Du hast wirklich hart daran gearbeitet Geld sparen , auf den Strandurlaub oder die zusätzlichen Nächte verzichten - und jetzt sind Sie bereit, mit jemandem darüber zu sprechen wie fange ich an zu investieren Ihre kostbaren Dollars für eine finanziell sicherere Zukunft. Oder vielleicht erweitern Sie Ihre Familie, heiraten (oder entscheiden sich dagegen), Kinder zu bekommen oder ein Haus kaufen . Oder es kann sein, dass Sie auf Ihrem Lebensweg weiter fortgeschritten sind und über Nachlassplanung nachdenken um Ihre Familie längerfristig zu schützen oder um Ratschläge für eine sinnvollere Geldanlage zu erhalten.

Alle diese Szenarien deuten auf die Notwendigkeit einer Finanzberater , zu persönlicher Buchhalter , ein Finanzplaner und/oder ein Anwalt für Erbrecht. Um einen vertrauenswürdigen Berater zu finden, mit dem man zusammenarbeiten kann, ist ein gewisses Maß an Recherche und Faktenfindung erforderlich. Für LGBTQ-Leute wie mich wird diese Arbeit immer komplizierter, sowohl durch die einzigartigen rechtlichen oder finanziellen Umstände, mit denen Sie möglicherweise konfrontiert sind, als auch durch den Pool von Fachleuten, aus denen Sie wählen können.

Es ist wichtig, einen Finanzplaner zu finden, der LGBTQ-unterstützt, damit Sie sich beim Teilen Ihrer persönlichen und sensiblen Informationen sicher fühlen können. Jemand, der LGBTQ-bejahend und informiert ist, wird eher die Nuancen Ihrer Situation verstehen und ist am besten gerüstet, um Ihnen zu helfen, fundierte Entscheidungen über Ihre Finanzen und Ihre Zukunft zu treffen.

Wie finden Sie also einen LGBTQ-freundlichen Finanzprofi?

Es beginnt damit, Ihre Bedürfnisse zu kennen

Um den richtigen Finanzberater zu finden, prüfen Sie zunächst, was Ihre spezifischen Bedürfnisse sind. Wenn Sie LGBTQ sind, kann es sein, dass Sie einzigartige Umstände haben, die sich von der Mehrheit unterscheiden. Zum Beispiel ziehen Haushalte mit zwei Frauen im Durchschnitt seltener so viel Einkommen wie Haushalte mit unterschiedlichem Geschlecht oder Haushalten mit zwei Männern Statista . Transgender-Personen haben dreimal häufiger ein niedriges Haushaltseinkommen als die Gesamtbevölkerung, so die Nationales Zentrum für Transgender-Gleichstellung . Die Notwendigkeit, mit der Planung Ihrer finanziellen Zukunft zu beginnen, könnte für diejenigen von uns, die LGBTQ sind, früher auftauchen, oder wir können möglicherweise erst später als die meisten über die Altersvorsorge nachdenken.

Und wenn es um Ehe und Kinder geht, sehen sich LGBTQ-Familien einer ganz neuen Ebene von rechtlichen und finanziellen Flickwerken gegenüber, die besonderes Fachwissen erfordern. Der Bedarf an Finanz- und Rechtsexperten, die in den Nuancen geschult sind, mit denen LGBTQ-Familien konfrontiert sind, wird noch wichtiger.

„Kinder aufzuziehen ist ein Lebensveränderer, unabhängig von der sexuellen Orientierung“, sagt David Rae, ein schwuler Finanzplaner in Palm Springs und Los Angeles und Präsident von DRM Wealth Management, einer LGBTQ-Firma. „Viele in der LGBTQ-Community haben später Kinder und müssen einen komplizierteren Prozess durchlaufen, um eine Familie zu gründen. Ob Adoption oder Leihmutterschaft, die Vorlaufkosten für die Gründung einer Familie können schwindelerregend sein. Für LGBTQ-Amerikaner, die eine Familie gründen möchten, seien Sie frühzeitig aggressiver, indem Sie für den Ruhestand sparen, um später Geld freizugeben, um Ihre Familie zu gründen und zu ernähren“, erklärt er.

