Schulden sind weit verbreitet. In der Tat eine neuere lernen ergab, dass 80 Prozent der Amerikaner einen moderaten bis erheblichen Betrag an Schulden haben – jeweils mehr als 92.000 Dollar wert. Und während die Ursache dieser Schulden unterschiedlich ist – einige Personen sind es bei Hypothekenbanken verschuldet , andere schulden medizinischen oder Kreditkartenanbietern oder Studiendarlehen – Die Wurzel der Schuld spielt keine Rolle. Nicht wirklich. Denn Schulden sind Schulden; es ist geschuldetes Geld. Aber gibt es so etwas wie „gute Schulden“? Laut Lisa Smith von Investopedia , es gibt gute Schulden, aber es ist nicht ganz schwarz auf weiß.

„Es gibt sicherlich ein Argument dafür, dass keine Schulden gute Schulden sind“, sagt Smith. „Aber sich Geld zu leihen und Schulden zu machen, ist für viele Menschen die einzige Möglichkeit, sich wichtige, hochpreisige Dinge wie ein Haus zu kaufen. Während diese Art von Krediten normalerweise gerechtfertigt sind und für die Person, die die Schulden aufnimmt, einen Wert darstellt, gibt es ein anderes Ende des Spektrums, bei dem es sich um leichtfertig aufgenommene Schulden handelt. Während es einfach ist, zwischen diesen beiden Extremen zu unterscheiden, sind einige andere Schulden schwieriger zu beurteilen.'

Historisch gesehen wurden Schulden in zwei Kategorien eingeteilt: gute Schulden und uneinbringliche Schulden. Aber natürlich „können nicht alle Schulden so einfach als gut oder schlecht eingestuft werden“, fügt Smith hinzu. „Häufig hängt es von der eigenen finanziellen Situation oder anderen Faktoren ab. Bestimmte Arten von Schulden können für einige Menschen gut, für andere jedoch schlecht sein.'

'Gute Schulden sind definiert als Schulden, die für einen Vermögenswert aufgenommen werden, der an Wert gewinnt oder Ihre Fähigkeit erhöht, Vermögen aufzubauen.' RJ Weiss , zertifizierter Finanzplaner, erklärt. „Gute Schulden können materiell sein, wie zum Beispiel ein Eigenheim, oder immateriell, wie zum Beispiel bei der Aufnahme eines Studentendarlehens.“

Angebliche „schlechte“ Schulden beziehen sich jedoch auf Schulden, die wenig dazu beitragen, Ihr finanzielles Ergebnis zu verbessern – zum Beispiel Kreditkarten, Autokredite oder Privat-/Zahltagdarlehen.

Arten guter Schulden

• Hypothek(en)
• Eigenheimdarlehen und/oder Kreditlinien
• Studiendarlehen
• Kredite für kleine Unternehmen

Das sind natürlich zu starke Vereinfachungen. Die Unterscheidung zwischen guten und schlechten Schulden ist viel nuancierter. „Nicht alle Häuser steigen zum Beispiel im Wert, und … Bildung ist nicht immer die Investition wert “, sagt Weiss. Wenn Sie beispielsweise nach dem Abschluss keinen Job finden, ist es möglicherweise nicht sinnvoll, Zehntausende von Dollar an Schulden aus Studentendarlehen zu haben. „Was heute wie gute Schulden aussieht, kann tatsächlich faule Schulden sein“, fügt Weiss hinzu. 'Sowohl bei guten als auch bei uneinbringlichen Schulden besteht ein Risiko.' Eine gute Verschuldung hat jedoch Vorteile.

„Gute Schulden können Ihnen helfen, Vermögen aufzubauen“, erklärt Weiss. „Ob Sie nun mehr Geld verdienen oder ein Vermögen haben, das im Laufe der Zeit wächst, die Idee hinter einer guten Verschuldung ist, dass es Ihnen langfristig besser geht, wenn Sie die Schulden aufgenommen haben.“ Und Parvesh Benning , ein Finanzberater, stimmt zu und fügt hinzu, dass „gute Schulden Ihnen Hebelwirkung und weitere Gewinne verschaffen, sei es durch Anlagerenditen oder Bildung“.

Außerdem ist es manchmal die einzige Möglichkeit, sich Geld zu leihen. „Niemand mag es, einen Kauf zu finanzieren und/oder ein Auto zu leasen, weil wir alle wissen, dass der Preis des Autos in dem Moment sinkt, in dem Sie es aus dem Autohaus fahren“, Pam Krueger, Finanzberaterin und CEO und Gründerin von Reichtumsrampe , erklärt. 'Aber manchmal ist es eine Notwendigkeit.'

Wie viel Schulden sind also gute Schulden? Nun, obwohl es keine Zahl oder kein Verhältnis gibt, das für alle funktioniert, bietet Krueger einen Maßstab an: „Wenn Ihre Schulden mehr als 40 Prozent Ihres Gesamteinkommens ausmachen, gelten sie als hoch“, sagt Krueger. „Darauf achten Kreditgeber beispielsweise, wenn Sie eine Hypothek beantragen. Es ist eine Basiszahl.' Aber das bedeutet nicht, dass es das Ende aller Dinge ist.

Fazit: „Schulden sind relativ, situativ und sehr spezifisch“, sagt Benning. „Können Sie die Schulden bequem bedienen? Handelt es sich bei Studiendarlehen um Schulden, die Sie in angemessener Zeit zurückzahlen können?' Dies sind alles Faktoren, die bei der Abwägung des Kosten-Nutzen-Verhältnisses von Schulden zu berücksichtigen sind.

Aber egal was passiert, denken Sie daran: Ihre Schulden machen Sie nicht zu einem schlechten Menschen. Einiges davon könnte Ihnen sogar helfen – und sogar die „schlechten“ Schulden können zurückgezahlt werden, wahrscheinlich einfacher als Sie vielleicht denken. Hier ist ein Anfang .