Wenn Sie Geld leihen, ist Ihre Kreditwürdigkeit König. In Verbindung mit Ihren Kreditauskünften gibt Ihre Kreditwürdigkeit den Kreditgebern ein Gefühl für Ihre Geschichte als Geldkreditnehmer und ermöglicht es ihnen, vorherzusagen, ob Sie das von ihnen geliehene Geld wahrscheinlich mit Zinsen zurückzahlen werden. Hohe Kredit-Scores können Kreditnehmern helfen, günstigere Zinssätze zu erhalten; Niedrige Kredit-Scores können zu ungünstigeren Zinssätzen oder sogar abgelehnten Kreditanträgen führen.
Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit etwas Zeit erhöhen können. (Sie können Ihre Punktzahl auch senken, indem Sie Zahlungen auslassen oder eine Reihe anderer Dinge tun, die Sie wie ein riskanter Kreditnehmer erscheinen lassen.) Leider zeigt Ihre Kreditwürdigkeit nicht immer die ganze Wahrheit über Sie als Kreditnehmer. Manche Menschen haben zwar eine mittelmäßige Kreditwürdigkeit, sind aber sehr gut aufgestellt, um eine Wirtschaftskrise wie die, in der wir uns gerade befinden, mit minimalem finanziellen Schaden zu überstehen.
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ICH BIN, oder die Fair Isaac Corporation, die FICO-Kreditwerte bestimmt und die am weitesten verbreitete Kreditwürdigkeitsbestimmung des Landes ist, hat Maßnahmen ergriffen, um die Kreditaufnahme in diesen unsicheren Zeiten etwas einfacher zu machen. FICO hat die Berechnung der Kreditwürdigkeit von Zeit zu Zeit aktualisiert. mit unterschiedlichen Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit der Menschen, aber dieses Mal hat FICO eine ganz neue Bewertung eingeführt: Die FICO-Resilienzindex.
Dieses neue Analysetool soll die FICO-Scores begleiten, um die Personen zu identifizieren, die eine höhere Widerstandsfähigkeit aufweisen, so der FICO-Blogpost, der die Einführung ankündigt. Im Moment sind dies Menschen, die diesen wirtschaftlichen Abschwung wahrscheinlich mit minimalen negativen Auswirkungen auf ihre Finanzen überstehen werden; Sie werden ihre Finanzen wahrscheinlich weiterhin verantwortungsbewusst verwalten, selbst bei der aktuellen Arbeitslosenquote und anderen Merkmalen eines schwierigen Wirtschaftsklimas.
Diese Personen haben möglicherweise keine hohe Kreditwürdigkeit und werden von der Kreditaufnahme abgeschnitten, da die Kreditgeber vorsichtiger werden, aber der FICO-Resilienzindex versucht dies zu verhindern, indem er Kreditgebern hilft, die Kreditnehmer mit potenziell niedrigeren Kreditwürdigkeiten zu identifizieren, die immer noch wahrscheinlich Kredite zurückzahlen werden voll. Auf breiterer Ebene hält dies den Kreditfluss während der Krise aufrecht, aber auf persönlicher Ebene macht es es für resiliente Personen einfacher, sich bei Bedarf Geld zu leihen.
Der FICO-Resilienzindex ändert die normale FICO-Formel ein wenig, sagt Ted Rossman, Branchenanalyst bei Kreditkarten.com, in E-Mail-Kommentaren. Während die pünktliche Zahlung von Rechnungen in der Regel der wichtigste Faktor ist, konzentriert sich der Resilience Index mehr darauf, Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten, zu viele Konten zu vermeiden und eine lange Kredithistorie aufrechtzuerhalten. Dies sind keine drastischen Änderungen, aber sie werden als eine Art Tiebreaker verwendet. Sie könnten den Ausschlag geben, wenn Sie kurz vor der Zulassung stehen oder nicht.
Der Belastbarkeitsindex gibt Verbrauchern eine Punktzahl von eins bis 99, wobei eine der widerstandsfähigsten und 99 die geringste ist. Eine höhere Zahl zeigt an, dass ein Kreditnehmer empfindlicher auf sich ändernde wirtschaftliche Bedingungen reagiert. Laut dem Blogbeitrag haben widerstandsfähigere Verbraucher im letzten Jahr möglicherweise mehr Erfahrung im Umgang mit Krediten, niedrigere revolvierende Guthaben, weniger aktive Konten und weniger Kreditanfragen. Selbst wenn diese Personen eine mittlere bis niedrige Kreditwürdigkeit haben, kann ihr Index-Rating zeigen, dass sie widerstandsfähig und immer noch eine sichere Wahl für Kreditgeber sind. Menschen mit Resilienzwerten zwischen 1 und 44 gelten als am besten vorbereitet und fähig, einen wirtschaftlichen Wandel zu überstehen, heißt es in dem Blogbeitrag.
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Es gibt nie eine Garantie dafür, dass Ihnen ein Kredit gewährt wird, unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit, aber der FICO-Resilienzindex ist eine neue Möglichkeit für Kreditgeber, Kreditnehmer zu bewerten – und könnte Menschen mit niedrigeren Kreditwürdigkeiten, aber stabilen Finanzen dabei helfen, Kredite zu erhalten herausfordernde wirtschaftliche Zeiten.
Das FICO Resilience-Scoring-System wurde gerade angekündigt, daher kann es einige Zeit dauern, bis es weit verbreitet ist, aber es bietet verantwortungsbewussten Kreditnehmern, die keine perfekten Kreditwürdigkeit haben, etwas Hoffnung. Schließlich, CNBC-Berichte, FICO wird Verbrauchern eine Methode anbieten, um ihre Belastbarkeitswerte zu überprüfen und sogar zu verbessern; Versuchen Sie bis dahin, Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit so gut wie möglich zu erhalten.
Um dies zu erreichen, sollten sich die Verbraucher laut Rossman darauf konzentrieren, ihre Kreditauslastung zu senken – den Anteil ihres Ausgabenlimits, den sie wie bei einer Kreditkarte jeden Monat ausgeben. Die meisten Experten empfehlen, jeden Monat nicht mehr als 30 Prozent Ihres Guthabens zu verwenden; mehr, und Ihre Kreditauslastung könnte zu hoch sein. Wenn Sie Ihre Ausgaben jetzt nicht reduzieren können, versuchen Sie, Mitte des Monats eine zusätzliche Zahlung auf Ihre Kreditkarte zu leisten, um den Kontoauszug zu reduzieren, wodurch Ihre Kreditausnutzung niedriger aussieht.
