In den Monaten und Wochen vor dem Weihnachtsgeschäft hatten Sie die besten Absichten. Sie haben vielleicht gelesen, wie Sie in den Ferien Geld sparen, Sonderangebote eingekauft und sich daran erinnert, dass a Pandemie-Ferienzeit ist keine gute Zeit für unkontrollierte Ausgaben. Dennoch war es eine lange Weihnachtseinkaufssaison, die wohl mit dem Amazon Prime Day im Oktober begann (der Amazon Prime Day findet normalerweise im Juli statt, aber die Pandemiebedingungen erzwangen eine Verschiebung) und sich über mehr als zwei Monate bis zum Weihnachtstag erstreckte. Wenn Ihre besten Absichten nicht gehalten haben und Sie nicht so viel Geld gespart haben, wie Sie gehofft hatten – oder Sie zu viel ausgegeben haben – sind Sie nicht allein.

Schulden beim Einkaufen nach dem Urlaub (häufig Kreditkartenschulden) sind jedes Jahr eine Realität, da Menschen über ihre Verhältnisse hinausgehen, um ihren Lieben die Geschenke und Feiertagsfeiern zu machen, die sie verdienen. In diesem Jahr jedoch, wenn Entlassungen, Geschäftsschließungen und allgemeine finanzielle Probleme die Finanzen fast aller belastet haben, kann sich das verbleibende Kreditkartenguthaben oder das erschöpfte Girokonto noch stressiger anfühlen.

2020 mag ein ungewöhnliches Jahr gewesen sein, aber es gibt sehr übliche Lösungen für Ihre Schulden nach dem Urlaub – oder, sagen wir mal, Schuldenkater. Seien wir ehrlich: 2021 wird herausfordernd genug sein, ohne dass Schulden oder Geldschulden aus den Feiertagen über Ihnen hängen. Wir haben mit Sparexperten gesprochen, um herauszufinden, wie Sie sich von einem Weihnachtseinkaufsbummel am besten erholen und sich auf finanziellen Erfolg im Jahr 2021 einstellen können. Befolgen Sie unsere Tipps, um Ihre Schulden oder Schuldgefühle wegen zu hoher Ausgaben schnell in den Griff zu bekommen.

ähnliche Artikel

eins Mach dich nicht fertig

Die Feiertage sind eine überwältigende Zeit, und da es ein hartes Jahr war, haben Sie sich vielleicht von Ihren Ausgaben mitreißen lassen. Wenn dies der Fall ist, verbringen Sie nicht zu viel Zeit damit, sich darüber aufzuregen, sagt Christina Lucey, Produktdirektorin und Finanzanwältin bei einem Finanzdienstleistungsunternehmen Kredit-Karma. Betrachten Sie es einfach als Lernerfahrung und lenken Sie Ihre Zeit und Energie darauf, einen Plan zu erstellen, der Ihnen hilft, Ihre Finanzen wieder auf Kurs zu bringen.

Mit anderen Worten, Zeit damit zu verbringen, Käufe zu bereuen oder sich darüber Gedanken zu machen, wo Sie ein wenig mehr Geld hätten sparen können, wird Ihnen nicht weiterhelfen. Es war ein hartes Jahr, und es ist nichts falsch daran, dem sehr natürlichen Drang nachzugeben, sich selbst ein wenig zu gönnen. (Laut einer Umfrage der Website für Einkaufsdienste RetailMeNot, Menschen planten, in dieser Weihnachtszeit ungefähr 82 US-Dollar für sich selbst auszugeben, mehr als sie für Freunde oder Eltern ausgeben wollten.) Der Schlüssel hier ist, sich darauf zu konzentrieren, voranzukommen, und sich nicht für vergangene Entscheidungen zu schelten, die Sie nicht ändern können.

Nehmen Sie sich auch die Zeit, Dankbarkeit auszudrücken, sagt Tonya Rapley, Geldexpertin und Gründerin einer Website für Finanzberatung Meine tolle Finanzen. Du hast es überstanden, sagt sie. Zeige Dankbarkeit für das, was du geschafft hast. Vergiss das nicht.

