Vielleicht hat COVID-19 Sie dazu gebracht, über Ihre Finanzen nachzudenken (und Schritte zu unternehmen, um Schützen Sie Ihre finanzielle Zukunft ), oder vielleicht fragen Sie sich schon seit einiger Zeit, wie Sie Ihr Geldspiel verbessern können. In jedem Fall haben Sie sich wahrscheinlich schon über die Dienstleistungen von Finanzplanern oder Beratern gewundert.
Egal, ob Sie auf dem Weg in den Ruhestand sind oder sich noch in der Anfangsphase der Schuldentilgung und des Aufbaus einer Notfallfonds und einer gesunden Beziehung zu Geld kann ein Finanzplaner helfen: Ein Finanzplaner kann jedem helfen, seine Ausgaben und Ersparnisse besser in den Griff zu bekommen, egal ob er für den Vermögensaufbau arbeitet oder auf einem gesunden Notgroschen sitzt.
Mit einer Coronavirus-Rezession drohende und finanzielle Zeiten härter werden, könnte jetzt ein besserer Zeitpunkt als je zuvor sein, um mit einem Finanzplaner zusammenzuarbeiten. Aber tust du Ja wirklich brauchen Sie einen Finanzplaner? Was kosten Finanzplaner? Und wie sehr können sie dir tatsächlich helfen? Finden Sie hier einige Antworten und erfahren Sie, wie Sie einen Finanzplaner oder Berater finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht.
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Sie brauchen einen Finanzplaner?
Single oder verheiratet, wohlhabend oder in Schwierigkeiten, alle können Profitieren Sie davon, einen Finanzplaner in ihrem Leben zu haben. Aber müssen Sie wirklich das Geld ausgeben, um eine zu bezahlen?
Millennial-Autor für persönliche Finanzen Stefanie O’Connell sagt, Sie könnten nicht. Wenn Sie gerade erst anfangen, auf Ihr Geld zu achten, können Sie sich auf Verhaltensweisen konzentrieren, die Sie selbst tun können, sagt sie. Also Dinge wie Beiträge zum Rentenplan Ihres Arbeitgebers, Geld im Notfallfonds sparen, ein Budget haben und lernen, mit Ihren Mitteln zu leben. Die Art von Basisarbeit.
Wenn Sie all diese Dinge tun und noch Jahrzehnte vom Ruhestand entfernt sind, sind Sie dem Spiel voraus, sagt O’Connell. Auf dieser Ebene würde die Einstellung eines Finanzplaners, der Ihnen dabei hilft, beim Budgetieren und Sparen verantwortlich zu bleiben, nur Bonuspunkte für finanzielles Geschick verdienen.
Kenneth Lin, Gründer und CEO von Kreditkarma, stimmt zu. Wenn Sie mit Ihren Fähigkeiten und Kenntnissen in Bezug auf Budgetierung, Altersvorsorge und Investitionen vertraut sind, brauchen Sie möglicherweise keinen Finanzberater, sagt er. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, sich über persönliche Finanzen zu informieren, sicherzustellen, dass Ihre Altersvorsorge und Ihre Investitionen auf dem richtigen Weg sind, und daran arbeiten, andere finanzielle Ziele zu erreichen, können Sie Ihr Geld vielleicht selbst verwalten.
Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, diese Dinge zu tun, können Sie von ein wenig Hilfe profitieren.
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Die Entscheidung, einen Finanzplaner oder Berater zu engagieren
Es ist am besten, einen Finanzplaner um Hilfe zu bitten, wenn Sie vor einer kritischen finanziellen Veränderung stehen, sagt O’Connell. Das kann der Fall sein, wenn Sie eine Hochzeit planen oder für ein Eigenheim sparen möchten. Vielleicht haben Sie Kinder und möchten sie mit einem auf den richtigen Fuß bringen? 529-Plan, oder Sie haben vor kurzem eine Erbschaft erhalten. Eine finanzielle Verschiebung könnte auch dann notwendig werden, wenn etwas schief gelaufen ist: Vielleicht lassen Sie sich scheiden oder Ihr Ehepartner ist verstorben.
Es gibt einfach viel mehr Möglichkeiten, in diesen Phasen zu optimieren, sagt O’Connell. Und die Überschneidung von rechtlichen Erwägungen, finanziellen Erwägungen, Vermögensüberlegungen und steuerlichen Implikationen erfordert wirklich ein gewisses Maß an Fachwissen.
Wenn Sie verheiratet sind oder Ihre Finanzen mit Ihrem Partner kombiniert haben, sollten Sie planen, gemeinsam an Finanzplanungssitzungen teilzunehmen und sich gegenseitig auf dem Laufenden zu halten. Auf diese Weise beteiligen Sie sich beide an wichtigen Entscheidungen und haben beide ein Verständnis dafür, wie Ihre Finanzen funktionieren.
Alle finanziellen Interessengruppen sollten in die Finanzplanung einbezogen werden. Ein guter Finanzplaner wird sicherstellen wollen, dass dies geschieht, sagt Bobbi Rebell, CFP- und Personal Finance-Experte bei Übereinstimmen.
Den richtigen Finanzplaner oder Berater finden
Sind Sie bereit, den Sprung zu wagen und mit einem Finanzplaner zusammenzuarbeiten? Hier können die Dinge überwältigend werden. Wie Steuerberater oder Friseure gibt es unzählige Möglichkeiten, einen Finanzplaner oder Berater zu finden, der perfekt zu Ihnen und Ihrer Situation passt.
