Für die meisten von uns ist das Sparen für den Ruhestand eine herausfordernde Aufgabe. Aber für einen Haushalt mit nur einem Einkommen können die Finanzen für den Ruhestand ein besonders steiler Hügel sein, den es zu erklimmen gilt – ein Hügel, der von Bedenken und Hindernissen geprägt ist, denen Paare mit einem doppelten Einkommen möglicherweise nicht unbedingt gegenüberstehen.

ZU Umfrage zum Ruhestandsvertrauen 2020 Eine vom Employee Benefit Research Institute durchgeführte Umfrage ergab, dass verheiratete Arbeitnehmer eher zuversichtlich sind, sich einen komfortablen Ruhestand leisten zu können, als unverheiratete Kollegen (82 Prozent gegenüber 56 Prozent). Derselbe Bericht zeigt, dass verheiratete Arbeitnehmer auch eher Vertrauen in andere finanzielle Aspekte des Ruhestands ausdrücken, wie zum Beispiel, genug Geld zu haben, um die Grundausgaben zu bestreiten (87 Prozent gegenüber 62 Prozent der unverheirateten Arbeitnehmer); Krankheitskosten (77 Prozent gegenüber 54 Prozent) und genug Geld für ihr ganzes Leben zu haben (74 Prozent gegenüber 47 Prozent).

ist wasserstoffperoxid gut zum reinigen

Für alleinstehende Frauen Sparen für den Ruhestand , ist das Bild noch besorgniserregender. Eine zweite Studie des Employee Benefit Research Institute , konzentrierte sich dieser auf Gen Xers , stellte fest, dass alleinstehende Frauen die Hälfte der Personen in ihrer Studienkohorte ausmachten, die Gefahr liefen, nicht genug Geld zu haben, um die grundlegenden Rentenausgaben zu decken. Tatsächlich betrug der erwartete Fehlbetrag für alleinstehende Frauen 73.000 USD oder zweimal das geschätzte durchschnittliche Defizit für alleinstehende Männer und mehr als das Dreifache die von Witwen.

Fragen Sie Finanzberater, wie Sie diese Realität ändern können, und Sie werden oft bekannte Ratschläge hören: Maximieren Sie Ihre 401 (k), um diese unschätzbaren Arbeitgeberbeiträge zu verdienen, leben Sie unter Ihren Verhältnissen, finden Sie Wege, um zusätzliches Einkommen zu generieren. Wiederholen.

Obwohl all diese Schritte sicherlich wichtig sind, haben wir als etwas andere Herangehensweise an diese Herausforderung fünf Singles, die auf dem besten Weg zu einem sicher finanzierten Ruhestand sind, gebeten, einige der Ansätze und Schritte zu teilen, die sich als besonders vorteilhaft erwiesen haben. Hier ist, was sie zu sagen hatten.

ähnliche Artikel

John Dealbreuin, San Francisco

Als alleinstehende Person, die in einem besonders teuren Teil des Landes lebte, bestand eine der größten finanziellen Herausforderungen für John Dealbreuin beim Sparen für den Ruhestand darin, dass er die Lebenshaltungskosten nicht mit einem Partner teilen konnte.

Andererseits hat mir das Singledasein geholfen, meiner Karriere viel mehr Zeit und Energie zu widmen, sagt Dealbreuin, ein Einwanderer der ersten Generation aus Indien und Schöpfer der Website Countdown für finanzielle Freiheit.

Die Zeit, die Dealbreuin in seine Karriere floss, ermöglichte es ihm, im Laufe der Jahre einen stetigen Strom zusätzlicher Gehaltserhöhungen und Prämien zu verdienen, von denen er einen Großteil in Rentenkonten einbrachte. Dealbreuin sagt, er habe es geschafft, mehr als 50 Prozent seines Gehalts auf steuerbegünstigten Konten wie einem 401 (k) zu sparen.

Als Einwanderer, der sich Sorgen um eine ungewisse Zukunft machte, war ich in meinen frühen Tagen genügsam. Die hohe Sparquote, die ich erreichte, erschien mir natürlich, erklärt Dealbreuin. Auch heute noch kaufe ich einen Artikel nur, wenn ich den entsprechenden Betrag für die Altersvorsorge investiert habe. Anstatt wie meine Kollegen ein 40.000-Dollar-Auto zu kaufen, kaufe ich ein 20.000-Dollar-Auto und investiere die restlichen 20.000 Dollar für den Ruhestand.

