Verrückte Geschichten über Bieterkriege und schnell steigende Immobilienpreise sind überall in den Nachrichten – ist dies also eine schreckliche Zeit, um auf dem Markt für ein Haus zu sein? Das ist es, was Jasmine (Name geändert) beunruhigt, eine 39-jährige aus Iowa City, die erwägt, ihr eigenes Haus auf dem aktuellen Markt zu bauen. „Als wir vor etwa einem Jahr zum ersten Mal über diese Möglichkeit sprachen, dachten wir, oh, das wäre eine großartige Option, aber wir waren einfach noch nicht bereit“, sagt Jasmine. „Und dann drehen sich die Dinge einfach. Die Preise sind im Moment himmelhoch.'

Geschichten zum Einschlafen

Sie und ihr Partner denken darüber nach, ihr derzeitiges Zuhause als Anlageobjekt zu behalten, was mit seinen eigenen Bedenken einhergeht. „Ich denke, es wäre eine große Lernkurve, um herauszufinden, ob wir die als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien in vollem Umfang nutzen und nur gute Vermieter sind“, sagt Jasmine.

Geld vertraulich Moderatorin Stefanie O'Connell Rodriguez wandte sich an Mindy Jensen, eine lizenzierte Immobilienmaklerin, Autorin und Moderatorin von Die größeren Taschen Geld-Podcast, um Jasmine einige Ratschläge zu geben.

Ich möchte wirklich nicht, dass die Leute, die zuhören, ohne ein großes Sicherheitsnetz – einen großen Notfallfonds – in den Besitz von Wohneigentum einsteigen, weil beim Kauf eines Hauses immer etwas kaputt geht.

— mindy jensen, Moderatorin des Podcasts für Geld mit größeren Taschen

Jensen sagt, dass jetzt nicht die Zeit zum Kaufen ist, es sei denn, Sie sind sicher, dass Sie das Haus mindestens fünf bis sieben Jahre lang bewohnen werden. „Wenn Sie wegen eines Jobs umziehen und einen Zweijahresvertrag haben, macht das vielleicht keinen Sinn, besonders auf diesem heißen, heißen Markt“, sagt sie. „Es macht vielleicht überhaupt keinen Sinn, ein Haus zu kaufen, denn was passiert, wenn die Immobilienpreise steigen und steigen und dann nachgeben – oder abflachen oder zu sinken beginnen. Dann steckt sie irgendwie fest.“

Jensen empfiehlt, sicherzustellen, dass Sie ein gutes Expertenteam haben – einen Immobilienmakler und einen Banker – die Sie durch den Prozess führen und sicherstellen können, dass Sie gute Entscheidungen für den wahrscheinlich größten Kauf Ihres Lebens treffen.

Sie empfiehlt auch, dass Sie wirklich überlegen, ob ein Hausbau die beste Option ist, da dies oft mit zusätzlichen unvorhergesehenen Ausgaben und Kopfschmerzen verbunden ist. „Ein eigenes Haus zu bauen hat diese romantische Assoziation, dass man alles bekommen wird, was man sich jemals gewünscht hat“, sagt sie. „Und es wird dreimal so lange dauern, wie du denkst. Und es wird mindestens doppelt so viel kosten, wie Sie denken. Es ist so viel Kopf- und Kummer und Stress.’

Die Vermietung ihres derzeitigen Hauses mag für Jasmine eine Option sein, aber sie muss wirklich abwägen, ob es finanziell sinnvoll ist, basierend auf ihrer Hypothek und was sie auf dem aktuellen Mietmarkt erwarten kann. Und auf jeden Fall Budget für Reparaturen, Mietausfall, Vermieterversicherung und andere potenzielle Ausgaben auf diesem Weg. „Da spielen viele Dinge eine Rolle“, sagt Jensen. 'Und wenn Ihre Mietzahlungen Ihre Hypothek kaum decken, werden all diese anderen Dinge Sie jahrelang Ihren gesamten Cashflow kosten.'

Schauen Sie sich die Folge dieser Woche an Geld vertraulich — ‚Ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um ein Haus zu kaufen?' —–erfahren Sie mehr darüber, wie Sie sicherstellen können, dass Sie die beste Entscheidung für die größte Anschaffung Ihres Lebens treffen. Geld vertraulich ist verfügbar auf Apple-Podcasts , Amazonas , Spotify , Hefter , Spieler FM , oder wo immer Sie Ihre Lieblings-Podcasts hören.

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Abschrift

Markt: Jeder in meinem Leben ist so, als müsstest du ein Haus besitzen. Sie müssen ein Haus besitzen.

Wir wussten, dass wir in einem anderen Bereich tätig sein wollten, aber der Aspekt der Finanzplanung war nicht vorhanden.

