DAS GRÖSSTE FINANZIELLE BEDAUERN VON FRAUEN – UND WAS SIE JETZT DAGEGEN TUN KÖNNEN

Nicht mehr zu investieren, über ihre Verhältnisse zu leben und zu viele Kreditkartenschulden anzuhäufen, sind nur einige der Geldbedauern, die Frauen zum Ausdruck bringen.

In der nicht allzu fernen Vergangenheit war es amerikanischen Frauen gesetzlich untersagt, ihr eigenes Eigentum zu besitzen. Die Gesetze des Landes zu dieser Art von Eigentum wurden erst 1862 zugunsten von Frauen geändert. Erst 1920 erhielten Frauen das Wahlrecht. Danach dauerte es weitere 54 Jahre, bis Frauen das Recht erhielten, eine eigene Kreditkarte zu beantragen (1974).

Dass Frauen einen langen Weg zurückgelegt haben, ist eine Untertreibung. Leider gibt es in Bezug auf Geld, Vermögensaufbau, Investitionen und persönliche Finanzen noch viel zu tun.

Wie ein augenöffnender Bericht von Merrill Lynch betitelt Frauen & finanzielles Wohlbefinden macht deutlich, dass Frauen immer noch weit weniger Geld verdienen als Männer, im Laufe ihres Lebens weniger Vermögen anhäufen und das Das gesellschaftliche Tabu, über Geld zu sprechen hat zu einer Realität beigetragen, in der 61 Prozent der Frauen lieber über den eigenen Tod sprechen als über Geld. Außerdem geben 45 Prozent der Frauen an, kein finanzielles Vorbild zu haben.

Erschwerend kommt hinzu, dass die Medien Frauen im Stich gelassen haben. Dazu gehören sogar die Frauenmedien, die, wie der Bericht von Merrill Lynch feststellt, in der Vergangenheit nicht zu einem „intelligenten und offenen Dialog über Geld, lebenslange Finanzplanung und Investitionsfragen und -bedürfnisse“ beigetragen haben. Daten beweisen es. Von 1.594 Seiten redaktionellen Inhalts in den März-Ausgaben 2018 der Top-17-Frauenzeitschriften gab es nur fünf Seiten, die sich mit persönlichen Finanzen befassten, was weniger als 1 Prozent ausmacht.

Warum spielt das eine Rolle? Weil diese Faktoren einen echten Einfluss auf die finanziellen Ergebnisse und die Alphabetisierung von Frauen haben. Und im weiteren Sinne sollte es nicht überraschen, dass Frauen laut dem Merrill Lynch-Bericht, der 2.638 Frauen aus allen Regionen und Bildungs-, Einkommens- und Vermögensebenen befragte, eine Reihe finanzieller Reue haben.

Willst du raten, was das größte finanzielle Bedauern bei Frauen ist? Nicht mehr investieren (41 Prozent der Befragten). Hier ist das Problem damit: Investitionen bieten eine Chance für Frauen um ihr Vermögen so zu entwickeln, wie es das bloße Erwirtschaften von Einkommen nicht tut, heißt es in dem Bericht. Weitere 59 Prozent der Frauen gaben an, dass sie ihre Arbeit nicht gut machen, wenn sie investieren, um ihre finanziellen Ziele zu verfolgen. Darüber hinaus sagen immer noch ganze 60 Prozent der Frauen, dass ihr größtes Hindernis darin besteht, nicht über das nötige Wissen zum Investieren zu verfügen. Darauf folgen 34 Prozent der Frauen, die sagen, dass sie nicht das Selbstvertrauen haben, um zu investieren.

Dies ist ein ernsthaftes Problem, und es ist nur eines der finanziellen Bedauern, die der Bericht aufdeckt. Hier ist ein genauerer Blick auf die größten finanziellen Probleme, die Frauen laut dem Merrill Lynch-Bericht teilen, und was Sie ab sofort dagegen tun können.

