Die Pandemie hat das Leben, wie wir es kennen, auf vielen Ebenen unterbrochen, einschließlich der Einstellung der Altersvorsorgebeiträge von Millionen von Amerikanern, die plötzlich arbeitslos waren oder zumindest von reduziertem Einkommen lebten.

ZU UBS-Umfrage Eine im Januar durchgeführte Umfrage ergab, dass dies insbesondere für Frauen gilt – eine von vier weiblichen Befragten verzögert ihre Altersvorsorge aufgrund pandemiebedingter finanzieller Hürden.

Aber das ist kaum eine Herausforderung, die ausschließlich Frauen vorbehalten ist. EIN aktuelle Pew-Center-Studie ergab, dass etwa die Hälfte der nicht pensionierten Erwachsenen angibt, dass die wirtschaftlichen Auswirkungen des Ausbruchs des Coronavirus es ihnen erschweren werden, ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.

Beispielsweise erwartet etwa ein Viertel der Erwachsenen in den USA ab 50 Jahren, dass der Ausbruch des Coronavirus ihre Rentenfähigkeit beeinträchtigen wird. Dazu gehören 7 Prozent, die sagen, dass sie ihren Ruhestand bereits verschoben haben, und weitere 17 Prozent denken, dass sie dies tun Macht muss es verzögern. Die Zahlen sind schlimmer für diejenigen, die während der Pandemie entlassen wurden oder eine Gehaltskürzung hinnehmen mussten: Mehr als vier von zehn (46 Prozent) geben an, dass sie ihren Ruhestand entweder bereits verschoben haben oder glauben, dass sie ihren Ruhestand möglicherweise verschieben müssen.

Eine weitere bemerkenswerte Erkenntnis aus dieser Pew-Center-Studie: Während 44 Prozent der Befragten glauben, dass sie in etwa drei Jahren wieder auf Kurs sein werden, glaubt etwa jeder Zehnte nicht, dass seine Finanzen dies tun werden genesen. Immer.

Hoffen wir, dass das nicht stimmt.

Tatsächlich muss das nicht Ihr Schicksal sein. Experten sagen, dass es durchaus möglich ist, Ihre zu erreichen Ruhestand Ziele nach einem Rückschlag von einem Jahr oder mehr.

„Wenn Sie mit Ihrer Altersvorsorge aus dem Ruder laufen, kann das Ihrer Zukunft schaden, muss es aber nicht. Kleine Schritte, die jetzt unternommen werden, um wieder auf Kurs zu kommen, werden sich auf lange Sicht wirklich auszahlen“, Emily Franco, CFP, Finanzberaterin bei Fort Pitt Capital Group .

Um Sie bei diesen Bemühungen zu unterstützen, haben wir umsetzbare Tipps von einigen der führenden Geldexperten des Landes zusammengestellt, die Ihren Altersvorsorgefonds dabei helfen sollen, sich von der Verwüstung des Jahres 2020 zu erholen. So fangen Sie an.

ähnliche Artikel

Möglicherweise müssen Sie klein neu anfangen, aber beginnen Sie jetzt

Für diejenigen, die immer noch arbeitslos sind oder immer noch mit reduziertem Einkommen zu kämpfen haben, versuchen Sie, Ihre Altersvorsorgebemühungen nach Möglichkeit nicht ganz aufzugeben.

„Jeder Dollar zählt. Selbst wenn Sie nur 50 US-Dollar pro Monat auf ein Rentenkonto einzahlen können, ist das dank der Kraft des Zinseszinses immer noch besser, als gar nichts einzuzahlen“, sagt Julie Fox, Geschäftsführerin und Marktleiterin. UBS Privatvermögen Verwaltung. 'Diese 50 Dollar pro Monat könnten dank des langfristigen durchschnittlichen Wachstums des Aktienmarktes in 10 bis 20 Jahren Tausende von Dollar wert sein.'

Scheuen Sie sich nicht, zu investieren

Die Pandemie hat vielen von uns eine sehr wichtige Geldlektion beigebracht: Habe immer ein Notfallsparkonto. Es ist wichtig, Geld zu haben, auf das Sie bei Bedarf sofort zugreifen können, um die Lebenshaltungskosten zu decken. Während dieses Axiom wahr bleibt, wenn wir uns auf eine Welt nach der Pandemie zubewegen, ist es auch wichtig nicht schüchtern zu werden, wenn es darum geht, zu investieren, während Sie Ihre Ersparnisse aufstocken. Denken Sie daran, dass Investitionen ein kritischer Bestandteil Ihrer gesamten Finanzplanungsstrategie bleiben.

