Finanzinformationen scheinen manchmal nur ein Durcheinander von Buchstaben und Zahlen zu sein – von 529s und 401Ks bis hin zu NFTs und ETFs – was für den Anfänger etwas abschreckend sein kann.

„Ich glaube, die Leute sind überforderter denn je“, sagt Finanzcoach Delyanne Barros von @DelyanneBarrosthemoneycoach Geld vertraulich Podcast. „Mach dir deswegen keinen Kopf. Am Anfang gibt es einige Vokabeln, an die Sie sich gewöhnen müssen, aber es ist in Ordnung. Lies so viele Bücher wie möglich, folge Leuten persönlich in den sozialen Medien, höre auch Podcasts, damit du dich an dieses Vokabular gewöhnen kannst.“

( Lesen Sie hier das vollständige Podcast-Transkript. )

Aber Sie müssen keinen Abschluss in Finanzen haben, um die ersten Schritte zum Investieren zu unternehmen. „Ich bin ein Geld-Nerd, also komme ich wegen dieser Dinge ins Grübeln“, sagt Barros. „Aber Sie müssen nicht auf diesem Nerd-Niveau sein, um ein erfolgreicher Investor zu sein und Vermögen aufzubauen.“

Also, wie fängst du an? Schauen Sie sich unsere Liste mit einigen der gängigsten Finanzjargone an, damit Sie sich einen Überblick verschaffen können – und sich auf den Weg zum Aufbau Ihres Vermögens machen können.

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401k, 403b

All diese Zahlen und Buchstaben bedeuten nur Rentenkonten, auf denen Sie einen Prozentsatz Ihres Einkommens über Ihren Arbeitgeber anlegen können. (Das Gesetz begrenzt die Beiträge zu beiden Arten von Konten auf 19.500 $, wobei Personen über 50 zusätzlich 6.500 $ pro Jahr hinzufügen dürfen.)

Das Geld wächst mit aufgeschobenen Steuern, bis Sie bereit sind, es für den Ruhestand herauszunehmen (auch bekannt als „Ausschüttungen“), oder das Geld aufgrund einer finanziellen Notlage wie Verlust des Arbeitsplatzes oder Krankheit leihen oder abheben müssen – obwohl Sie dies tun können Strafen für Ihre Auszahlung zahlen, je nach Grund dafür.

Der größte Unterschied zwischen 401ks und 403bs? Die meisten privaten Arbeitgeber verwenden 401ks, während 403bs für gemeinnützige Unternehmen, Schulen und Regierungsorganisationen bestimmt sind. Oft bieten 401ks ein Firmenmatch an – wo Ihr Arbeitgeber etwas Geld einwirft, um einen Teil Ihres Beitrags auszugleichen. Aber 403bs haben andere Vorteile, wie reduzierte Gebühren.

IRAs, SEP-IRAs, Roth IRAs, EINFACHE IRAs

IRA bedeutet individuelles Rentenkonto – also Geld, das Sie für Ihren eigenen Ruhestand beiseite legen können.

Drei Arten von IRAs ermöglichen es Ihnen, das Geld, das Sie in Ihre IRA einzahlen, von Ihren Steuern abzuziehen: traditionelle IRAs, SEP-IRAs und SIMPLE IRAs. SEP-IRAs sind Altersvorsorgekonten für Selbständige. SIMPLE IRAs sind Rentenkonten, die normalerweise von kleinen Unternehmen mit weniger als 100 Mitarbeitern verwendet werden, um den Ruhestand zu finanzieren.

Roth IRAs hingegen bieten derzeit keine Steuervorteile, aber das Geld, das Sie mit Ihren Investitionen verdienen, kann steuerfrei abgehoben werden, wenn Sie bereit sind, in Rente zu gehen.

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Investmentfonds, Zieldatumsfonds und ETFs

Investmentfonds sind eine großartige Möglichkeit, in mehrere verschiedene Unternehmen gleichzeitig zu investieren, um Ihnen dabei zu helfen, eine vielfältigere Gruppe von Investitionen zu erhalten, egal wie wenig Sie investieren müssen. Wenn Sie einen Anteil an einem Investmentfonds kaufen, erhalten Sie einen Bruchteil jeder Anlage, die der Investmentfonds gekauft hat.