Megan: Ich habe viele Opfer gebracht und jetzt ist es so, okay, wir wollen ein Haus kaufen, das so ziemlich meine gesamten Ersparnisse ausmachen wird.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Dies ist Money Confidential, ein Podcast von Kozel Bier über unsere Geldgeschichten, Kämpfe und Geheimnisse. Ich bin Ihre Gastgeberin, Stefanie O'Connell Rodriguez. Und heute ist unser Gast eine 39-jährige aufstrebende Hausbesitzerin aus Iowa City, Iowa, die wir Jasmine nennen – nicht ihr richtiger Name

Jasmin: Ich habe in meinen Zwanzigern nicht besonders gut angefangen. Ich habe dem Geld nicht genug Aufmerksamkeit geschenkt. Also bin ich irgendwie in ein kleines Loch geraten – eine kleine Kreditkartenschuld, aus der ich nicht wirklich herauskommen konnte. Aber als ich in die Dreißiger kam, fing ich an, die Dinge etwas ernster zu nehmen. Ich war auch irgendwie in diesem Mietzyklus.

Zum Glück konnte ich mit meinem Freund bei ihm einziehen und meine Miete baut jetzt Eigenkapital in seinem eigenen Haus auf

Stefanie O’Connell Rodriguez: Sie verwenden diesen Ausdruck „Vermietungszyklus“, und ich weiß nicht, ob ich das jemals zuvor gehört habe. Also frage ich mich, ob Sie das irgendwie konkretisieren würden, was das für Sie bedeutet.

Jasmin: Nur kein eigenes Eigenkapital aufbauen. Als ich versuchte, aus den Kreditkartenschulden herauszukommen, hatte ich nicht genug Geld, um für eine Anzahlung für mein eigenes Haus oder ähnliches zu sparen.

Mein Vater hat mir immer gesagt, dass man kein Geld mit Mieten verschwendet, weil man ein Haus zum Leben hat. Aber ich denke, der amerikanische Traum, ein Hausbesitzer zu sein, war schon immer da, und deshalb denke ich, dass es in meinem eigenen Kopf hängen bleibt.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Schon vor der Pandemie boomte der US-Immobilienmarkt. Zwischen 2012 und 2019 ist der Preis für ein durchschnittliches amerikanisches Haus mehr als gestiegen fünfzig% . Und da die Pandemie einen Anstieg der Hauskäufe auslöst, ist der Durchschnittspreis amerikanischer Häuser real so hoch wie nie zuvor.

Was bedeutet es für Sie, ein Eigenheim besitzen zu können?

Jasmin: Ich denke, Sicherheit, die Flexibilität zu haben, wissen Sie, eine Wand zu streichen und das klingt albern, aber es einfach zu Ihrer eigenen zu machen und einfach wirklich glücklich mit Ihrem Raum zu sein.

Ich denke, als Mieter können Sie zum größten Teil etwas finden, das wirklich Ihren Bedürfnissen entspricht, aber Sie sind nicht in der Lage, Ihren eigenen glücklichen Raum zu schaffen. Und ich denke, das ist einfach etwas, das mir wichtig ist. Ich denke, es hat mehr Bedeutung, auf die ich nicht wirklich näher eingehen kann.

Wir haben also mit einem Banker gesprochen und wissen, wofür wir zugelassen sind. Wir haben viele Dinge, in denen wir uns einig sind, mit dem Stil des Hauses, den wir wollen. Wir haben so viele Projekte um dieses aktuelle Haus herum durchgeführt, dass wir an dem Punkt angelangt sind, an dem wir etwas bauen möchten, weil wir wissen, was wir wollen, und wir nirgendwo hingehen wollen, wo wir noch mehr Projekte zu erledigen haben. Mein Freund, das sollte ich noch erwähnen, ist Elektriker. Und so ist er handlich. Und so gibt es einige Dinge, die er selbst tun kann, um Kosten zu sparen.

Und so wollen wir bauen, aber wir wollen auch, da wir in einer Universitätsstadt sind und eine Maisonette haben, diese als Mietwohnung behalten. Es sind also nur viele bewegliche Teile, in die wir eintauchen müssen, und wir haben einfach viele Fragen. Zum Beispiel zu wissen, dass wir diese Hypothek nur noch für fünf Jahre haben – wäre es von Vorteil, sie zu behalten? Oder sollen wir das Eigenkapital in ein neues Zuhause stecken? Was sind finanziell, was sind einige Optionen, die für uns am sinnvollsten sind? Da sind wir also gerade.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Wenn Sie an den Zeit- und Energieaspekt denken, der für den Kauf einer Immobilie und den Bau eines Eigenheims zusätzlich zur Verwaltung einer Mietimmobilie aufgewendet wird, was halten Sie aus dieser Perspektive in Bezug auf den Kostenvorteil davon?

Jasmin: Ich denke, ich wäre damit einverstanden. Ich mag es, Dinge zu verwalten. Ich denke, es wäre stressig, aber ich denke, es wäre lohnend. Unsere beiden Großfamilien haben Mietobjekte besessen.

Ich habe also, ich würde nicht sagen, persönliche Erfahrung, aber ich habe anekdotische Erfahrungen und Leute, auf die ich mich stützen kann, für solche Dinge, um zu bestimmen, was wir für Miete verlangen würden und wie wir mit der Situation umgehen würden.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Basierend auf dem, was Sie gehört und gesehen haben, was sind einige der Fragen oder Befürchtungen, die Sie dazu haben?

Jasmin: Befürchtungen wären, einen schrecklichen Mieter zu haben.

