Plastik ist praktisch. Aber wenn Sie jeden Monat nur das Mindestguthaben auf einer Kreditkarte bezahlen und nicht das volle Guthaben, kann dies teuer werden. (Sie könnten heute leicht für einen Flachbildfernseher ausgeben, den Sie 2011 gekauft haben.) Außerdem kann es sich unmöglich anfühlen, sich selbst davon zu befreien, wenn Ihre Karte einen hohen effektiven Jahreszins oder effektiven Jahreszins (denken Sie an 18 Prozent und mehr) hat Schuld. Kein Wunder also, dass 0-Prozent-Saldo-Transfer-Angebote so verlockend sind. Sie ermöglichen es Ihnen, ein Guthaben von einer Kreditkarte, die Zinsen berechnet, auf eine Karte zu übertragen, die für eine bestimmte Zeit nicht berechnet wird. Sollten Sie beißen?

Die Profis: Eine Überweisung des Guthabens kann Ihnen erhebliche Geldeinsparungen ermöglichen – Hunderte oder sogar Tausende – zumal die heutigen Angebote eine zinsfreie Einführungsphase von bis zu 18 Monaten haben, sagt Odysseas Papadimitriou, der Geschäftsführer von CardHub.com , eine Website zum Kreditkartenvergleich. (Am Ende der Rezession boten die meisten Karten keine zinslosen Werbeaktionen mehr an.) Ein typisches Beispiel: Wenn Sie auf einer Karte mit einem effektiven Jahreszins von 18 Prozent ein ausstehendes Guthaben von 5.000 USD haben und es auf eine Karte mit 0 Prozent übertragen Zinssatz für 12 Monate und einer Überweisungsgebühr von 3 Prozent können Sie über 800 US-Dollar sparen. (Schätzen Sie Ihre Ersparnis auf SmartBalanceTransfers.com .) Auch, wenn Sie Guthaben auf mehreren Karten haben, erspart Ihnen das Verschieben all Ihrer unbezahlten Schulden auf eine Karte die Mühe, jeden Monat mehrere Zahlungen zu leisten.

Die Nachteile: Es ist unwahrscheinlich, dass Sie sich für eine erstklassige Karte qualifizieren, wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 720 liegt, sagt Bill Hardekopf, CEO von LowCards.com , eine Website zum Kreditkartenvergleich. (Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit für Personen, die für die Discover It-Karte von Discover zugelassen sind, die ein großartiges Angebot für die Überweisung von Guthaben bietet, beträgt 731.) Darüber hinaus berechnen die meisten Karten eine Überweisungsgebühr von 3 bis 4 Prozent des übertragenen Guthabens. (Überprüfen Sie die Offenlegungserklärung der Karte für die Gebühr.) Und wenn Sie mit einer Zahlung zu spät kommen, verfallen Sie möglicherweise die 0-Prozent-Frist – was bedeutet, dass der Zinssatz auf einen noch höheren Prozentsatz als Ihr alter effektiver Jahreszins steigen könnte.

Das Urteil: Es lohnt sich – vorausgesetzt, Sie zahlen einen großen Teil des Guthabens vor Ablauf der Teaser-Rate ab, Ihr neuer effektiver Jahreszins (sobald er in Kraft tritt) ist niedriger als der effektive Jahreszins Ihrer aktuellen Karte und Ihre Ersparnisse gleichen den Saldotransfer aus Gebühr.