Sie können Investmentfonds finden, die sich auf bestimmte Arten von Investitionen konzentrieren (z. B. nur Technologieaktien, sozialbewusste Aktien oder Dividendenaktien) oder Indexfonds, die den gesamten Aktienmarkt oder die 500 größten Unternehmen abdecken.

Zieldatumsfonds sind eine supereinfache Art zu investieren. „Ein Zieldatumsfonds ist also im Grunde ein Superfonds, der sowohl Aktien als auch Anleihen umfasst“, sagt Barros. „Es wird automatisch für Sie ausgeglichen, wenn Sie älter werden. Es wird sich mit zunehmendem Alter von aggressiv zu mäßig aggressiv hin zu einem konservativeren Portfolio bewegen, damit Sie Ihr aufgebautes Vermögen schützen können.'

ETFs ähneln Investmentfonds insofern, als sie es Ihnen ermöglichen, Aktien eines größeren Pools von Unternehmen in einer einzigen, günstigeren Aktie zu kaufen. Viele davon basieren auf einfachen Gruppierungen wie dem gesamten Aktienmarkt oder den S&P 500-Unternehmen. Für diese zahlen Sie oft weniger Verwaltungsgebühren als für Investmentfonds.

Cashflow-Management

„Wir nennen es Budgetierung, aber die Reichen nennen es Cashflow-Management“, sagt Barros. Grundsätzlich steuert das Cashflow-Management, wie Ihr Geld ein- und ausgeht.

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Dividende

Eine Dividende ist ein Teil des Gewinns eines Unternehmens, der jedes Quartal an die Aktionäre ausgezahlt wird. Der Auszahlungsbetrag variiert je nach Unternehmenserfolg.

Kryptowährung, Bitcoin, Blockchain und NFTs

Es gibt viel Aufhebens um diese neuen Anlagebedingungen. Kryptowährungen sind im Wesentlichen digitale Geldsysteme, die nicht mit einer Regierung verbunden sind oder von dieser kontrolliert werden, was es einfach macht, den Wert von einem Konto auf ein anderes zu verschieben, ohne Banken oder andere Zwischenhändler durchlaufen zu müssen.

Bitcoin und Ethereum sind derzeit die beiden beliebtesten und anerkanntesten Kryptowährungen, aber es gibt noch viele andere da draußen.

Blockchain ist eine Datenbank, die mit Kryptowährungen verbunden ist. Es verfolgt Kryptowährungstransaktionen, um eine sichere Aufzeichnung jeder durchgeführten Transaktion zu erstellen. Die Daten werden in kleineren Blöcken (sogenannten Blöcken) gespeichert, die miteinander verbunden sind und eine „Blockchain“ bilden.

NFTs (nicht fungible Token) sind auch auf der Blockchain zu finden. Sie sind einzigartige digitale Kreationen, die nicht repliziert werden können – oft Dinge wie Kunstwerke (Meme-Bilder waren eine beliebte NFT). NFTs können jedoch gekauft und verkauft werden – oft zu hohen Preisen.

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529 Pläne

Wenn Sie Kinder haben (oder planen, Kinder zu haben), ist ein 529-Plan eine großartige Möglichkeit, Geld für die College-Ausbildung Ihres Kindes zu sparen. Das Geld, das Sie hineinstecken (und alle Gewinne, die Sie mit Ihren Investitionen erzielen), kann steuerfrei für Bildungsausgaben entnommen werden, einschließlich K-12-Privatunterricht, Bücher, Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie andere Gebühren.

KGV

Auch als Kurs-Gewinn-Verhältnis bekannt, misst dies, wie der Preis pro Aktie im Vergleich dazu steht, wie viel das Unternehmen pro Aktie verdient. Wenn der Preis im Vergleich zu den Einnahmen hoch ist, sind die Aktien des Unternehmens möglicherweise überteuert und etwas überteuert für das, was Sie bekommen werden.

Fesseln

Anleihen ermöglichen es Ihnen, Ihr Geld gegen einen festgelegten Zinsbetrag an ein Unternehmen oder eine Regierung zu leihen. Wie viel Rendite Sie für Ihre Investition erhalten (und wie riskant die Investition ist), hängt alles davon ab, wem Sie das Geld leihen (und wie kreditwürdig sie sind).

Sie können sich auch in Rentenfonds einkaufen, die wie Investmentfonds sind. Sie ermöglichen es Ihnen, sich in einen Pool verschiedener Anleihen einzukaufen.