Nur ein Drittel der Amerikaner haben Nachlassplanung Unterlagen nach a Studie 2021 zu Testamenten und Nachlassplanung durch die Pflegeplattform Caring.com. Die Pandemie hat jedoch viele dazu veranlasst, sich ernsthafter mit der Nachlassplanung zu beschäftigen. Die Caring-Studie ergab, dass im Jahr 2021 die Zahl der Erwachsenen zwischen 18 und 34 Jahren, die ein Testament oder ein anderes Nachlassplanungsdokument haben, gegenüber dem Vorjahr um 63 Prozent gestiegen ist; 24 Prozent aller befragten Erwachsenen gaben an, dass sie aufgrund von COVID einen größeren Bedarf an Nachlassplanung sehen und entsprechend handeln.
Allerdings kann die Nachlassplanung teuer werden. Ein grundlegendes Nachlassplanpaket durch einen Anwalt kann laut Angaben zwischen 1.500 und 2.500 US-Dollar kosten Deanna LaRue , CFP, Finanzberater bei TimeWise Financial in Georgia. Auf der anderen Seite kostet das Verfassen Ihres eigenen Testaments – sei es über ein Online-Formular, ein Kit oder ein handgeschriebenes Dokument – je nach Online-Formular oder Kit und Ihren Anforderungen an die Nachlassplanung von kostenlos bis zu einigen hundert Dollar. Aber es gibt verschiedene Faktoren, die Sie beachten sollten, wenn Sie den DIY-Weg für Ihr Testament gehen. Hier ist, was Experten Sie über das Verfassen Ihres eigenen Testaments und die damit verbundenen potenziellen Risiken wissen lassen möchten.
Die Beauftragung eines Anwalts kann Ihnen (und Ihren Lieben) auf der ganzen Linie Geld sparen.
Ein Online-Formular oder ein Do-It-Yourself-Testament ist möglicherweise eine kostengünstigere Option, aber die Beauftragung eines Anwalts könnte Ihnen in Zukunft Geld sparen. „Wenn Sie die Nachlassgesetze in Ihrem Bundesstaat nicht verstehen oder überprüfen, kann es Sie und Ihre Lieben auf lange Sicht mehr kosten, wenn Sie versuchen, Ihr Testament selbst zu schreiben (dh Gerichtsgebühren, Anwaltskosten und emotionale Belastungen). ),' sagt Emily Cisek, Mitbegründerin und CEO von Das Porto , eine Full-Service-Plattform für die digitale Nachlassplanung.
Wenn Ihr Testament Fehler enthält, kann es lange dauern, bis es vom Nachlassgericht geklärt ist – ein Prozess, den alle Testamente durchlaufen müssen, bei dem ein Richter das Testament prüft, um zu entscheiden, ob das Vermögen übertragen werden darf. „Bitte beachten Sie, dass es sehr einfach ist, ein ungültiges Testament zu erstellen, wenn Sie es selbst tun, da Sie die Rolle eines Anwalts übernehmen“, sagt er Jala Eaton , ein zugelassener Anwalt in Kalifornien und ein zertifizierter Treuhand- und Finanzberater. „Wir studieren die Gesetze aus einem bestimmten Grund“, fügt sie hinzu.
Ein Testament von einem Anwalt erstellen zu lassen, ist weniger teuer – laut Schätzungen etwa 300 US-Dollar für ein einfaches Testament Investopedia . Obwohl dies nicht der einzige Weg ist, stellt die Erstellung eines Testaments durch einen Anwalt sicher, dass Ihr Vermögen so übertragen wird, wie Sie es möchten, was zu mehr Seelenfrieden für Sie und Ihre Lieben führt.
Sie können Ihr Testament handschriftlich verfassen oder ein Online-Formular verwenden – stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Nachlassgesetze Ihres Staates recherchieren.