Alternativ, wenn Sie einen tollen Mieter haben, könnte es ganz einfach sein. Ich denke also, dass ich einfach alle Finanzen verwalten, den gesamten Papierkram verwalten und sicherstellen muss, dass alles ordnungsgemäß aufgezeichnet wird.

Ich denke, es wäre eine große Lernkurve, um herauszufinden, ob wir die als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien in vollem Umfang nutzen und nur gute Vermieter sind.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Wenn Sie dieses Haus verkaufen würden, anstatt es zu vermieten, würden Sie Gewinne daraus ziehen?

Jasmin: Ja. Er kaufte es vor ungefähr 15 Jahren für 150.000 Dollar und in der Nachbarschaft werden einige für über 215.000 Dollar verkauft. Ich denke also, dass es einige Gewinne geben könnte.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Angesichts der Tatsache, dass der Immobilienmarkt dort ist, wo er ist, wie beeinflusst das Ihre Gedanken zu diesem ganzen Prozess?

Jasmin: Als wir vor ungefähr einem Jahr zum ersten Mal über diese Möglichkeit sprachen, dachten wir: Oh, das wird eine großartige Option, aber wir waren einfach noch nicht bereit. Und dann drehen sich die Dinge einfach. Die Preise sind derzeit himmelhoch.

Und das ist ein weiterer Grund, warum wir auch zum Bauen tendieren. Wie alles, was wir sehen, ist es halbwegs anständig, dass wir vielleicht wollen, dass es so schnell geht.

Wann ziehen wir den Abzug? Wann stellen wir alle unsere Enten in eine Reihe? Und woher wissen wir, wann der Markt wieder eine Notierung erreicht hat, ein normaler Ort, an dem es so ist, okay, drücken Sie den Abzug. Jetzt können Sie bauen, und Sie werden nicht um ein Vermögen versengt.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Fühlen Sie sich an diesem Punkt wie, es ist nur Timing.

Jasmin: Ich denke, finanziell waren wir vorher in Ordnung, aber es geht mehr darum, alles rund um das Duplex fertig zu machen. Wie alle Projekte, die wir durchgeführt haben, alle Updates und so. Also kam es schließlich zu dem Punkt, an dem wir dachten, okay, lasst uns anfangen, tatsächlich mit Leuten zu reden und Entscheidungen zu treffen und nicht nur abstrakt darüber zu reden.

Und so sind wir bereit, den Abzug zu betätigen. aber es ist nur, ist jetzt die Zeit? Ich glaube nicht.

Wir haben von jemandem gehört, dass Two by Fours früher 1,50 Dollar kosteten und jetzt 8 Dollar oder was auch immer kosten, was auch immer der Preis ist. Aber wenn es auf 3 oder 4 Dollar hinausläuft, ist das wahrscheinlich das neue Tief. Und es ist wie, ist das echt? Schauen wir uns den Preis für zwei mal vier an und entscheiden? Ich habe keine Ahnung.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Haben Sie angesichts dieser realen Unsicherheit irgendwo nach Antworten gesucht?

Jasmin: Ich meine das Internet und dann schaue ich mir Immobilien-Websites an oder einfach Google, wie Baukosten und so und alles, was ich sehe, ist so wischiwaschi

Es sieht so aus, als ob es vielleicht Anfang 2022 ausfallen wird? Und was ist, wenn es nach unten schaut und dann tiefer wird, weißt du? Ich meine, es gibt immer diese Möglichkeit, aber ich weiß einfach nicht, wonach ich suchen soll.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Wissen Sie, was wirklich an persönlichen Finanzen stinkt, ist, dass niemand die Zukunft vorhersagen kann, egal wie sehr er ein Experte ist.

Jasmin: Richtig. Und wenn ich mit einem Bauunternehmer zusammenarbeite, werden sie ehrlich zu mir sein oder einfach sagen: Ja, lass es uns tun.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Ich finde es gut, dass Sie sich die Zeit nehmen und sich nicht von dieser emotionalen Erfahrung zu einer langfristig schlechten Entscheidung verleiten lassen. Sie sprechen von einer Immobilie und einem Haus, in dem Sie möglicherweise Jahrzehnte lang leben könnten.

Und wir wollen keine jahrzehntelangen Entscheidungen über eine einjährige Situation treffen.

Jasmin: Weißt du, ich bin der Witz von Zillow-Pornos, die ich jeden Tag mache und nur sehe, wie die Preise steigen. Wir dachten immer wieder, warum wollen wir viel mehr ausgeben als das, wofür dieses Haus vor fünf Jahren verkauft wurde? Und dann hätten wir eine Million Projekte zu erledigen.

Wir freuen uns darüber, aber es ist wie, okay, lasst uns diese Preise senken.

Stefanie O'Connell Rodriguez : In Folge 18 , sprachen wir darüber, wie Lockdowns, niedrige Wohnungsbestände und historisch niedrige Hypothekenzinsen dazu führten, dass viele Amerikaner Kaufentscheidungen für Eigenheime von einem Ort des FOMO oder der Angst, während der Pandemie etwas zu verpassen, trafen – was ein hohes Maß an Reue bei Eigenheimkäufern auslöste.

