Was ist ein 401(k)?
Dieser arbeitgeberfinanzierte Plan hat eine hohe Beitragsgrenze (im Jahr 2021 sind es 19.500 USD), sodass Sie Ihre Ersparnisse auf einem Konto optimieren können. Tragen Sie ein Vorsteuereinkommen bei, das Ihre Steuerrechnung in diesem Jahr senken kann, und zahlen Sie dann Steuern auf die Gelder, wenn Sie sie im Ruhestand abheben, sagt Cathy Derus, zertifizierte Wirtschaftsprüferin und CEO von Brightwater Financial in Chicago.
Was ist ein Roth 401(k)?
Einige Arbeitgeber geben Ihnen auch Zugang zu einem Roth 401(k), das Sie anstelle oder in Kombination mit einem traditionellen 401(k) verwenden können. Bei diesem Konto müssen Sie das eingezahlte Geld versteuern, können dann aber im Ruhestand steuerfrei abheben. Das kann bedeuten, dass Sie jetzt eine höhere Steuerrechnung bekommen, als wenn Sie sich für ein traditionelles 401 (k) entscheiden, aber der Kompromiss könnte mehr Geld im Ruhestand sein. Die kombinierten Beiträge Ihrer Roth- und traditionellen 401(k)-Pläne dürfen 19.500 USD nicht überschreiten (es sei denn, Sie sind 50 oder älter, in diesem Fall können Sie jedes Jahr zusätzlich 6.500 USD einzahlen).
Was ist ein individuelles Rentenkonto (IRA)?
Wie bei einem 401 (k) können Sie mit einer IRA steuerlich absetzbare Investitionen tätigen, die dazu beitragen können, Ihre nächste Steuerrechnung zu senken. „Die Abzüge sind begrenzt, je nachdem, wie viel Sie verdienen und ob Sie zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan beitragen“, sagt Derus. Sie können 6.000 US-Dollar pro Jahr einzahlen, bevor Sie 50 Jahre alt sind, und 7.000 US-Dollar pro Jahr, wenn Sie 50 oder älter sind. Es ist eine gute Option für diejenigen, die Arbeitgeberpläne maximieren oder alte Pläne konsolidieren möchten.
Was ist eine Roth-IRA?
Die Roth IRA steht Single Filers zur Verfügung, die weniger als 139.000 US-Dollar verdienen, und gemeinsamen Filern, die weniger als 206.000 US-Dollar verdienen. Wie beim Roth 401(k) wird die Beitragssteuer abgezweigt und im Ruhestand steuerfrei bezogen. 'Eine Roth IRA kann sehr sinnvoll sein, wenn Sie in Ihren 20ern und 30ern sind', sagt Coombes, weil Sie in den ersten Jahren Ihrer Karriere wahrscheinlich in einer niedrigeren Steuerklasse sind als später. Vermeiden Sie Roth-Pläne, wenn Sie erwarten, dass Ihr Einkommen sinkt.