„Wenn Ihr Geld auf einem Sparkonto liegt, wächst es nicht. Während der Aktienmarkt einschüchternd sein kann, ist der Schlüssel, um eher früher als später in den Ruhestand zu gehen, sein Geld so schnell wie möglich zu vermehren“, sagt Fox.

Die Zinssätze auf Sparkonten liegen derzeit nahe null und werden wahrscheinlich in absehbarer Zeit nicht steigen, fährt Fox fort. Während die Investition in den Aktienmarkt mit Risiken verbunden ist, können die langfristigen historischen Durchschnittsgewinne bei Aktien eine wichtige Rolle dabei spielen, Ihr Geld zu vermehren und genügend Einkommen für Ihren Ruhestand zu erzielen.

Dies ist besonders wichtig angesichts der Art von Niedrigzinsumfeld, das wir derzeit erleben, fügt Heather Comella, CFP, eine führende Finanzplanerin, hinzu Herkunft.

Sie sollten genügend Bargeld für einen drei- bis sechsmonatigen Notfallfonds bereithalten. Sechs Monate Ausgaben für einen Haushalt mit einem Einkommen oder drei Monate Ausgaben für einen Haushalt mit zwei Einkommen, plus kurzfristiger Bargeldbedarf, normalerweise für die nächsten ein bis drei Jahre, und das war’s, sagt Comella.

Jedes zusätzliche Geld sollte investiert werden, um eine höhere Rendite zu erzielen, erklärt Comella.

Suchen Sie kurzfristig nach Teilzeit- oder freiberuflicher Arbeit

Wenn Sie infolge der Pandemie arbeitslos bleiben, versuchen Sie, die Bemühungen zur Altersvorsorge nicht ganz aufzugeben. Suchen Sie stattdessen nach Teilzeit- oder freiberuflicher Arbeit und verwenden Sie diese Mittel, um Ihre Rentensparpläne aufrechtzuerhalten.

Für diejenigen, die Vollzeit arbeiten, aber dennoch zusätzliches Geld verdienen möchten, um ihre Altersvorsorge aufzuholen, sollten Sie den Aufbau eines zweiten Einkommens in Betracht ziehen.

' Einen Nebenjob haben ist eine großartige Möglichkeit, sich selbst eine Gehaltserhöhung zu verschaffen“, sagt Carmen Perez, persönliche Finanzanwältin der Varo Bank. 'Sie können Ihr Einkommen von 9 bis 5 für allgemeine Lebenshaltungskosten verwenden und Ihr Nebeneinkommen ausschließlich auf die Altersvorsorge konzentrieren.'

Vielleicht kannst du in deiner Freizeit am Wochenende mit dem Hund spazieren gehen oder für Freunde babysitten. Es gibt viele Möglichkeiten, nebenberufliches Einkommen für den Ruhestand zu erzielen, und dies ist besonders wichtig, wenn sich Ihr aktueller Job etwas unsicher anfühlt.

„Nebenbeschäftigungen sind im Allgemeinen immer eine gute Versicherung für Einkommensverluste“, sagt Perez.

Übertragen Sie finanzielle Entscheidungen nicht Ihrem Ehepartner

Wenn Sie vor der Pandemie die Finanzen Ihrer Familie gelassen angegangen sind, ist es höchste Zeit, diese Tatsache zu ändern.

„Ergreifen Sie Maßnahmen, um jeden Aspekt der finanziellen Situation Ihrer Familie zu verstehen. Sie sollten wissen, wie viel Geld Ihre Familie auf jedem Sparkonto, Girokonto, Anlagekonto und Rentenkonto hat“, sagt Fox. 'Wenn Sie nicht wissen, wo Sie finanziell stehen, wird es schwierig, finanzielle Ziele festzulegen und zu erreichen.'

Verschwenden Sie kein Geld

Wenn Sie mit der Herausforderung eines Jobwechsels oder der Wiedereingliederung in den Arbeitsmarkt fertig werden, ist es wichtig, Ihre Ausgaben genau im Auge zu behalten und sicherzustellen, dass Ihr Geld sinnvoll eingesetzt wird. Jeder Euro sollte einen Zweck haben.

'Zahlen Sie immer noch für eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder ein Hörbuchabonnement, das Sie nicht mehr verwenden?' sagt Comella von Origin. 'Ein weiteres Beispiel, das ich kürzlich gesehen habe, sind zwei Partner, die unter demselben Dach leben und beide für die Amazon Prime-Mitgliedschaft bezahlen.'

Überprüfe deine Ausgaben und verbuche jeden Dollar und leite alle Einsparungen, die du durch Kostensenkungen feststellst, in Rentenfonds um.