Sind Aloe-Vera-Drinks gut für Sie?

zwei Legen Sie eine Ausgabenpause ein

Sie haben zugegeben, dass Sie zu viel ausgegeben haben – hören Sie jetzt auf, auch nur für ein paar Tage, außer für das Nötigste (wie Lebensmittel) auszugeben. Was auch immer Sie ausgeben müssen, machen Sie eine Pause von der Verwendung dieser Kreditkarten, sagt Rapley.

Wenn Sie sich in Kreditkartenschulden befinden, sollten Sie als Erstes die Verwendung der Karten einstellen, sagt Lauren Anastasio, zertifizierte Finanzplanerin bei Personal Finance Company SoFi. Das Abzahlen von Schulden, während Sie weiterhin Dinge in Rechnung stellen, kann es schwierig machen, Fortschritte bei der Tilgung Ihres Guthabens zu visualisieren. Verlassen Sie sich stattdessen auf Debitkarten, Bargeld und Schecks, während Sie versuchen, Ihre Urlaubseinkaufsschulden loszuwerden.

Abgesehen von der mentalen Komponente des Schuldenmanagements wird die weitere Erhöhung Ihres Kreditkartenguthabens Ihre Kreditauslastungsrate erhöhen, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte. Wenn Sie ein Guthaben haben, wirkt sich das auch auf Ihre Punktzahl aus, also sollten Sie alles tun, um den Schaden so gering wie möglich zu halten.

3 Schätzen Sie den Schaden ein

Wenn Sie aufgehört haben, Ihr Guthaben zu erhöhen, gehen Sie einen Schritt zurück, um zu sehen, wie viel Sie tatsächlich ausgegeben haben. Im Idealfall behalten Sie Ihre Guthaben im Auge, während Sie Geld ausgeben, sagt Mike Kinane, Leiter des Bereichs Verbrauchereinlagen, Produkte und Zahlungen bei TD-Bank. Auf diese Weise wissen Sie, wo Sie im Laufe des Monats in Bezug auf Ihr Budget stehen. Wenn das nicht möglich ist (oder Sie kein Budget haben), nehmen Sie sich Zeit, nachdem alle Ihre Kontoauszüge eingegangen sind, um genau herauszufinden, wie viel Sie schulden werden.

Organisieren Sie Ihre Finanzen, damit Sie wissen, wem Sie schulden, [und] wie viel Sie schulden, Rapley, der eine Partnerschaft mit einem Pay-Over-Time-Unternehmen eingegangen ist Bestätigen um Käufern zu helfen, das Beste aus der Ferienzeit zu machen, sagt. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie Ihre Einkäufe auf Kreditkarten verteilen oder „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Dienste wie Affirm nutzen, um Ihre Ausgaben zu verwalten. Je weiter Ihre Einkäufe verteilt sind, desto wichtiger ist es, dass Sie alles in einer Tabelle oder auf einem Blatt Papier (oder sogar auf einer Notizenseite auf Ihrem Telefon) zusammenfassen, um die Gesamtkosten Ihrer Weihnachtseinkäufe zu sehen. Wenn Sie Schulden aufgenommen haben, hilft Ihnen dies, den Überblick über Ihre Schulden zu behalten. Wenn Sie Ihre Einkäufe mit Ersparnissen bezahlt haben, wissen Sie, wie viel Sie selbst zurückzahlen müssen.

Anastasio empfiehlt Dienste wie z SoFi-Relais um alle Ihre Konten an einem Ort zu führen. In der Lage zu sein, alle Ihre Konten an einem Ort zu sehen, hilft Ihnen, besser einzuschätzen, was Sie besitzen und was Sie schulden, sagt sie.

wie man klimaanlage reinigt

Schauen Sie aber nicht nur auf die Bilanzen. Sie sollten auch alles tun, um herauszufinden, welche Gebühren mit Ihren Schulden verbunden sind. Wissen Sie, was Sie im Voraus bezahlen werden, wenn Sie können, sagt Rapley.