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Sie möchten, dass jemand mit finanziellen Kenntnissen Sie bei Ihrer Budgetierung, Ihrem Sparen, Investieren und mehr unterstützt, aber Sie möchten auch jemanden, der den menschlichen Aspekt des Geldes versteht – d. O’Connell schlägt vor, nach einem zertifizierten Finanzplaner (CFP) zu suchen, jemand, der den zusätzlichen Schritt von mehr Schulungen und Tests durchlaufen hat, um zertifiziert zu werden.
Darüber hinaus unterliegen CFPs bestimmten ethischen Standards, sagt Rebell. Du findest einen unter Machen wir einen Plan, eine Website des Certified Financial Planner Board of Standards.
Während Sie vielleicht erwägen, Ihre Suche bei Ihrer lokalen Bank zu beginnen, sagt O’Connell, dass Mundpropaganda und persönliche Empfehlungen ebenfalls funktionieren. Und angesichts der digitalen Natur der Position müssen Sie Ihre Suche nicht auf Fachleute in Ihrer Nähe beschränken: Viele Finanzplaner arbeiten mit Remote-Kunden durch virtuelle Meetings zusammen.
Wenn Sie Hilfe benötigen, schlägt O’Connell eine Website wie XYPlanning-Netzwerk um anzufangen. Und unterschätzen Sie nicht, wie wichtig es ist, mit jedem auszukommen, den Sie einstellen. Lin sagt, dass die Suche nach einem Berater langfristig eine gute Passform gewährleisten kann.
Der Schlüssel ist, Ihrem Finanzberater zu vertrauen. Selbst wenn sie Ihr Geld nicht aktiv verwalten, haben sie Zugriff auf Ihre sensiblen Finanzinformationen und geben Ihnen Ratschläge, die Ihre finanzielle Zukunft gestalten könnten, sagt er. Sie müssen wissen, dass sie Ihr bestes Interesse haben.
Wenn ein Planer eine Online-Präsenz hat, können Sie dies oft überprüfen, indem Sie seine Blogs und den Wert durchsuchen, den sie durch kostenlose Online-Inhalte bieten. Sie möchten ein gutes Gefühl für ihre Herangehensweise und ihr Wertesystem bekommen, sagt O’Connell. Sie wollen jemanden, bei dem Sie sich sicher fühlen können, jemanden, der Ihre Lebensentscheidungen nicht beurteilt.
Herausfinden, wie viel ein Finanzplaner kostet
Die Kosten für einen Finanzplaner hängen davon ab, wie der Finanzplaner Geld verdient. Rebell schlägt vor, nach kostenpflichtigen Finanzplanern oder Leuten zu suchen, die gegen Gebühren oder Stundensätze arbeiten.
Hier ist es wichtig, Ihren Finanzplaner zu fragen, wie er bezahlt wird, sagt Rebell. Es kann als „kostenlos“ erscheinen, wenn der Planer beim Kauf eines Produkts per Provision bezahlt wird. Wenn es sich jedoch um einen reinen Gebührenplaner handelt, kann dies je nach Faktoren wie ihrer Erfahrung, ihren Kosten und den Budgets ihrer Kunden stark variieren.
Ein treuhänderischer Planer ist gesetzlich verpflichtet, in Ihrem besten Interesse zu handeln und Ihre Bedürfnisse vor seine eigenen zu stellen, sagt O’Connell. Sie werden auch als Honorarberater bezeichnet, weil sie keine Provisionen für von ihnen empfohlene Investitionen oder Produkte akzeptieren, sagt sie.
Ein nicht treuhänderischer Berater kann auf zwei Arten Geld verdienen: entweder indem er einen Prozentsatz Ihrer Investitionen einnimmt oder eine Provision basierend auf den Produkten erhält, die er Ihnen verkauft – selbst wenn diese Produkte nicht perfekt zu Ihnen passen. Das ist ein bisschen veraltet und Treuhand wird immer mehr zum Standard, sagt O’Connell. Das ist etwas, das wirklich von der jüngeren Generation vorangetrieben wurde.
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Um herauszufinden, ob ein Berater ein Treuhänder ist, sagt Lin, er solle einfach fragen. Für diejenigen, die sich finanziell nicht so versiert fühlen, könnte ein kostenpflichtiger Finanzberater die beste Wahl sein, da diese Berater im Allgemeinen weniger daran interessiert sind, Ihnen etwas zu verkaufen, das Sie nicht brauchen, oder Sie unter Druck zu setzen, mehr Geld zu investieren als Sie selbst 'sind bequem mit, sagt er.
Was Ihr Finanzplaner tun wird
Sobald Sie mit einem guten Partner verbunden sind, hängen die Häufigkeit Ihrer Treffen und die Dauer Ihrer Beziehung von der Komplexität Ihrer finanziellen Situation ab. Es hängt von Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget ab, sagt Lin. Wenn Ihre Finanzen nicht zu komplex sind, hilft vielleicht ein jährliches Treffen. Wenn Sie regelmäßigere Beiträge bevorzugen oder ein komplexeres Portfolio haben und es sich leisten können, einen Berater weiterhin zu bezahlen, möchten Sie diese Ressource möglicherweise langfristig zur Verfügung haben.
Sie können auch immer einen Finanzplaner für eine einmalige Beratung beauftragen, wenn Sie nur Input zu einer bestimmten Frage suchen, z oder Entlassung). Um seltene Konsultationen zu erleichtern, schlägt Rebell vor, eine Beziehung zu einem Finanzplaner oder Berater aufzubauen, an den Sie sich im Notfall wenden können, auch wenn Sie sich nicht regelmäßig treffen.
Selbst wenn Sie keine umfassende Hilfe mit Ihrem Geld wünschen, ist es keine Schande, einen Profi zu engagieren, der Ihnen hilft, den Grundstein für Ihre ideale finanzielle Zukunft zu legen, sagt Lin. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Berater auswählen, der Ihre Bedürfnisse und Ziele an erster Stelle stellt.