Bevor wir zu den anderen im Bericht identifizierten Bedauern übergehen, lassen Sie uns eine weitere Minute mit diesem verbringen, da es weiterhin nachfolgende Generationen von Frauen betrifft. Laut Merrill Lynch sind beispielsweise nur 46 Prozent der Millennial-Frauen zuversichtlich, zu investieren.

Und beim Vertrauen in Investitionen geht es nicht nur um tatsächliche Erfahrung, sondern auch um Engagement, beispielsweise durch Bildung, heißt es in dem Bericht. Alle befragten Frauen gaben an, dass sie sich wünschten, sie hätten mehr Bildung zum Thema Geld und Finanzen. Und volle 87 Prozent der Frauen sagen, dass grundlegendes Finanzmanagement ein Standardbestandteil des Lehrplans der High School sein sollte.

Lorna Sabbia, Head of Retirement and Personal Wealth Solutions bei der Bank of America Merrill Lynch und eine der Co-Autoren des Berichts, sagt, dass es noch grundlegender sei als die Verbesserung des Bildungslehrplans. Frauen müssen einfach damit anfangen offen über Geld sprechen und das wird Vertrauen in Dinge wie Investitionen wecken.

Für mich ist das das erste, was wir tun müssen, und es gilt für jede einzelne finanzielle Reue, die Frauen haben. Wir müssen das Tabu über Geld brechen. Das ist die Nummer eins, sagt Sabbia. Lassen Sie uns zunächst einfach darüber reden. Denn sobald wir das tun, leisten Frauen großartige Arbeit, indem sie mobilisieren und Dinge erledigen.

Frauen, fangen Sie an, über Investitionen zu sprechen. Teilen Sie, was Sie darüber wissen, was Sie gelernt haben, Ihre Fehler, Ihre Erfolge. Erhebt euch gegenseitig.

Denn leider glauben viele Frauen immer noch, dass es ausreicht, wenn sie gut sparen – sie müssen nicht investieren. Tipp: Es ist nicht genug – Sie verlieren möglicherweise sogar Geld aufgrund der Inflation.

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Wichtig ist, dass es nie zu spät ist, damit anzufangen. Sie können jetzt Schritte unternehmen, um mit Investitionen zu beginnen oder mehr zu investieren, sagt Lorna Kapusta, Leiterin für Frauen und Kundenbindung bei Fidelity Investments.

Schon der Einstieg in den Weg zum Wachstum Ihres Geldes wird eine nachhaltigere Wirkung haben, als [Ihr Geld auf der Bank liegen zu lassen], und Sie brauchen nicht viel Geld, um anzufangen, sagt Kapusta.

Brauchen Sie ein wenig Hilfe? Kapusta empfiehlt, sich bei der Personalabteilung Ihres Arbeitgebers zu erkundigen, ob der betriebliche Altersvorsorgeanbieter kostenlose Workshops oder Einzeltermine anbietet. Der Zugriff auf diese Ressourcen während des Arbeitstages kann die Teilnahme und den Einstieg erleichtern.

Frauen wünschten, sie hätten einen Beruf mit höherer Bezahlung gewählt

35 Prozent der Frauen wünschen sich, sie hätten einen Beruf mit höherer Bezahlung gewählt. Wenn Sie diese Statistik lesen und sie zutrifft, ist noch nicht alles verloren. Auch wenn Sie nicht in der Lage sind, den beruflichen Weg vollständig zu ändern, ist es immer noch möglich, Ihr Gehalt zu verbessern.

Können Sie sich für den nächsten bestbezahlten Job in Ihrem Unternehmen oder eine Beförderung positionieren? Und arbeiten Sie aktiv daran? sagt Sabbia. Gewinnen Sie Sichtbarkeit und machen Sie Ihre Absichten bekannt?

Und dann fügt sie diesen unbezahlbaren Punkt hinzu: Du kannst nicht in Stille träumen.

Bleiben wir einen Moment dabei.

