Die Wahl einer Bank – ob es Ihre erste Bank ist, Sie ein spezialisiertes Konto eröffnen möchten, Sie erwägen eine Online-Banking, oder Sie suchen nach verschiedenen Bankdienstleistungen – aus dem breiten Angebot an Optionen kann es entmutigend sein. Natürlich wissen Sie, was Sie brauchen (Scheck- oder Sparkonto, Hochzinskonto usw.), aber im Moment vergessen Sie vielleicht, nach wichtigen Details zu fragen, die es könnten machen oder brechen Sie Ihre Bankerfahrung.

Um Ihnen bei der Auswahl einer Bank zu helfen, haben wir mit Anthony Giorgianni, Associate Finance Editor bei . gesprochen Verbraucherberichte, über die Fragen, die Sie sich stellen müssen, wenn Sie sich eine neue Bank ansehen. Denken Sie daran, diese Fragen zu stellen oder zu recherchieren, bevor Sie sich auf ein Bankkonto festlegen, und Sie sparen sich viel Ärger (und vielleicht sogar etwas Geld).

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1. Welche Gebühren fallen an?

Alle Banken erheben Strafgebühren für Dinge wie die Überziehung eines Kontos, aber viele erheben auch Gebühren nur für das Führen und Verwenden eines Giro- oder Sparkontos (oder sogar für das Erhalten von Papierauszügen!). Es ist wirklich wichtig zu wissen, was die Gebühren sind und wie man sie vermeidet, sagte Giorgianni.

Viele Banken, die Scheck- und Spargebühren erheben, haben Anforderungen – wie ein Mindestguthaben, eine bestimmte Anzahl von Debitkartentransaktionen pro Monat oder einen qualifizierenden monatlichen Direkteinzahlungsbetrag –, die bei Erfüllung auf die monatliche Gebühr verzichten. Wenn Ihre Bank solche Gebühren erhebt, stellen Sie sicher, dass Sie die Anforderungen erfüllen, um sie zu vermeiden. Wenn nicht, sollten Sie eine andere Bank in Betracht ziehen.

2. Was sind die Kontoanforderungen?

Einige Banken haben Mindestanforderungen für die Kontoeröffnung: zum Beispiel ein Mindestguthaben. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Anforderung erfüllen können, aber beachten Sie auch, was passieren kann, wenn Ihr Guthaben unter dieses Minimum fällt. Giorgianni sagte, dass einige Banken Ihr Konto sogar schließen werden, wenn Ihr Kontostand unter einem bestimmten Betrag liegt: Stellen Sie sicher, dass die Mindestanforderung Ihres Kontos (sofern vorhanden) eine ist, die Sie leicht aufrechterhalten können. (Und achten Sie darauf, dass Sie nicht zu viel behalten Geld in der Bank, auch.)

3. Wo sind Ihre Geldautomaten?

Es passiert uns allen: Man tritt einer lokalen Bank oder Kreditgenossenschaft bei und lernt schnell – zum Beispiel auf Reisen oder nach einem Umzug –, dass es, so toll das Angebot auch ist, nicht viele Geldautomaten hat, und die Geldautomaten es hat nicht günstig gelegen. Heutzutage benutzen Sie vielleicht nicht mehr oft Geldautomaten, aber Sie möchten nie in eine Zwickmühle geraten, in der Sie gezwungen sind, eine Gebühr zu zahlen, um den Geldautomaten einer anderen Bank zu verwenden, um Ihr eigenes Bargeld abzuheben.

Für eine lokale Bank ist es wirklich wichtig, dass sie dort Geldautomaten hat, wo Sie sie brauchen, sagte Giorgianni. Ich kann das nicht genug betonen, weil die Leute vergessen. Sie eröffnen ein Konto bei einer kleinen Bank und es gibt einfach keine Geldautomaten, wo sie sie brauchen.

Wenn Sie an eine kleinere oder lokale Bank gebunden sind, prüfen Sie, ob diese die Geldautomatengebühren erstattet. Wenn dies nicht der Fall ist, stellen Sie sicher, dass Sie sich in einer Gegend befinden, in der die Geldautomaten weit verbreitet sind. Wenn Sie umziehen, insbesondere in ein anderes Bundesland, müssen Sie wahrscheinlich die Bank wechseln.