Wählen Sie eine Methode, die für Sie funktioniert, um alle Ihre Ausgaben aufzuspüren und aufzuzeichnen – stellen Sie einfach sicher, dass Sie es so schnell wie möglich erledigen. Es ist nicht die angenehmste Übung, aber es ist die sinnvollste, sagt er Rob König, CLTC, ein Finanzberater bei Northwestern Mutual. Dann müssen wir damit beginnen, ein Budget zu erstellen, um wieder auf Kurs zu kommen.

4 Planen Sie es aus

Sobald Sie sich ein vollständiges Bild von Ihrer Schuldensituation gemacht haben, machen Sie einen Plan, wie Sie damit umgehen wollen. Offensichtlich ist die ideale Situation, frei verfügbare Mittel (z. B. aus Ihrer Reisekasse) zu verwenden, um alle Kreditkarten sofort auszuzahlen, um zu vermeiden, dass ein Guthaben oder Zinsen berechnet werden, und sich dann im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Das Ideal ist für viele jedoch nicht die Realität: Eine Umfrage von Entdecken Sie Privatkredite im Juli heraus, dass ein Viertel der Amerikaner angeben, weniger als 500 US-Dollar an Ersparnissen zu haben.

Schauen Sie sich an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie es mit dem Geld, das Sie erhalten, zurückzahlen können, sagt Rapley. Wenn Sie nicht das nötige Geld haben, um Ihre Schulden zu tilgen, erstellen Sie einen Plan, wie Sie es in den nächsten Monaten zurückzahlen können.

Wenn Sie zu viel ausgegeben haben, ist es am besten, die Schulden so schnell wie möglich zu begleichen, sagt Kinane. Wenn Sie dies nicht können, verschieben Sie Ihre Schulden in den niedrigstmöglichen Zinssatz. Dies könnte bedeuten, Guthaben auf eine neue Kreditkarte mit einem Überweisungssaldo von 0 Prozent umzudrehen (wenn dies zur Schuldenkonsolidierung beitragen würde und nicht zu Salden auf zu vielen Karten bedeutet) oder einen Privatkredit zu einem niedrigeren Zinssatz aufzunehmen, als Ihre Kreditkarten anbieten .

Wenn Sie beginnen, die Reihenfolge herauszufinden, in der Sie Ihre Schulden zurückzahlen müssen, beginnen Sie mit der Karte mit dem kleinsten Guthaben und steigen Sie von dort aus auf, sind sich Experten einig. Wenn Sie die Karte mit dem höchsten Zinssatz abbezahlen, können Sie auf lange Sicht mehr Geld sparen, aber die vollständige Abzahlung einer Karte kann die Motivation sein, die Sie brauchen, um die anderen weiter abzuzahlen. Wenn Sie sich Sorgen über die Verzinsung machen, stellen Sie sicher, dass Sie den Zinssatz für jede Ihrer Karten kennen, und passen Sie Ihren Zahlungsplan entsprechend an. Wenn eine Karte ein etwas höheres Guthaben als die kleinste Karte, aber den höchsten Zinssatz hat, kann die Auszahlung dieser Karte den gleichen Motivationsschub bieten und gleichzeitig den Betrag reduzieren, den Sie an Zinsen zahlen.

Scheuen Sie sich auch nicht, Ihre Kreditgeber nach Nachsicht, Flexibilität oder Schonfristen zu fragen, sagt Rapley. Einige geben Ihnen möglicherweise mehr Zeit, um Ihre Schulden zu begleichen, bevor sie mit der Berechnung von Zinsen beginnen, oder bieten einen niedrigeren Zinssatz an. Wenn einige Konten unflexibel sind, während andere etwas Spielraum haben, setzen Sie diese unflexiblen Konten ganz oben auf Ihre Liste.

Sobald Sie Ihre Prioritätenliste haben, arbeiten Sie daran, diese Schulden im Laufe der Zeit so zu beseitigen, dass die Tilgung von Schulden mit dem Sparen für Notfälle in Einklang gebracht wird.

5 Geld frei machen

Wenn Sie nicht über das überschüssige Geld verfügen, um Ihre Kreditkarten abzuzahlen – knappe Budgets waren im Jahr 2020 fast allgegenwärtig –, machen Sie Geld frei, um Ihre Schulden zu reduzieren, wo immer Sie können.