Eröffnen Sie ein Gesundheitssparkonto

Ein weiteres Tool, das Sie in Betracht ziehen könnten, um die Bemühungen um die Altersvorsorge zu beschleunigen, ist ein Gesundheitssparkonto (HSA). Obwohl dies wie ein rätselhafter Vorschlag klingen mag, können HSAs in vielerlei Hinsicht ein wertvolles Instrument zur Altersvorsorge sein. Und noch relevanter für diese Diskussion ist, dass Sie abhängig von Ihrem Krankenversicherungsschutz möglicherweise berechtigt sind, eine zu eröffnen und zu einer beizutragen, unabhängig davon, ob Sie arbeiten oder nicht, sagt Frances Bird, Analystin bei Garnisonspunkt-Berater .

HSAs gelten als 'dreifach steuerbegünstigte' Konten und haben als solche Vorteile, die die Beiträge zu anderen Arten von Altersvorsorgeplänen überwiegen können, erklärt Bird.

Diese Konten sind so konzipiert, dass sie Geld zur Seite legen können, um qualifizierte medizinische Ausgaben zu bezahlen. Das Geld in einem HSA kann in Investmentfonds und Aktien investiert werden, und die Anlagen dürfen steuerfrei wachsen, solange sie auf dem Konto verbleiben.

Sie können auch auf Vorsteuerbasis zu einem HSA beitragen und so Ihr zu versteuerndes Einkommen heute senken und dann umkehren und die Ersparnisse verwenden, um Investitionen in andere Altersvorsorgekonten zu erhöhen. Für diejenigen, die beschäftigt sind, vermeiden Beiträge, die auf Vorsteuerbasis an HSAs gezahlt werden, Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern (auch bekannt als FICA-Steuern), sagt Bird.

Ein weiterer wichtiger Punkt: HSAs ermöglichen Nachholbeiträge, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern. Diejenigen, die 55 Jahre oder älter sind, können zusätzlich 1.000 $ pro Jahr investieren.

Schließlich helfen diese Konten Ihrem Geld, während des Ruhestands weiter zu gehen, denn wenn Ihre Abhebungen für qualifizierte medizinische Kosten verwendet werden (und es ist sehr wahrscheinlich, dass Sie im Ruhestand einige medizinische Kosten haben), dann kann das Geld, einschließlich aller Teile, die Wachstum sein könnten steuerfrei zugegriffen werden, sagt Bird.

Tragen Sie zu einem Ehegatten-IRA bei

Wenn Sie Teil eines Paares sind und einer von Ihnen früher als der andere eine Vollbeschäftigung findet, stellen Sie sicher, dass Sie für den anderen eine Ehegatten-IRA eröffnen.

„Der berufstätige Ehegatte kann bis zur Grenze zu seiner eigenen IRA beitragen und dann noch einmal bis zur Grenze für den Ehepartner, der kein Einkommen hat oder sehr wenig verdient“, sagt Christie Whitney, CFP und Vizepräsidentin für Anlageberatung bei der Anlageverwaltungsfirma Rebalance. „Ab 2021 beträgt die Beitragsgrenze 6.000 USD für Einzelpersonen. Das bedeutet, dass der Arbeitspartner bis zu 12.000 US-Dollar beiseite legen kann.'

Darüber hinaus können diejenigen, die 50 oder älter sind, jeweils weitere 1000 US-Dollar beisteuern, was insgesamt 14.000 US-Dollar pro Jahr entspricht.

„Dies ist sehr wichtig für Frauen, da ein großer Prozentsatz der Arbeitnehmer, die aufgrund von COVID ihren Arbeitsplatz verloren haben, Frauen waren“, sagt Whitney. 'Angesichts der Tatsache, dass Frauen oft länger leben als ihre Ehepartner und während ihrer Karriere weniger bezahlt werden, ist dies eine Möglichkeit, wie ein Ehemann auf die zukünftige finanzielle Situation seines Ehepartners achten kann, wenn er nicht mehr da ist.'

Assets neu einsetzen

Haben Sie kürzlich eine Steuerrückerstattung oder einen Stimulus-Check erhalten? Haben Sie während der Pandemie weniger für Unterhaltung, Reisen, Kindersport oder Kinderbetreuung ausgegeben? Verwenden Sie dieses Geld mit Bedacht.

wie man weiß, wann eine Pekannusstorte fertig ist

„Obwohl ich nicht argumentieren werde, dass unsere Wirtschaft den Aufschwung Ihrer Ausgaben dieser Dollars gebrauchen könnte, ist das Sparen der beste Weg, um wieder auf Kurs zu kommen“, sagt Nicole Asher, CFP, Vizepräsidentin und Senior Wealth Management Advisor für Greenleaf-Vertrauen . „Wenn Sie überschüssiges Geld in Ersparnissen haben, erhöhen Sie Ihre 401 (k) -Beiträge oder verwenden Sie diese Dollar für Ihre finanziellen Ziele. Sparen Sie jährlich laufende Gehaltserhöhungen oder Prämien .'