Jasmine ist also auf dem richtigen Weg, indem sie recherchiert, viele Fragen stellt und sich nicht vom Druck des Augenblicks in ein Zuhause drängen lässt, das nicht unbedingt zu ihrem Budget oder ihren Bedürfnissen passt.

Nach der Pause sprechen wir mit einem Immobilienexperten, der Jasmine und allen anderen helfen kann, die sich fragen, ob sie bereit sind, ein Haus zu kaufen, Antworten zu bekommen – und ob jetzt ein guter Zeitpunkt ist, darüber nachzudenken.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Was tut sich auf dem Wohnungsmarkt?

Mindy Jensen: Du meine Güte. Auf dem Wohnungsmarkt geht der Wahnsinn vor sich. Jedes Mal, wenn ich denke, dass ich im Griff habe, was los ist, sind die Preise einfach wieder exponentiell gestiegen. Und ich bin wie, warte eine Sekunde. Was ist los?

Stefanie O’Connell Rodriguez: Diese Stimme, die Sie gerade gehört haben, ist Mindy Jensen. Ein lizenzierter Immobilienmakler, Autor und Moderator des Geld-Podcasts The Bigger Pockets.

Mindy Jensen: Ich meine, COVID war einfach wirklich, wirklich, wirklich seltsam. Und es wirkte sich auf den Wohnungsmarkt aus – für kurze Zeit deprimierend. Aber als wir wieder Häuser zeigen konnten, meinten plötzlich alle: Ich kann es nicht ertragen, in meinem Haus mit meinen vier Kindern in meiner 100-Quadratmeter-Wohnung eingepfercht zu sein.

Ich muss raus und eine Sekunde warten. Ich kann dasselbe Haus kaufen, oder ich kann viermal so viel Haus für denselben Geldbetrag in einem anderen Bundesstaat kaufen, und ich arbeite sowieso von zu Hause aus. Was spielt es also eine Rolle? Ich denke also, es gibt einfach viele Leute mit viel Geld, die jetzt viel mehr Platz wollen

Stefanie O’Connell Rodriguez: Der Zuhörer in dieser Woche kommt aus Iowa City. Sie plant also schon lange, ein Haus zu kaufen, spart lange, hat aber nicht damit gerechnet, dass der Wohnungsmarkt so stark explodiert. Und jetzt gibt es eine Menge Verwirrung und Unsicherheit, warte, wie sollte sich das auf meine Pläne auswirken?

Sollte ich also meine Pläne ändern? Soll ich mieten? Wie sollten sich die Menschen überhaupt vorstellen, wie die Faktoren um sie herum in ihren Finanzplan einfließen sollen?

Mindy Jensen: Sie sollten sich wirklich ihren Markt ansehen. Was kostet es, eine Immobilie zu mieten? Und was kostet es, eine vergleichbare Immobilie zu kaufen, z. B. bei monatlicher Zahlung. Und was sind Ihre Pläne? Setzt du deine Wurzeln nieder und wirst nie wieder gehen? Das planen viele.

Aber so funktioniert die Realität eben nicht. Menschen ziehen in der Regel alle fünf bis sieben Jahre um. Wenn Sie also für einen Job nach Iowa City ziehen und einen Zweijahresvertrag haben, ist dies möglicherweise nicht sinnvoll, insbesondere in diesem heißen, heißen Markt. Es kann überhaupt keinen Sinn machen, ein Haus zu kaufen, denn was passiert, wenn die Immobilienpreise steigen und steigen und dann nachgeben.

Oder sie verflachen oder sie beginnen zu sinken, dann steckt sie irgendwie fest.

Wohingegen, wenn sie ihr ganzes Leben dort gelebt haben oder, wissen Sie, sie ziehen dorthin, weil ihre Eltern dort leben und sie die Stadt wirklich lieben und für immer dort leben wollen, planen, dort für mindestens fünf bis fünf Jahre zu leben sieben Jahre.

Das ist ein guter Zeitpunkt, um mit der Suche zu beginnen. Es kostet viel Geld, ein Haus zu verkaufen, und die Leute denken nicht darüber nach, wenn sie ein Haus kaufen, aber am Anfang kostet es beim Kauf eines Hauses ungefähr zwei bis vier Prozent des Kaufpreises bei einem zufälligen Abschluss Kosten.

Und das schließt Ihre Anzahlung für das Haus nicht ein. Es sind nur die zufälligen zusätzlichen Kosten wie Ihr Anwalt oder Ihre Rechtstitelversicherung, und Sie wissen, all die kleinen Dinge, die Sie sich nicht vorstellen können, existieren tatsächlich, wenn Sie ein Haus kaufen, wenn Sie es im Backend verkaufen, es sind eher acht bis 10% des Preises des Hauses.

Verkäufer zahlen traditionell die Provision sowohl für den Makler des Käufers als auch für den Makler des Verkäufers. Außerdem haben Sie Ihre eigenen Abschlusskosten, wie die Rechtstitelversicherung für die Hypothekenbank für die Käufer und die Rechtstitelversicherung für die Käufer selbst und so weiter und so weiter.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Das Haus, in dem unsere Zuhörer leben, ist eines, in das sie mit ihrem jetzigen Partner gezogen ist.