Eine Methode besteht darin, zusätzliche Einnahmequellen zu finden, sagt Rapley. Wenn Sie einen vollgestopften Dachboden oder Schrank haben, sehen Sie nach, ob Sie etwas Gebrauchtes für ein wenig zusätzliches Geld verkaufen können. Nehmen Sie eine Nebenbeschäftigung auf oder überlegen Sie sich, wie Sie von Ihren Hobbys profitieren können, wie z. B. dem Online-Verkauf Ihrer gestrickten Schals.

Wenn das keine Optionen sind, schauen Sie sich billigere Formen von Schulden an (auch bekannt als Schulden mit niedrigeren Zinssätzen). Home-Equity-Kreditlinien oder HELOCs können es Ihnen ermöglichen, Geld für Ihr Eigenheim zu leihen, um Ihre hochverzinslichen Kreditkartenschulden zu begleichen, wodurch die von Ihnen gezahlten Zinsen reduziert werden (HELOCs haben in der Regel viel niedrigere Zinssätze als Karten). und Ihnen ein wenig Spielraum geben, um jeden Monat mehr von Ihren Guthaben zurückzuzahlen, sagt Kinane.

beste farben für büro feng shui

Sie können auch eine Refinanzierung Ihrer Hypothek in Betracht ziehen, um mehr Geld freizusetzen, sagt King. Die Zinssätze sind im Jahr 2020 gesunken, sodass Sie möglicherweise einen günstigeren Zinssatz erhalten können, der Ihre monatliche Hausrate senkt und Ihnen mehr Geld gibt, das Sie für andere Schulden einsetzen können. Dasselbe gilt für alle Studienkredite.

Andernfalls suchen Sie überall, wo Sie können, um Ihre Ausgaben zu senken und Geld freizusetzen. King sagt, man solle sich alles genau ansehen, was mit einer Gebühr verbunden ist, wie zum Beispiel die Lieferung von Lebensmitteln. Wenn Sie häufig auswärts bestellen, können Sie durch Selbstabholung (anstatt es liefern zu lassen) jeden Monat einen Batzen Geld sparen. Sehen Sie sich auch an, mehr zu Hause zu kochen, nach ungenutzten Abonnements zu suchen, für die Sie bezahlen, und andere Standard-Ideen zum Geldsparen zu verwenden, um ein wenig mehr für Ihre Schulden zu tun.

Der einzige Ort, an den Sie sich nicht für zusätzliches Geld wenden möchten, ist Ihr Notfallfonds. Das Jahr 2020 hat die absolute Notwendigkeit hervorgehoben, etwas Geld zu sparen, um eine Entlassung, einen Urlaub oder einen medizinischen Notfall zu überstehen. Wenn Sie alle oder die meisten Ihrer Notfallersparnisse verwenden, um Kreditkartenschulden zu begleichen, können Sie sich in das versetzen, was King ein Worst-Case-Szenario nennt: einige Kreditkartenschulden und null Bargeldersparnisse, wenn der Notfall eintritt.

Unsere Experten sind sich einig, dass Sie Ersparnisse aufrechterhalten oder aufbauen und gleichzeitig Kreditkartenschulden tilgen möchten, anstatt sich für eines zu entscheiden. Kinane sagt, es ist ein Gleichgewicht: Wenn Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse verwenden können, um Schulden zu verringern oder zu eliminieren, während Sie immer noch ein bequemes Polster auf der Bank lassen, tun Sie es. Wenn dies Ihre Ersparnisse aufzehren würde, suchen Sie nach anderen Wegen, um Ihre Schulden zu begleichen.

6 Schau voraus

Wir kreisen zurück zu unserem ersten Tipp: Nutzen Sie dies als Lerngelegenheit.

Wenn dies nicht das erste Mal ist, dass Sie Ihr Budget überschreiten, kann dies bedeuten, dass Sie Ihr Geld nicht realistisch ausgeben und sparen, sagt Lucey. Viele Menschen scheinen das zu erkennen – eine aktuelle Umfrage von SoFi ergab, dass 26 Prozent der Menschen sagen, dass eines ihrer wichtigsten finanziellen Ziele für 2021 darin besteht, ihre Ausgaben unter Kontrolle zu bekommen.