Okay, weiter. Ergreifen Sie Schritte, um Ihre Träume zum Leben zu erwecken. Sabbia schlägt vor, an Ihrem Arbeitsplatz Fürsprecher und Unterstützer zu entwickeln und mit Ihrem Vorgesetzten offen über Ihre Ziele zu sprechen und um eine ehrliche Einschätzung aller Qualifikationslücken zu bitten, die Sie möglicherweise haben und die das Erreichen Ihres nächsten Karriereschritts verhindern würden.

Kapusta von Fidelity bietet ähnliche Ratschläge und unterstreicht, wie wichtig es ist, offen mit Vorgesetzten zu sprechen.

Auch wenn es einschüchternd wirken kann, fühlen Sie sich befähigt, ein ehrliches Gespräch über Ihr Gehalt mit Ihrem Chef zu vereinbaren, sagt Kapusta. Bereiten Sie sich mit einer Liste von Dingen vor, die Sie zu einem geschätzten Mitarbeiter machen, der den höchsten Dollar verdient, und sehen Sie, wie das geht, bevor Sie wegen Geld kündigen. Selbst wenn Sie nicht die exakte Zahl erhalten, nach der Sie gefragt haben, könnten Sie so viele Punkte erzielen, dass es sich lohnt, an Ort und Stelle zu bleiben.

Ein weiterer wichtiger Punkt in Bezug auf Frauen und die Erhöhung Ihres Gehalts, der geschlechtsspezifische Lohnunterschied, ist weiterhin ein Problem. Aber auch hier gibt es Möglichkeiten, solche Realitäten zu überwinden, rät Sabbia.

Ein Teil davon ist jetzt zu verstehen, was in Interviews gesagt werden sollte und was nicht, erklärt Sabbia. Die 64-Millionen-Dollar-Frage bei Vorstellungsgesprächen lautet: „Erzählen Sie mir, was Sie bei Ihrem letzten Job verdient haben.“ Bestimmte Staaten haben Vorschriften darüber, was Sie fragen können und was nicht, damit die Gehaltsunterschiede zwischen Männern und Frauen nicht weiter ausgenutzt werden . Seien Sie sich dessen bewusst, wenn Sie ein Vorstellungsgespräch führen.

Diese Art von Fragen sollten stattdessen in Richtung Gehalt verlagert werden Erwartungen bei Vorstellungsgesprächen und nicht das, was Sie bei Ihrem letzten Job verdient haben.

Es kommt darauf an, je mehr wir darüber sprechen und Frauen aufklären, desto mehr sind sich Frauen bewusst und sie werden besser auf diese Art von Gesprächen vorbereitet und darauf, sich für Beförderungen und Gehaltserhöhungen zu positionieren, sagt Sabbia.

Zu viele Kreditkartenschulden

Eine Einkaufstherapie ist verlockend. Und die Verwendung von Kreditkarten kann ein rutschiger Abhang sein. Laut Merrill Lynch wünschen sich 34 Prozent der Frauen, sie hätten keine so hohen Kreditkartenschulden angehäuft.

Kapusta bietet einige konkrete Schritte zur Behebung dieses Problems.

Schulden stellen weiterhin eine historische Belastung für Millionen von Amerikanern dar. In der Tat, unsere jüngsten Forschung fand heraus, dass die Schuldentilgung die wichtigste finanzielle Aufgabe ist, die Frauen im Jahr 2021 erledigen wollen, sagt sie.

Das Ausgraben von Schulden kann zwar schmerzhaft sein, muss aber nicht kompliziert sein. Sie können damit beginnen, einfach nach Kreditkarten mit niedrigeren Zinssätzen zu suchen. Denn es sollte selbstverständlich sein, dass es schwierig ist, sich aus den Schulden zu befreien, wenn sich die Zinsen immer weiter häufen.

Um sicherzustellen, dass mehr Ihrer Zahlungen für die Rückzahlung des Kapitals verwendet werden, suchen Sie nach zinsgünstigen Angeboten oder Krediten für die Kontoüberweisung. Sie können sich sogar für 0-Prozent-Zinssätze qualifizieren, sagt Kapusta.

Sie müssen auch darauf achten, mehr als das Mindestguthaben für Kreditkarten zu zahlen.