Sie denken auch darüber nach, diesen Raum in ein Mietobjekt umzuwandeln, weil sie sich in einer Universitätsstadt befinden, und versuchen dann, etwas anderes zu kaufen, in dem sie leben. Aber sie haben große Unsicherheit darüber, wie das überhaupt in Bezug auf den Arbeitsaufwand aussieht darauf würde es ankommen.

Mindy Jensen: Nummer eins ist, können Sie sich beide Hypotheken für einen beliebigen Zeitraum leisten?

COVID hat uns gezeigt, dass es einige Leute gibt, die keine Miete zahlen können, und die Regierung könnte einschreiten und sagen, Sie können diese Person nicht kündigen. Hier können Sie also die Person, die in einem Heim lebt, nicht räumen. Sie sind weiterhin verpflichtet, dieser Person eine bewohnbare Wohnung zur Verfügung zu stellen. Wenn also etwas kaputt geht, muss es repariert werden.

Warte mal, du hast mir keine Miete gezahlt und ich muss auch deine Müllabfuhr reparieren. Oder, wissen Sie, was auch immer das Ding ist. Also, wenn Sie diese Hypothek nicht bezahlen können. Sie müssen einen großen Puffer haben, bevor Sie ein anderes Haus kaufen, für das Sie jetzt diese Hypothek bezahlen müssen.

Zweitens müssen Sie die Nummern auf dem Grundstück ausführen. Ist es als Mietobjekt sinnvoll? Es darf nicht. Wenn Ihre Hypothekenzahlung 2.000 Dollar pro Monat beträgt und Ihre Maisonette-Miete 500 Dollar pro Seite kostet, kaufen Sie sich einen Job als Hausverwalter und zahlen tausend Dollar im Monat, um das Haus eines anderen zu subventionieren, weil Ihre Miete Ihre Hypothek nicht deckt . Wenn die Vermietung als Langzeitmiete nicht funktioniert, funktioniert die Vermietung als Kurzzeitmiete wie Airbnb oder als längere Kurzzeitmiete wie eine reisende Krankenschwester oder eine Firmenmiete?

Funktioniert das, denn wenn es sich um eine möblierte Miete handelt, wird normalerweise eine höhere Miete erzielt? Aber Ihre Hypothek ist nicht Ihre einzige Ausgabe. Sie haben viele andere Ausgaben, Nebenkosten, Sie haben vielleicht HOA-Zahlungen, Steuern, Vermieterversicherung. Sie haben Investitionsausgaben, die für teure Reparaturen kurz sind.

Denken Sie also an Ihr Dach, Ihr 15.000-Dollar-Dach – Sie möchten in der Lage sein, dafür zu bezahlen. Sie möchten keinen Kredit aufnehmen müssen, um Ihr Dach zu bezahlen. Und das gleiche für Geräte und Fenster und einen Ofen. Und Klimaanlage.

Es geht um eine Menge Dinge. Und wenn Ihre Mietzahlung Ihre Hypothek kaum deckt, werden all diese anderen Dinge Sie jahrelang Ihren gesamten Cashflow kosten. Wenn es kaputt geht, nehmen wir an, Sie verdienen hundert Dollar pro Tür. Also die Maisonette, zwei Türen, 200 Dollar im Monat.

Ihre Klimaanlage wird drei oder 4.000 Dollar kosten. Wie viele Monate an Cashflow kostet Sie der Austausch der Klimaanlage? Als Investition kommt mir das nicht in den Sinn. Sie möchten also die Zahlen überprüfen und sicherstellen, dass alle Dinge, die Sie Geld kosten, durch die Miete abgedeckt sind.

Und dann gibt's auch extra. Sie wollen nicht nur die Gewinnschwelle erreichen, was soll das?

Und der beste Zeitpunkt, darüber nachzudenken, ist, bevor Sie das Haus besitzen. Es ist keine Ausstiegsoption mehr, es zu vermieten, wenn man 600 Dollar im Monat bezahlen muss, um es an jemand anderen vermieten zu können.

Eine wirklich großartige, und ich möchte klarstellen, was eine Faustregel ist – es ist keine in Stein gemeißelte Regel, es ist eine Richtlinie – wenn es zu diesem Parameter passt, sollten Sie sich näher damit befassen, aber wenn Sie wissen, was Mieten sind In Ihrer Nähe bedeutet die 1%-Regelung, dass Sie es für 1% des Kaufpreises vermieten. Ein Haus im Wert von 120.000 US-Dollar würde also für 1.200 US-Dollar pro Monat gemietet. Wenn Sie wissen, dass die Mieten in der Gegend 600 Dollar pro Monat betragen, macht ein Haus für 120.000 Dollar nicht viel Sinn

Eines der Dinge, die viele Leute derzeit tun, ist, wissen Sie, oh, alle anderen kaufen ein Haus. Ich muss auch ein Haus kaufen. Nein, tust du nicht. Wenn es vorher nicht in Ihren Plänen war, kann es jetzt an der Zeit sein, darüber nachzudenken, aber Sie müssen viel recherchieren und sich genau darüber informieren, was es mich kosten wird, [dieses Haus zu besitzen und was passiert, wenn und wann füllen Sie die Lücke aus. Es gibt viele Wenns da draußen. Was passiert, wenn es eine globale Pandemie gibt und ich meinen Job verliere und keinen anderen Job habe?