Erwägen Sie, um eine Gehaltserhöhung zu bitten, damit Sie Ihre Ersparnisse erhöhen können

Leider gibt es in diesem Land für Frauen nach wie vor eine große Rentenlücke. Zwar gibt es mehrere Faktoren, die zu dieser Realität beitragen, aber eine wichtige Komponente ist ein geringeres Lebenseinkommen, was zu einer geringeres Altersguthaben . Frauen verdienen immer noch weniger als Männer.

„Der Kampf für Lohngerechtigkeit kann nicht nur einen kurzfristigen finanziellen Nutzen haben, sondern auch langfristige Auswirkungen haben, wie zum Beispiel die Fähigkeit von Frauen, mehr Geld für den Ruhestand beiseite zu legen“, sagt sie Mindy Yu, Director of Investments und zertifizierter Investment Management Analyst für die Personal Finance App Stash. 'Auf der positiven Seite versuchen mehr Unternehmen als je zuvor, die Lohnungleichheit anzugehen, daher könnte jetzt ein besonders guter Zeitpunkt sein, um eine Gehaltserhöhung oder Beförderung zu bitten.'

Letztendlich kann ein höheres Einkommen eine Erhöhung der Rentenbeiträge und das Erreichen langfristiger Ziele ermöglichen.

Und wenn Sie schon dabei sind, haben Sie keine Angst, den Job zu wechseln, sagt Eryn Schultz, Gründerin von Ihre persönlichen Finanzen, wer sagt, dass es später in diesem Jahr wahrscheinlich einen Post-COVID-Einstellungsboom geben wird. „Viele Arbeitgeber werden wieder einstellen“, erklärt Schultz.

Konzentrieren Sie sich bei Ihrer Jobsuche auf Jobs, die höhere 401(k)-Übereinstimmungen bieten als Ihr aktueller Arbeitgeber, damit Sie Ihre Altersvorsorge schneller aufbauen können, fügt sie hinzu.

„Manchmal ist es einfach, sich auf die Ausgabenseite der Geldgleichung zu konzentrieren und nach Möglichkeiten zu suchen, Kosten zu senken und Geld zu sparen. Sie können Ihr Budget jedoch nur begrenzt kürzen, aber Sie können Ihr Einkommen unendlich steigern“, fügt Schultz hinzu.

Gehen Sie mehr Risiko auf Ihrem Alterskonto ein

Manchen mag dieser Tipp unvorsichtig erscheinen, wenn Sie bereits mit Ersparnissen im Rückstand sind. Wenn Sie jedoch noch 10 oder mehr Jahre bis zur Rente haben, kann das Eingehen eines höheren Anlagerisikos eine vernünftige Strategie sein, um höhere Renditen zu erzielen und verlorene Zeit aufzuholen, um finanzielle Ziele zu erreichen, sagt Jonathan Shenkman, Finanzberater bei Oppenheimer & Co.

„Zum Beispiel möchte ein 40-jähriger Investor mit einer 70- bis 30-prozentigen Aufteilung zwischen Aktien und Anleihen sein Engagement auf eine 80- bis 20-prozentige Aufteilung zwischen Aktien und Anleihen erhöhen“, sagt Shenkman. 'Dies ist besonders relevant für Frauen mittleren Alters, die noch viele Arbeitsjahre vor sich haben und auch tendenziell länger leben als Männer.'

Ein letzter Punkt: Schneeflocken-Sparzahlungen

Wenn es bei all diesen Beratern und ihren Tipps eine zentrale Erkenntnis gibt, dann wahrscheinlich diese: Jeder noch so kleine Cent zählt, wenn es darum geht, Ihre Altersvorsorge erfolgreich über die Ziellinie zu bringen. Und wenn Sie nichts anderes tun können, versuchen Sie, auch minimale Beträge beiseite zu legen. Perez nennt diese Mikroeinlagen gerne „Schneeflockensparzahlungen“.

„Auch wenn Sie nicht in der Lage sind, jeden Monat einen bescheidenen Geldbetrag für den Ruhestand anzulegen, können kleine Rückzahlungen für Ihre Ersparnisse und Ihren Ruhestand helfen“, sagt Perez. „Kein Betrag ist zu klein und diese kleinen Schneeflocken summieren sich. Wenn Sie zusätzliches Geld in Ihrem Budget finden oder wenn Sie ein Geldgeschenk erhalten haben, ziehen Sie in Betracht, dieses Geld direkt auf Ihr Spar- oder Rentenkonto zu überweisen.'