Ein weiteres Erfolgsgeheimnis? Dealbreuin widmete viel Zeit dem Erlernen der Grundlagen der persönlichen Finanzen und machte sich allmählich mit steuerbegünstigten Konten, Anlagestrategien und ertragsgenerierenden Vermögenswerten vertraut. All das hat sich ausgezahlt. Im Alter von 41 Jahren, nachdem er 12 Jahre lang sein strenges Budget eingehalten und die Lektionen angewendet hatte, die er über persönliche Finanzen und Vermögensaufbau gelernt hatte, zog sich Dealbreuin mit einem Vermögen von 2,3 Millionen US-Dollar zurück.

„Mein bester Ratschlag für andere Singles ist, sich darauf zu konzentrieren, mehr Geld zu verdienen und die Freizeit und die fehlende Ortsbindung als Single zu nutzen“, sagt Dealbreuin. Investieren Sie das zusätzliche Geld, das Sie mit Ihrem Humankapital erwirtschaften, in einkommensschaffende Vermögenswerte, um den Ruhestand zu erreichen.

Keisha Blair, New York

Im Alter von 31 Jahren und nur acht Wochen nach der Geburt ihres zweiten Kindes sah sich Keisha Blair einem verheerenden Curveball gegenüber, mit dem nur wenige Menschen rechnen würden. Ihr 34-jähriger Ehemann starb unerwartet und sie war plötzlich in der Position, die Hauptverdienerin (und einzige) der Familie zu sein.

Die Erfahrung lehrte Blair, einen Ökonomen und an der Harvard University ausgebildeten Politikexperten, viele Lektionen fürs Leben darüber, wie man finanzielle Sicherheit erreicht und aufrechterhält. Das hat sie auch dazu inspiriert, das Buch zu schreiben Ganzheitlicher Wohlstand: 32 Lektionen fürs Leben, die Ihnen helfen, Sinn, Wohlstand und Glück zu finden . (14,95 $, Amazonas ) Basierend auf dem Erfolg und der Lesernachfrage, die durch dieses Buch erzeugt wurde, fuhr Blair fort, eine zu erstellen zertifiziertes ganzheitliches Vermögensberaterprogramm , das sich insbesondere auf die Unterstützung alleinstehender Frauen konzentriert.

Einer ihrer wichtigsten Ratschläge für das Sparen von Singles für den Ruhestand lautet: Kennen Sie Ihre eigene persönliche finanzielle Identität. Wahrscheinlich ein Konzept, über das nur wenige von uns nachdenken, ob Single oder nicht. Aber was bedeutet es genau?

Viele von uns folgen mit ihrem Geld und ihren Ausgabenentscheidungen der Masse und machen am Ende finanzielle Fehler, erklärt sie. Für Singles kann sich dies nachteilig auf die Altersvorsorge und den Aufbau eines soliden Altersvorsorgeportfolios auswirken.

Sie können mit dem Aufbau einer finanziellen Identität beginnen, indem Sie Ihre Finanzkompetenz verbessern, die auch der größte Stimulans für Wohlstand ist, sagt Blair.

Ihr zweiter Tipp für diejenigen, die eine Solo-Reise durchs Leben planen, ist, sich auf Belastbarkeit zu konzentrieren.

Für Singles kann jeder lebensverändernde Rückschlag, wie der Verlust des Arbeitsplatzes oder eine schwere Krankheit, die Altersvorsorge gefährden, erklärt Blair. Daher ist es wichtig sicherzustellen, dass Sie im Falle eines Rückschlags finanziell vorbereitet sind und Ihre Altersvorsorge nicht aufbrauchen müssen.

Mit anderen Worten, ein Notfallguthaben (mindestens neun bis zwölf Monatseinkommen) ist noch wichtiger, wenn Sie ein Haushalt mit nur einem Einkommen sind. Bei diesem Thema ist es auch wichtiger, als Einzelperson eine Lebensversicherung abzuschließen.