Ich möchte wirklich nicht, dass die Leute, die zuhören, ohne ein großes Sicherheitsnetz, einen großen Notfallfonds, in Wohneigentum einsteigen, weil ich gerne sage, dass immer etwas kaputt geht, wenn Sie ein Haus kaufen.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Gibt es Anzeichen dafür, dass „ja, ich bin bereit, ein Haus zu kaufen“, finanziell und emotional gesehen?

Mindy Jensen: Du hast einen festen Job, du hast Geld auf der Bank. Wie gesagt, der Kauf eines Hauses kostet Geld, 2 bis 4 % der Hauskosten, aber dann braucht man auch einen Puffer für unerwartete Reparaturen. Oder du ziehst um und denkst, oh, ich muss diese Wand sofort streichen. Oder, oh, das ist kaputt oder funktioniert nicht richtig, also muss ich es reparieren oder komplett ersetzen.

Ich muss meinen Rasen mähen, aber ich werde jetzt sechs Wochen weg sein. Also muss ich jemanden einstellen, der das macht. Und es gibt einfach viele kleine Dinge, an die man nicht denkt.

Wissen Sie, was Sie tun, und haben Sie einen guten Immobilienmakler. Haben Sie einen Kreditgeber, mit dem Sie sprechen können, der respektvoll mit Ihnen spricht und ans Telefon geht, wenn Sie anrufen, und Ihre Fragen beantwortet. Haben Sie jemanden an Ihrer Seite, der Ihnen bei dieser teuersten Anschaffung hilft, die Sie jemals tätigen werden.

Stefanie O’Connell Rodriguez: [Woher weiß ich überhaupt, welcher Person ich vertrauen kann, um mir zu sagen, was ich tun soll? Weil da draußen viel Lärm ist.

Mindy Jensen: Also würde ich mit Ihren Freunden beginnen, die Häuser besitzen. Wen haben Sie als Immobilienmakler eingesetzt? Und haben sie Ihnen gefallen und würden Sie sie wieder verwenden? Ich habe viele Häuser gekauft und verkauft. Ich habe das gleiche Mittel nur zweimal verwendet.

Wenn Sie also Leute befragen, können Sie mit so vielen Immobilienmaklern sprechen, wie Sie möchten.

Wenn Sie sich mit ihnen nicht wohl fühlen, setzen Sie das Gespräch nicht fort. Wenn sie sagen, naja, ich zeige dir nur 17 Häuser und dann bist du auf dich allein gestellt.

Nein, sehen Sie nicht einmal ein Haus mit dieser Person. Wenn sie jetzt Zeit für Sie haben, werden sie Zeit für Sie haben, wenn Sie mitten in der größten Anschaffung sind, die Sie jemals tätigen werden. Und das gleiche mit Ihrem Kreditgeber. Es gibt Kreditgeber da draußen, die nicht einmal ans Telefon gehen. Rufen Sie sie nicht zurück, sprechen Sie mit all Ihren Freunden und, wissen Sie, sprechen Sie mit Ihren Arbeitskollegen. Fragen Sie nach Empfehlungen. Ich habe einen tollen Kreditgeber. Ich habe letztes Jahr 15 Häuser verkauft. Ich habe ihn 10 mal benutzt.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Jetzt werde ich diesem Szenario einen weiteren Schraubenschlüssel verpassen, da unser Zuhörer möglicherweise auch daran interessiert ist, Immobilien zu kaufen und sein Haus von Grund auf zu bauen.

Mindy Jensen: Ich ermutige sie dringend, dies nicht zu tun. Der Bau Ihres eigenen Hauses hat diese romantische Assoziation, dass Sie alles bekommen werden, was Sie sich jemals gewünscht haben.

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Und es wird dreimal so lange dauern, wie Sie denken. Und es wird mindestens doppelt so viel kosten, wie Sie denken. Es ist so viel Kopf- und Herzschmerz und Stress.

Wenn Sie nicht nur das nötige Kleingeld haben, brauchen Sie einen Baukredit. Und dieses Baudarlehen ist mit einer großen Anzahlung verbunden, weil die Bank all dieses Geld an Ihre Bauunternehmer gibt, um ein Haus zu bauen.

Sie wollen das Haus nicht besitzen. Sie wollen, dass Sie die Hypothekenzahlungen leisten. Das wollen sie. Sie benötigen also eine Anzahlung von 20 oder 25 %. Du wirst Architekturzeichnungen und alle Pläne brauchen. Und Sie müssen raten, wie viel es kosten wird.

Ich meine, Sie brauchen eine Menge Papierkram. Man kann also nicht heute sagen, ich baue ein Haus und morgen bekommt man dann seinen Kredit.

Ich würde sagen, es gibt wahrscheinlich sechs bis zwölf Monate Vorbereitungsarbeit, bevor Sie den Grundstein legen. Es ist viel involviert und Sie brauchen eine Konstruktion, einen GC, einen Baumeister, der das schon einmal gemacht hat.