Vorauszudenken, was Ihre zukünftigen Bedürfnisse sein könnten, und die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner, um auf diese Ziele hinzuarbeiten, nimmt eine andere Dimension an, wenn Sie LGBTQ sind, und der richtige Berater kann Ihnen helfen.

Halte Ausschau nach den Zeichen

Der beste Weg, um herauszufinden, welche Finanz- oder Rechtsberater LGBTQ-freundlich sind, besteht darin, buchstäblich nach den Zeichen zu suchen.

„Die meisten Finanzberater und -planer, die sich auf die Arbeit mit der LGBTQ-Community spezialisiert haben, zeigen diese Informationen deutlich auf ihrer Website und anderen Online-Profilen an“, sagt Stephanie Sammons, eine in Dallas ansässige zertifizierte Finanzplanerin.

Sammons empfiehlt Websites wie XYPlanningNetwork.com , NAPFA.org , und FeeOnlyNetwork.com als gute Ausgangspunkte, um LGBTQ-bejahende Finanzberater zu finden. LGBTQ-spezifische Organisationen wie die Nationales Zentrum für Lesbenrechte und der Nationale LGBT-Anwaltskammer bieten auch juristische Ressourcen an, darunter Datenbanken mit Kontakten im ganzen Land.

'Sie können auch die Certified Financial Planner-Site unter durchsuchen letsmakeaplan.com . Wenn Sie nach LGBTQ-Schwerpunkten suchen, sehen Sie eine Liste der Berater, die mindestens LGBTQ-freundlich sind“, fügt Rae hinzu.

Kennen Sie die Risiken, wenn Sie Ihre Hausaufgaben nicht machen

Es stimmt zwar, dass Sie nicht unbedingt einen bestimmten LGBTQ-identifizierten oder bestätigenden Fachmann aufsuchen müssen, der Ihnen hilft, Ihre Finanzen zu ordnen, um einen guten Service zu erhalten, aber die Risiken können den Nutzen überwiegen.

'Ich glaube nicht, dass ich jemanden schockieren werde, der dies liest, aber Homophobie ist in diesem Land immer noch weit verbreitet', sagt Rae. „Es gibt auch eine große finanzielle Kluft nach Geschlecht. Der Umgang mit Leben und Finanzen ist stressig genug; Es gibt keinen Grund, warum der Finanzplanungsprozess schmerzhafter sein sollte, als er sein muss“, insbesondere für bereits gefährdete LGBTQ-Leute.

Ein weiterer Teil des Überprüfungsprozesses – über die Online-Recherche hinaus und das Bitten von Freunden oder vertrauenswürdigen Gruppen nach Hinweisen auf einen Finanz- oder Rechtsberater – ist der „Bauchcheck“, wenn Sie sich mit ihnen treffen. Fühlen Sie sich wohl? Scheinen sie nervös zu sein und die offene Anerkennung Ihrer oder Ihrer Familiendynamik zu umgehen? Die Chancen stehen gut, wenn Ihr Bauchgefühl Ihnen sagt, dass dies nicht das Richtige ist, haben Sie wahrscheinlich Recht. Es ist auch in Ordnung, diese direkte Frage zu stellen: 'Haben Sie schon einmal mit LGBTQ-Personen oder -Familien zusammengearbeitet?' Ihre Antwort sollte Ihre Entscheidung leiten, weiterzumachen oder nicht.

Zusätzlich zu der Gewissheit, dass Ihre privaten Informationen und Lebensersparnisse in vertrauenswürdigen Händen sind, wird die Zusammenarbeit mit jemandem, der LGBTQ unterstützt, für Sie einfach eine bessere Erfahrung sein.

Außerdem 'kann die Zusammenarbeit mit jemandem, der Ihre Interessen, Ziele und Bedürfnisse wirklich versteht, dazu beitragen, dass die Finanzplanung viel mehr Spaß macht', fügt Rae hinzu. Und wer möchte nicht ein bisschen Spaß in die Geldverwaltung stecken?