Jeder wird irgendwann einmal krank, und eine Krankheit kann Sie einige Monate oder sogar Jahre daran hindern, zu arbeiten. Es ist sehr wichtig, auf ein ernstes Gesundheitsproblem vorbereitet zu sein. Sie können diese Risiken mit einer individuellen Berufsunfähigkeits- und Krankenversicherung angehen, sagt Blair.

Und ein letzter Punkt, den Blair mitteilte, ist es wert, vollständig verstanden zu werden: Wenn Sie eine alleinstehende farbige Frau sind, sind die Herausforderungen in Bezug auf die Sicherheit im Ruhestand noch schwerwiegender. Farbige Frauen verdienen im Laufe der Zeit tendenziell weniger Einkommen und sind beim Vermögensaufbau mit systemischen Hindernissen konfrontiert.

Schwarze Frauen verdienen nur 61 Cent für jeden Dollar, den ein Mann verdient, verglichen mit dem Lohngefälle von 82 Cent pro Dollar für Frauen aller anderen Rassen, erklärt sie. Mit anderen Worten, eine schwarze Frau muss bis zum Alter von 86 Jahren arbeiten, um die gleiche Menge Geld zu verdienen, die ein Mann im Alter von 60 Jahren verdient.

Dies hat schwerwiegende Auswirkungen darauf, wie farbige Frauen mit dem Wenigen, das sie haben, sparen und für den Ruhestand planen.

„Während es von der Altersgruppe abhängt, weil ich nicht möchte, dass schwarze Frauen es aufnehmen auch viel Risiko, müssen sie aggressiver mit ihrer Spar- und Anlagestrategie umgehen“, sagt Blair. 'Passive Einkommensströme sind ebenfalls entscheidend, damit schwarze Frauen die Mittel zum Sparen und Investieren für den Ruhestand verwenden können.'

So reinigen Sie das Glas an der Backofentür

Scott Hasting, Torrance, Kalifornien.

Obwohl er erst 34 Jahre alt ist, hat es Scott Hasting bereits geschafft, 200.000 US-Dollar an Ersparnissen und 150.000 US-Dollar an Investitionen auf eigene Faust beiseite zu legen. Sein Ziel ist es, mit 50 in Rente zu gehen.

Das Anhäufen solch erheblicher Ersparnisse war anfangs keine leichte Aufgabe, zumal Hasting auch ein Kleinunternehmer ist und daher nicht unbedingt über ein festes Einkommen verfügt. Aber diese Faktoren haben ihm auch einige wichtige Hacks beigebracht.

Während es am Anfang definitiv schwierig war, Arbeit, Gesundheit und Finanzen unter einen Hut zu bringen, war es wirklich eine Lernerfahrung. Ich musste für mich selbst und alleine denken, sagt Hasting, Inhaber von Wettwürdig . Aber im Laufe der Zeit glaube ich, dass der Schlüssel zu einem erfolgreichen Ruhestand darin besteht, unter seinen Verhältnissen zu leben.

Für Hasting gehörte dazu der Kauf einer Wohnung mit zwei Schlafzimmern und die Vermietung eines Zimmers. Diese Aktion hat sich enorm ausgezahlt. Die Miete allein von seinem Mieter deckt seine Nebenkosten und alle anderen Wohnkosten, mit Ausnahme der Hypothek.

Außerdem gehe ich nur einmal die Woche auswärts essen und die restlichen sechs Tage koche ich selbst. Außerdem gebe ich überhaupt nichts für Designerklamotten oder Schuhe aus, weil ich glaube, dass sie Geldverschwendung sind, sagt Hasting.

Noch ein Tipp von Hastings Weg in den Ruhestand: Seine oberste Priorität war es immer, klug zu sparen und klug anzulegen.

Jeden Monat fließen 35 Prozent meines Einkommens auf mein Sparkonto, während 20 Prozent in verschiedene Investitionen fließen, erklärt er. Ich investiere hauptsächlich in festverzinsliche Wertpapiere wie Anleihen. Wenn Sie alleine leben, können Sie es sich nicht leisten, zu viel Risiko einzugehen, da Sie niemanden haben, auf den Sie sich verlassen können. Deshalb halte ich mich von Aktien und Krypto fern.