Ich kenne mehrere Leute, die dachten, oh, wir werden es einfach selbst bauen.

Wir gehen zum Selbermachen. Und Sie wissen, dass sie ihr Haus für 10 Jahre, 15 Jahre bauen. Ich kannte eine Familie, die es 15 Jahre lang gebaut hat, und dann, sobald sie fertig waren, mussten sie es verkaufen. Das waren 15 Jahre Stress. Es ist also diese romantische Vorstellung, dass es so erstaunlich und wunderbar sein wird, aber ich wette, Sie können ein Haus finden, das 90 % Ihrer Knöpfe für so viel weniger Herzschmerz, so viel weniger Stress trifft. Und so viel weniger Zeit.

Wenn Sie das also nicht abschreckt, dann holen Sie sich ein Baudarlehen bei einem auf Baudarlehen spezialisierten Kreditgeber, der Ihnen bei der Abwicklung behilflich sein kann.

Fangen Sie jetzt an, mit ihnen zu reden, hey, ich denke darüber nach. Was brauche ich? Ich wette, der Verleiher hat hier ein großes altes Blatt. Das ist alles, was Sie brauchen. OK großartig. Das ist viel. Ich fange an. Lesen Sie alles, lesen Sie immer alles, aber lesen Sie alles, was der Kreditgeber will, und versuchen Sie, es zusammenzubekommen.

Sie brauchen einen Architekten und Pläne und Baumaterialien und einen Kostenvoranschlag. Und Sie möchten dort wahrscheinlich 30 oder 40 % Puffer einbauen, weil die Kosten weiter steigen.

Sie wollen keine 500.000 Dollar ausgeben, um ein Haus zu bauen, das 450.000 Dollar wert ist. Ja, du bist automatisch unter Wasser. Und nur weil Sie 500.000 Dollar ausgeben, um es zu bauen, ist es noch lange nicht 500.000 Dollar wert.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Es ist so hart. Ich denke, es ist so emotional.

Mindy Jensen: Es ist. Selbst wenn Sie nur kaufen, sind Sie wieder in diesem Bieterkrieg. Machen Sie ein intelligentes Angebot basierend auf dem Wert der Immobilie mit den Comps, die Sie von Ihrem Makler erhalten haben.

Denn so wird ein Haus bewertet, basierend darauf, was ähnliche Immobilien in der Nähe kürzlich verkauft haben. Wenn also alles für 500.000 Dollar verkauft wird, wollen Sie kein Angebot von 750.000 Dollar machen.

Nun, etwas, was gerade bei Angeboten vor sich geht, ist, dass Sie die Bewertungslücke in vielen Angeboten decken, was bedeutet, dass Sie sagen, ich biete Ihnen 650.000 Dollar an, aber wenn es nur 625.000 Dollar wert ist, bringe ich das 25.000 $ bis zum Abschluss. Nun, das ist zusätzlich zu Ihren 2 bis 4 % Abschlusskosten. Zusätzlich zu Ihrer anderen Anzahlung, die Sie machen wollten, haben Sie gerade ein Haus im Wert von 625.000 Dollar für 650.000 Dollar gekauft.

Stefanie O’Connell Rodriguez: [So viele dieser Leute treffen diese großen Entscheidungen rund um diese Idee, dass es eine schreckliche finanzielle Entscheidung ist, kein Haus zu kaufen.

Mindy Jensen: Es ist der große amerikanische Traum, ein Haus mit einem weißen Lattenzaun und drei Betten und zwei Bädern und einer Garage für zwei Autos zu kaufen. Und du kannst in der Vorstadt leben und für immer glücklich sein, aber das ist nicht jedermanns Traum. Nicht jeder kann es sich leisten. Und Amerika ist viel mobiler als zu der Zeit, als der große amerikanische Traum erfunden wurde.

Wenn Sie häufig umziehen, wird es Sie viel Geld kosten, diese Immobilie zu verkaufen. Ich versuche darüber nachzudenken, wie viel es mich 36.000 Dollar gekostet hat, mein Haus zu verkaufen. wahrscheinlich eher 40.000 Dollar, weil sie die Provisionen und die Eigentumsversicherung und all die Dinge hatten.

Das ist eine Menge Geld. Wenn ich eine Aktie verkaufe, kostet sie, was kostet das, 25 Dollar oder so?

Sie müssen also viel von Ihren Gewinnen nehmen, um die Art und Weise zu decken, wie Sie das Haus verkaufen.

Ich denke nur, dass viele Leute mit beiden Beinen aufspringen, basierend auf all dem Hype, den Sie heute in den Nachrichten hören, dass der Markt an Wert gewinnt und Sie wissen, Sie sollten, Sie sollten auszahlen. Es ist wirklich leicht, von dem Typen zu hören, der 300.000 Dollar mit seinem Haus verdient hat. Wahrscheinlich wirst du das jetzt nicht tun.

Vielleicht, wenn Sie es 10, 20, 30 Jahre lang behalten, aber das sind 30 Jahre für 300.000 Dollar. Das ist nicht viel.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Wir haben über viele verschiedene Aspekte von Immobilien gesprochen, von einem Mietobjekt über den Kauf eines Eigenheims bis hin zum möglichen Bau Ihres eigenen Hauses von Grund auf. Und jedes einzelne Stück davon hat so viele Stücke in sich und es fühlt sich so, so, so überwältigend an.