4. Gibt es Auszahlungs- oder Überweisungslimits?

Dies gilt in der Regel für reine Online-Banken, die oft hochverzinste Sparkonten anbieten. Diese Konten werden Ihnen helfen, Zinsen für Ihr Geld zu verdienen, aber wenn sie die Möglichkeiten einschränken, dieses Geld abzuheben, lohnt es sich möglicherweise nicht.

Manche Banken schränken dich ein, sagte Giorgianni. Wenn Sie einen beträchtlichen Betrag auf einem Sparkonto haben, [könnten Sie] darauf beschränkt sein, wie Sie abheben und welchen Betrag Sie an einem Tag abheben können. Es kann sehr lange dauern, bis Ihr Geld vom Konto abgezogen wird, ohne es zu schließen.

Möglicherweise planen Sie nicht, dieses Geld oft oder nur in kleinen Beträgen auf einmal abzuheben, aber wenn Sie Ihr Notfallguthaben aufbewahren, möchten Sie möglicherweise sicherstellen, dass es sich bei einer Bank befindet, die es Ihnen ermöglicht, große Beträge auf einmal abzuheben Sie können Ihr Geld verwenden, wenn Sie es brauchen.

5. Wann werden Zinsen gezahlt?

Die meisten Banken zahlen monatlich Zinsen; einige, betonte Giorgianni, können vierteljährlich zahlen. Dies ist großartig, wenn Sie auf Ihrem langfristigen Sparkonto Zinsen anhäufen, aber es kann Ihnen schaden, wenn Sie Ihr Konto schließen möchten.

Wenn Sie das Geld bei einigen Banken zum falschen Zeitpunkt abheben, werden Ihnen die Zinsen nicht gezahlt, die Sie für diesen Monat aufgelaufen sind, sagte Giorgianni.

Je nachdem, wie viel Sie auf Ihrem Konto verstaut haben, kann der Verlust dieser Zinsen bedeuten, dass Sie viel Geld verpassen. Um dies zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wann Ihre Bank die Zinsen auszahlt, und planen Sie Ihre Auszahlung entsprechend.

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6. Gibt es Strafen für die vorzeitige Schließung des Kontos?

Wenn Sie sich nach hohen Zinsen umschauen oder Ihr Geld auf mehrere Konten aufteilen lassen, möchten Sie sicher sein, dass Ihnen keine Strafgebühren entstehen, indem Sie ein Konto (zum Beispiel zugunsten eines mit einem höheren Zinssatz) innerhalb von 30 oder schließen 60 Tage nach dem Öffnen. Finden Sie heraus, ob ein Konto eine Schließungsrichtlinie hat, und wenn ja, stellen Sie sicher, dass Sie planen, Ihr Konto lange genug offen zu halten, um eine Strafe zu vermeiden.

7. Kann ich von diesem Konto Schecks ausstellen? Gibt es eine Debitkarte?

Dienste wie diese erleichtern den Zugriff auf Ihr Geld. Die meisten Girokonten bieten diese Dienste an, haben aber auch berüchtigt niedrige Zinssätze. Wenn Sie möchten, dass Ihr Geld gut verzinst wird, Sie es aber auch regelmäßig verwenden können, sollten Sie nach einem Geldmarktkonto oder einem Sparkonto mit Debitkarte oder Scheckschreibfunktion suchen.

Wenn Sie daran interessiert sind, Schecks auszustellen, eine Debitkarte zu besitzen oder einen Geldautomaten zu verwenden, ist es wirklich wichtig herauszufinden, ob das jeweilige Konto, das Sie eröffnen, diese Art von Vorteilen bietet, sagte Giorgianni.

Mehr Fragen?

Alle wichtigen Informationen zu Ihrer neuen Bank finden Sie im Depotvertrag: In diesem wichtigen Dokument wird genau erklärt, was Sie mit Ihrem neuen Konto verpflichten. Sie können sehr schwer zu lesen sein, aber man muss wirklich wissen, nach welchen Regeln man spielt, sagte Giorgianni.

Wenn Sie sich bei etwas nicht sicher sind oder nicht die gewünschten Antworten erhalten, wenden Sie sich an die Einzahlungsvereinbarung. Ein sorgfältiges Lesen des Kleingedruckten könnte Sie beruhigen – oder deutlich machen, dass Sie sich eine andere Bankoption ansehen sollten. Um mehr über die besten Banken (und die schlechtesten) zu erfahren, besuchen Sie Beste und schlechteste Banken laut Consumer Reports-Mitgliedern aus Verbraucherberichten.