Hasting bietet Abschiedstipps für alle Singles da draußen, die seine Geschichte lesen: Ihre Altersvorsorge sollte beginnen heute , nicht morgen oder übermorgen.

Stephanie Bousley, Boston

Stephanie Bousleys Ansatz zur Sicherung ihres Ruhestands als Alleinstehende bestand darin, früh im Leben eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu kaufen. Sie tat dies 2014 im Alter von 32 Jahren, während sie als Assistentin der Geschäftsführung bei einem Hedgefonds angestellt war. Das Grundstück, das sie in einem Vorort der Twin Cities in Minnesota kaufte, kostete 104.000 Dollar.

Ich hatte die ganze Zeit denselben Mieter und die Immobilie zahlt sich aus. Es ist nur eine Hypothek, die jemand anderes abbezahlt, und wenn ich in den Ruhestand gehe oder wenn ich in Zukunft Bargeld benötige, kann ich es für 150.000 bis 200.000 Dollar verkaufen und eine schöne Rendite auf meine Investition zurückerhalten oder es behalten, wenn die Hypothek abbezahlt ist und Verwenden Sie die Mieteinnahmen als zusätzliches Einkommen im Ruhestand, sagt Bousley.

Im Jahr 2017 kaufte Bousley eine weitere Immobilie, und ihr Rat für andere, die diesen Schritt unternehmen möchten, um ihren eigenen Ruhestand zu sichern, lautet, sicherzustellen, dass die Verwaltungskosten plus die Miete, die Sie einziehen können, mindestens so hoch sind wie die Kosten der monatlichen Hypothekenzahlungen. Bousley weist auch darauf hin, dass, wenn es ihr möglich war, einen solchen Kauf in jungen Jahren erfolgreich zu tätigen (und mit 100.000 Dollar an Studienkreditschulden), viele andere Menschen es auch können.

VERBUNDEN: Wie Immobilieninvestitionen Ihnen helfen können, Vermögen zu schaffen und finanzielle Freiheit zu erlangen

Ich habe während meiner Tätigkeit als Assistentin der Geschäftsleitung eine Mietwohnung gekauft. Ich lasse die Leute das gerne wissen ist möglich, betont Bousley. Die wirklichen Hindernisse für eine Hypothek als Single sind die gleichen wie für jeden anderen Menschen: schlechte Kreditwürdigkeit und kein regelmäßiges Einkommen.

Ich bin eine einzelne Person, die mein Bestes gibt, fügt sie hinzu. Ich habe es besser gemacht als viele Leute in meinem Alter. Aus all diesen Gründen hat Bousley ein Buch über ihre finanzielle Reise geschrieben, um anderen zu helfen ( Kaufen Sie den Avocado-Toast: Wie Sie Studentenschulden abbauen, mehr Geld verdienen und Ihr bestes Leben führen , 10,99, Amazonas ).

Maria Sullivan, Seattle

Mary Sullivan war während ihres gesamten einkommensverdienenden Erwachsenenlebens alleinerziehend und konnte sich im Alter von 59 Jahren aus der Unternehmenswelt zurückziehen, um ihrer Leidenschaft nachzugehen, anderen Frauen mit Geld zu helfen. Rückblickend sagt sie, dass es drei wichtige Lektionen gab, die es ihr ermöglichten, einen sicheren Ruhestand zu schaffen.

Erstens berät sie, bilden Sie sich weiter und werden Sie finanziell gebildet. Nehmen Sie dazu bei Bedarf online oder in Ihrer Gemeinde an kostenlosen Budgetierungskursen teil.

Viele Gemeindegruppen bieten Bildungsseminare und Tipps zur Budgetierung und Aufrechterhaltung eines Lebensstils an, der Ihrem Einkommen entspricht, sagt Sullivan.

Suchen Sie als nächstes nach anderen alleinstehenden Frauen, die in der Lage waren, ihren finanziellen Haushalt erfolgreich zu retten und zu verwalten, und tun Sie Ihr Bestes, um von ihnen zu lernen.

