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1 Sie vermeiden Kreditkarten insgesamt.

Der Verzicht auf Plastik hilft Ihnen, Schulden zu vermeiden, aber es könnte Sie auch davon abhalten, sich eine Hypothek oder einen Autokredit zu sichern. Viele Menschen, insbesondere Millennials, haben Angst, sich zu verschulden, und denken, dass Kreditkartenunternehmen nur böse böse Wölfe sind, sagt Sean McQuay, ein Kreditkartenexperte für NerdWallet . Aber wirklich, Kreditkarten bieten Ihnen die Möglichkeit, Kredite aufzubauen, ohne eine langfristige Verpflichtung einzugehen. Ohne Kredithistorie wird es Ihnen schwer fallen, Kreditgeber davon zu überzeugen, Sie für größere Käufe zu genehmigen.

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zwei Sie kennen Ihre Kreditwürdigkeit nicht.

Woher wissen Sie, für welche Kreditkarten Sie sich qualifizieren, wenn Sie mit Ihrer Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit nicht vertraut sind? Ein voller 39 Prozent der Amerikaner kennen laut der Chase Slate Credit Survey 2015 ihren aktuellen Wert nicht. Wenn Sie Ihre Punktzahl kennen, bevor Sie sich bewerben, können Sie sich vor einer Ablehnung bewahren oder Ihnen sogar zeigen, ob Ihre Kreditwürdigkeit verbessert werden könnte, sagt Farnoosh Torabi, ein Partner für Finanzbildung bei Chase Slate. Manchmal teilt Ihnen Ihre Bank Ihre Punktzahl mit, wenn Sie danach fragen, und Online-Dienste wie Kreditkarma oder WalletHub sind ebenfalls vorhanden.

3 Sie kaufen nicht herum.

Berücksichtigen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, Ihren Lebensstil und wie Sie Geld ausgeben, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen. Verbraucher beantragen oft die falsche Karte und werden entweder abgelehnt, weil sie sich nicht qualifizieren, oder sie stornieren die Karte später, weil sie nicht gut passt, sagt McQuay. Beide Situationen können sich negativ auf Ihre Kreditauskunft auswirken. Nicht jede Karte ist für jeden geeignet, sagt Torabi. Sie schlägt vor, eine Karte mit einem niedrigen effektiven Jahreszins in Betracht zu ziehen, wenn Sie ein Guthaben tragen möchten, eine Karte mit Reiseprämien, wenn Sie ein Vielflieger sind, oder eine allgemeine Cash-Back-Karte, wenn Sie den größten Teil Ihres Haushaltseinkaufs erledigen.

4 Sie horten Kreditkarten.

Wenn Sie mit der Bewerbung beginnen, übertreiben Sie es nicht. Wenn Sie zu viele Karten haben, glauben Sie manchmal, Ihr Universum sei größer als es ist und Sie können tief verschuldet sein, sagt Adam Levin, ein Vorsitzender und Mitbegründer von Credit.com und der Autor des kommenden Buches Gewischt . Es gehe nicht um die Zahl, sagt Torabi. Es geht darum, wie Sie mit denen umgehen, die Sie haben. Wenn Sie mehr haben, als Sie gut überwachen können, bewahren Sie ein paar in Ihrer Brieftasche und den Rest in einem Safe auf. Tauschen Sie sie alle paar Monate aus, um alle Ihre Karten aktiv zu halten.

5 Sie schließen Karten.

Sie denken vielleicht, ich habe diese Karte endlich bezahlt, also schließe ich sie besser, bevor ich wieder Geld ausgebe! Oder ich habe diese Karte eine Weile nicht verwendet, also kann ich sie genauso gut stornieren. Nicht so schnell. Zwei wichtige Faktoren für Ihre Kreditwürdigkeit sind Ihre Nutzungsrate (Ihr Kreditkartensaldo geteilt durch Ihr Kreditkartenlimit) und das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten. Das Ziel ist eine niedrige Nutzungsrate und eine lange Kredithistorie, aber beide Zahlen sind betroffen, wenn Sie Karten schließen. Anstatt Ihre Karten zu kündigen, bewahren Sie sie in einem Safe auf und nehmen Sie jede Karte alle paar Monate heraus, um ein paar Einkäufe zu tätigen und den Restbetrag sofort auszuzahlen. Zeigen Sie weiterhin, dass ab und zu Ausgaben getätigt werden, und zeigen Sie, dass Sie ein guter Verwalter Ihres Kredits sind, damit Ihr Kreditgeber Ihr Konto nicht schließt, sagt Levin.