Wenn Sie die Mindestzahlung auf Kreditkarten leisten, können Sie sich jahrelang verschulden. Wenn man nur den Mindestbetrag zahlt, würde ein Kreditkartensaldo von 1.000 US-Dollar bei einem Zinssatz von 12 Prozent und einer erforderlichen Mindestzahlung von 35 US-Dollar 34 Monate dauern, um sich abzuzahlen, sagt Kapusta. Wenn Sie Ihrer monatlichen Zahlung etwas mehr hinzufügen, können Sie die Schulden in einem Bruchteil der Zeit abzahlen. Finden Sie Stellen in Ihren monatlichen Ausgaben, an denen Sie sparen können, und setzen Sie diese auf Ihr monatliches Minimum – selbst ein kleiner Teil wird helfen.

Lebte innerhalb oder unter ihren Verhältnissen

Ungefähr 32 Prozent der Frauen geben an, dass ihr größtes finanzielles Bedauern darin besteht, dass sie ihr Leben nicht innerhalb oder unter ihren Möglichkeiten gelebt haben. Wenn Sie das sind, wissen Sie, dass es nicht zu spät ist, Veränderungen herbeizuführen.

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Beginnen Sie mit einem einfachen Budget, um zu verstehen, was Sie ausgeben und was Sie verdienen, schlägt Sabbia vor. Manchmal ist das eine freudige Erfahrung für Frauen und manchmal nicht. Aber Sie müssen Ihr Scheckbuch wirklich ausgleichen und verstehen, wie viel die Dinge kosten.

Es hilft auch zu definieren, wie Notsparen aussieht und wie Ihr Liquiditätsbedarf aussieht, sagt Sabbia.

Fidelity’s Kapusta empfiehlt folgendes 50/15/5 Budgetierungsrichtlinie, mit der Sie Ihren Gehaltsscheck aufschlüsseln und Ihre Ausgaben verwalten können.

Streben Sie an, 50 Prozent Ihres Einkommens zur Deckung des Lebensnotwendigen wie Miete oder monatliche Zahlungen beiseite zu legen; 15 Prozent in Richtung Ruhestand; und 5 Prozent für kurzfristiges Sparen, erklärt Kapusta. Die restlichen 30 Prozent sollen für freiwillige Ausgaben verwendet werden.

Kapusta fügt jedoch diesen Vorbehalt hinzu: Es gibt keinen einheitlichen Ansatz für die Budgetierung.

Je nachdem, wo Sie wohnen, z. B. in einer Stadt, in der die Kosten höher sind, müssen Sie möglicherweise etwas flexibler sein. Aber die Verwendung von 50/15/5 als Richtlinie kann bei der Verwaltung Ihrer Ausgaben heute und für Ihre Zukunft hilfreich sein.

Abschiedsgedanken

Wenn, wie Sabbia feststellt, die anfängliche Herausforderung, die wir als Frauen bewältigen müssen, einfach darin besteht, offen über Geld zu sprechen, dann ist es an der Zeit, damit zu beginnen. Denn wie der Bericht von Merrill Lynch feststellt, verpassen wir auf mehreren Ebenen eine wichtige Gelegenheit. Wir tauschen uns wirklich aus.

Frauen über Generationen, Familien und Arbeitsplätze hinweg können sich gegenseitig helfen, indem sie Erfahrungen und praktische Ratschläge austauschen, heißt es im Bericht von Merrill Lynch. Ältere Frauen können jüngeren Frauen als finanzielle Mentorinnen und Vorbilder helfen. Auch die Medien und Finanzdienstleister können zur Aufklärung von Frauen beitragen, indem sie einige der Tabus beseitigen, die immer noch bestehen, wenn es um Geld geht.

Und noch ein Punkt, auch dies aus den vielen herausragenden Botschaften von Merrill Lynch, die bei Frauen weit und breit Anklang finden sollten: Wir müssen Frauen eine neue Reihe von Lebenserwartungen vermitteln … Ihre einzig sichere Investition ist eine Investition in sich selbst.

Weiter.