Schließlich, wenn es um Investitionen geht, fangen Sie klein an, beginnen Sie früh und diversifizieren Sie.

Beginnen Sie mit einem minimalen Betrag in einem kostengünstigen Investmentfonds, der auf Ihrer Risikotoleranz basiert, und lernen Sie, wie Sie die Anlagezyklen emotional und finanziell bewältigen können, sagt Sullivan. Diversifizieren Sie Ihre Altersvorsorge, Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Versicherungen und Immobilien.

Beste Creme für kreppige Haut unter den Augen

Je früher Sie anfangen, in diese Fahrzeuge zu investieren, desto besser, aber es ist auch nie zu spät, sagt Sullivan. Und wenn Sie schon dabei sind, erstellen Sie einen Finanzplan – auch das ist entscheidend.

Es ist am besten, mit einem Finanzexperten zusammenzuarbeiten, Ihre Ruhestandsziele zu überprüfen und Ihre Risikotoleranz und Ihren Zeitplan für den Ruhestand zu besprechen – ob es 10 Jahre oder 20 Jahre sind – sowie was Sie sich leisten können, um monatlich oder jährlich zu sparen, erklärt Sullivan. Ein umfassender Finanzplan ist am besten für jede einzelne Frau, da er Ihnen ermöglicht, je nach Ihrem Komfortniveau eine gewisse Kontrolle, keine Kontrolle oder die gesamte Kontrolle über Ihre Investitionsentscheidungen zu übernehmen.

Nachdem er 2021 vorzeitig in den Ruhestand ging, startete Sullivan eine zweite Karriere. Sie eröffnete ihr eigenes Geschäft Süß, aber furchtlos , die sich darauf konzentriert, Frauen bei Karriere und Geld zu helfen. Sie begann auch, kostenlose Financial Literacy 101-Workshops in ihrer Gemeinde anzubieten, um alles, was sie gelernt hat, zu teilen.

Denken Sie daran: Denkweise ist die halbe Miete

Jeder von uns trifft jeden Tag mindestens 36.000 Entscheidungen, sagt Blair, der Autor von Ganzheitlicher Reichtum . Angesichts dieser Tatsache ist es entscheidend, dass wir uns strategisch auf die Dinge konzentrieren, die uns bereichern und die zu unserem Wohlstand und Wohlbefinden beitragen. Wir müssen gleichermaßen Verständnis für die Handlungen haben, die uns finanziell und emotional erschöpfen, während wir unsere Ruhestandsziele verfolgen.

Also positiv zu denken … Angst und Überwältigung loszuwerden hilft uns, selbstbewusster zu werden, erklärt Blair. Lebenslanges Lernen, sich mehr um unsere persönlichen Finanzen zu kümmern und die Kontrolle über unser Geld zu übernehmen, sind ebenfalls wichtige Maßnahmen, deren Wert sich mit der Zeit erhöht.

Wenn Sie zu denjenigen gehören, die bei finanziellen Entscheidungen von Angst und Furcht herausgefordert werden, insbesondere als Einzelperson, die Entscheidungen darüber trifft, wie sie erfolgreich für den Ruhestand sparen können, dann beginnen Sie mit kleinen Schritten, die es Ihnen ermöglichen, Vertrauen aufzubauen.

Beginnen Sie damit, maßvolle Risiken einzugehen, einschließlich Investitionen, und ändern Sie schrittweise Ihre Denkweise, damit Sie finanzielle Ziele erreichen und erfolgreich einen Kurs für Ihr Leben nach der Arbeit festlegen können.

Und seien Sie sich bewusst: Wenn Sie genau jetzt damit beginnen, machen Sie einen großen Schritt für Ihre finanzielle Zukunft und Ihren Ruhestand.

• 5 Fragen, die Sie sich stellen sollten, wenn Sie sich zwischen zwei Jobs entscheiden müssen
• So starten Sie mit der Altersvorsorge in Ihren 20er, 30er, 40er und 50er Jahren
• Hier ist, welche Staaten keine Nachlass- oder Erbschaftssteuern erheben
• Für Rentner könnte ein Eigenheim Ihr größter Vermögenswert oder Ihre größte Belastung sein