aller Rentenkonten, die Sie haben, sowie den Saldo jedes Kontos – einschließlich der Rentenpläne durch aktuelle und ehemalige Arbeitgeber“, sagt Sri Reddy, Senior Vice President, Retirement and Income Solutions bei Principal. „Überprüfen Sie, wie viel Sie in Ihren aktuellen Altersvorsorgeplan einzahlen, und zahlen Sie mindestens so viel ein, dass Sie den maximalen Arbeitgeberzuschuss erhalten.“

Versuchen Sie im Rahmen dieses jährlichen Finanz-Checks eine ungefähre Ermittlung wie viel Einkommen, das Ihnen zur Verfügung stehen würde, wenn Sie aufhören zu arbeiten. Die Antwort auf diese Frage hängt davon ab, wie lange Sie planen, weiter zu arbeiten (und Sie sollten auch Ihre voraussichtlichen Lebenshaltungskosten im Ruhestand im Auge behalten, wenn Sie diese Zahl in Betracht ziehen, sowie die voraussichtlichen Gesundheitskosten im Ruhestand. Aber dazu mehr Fragen später.)

„Dieser Prozess ermöglicht es Ihnen, Dinge wie die Vermögensallokation und die Finanzierung anzupassen, damit Sie auf Kurs bleiben, um Ihr Ziel zu erreichen“, erklärt Reddy.

Assaf von Fidelity rät außerdem, Ihren Vermögensmix regelmäßig zu überprüfen.

„Sie wollen sicherstellen, dass Ihr Geld für Sie arbeitet und Wachstumspotenzial hat“, sagt Assaf. „Stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Mischung aus Aktien, Anleihen und Bargeld haben, je nachdem, wie weit Sie vom Ruhestand entfernt sind und wie bequem Sie potenzielle Risiken in Ihrem Portfolio eingehen.“

Entwickeln Sie einen „Gehaltsscheck“-Plan für den Ruhestand

Nach jahrzehntelanger Arbeit brauchen Sie einen soliden Plan, um im Ruhestand eine andere Art von Gehaltsscheck zu generieren, fährt Reddy fort. Dazu werden Sie sich wahrscheinlich auf Ihr garantiertes Alterseinkommen und Ihr schwankendes Alterseinkommen verlassen.

„Garantiertes Einkommen ist Geld, von dem Sie wissen, dass Sie es haben werden, einschließlich Sozialversicherung, Rentenplan oder Rente“, sagt Reddy. „Änderbares Einkommen ist alles andere, einschließlich Investitionen, Ihrem 401(k), IRA, Teilzeitarbeit und anderen Einkommensquellen, die nicht garantiert sind. Da dieses Einkommen vom Markt oder anderen Faktoren abhängig sein kann, kann es schwanken. Die Bestimmung Ihres Renteneinkommensplans jetzt ist entscheidend, um festzustellen, ob Sie bereit sind, in Rente zu gehen.'

Schätzen Sie Ihre Rentenausgaben

Hier ist eine weitere Hausaufgabe, die Sie erledigen müssen: Teilen Sie Ihre aktuellen Ausgaben in zwei Kategorien ein – Wünsche und Bedürfnisse. Sie müssen um Dinge wie Nebenkosten, Wohnungen, Lebensmittel, Gesundheitsversorgung und Versicherungen zu bezahlen. Die Kategorie Wünsche (auf die wir als Nächstes eingehen werden) umfasst Dinge wie Reisen, Abendessen und persönliche Verschwendung.

Berücksichtigen Sie bei Ihren Bedarfsberechnungen unbedingt die Inflation und wie sie sich auf Ihre zukünftigen Lebenshaltungskosten auswirken wird, sagt Reddy. Und vergessen Sie nicht, die Lebenshaltungskosten für einen Ehepartner oder Partner in Ihre Berechnungen einzubeziehen.

Sie sollten auch die Kosten für die Gesundheitsversorgung im Ruhestand berücksichtigen, die mit zunehmendem Alter wahrscheinlich noch erheblicher werden.

„Das Gesundheitswesen ist eines der größten Anliegen und ein wichtiger Bereich, auf den Sie sich konzentrieren sollten, um sicherzustellen, dass Ihr Wohlbefinden und Ihre Lebensqualität gesichert sind“, sagt Andrew Meadows, Senior Vice President bei Allgegenwärtiger Ruhestand + Einsparungen . „Stellen Sie sicher, dass Sie über die damit verbundenen Kosten auf dem Laufenden sind.“

Einige der Fragen, die an dieser Front zu berücksichtigen sind (um die Kosten wirklich einzuschätzen), sind, ob Sie über Ihren Arbeitgeber eine Krankenversicherung für Rentner haben und wie viel Medicare abdecken wird.

„Sprechen Sie mit einem Finanzexperten, um eine Renteneinkommensstrategie zu entwickeln, die die Krankenversicherung und die steigenden Kosten der Gesundheitsversorgung berücksichtigt“, empfiehlt Reddy.

Definieren Sie jetzt Ihre Ziele für den Ruhestand

Nachdem Sie alle anderen Faktoren und Fixkosten berücksichtigt haben, ist es schließlich an der Zeit, darüber nachzudenken, wie Ihr Lebensstil im Ruhestand aussehen soll und welche Kosten für diesen Lebensstil anfallen.

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„Hoffen Sie, Ihren Lebensstil im Ruhestand fortzusetzen oder zu verbessern?“ sagt Reddi.

Assaf von Fidelity betont auch die Bedeutung von Lebensstilüberlegungen und deren Auswirkungen auf Ihre Rentenbereitschaft.

Fragen Sie sich: „Welchen Lebensstil möchte ich im Ruhestand führen? Mit anderen Worten: Erwarten Sie, dass Ihre Ausgaben sinken, wenn Sie in Rente gehen? Wir nennen das einen unterdurchschnittlichen Lebensstil. Oder werden Sie genauso viel ausgeben wie jetzt? Das ist durchschnittlich“, sagt sie. „Wenn Sie erwarten, dass Ihre Ausgaben liegen werden mehr als sie jetzt sind – sagen wir, Sie wollen viel reisen und die Welt sehen – das ist überdurchschnittlich. Diese Erwartungen werden eine wichtige Rolle dabei spielen, wie viel Sie sparen müssen und ob Sie bereit sind.'

Letztendlich beeinflusst der angestrebte Lebensstil im Ruhestand die Antwort auf die Frage, ob Sie es sind wirklich bereit, sich zurückzuziehen .