Wenn ich jemand in einem dieser Eimer bin, wo fange ich an und wie komme ich zu einem Punkt, an dem ich nicht nur unter Druck, unter einer Frist, unter Emotionen eine Entscheidung treffe und informiert bin.

Mindy Jensen: Ich würde sagen, dass es sehr hilfreich sein wird, alles zu lesen, was Sie über Ihren lokalen Markt finden können.

Sie werden auch auf Zillow und realtor.com und Redfin und Trulia und all die Orte gehen, wo Sie all diese Bilder sehen können.

Sie wollen ein Haus mit drei Schlafzimmern und zwei Bädern in Longmont, Colorado, für 450.000 Dollar. Wie viele davon wurden in den letzten sechs Monaten oder in den letzten drei Monaten verkauft? Ach, eins. Okay. Das ist dann für mich keine sehr realistische Option.

Ich sollte entweder mein Suchgebiet, meine Nummern erweitern oder anderweitig ändern. Lassen Sie uns auf 500.000 $ steigen, oh 26, die in den letzten drei Monaten verkauft wurden. Das ist eine realistischere Preisspanne dafür. Das ist eine Suche, mit der ich mich wohlfühlen kann. Sprechen Sie mit einem Kreditgeber. Sehen Sie, wie viel sie denken, dass Sie zugelassen werden können, und bitten Sie sie, Zahlen zu nennen.

Und wie sieht das bei einer monatlichen Zahlung aus oder dem Kreditgeber mitteilen? Wie viel muss ich hinlegen? Ist das, was ich will, angemessen? Und kann ich mir das leisten, was tatsächlich da ist? Beginnen Sie mit der Suche.

Und dann fängst du an, die Dinge einzugrenzen. Gehen Sie zum Tag der offenen Tür. Denken Sie nicht, dass Sie morgen etwas kaufen müssen.

Das ist eine hektische emotionale Entscheidung. Geben Sie sich die Gelegenheit, etwas zu recherchieren und genau zu verstehen, worauf Sie sich einlassen. Sie melden sich für 30 Jahre Hypothekenzahlungen an. Und natürlich, wenn du verkaufst, dann musst du sie nicht mehr machen, aber 30 Jahre, das ist viel. Willst du das Haus wirklich, wirklich, wirklich so sehr?

Du musst wissen, was du willst, denn wenn du dir alles anschaust, wirst du einfach überwältigt sein.

Sie müssen nur wissen, was ein Must-have und was ein Nice-to-have ist, und realistisch sein, was Sie dafür ausgeben möchten.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Ist jetzt also ein guter Zeitpunkt, um ein Haus zu kaufen? Wenn die nur Warum Sie sich diese Frage stellen, weil alle anderen es tun, lautet die Antwort wahrscheinlich nicht. Aber wenn Sie, wie Jasmine, einen Hauskauf als Teil eines langfristigen Lebensstilplans sehen – einen Plan, für den Sie sich zu engagieren hoffen mindestens 5-7 Jahre – dann lohnt es sich auf jeden Fall, Ihre Möglichkeiten zu prüfen

Die Herausforderung besteht darin, sich nicht von der emotionalen Achterbahnfahrt des FOMO und den Bieterkämpfen in einem heißen Immobilienmarkt davon abbringen zu lassen, ein Angebot abzugeben, das für Sie finanziell sinnvoll ist. Finden Sie einen Immobilienmakler und Kreditgeber, dem Sie vertrauen können, der Sie durch den Prozess führt, und denken Sie daran, einen großen Notfallfonds-Sparpuffer zu berücksichtigen, um die Hauptausgaben zu decken, die mit dem Kauf und der Instandhaltung eines Eigenheims einhergehen.

Ein Eigenheim ist eine der größten Anschaffungen, die Sie jemals tätigen könnten, daher lohnt es sich, Zeit, Energie und Ressourcen darauf zu verwenden, sicherzustellen, dass es die richtige Entscheidung für Sie ist.

Dies war Money Confidential von Kozel Bier. Wenn Sie, wie Jasmine, eine Geldgeschichte oder Frage zu teilen haben, können Sie mir eine E-Mail an money dot vertraulich at real simple dot com senden. Sie können uns auch eine Voicemail unter (929) 352-4106 hinterlassen.

Kommen Sie nächste Woche wieder, wenn wir mit einer 46-jährigen alleinerziehenden Mutter aus Nordarizona sprechen, die Schwierigkeiten hat, ihren Geschwistern Grenzen zu setzen.

Folgen Sie Money Confidential auf Apple Podcasts, Spotify oder wo immer Sie es hören, damit Sie keine Folge verpassen. Und wir freuen uns über Ihr Feedback. Wenn Ihnen die Show gefällt, hinterlassen Sie uns eine Bewertung, wir würden uns sehr darüber freuen. Sie finden uns auch online unter realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier hat seinen Sitz in New York City. Money Confidential wird von Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott und mir, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez, produziert. Danke an unser Produktionsteam bei Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning und Trae Budde.