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6 Sie tragen ein Guthaben.

Viele Leute glauben fälschlicherweise, dass es gut für Ihre Punktzahl ist, nur das Minimum bis zum Fälligkeitsdatum zu bezahlen und ein Guthaben auf Ihrer Karte zu behalten, aber wenn Sie wirklich eine gute Punktzahl wollen, müssen Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen. In Ihrer Erklärung heißt es vielleicht, dass Sie nur das Minimum zahlen müssen, aber das kostet Sie mehr Zinsen und kann Ihre Punktzahl beeinträchtigen, sagt Torabi.

7 Sie leisten verspätete Zahlungen.

Das Verpassen Ihres Fälligkeitsdatums mag wie ein geringfügiger Verstoß erscheinen, kann jedoch zu Verzugsgebühren, einer Zinserhöhung und sogar zu einem Fehler in Ihrer Kreditauskunft führen. Überwachen Sie Ihre Ausgaben, um sicherzustellen, dass Sie genug Geld haben, um Ihr Guthaben zu decken, und richten Sie die automatische Zahlung ein, damit Sie keine Zahlung verpassen. Wenn dies machbar ist, empfiehlt McQuay, die automatische Zahlung des vollen Kontostands anstelle des automatischen Mindestbetrags zu wählen, um jeden Monat neu zu beginnen und Zinsen auf Ihre Gebühren zu vermeiden.

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8 Sie nehmen Barvorschüsse ab.

Nehmen Sie niemals Bargeldabhebungen von Ihrem Kreditkartenkonto vor. Sie können davon ausgehen, dass Sie das Geld einfach am Ende des Monats zurückzahlen können, aber die Zinssätze sind bei Barvorschüssen in der Regel sechs bis 10 Prozent höher als bei Einkäufen, und sie beginnen normalerweise sofort aufzulaufen (nicht am Ende Ihres Zahlungszyklus .). ), sagt McQuay. Für Bargeldabhebungen ist es viel besser, bei Ihrer Debitkarte zu bleiben.

9 Sie ignorieren die kostenlosen Dienste Ihres Kreditgebers.

Abhängig von der Karte, die Sie besitzen, können Sie von Ihrem Kreditgeber möglicherweise eine kostenlose Kreditschulung erhalten. Banken seien immer mehr daran interessiert, dies ihren Kunden anzubieten, sagt Torabi. Einige zeigen Ihnen die Zusammensetzung Ihrer Kreditwürdigkeit mit ihren Stärken und auch Bereichen, die verbessert werden könnten. Rufen Sie Ihren Kreditgeber an, um zu sehen, ob er ein solches Programm anbietet – es kostet Sie nichts, danach zu fragen!

10 Du gibst auf.

Wenn Leute herausfinden, dass ihre Kredithistorie schlecht ist, denken sie oft, dass sie nie verschwinden werden, also macht es keinen Sinn, zu versuchen, es besser zu machen. Wir wissen, dass die Zeit heilt, wenn es um Kreditgesundheit geht, sagt Torabi. Selbst nach einem Konkurs oder einer Zwangsvollstreckung wird Ihre Kreditwürdigkeit mit gutem Verhalten und Zeit steigen. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber oder einem vertrauenswürdigen Finanzplaner, um zu sehen, welche Schritte Sie unternehmen können, um Ihren Kredit zu reparieren – und denken Sie daran, dass noch nicht alles verloren ist.