Zwei DIY-Optionen zum Verfassen eines Testaments sind die Verwendung einer Online-Plattform oder das Verfassen Ihres Testaments von Hand, auch bekannt als holografisches Testament. „Handschriftliche Testamente werden in fast der Hälfte der Bundesstaaten anerkannt, darunter Texas, Kalifornien und New Jersey“, sagt Cisek. Sie würden aufschreiben, wie und an wen Ihr Vermögen verteilt werden soll, einen Testamentsvollstrecker ernennen (der die Bedingungen des Testaments ausführt) und Vormünder für alle minderjährigen Kinder ernennen, die Sie haben. „Nennen Sie auf jeden Fall Alternativen, wenn Ihre erste Wahl nicht funktionieren kann oder will“, sagt er George L. Bischof , attorney at estate planning firm, Bischof & Bischof LLP.
Online-Testamentierer sind auf Websites wie verfügbar LegalZoom , Nein , oder Das Porto (um ein paar zu nennen). „Mit Online-Testamentgebern können Sie ein vollständiges Testament erstellen, indem Sie Fragen zu Ihrer Lebenssituation und Ihren letzten Wünschen beantworten“, sagt Cisek. Online-Werbeplattformen werden so erstellt, dass sie den Gesetzen Ihres jeweiligen Bundesstaates folgen, sodass sie weniger fehleranfällig sind.
wie man einen einfachen Tisch deckt
Es ist jedoch immer noch ratsam, die Nachlassordnung Ihres Staates zu recherchieren und zu verstehen, um Fehler zu vermeiden, die Ihr Testament ungültig machen könnten. Staatliche Gesetze ändern sich ständig, also informieren Sie sich selbst über die Gesetze in Ihrem Gebiet, sagt Eaton. Machen Sie sich ein genaues Bild davon, was die Nachlassordnung Ihres Staates verlangt, damit Ihr Testament gültig ist – „geringfügige Fehler können dazu führen, dass das Testament ungültig oder angefochten wird“, warnt Cisek. Dies gilt sowohl für handschriftliche als auch für Online-Testamente, obwohl digitale Plattformen versuchen, es so einfach wie möglich zu machen, um Fehler zu vermeiden. Zum Beispiel gibt The Postage an, dass sein Online-Testament zu 100 Prozent legal und ausführbar ist.
Stellen Sie sicher, dass Sie es ordnungsgemäß ausführen (unterschreiben), damit es gültig ist.
Sobald Sie Ihr Testament erstellt haben, ist es wirklich wichtig, dass Sie es gemäß den Gesetzen Ihres Staates korrekt ausführen oder unterschreiben. „Das große Risiko besteht darin, dass Ihr Testament nicht ordnungsgemäß ausgeführt wird – korrekte Zeugenzahl, korrekte Formsprache über der Unterschrift des Testamentsvollstreckers“, sagt Bischof. Er sagt, dass die Bundesstaaten in Bezug auf diese Anforderungen „erheblich variieren“. Stellen Sie also noch einmal sicher, dass Sie die Gesetze in Ihrem Bundesstaat kennen.
„Ich würde nicht empfehlen, ein eigenes Testament zu erstellen, weil es zu viele Fehler geben kann, die es ungültig machen können, und wiederum ist jeder Staat anders“, warnt LaRue.
Lassen Sie Ihr Testament von einem Rechtsanwalt auf Richtigkeit prüfen.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihr eigenes Testament zu verfassen (online oder holographisch), lassen Sie es von einem Anwalt überprüfen. Auf diese Weise können Sie Fehler beheben und wissen, dass Ihr Testament rechtssicher ist. „Ich biete Nachlassplanprüfungen für Kunden an, die über Dokumente verfügen und sicherstellen möchten, dass sie so arbeiten, wie sie es sich vorstellen“, sagt Eaton. „Dies ist die bedeutendste Vermögensübertragung, die Sie jemals vornehmen werden. Ihr Nachlassplan sollte mit Liebe, Sorgfalt und Fachwissen erstellt werden“, fügt sie hinzu.
Während das Schreiben Ihres eigenen Testaments definitiv eine budgetfreundlichere Option ist, ist das Sparen für einen Anwalt (oder die Einbeziehung eines irgendwann in den Prozess) eine Investition, die Ihre Familie für Generationen schützen könnte.