Wenn Sie noch keinen haben, stellen Sie eine Art Finanzplan zusammen, der Ihre Ziele (Hauskauf, Ruhestand, was auch immer) umreißt und festhält, welche Schritte (z. B. jedes Jahr einen bestimmten Betrag sparen oder Schulden abbauen) Sie unternehmen müssen um dorthin zu kommen. Planung ist der Schlüssel, da sind sich Experten einig, und wenn Sie Ihre größeren Ziele im Auge behalten, können Sie durch kleinere Herausforderungen oder Ziele geführt werden, einschließlich zu hoher Ausgaben während der Feiertage. Sie möchten an einen Punkt gelangen, an dem jede finanzielle Entscheidung, die Sie treffen, im Kontext Ihrer größeren Ziele steht, sagt King.

Hier ist ein Budget wichtig. Wenn Sie jetzt lernen, wie Sie ein Budget erstellen, können Sie in Zukunft auf Kurs bleiben, und wenn Sie zu viel ausgeben, können Sie mit einem Budget leichter herausfinden, warum und wie Sie es in Zukunft vermeiden können. (Es macht es auch einfacher herauszufinden, wie viel Sie zu viel ausgegeben haben.)

Sobald Sie einen Plan haben, legen Sie einige neue Regeln für die Ausgaben fest, sagt Rapley. Viele Leute haben keine Regeln, wenn es um Ausgaben geht, sagt sie. Erstellen Sie Ihre eigenen, indem Sie die Umstände skizzieren, unter denen Sie etwas Unwesentliches kaufen können, z. B. warten, bis Sie das Geld haben, um es sofort zu bezahlen, einen 30-tägigen Einkaufsstopp für einen bestimmten Artikel (z alles zum vollen Preis. Rapley schlägt vor, sich zu fragen: Brauche ich das? Kann ich mir die Wartung leisten? Was passiert, wenn ich diesen Artikel heute nicht kaufe? um teure Impulskäufe zu vermeiden.

Während Sie planen, bereiten Sie sich jetzt auf die Weihnachtszeit im nächsten Jahr vor. (Es wird hier sein, bevor Sie es wissen.) Erstellen Sie ein Urlaubskonto, auf dem Sie jeden Monat ein paar zusätzliche Dollar verstauen können, sagt Rapley.

Beginnen Sie auch früher mit dem Einkaufen. Wenn Sie dieses Jahr das Budget überschritten haben, springen Sie nächstes Jahr früher darauf, sagt King. Erstellen Sie früh eine Liste und achten Sie das ganze Jahr über auf tolle Geschenke. Profitieren Sie von kostenlosen Versandangeboten und saisonalen Angeboten wie Black Friday und Cyber ​​Monday, um Geschenke von Ihrer Liste zu kaufen. Wenn Sie früh anfangen, können Sie Geld bei Last-Minute-Einkäufen, Expressversand und anderen Ausgaben sparen, die die Gesamtkosten für Weihnachtsgeschenke erhöhen. Es verteilt auch die Kosten auf ein paar Monate statt auf ein paar Wochen.

Schauen Sie auch auf die wahren Kosten der diesjährigen Einkäufe zurück. Wenn Zinsen und Gebühren Ihre Ausgaben in die Höhe getrieben haben, denken Sie darüber nach, wie Sie versteckte Kosten für den Einkauf im nächsten Jahr vermeiden können. Rapley sagt, man solle auf die Gebühren achten, die mit jeder Zahlungsmethode einhergehen, und empfiehlt Dienste wie Affirm, die große Einkäufe in überschaubare Zahlungen ohne überraschende Kosten oder Gebühren aufteilen; Weitere Optionen sind die Zahlung nur mit Bargeld oder Debitkarten. Wie auch immer Sie sich für einen Einkauf entscheiden, wenn Sie wissen, welche zusätzlichen Kosten mit jedem Einkauf verbunden sind, können Sie den Schaden im nächsten Jahr minimieren.