Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, sind Sie sich wahrscheinlich bereits der vielen Vorteile (sowohl persönlich als auch finanziell) des Eigenheims bewusst. Wenn Sie noch kein Eigenheim besitzen, aber bereit sind, eines zu kaufen, haben Sie Glück: Die Zinsen befinden sich auf historischen Tiefstständen (ca. 3 Prozent für einen 30-jährigen Festkredit). Für Menschen in beiden Situationen ist die Rückzahlung dieser riesigen Schulden der nächste Schritt, sobald Sie Ihr Haus besitzen. Glücklicherweise muss der Abschluss einer 30-jährigen Hypothek für den Kauf eines Eigenheims nicht bedeuten, dass Sie die nächsten 30 Jahre damit verbringen, sie abzubezahlen: Die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek ist immer eine Option.
Teil von Verstehen Sie Ihre Hypothek bedeutet zu verstehen, dass die Laufzeit Ihrer Hypothek nur beschreibt, wie lange Sie sie abbezahlen müssen. Wenn Sie diese Hypothekenschulden schneller abbauen möchten – und so Ihre Eigenheimkapital, Sie eliminieren die Wohnkosten und schaffen Platz in Ihrem Budget, um andere Schulden zu begleichen oder auf andere Ziele hinzuarbeiten – Sie können jederzeit Schritte unternehmen, um Ihre Hypothek vorzeitig abzuzahlen.
Wenn Sie finanziell abgesichert sind (dh Sie sind frei von hochverzinslichen Schulden, investieren Sie in Ihre Altersvorsorge und haben Sie ein Notfall-Sparkonto, das für 6 bis 12 Monate lebenswichtige Lebenshaltungskosten deckt), zahlt es sich aus Ihre vorzeitige Hypothek macht Sinn – ja, obwohl Zinszahlungen steuerlich absetzbar sind. Es ist nicht einfach zu lernen, wie man seine Hypothek vorzeitig abzahlt (und es dann tatsächlich tut), aber es zahlt sich buchstäblich aus: Sie sparen Geld für die Zinsen und dann, wenn Sie die letzte Hypothekenzahlung geleistet haben, Sie haben zusätzlichen Platz in Ihrem Budget, den Sie nach Belieben nutzen können. So machen Sie es möglich.
wie lange süßkartoffeln im ganzen kochen
So zahlen Sie Ihre Hypothek vorzeitig ab
ähnliche Artikel
1 Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz
Da Hypotheken- und Refinanzierungszinsen auf einem neuen Tiefststand liegen, könnte jetzt ein sehr guter Zeitpunkt für eine Refinanzierung sein. (Wenn Sie können – einige Kreditgeber wurden in den letzten Monaten von dem Anstieg der Refinanzierungsanträge aufgrund sinkender Zinsen überwältigt. Auch wenn Sie durch die Pandemie und die damit verbundene wirtschaftliche Rezession Einnahmen verloren haben, ist dies möglicherweise kein guter Zeitpunkt auf die mit der Refinanzierung verbundenen Vorlaufkosten.)
Kreditnehmer, die sich jetzt refinanzieren, können einen Zinssatz von rund 3 Prozent erhalten, 1 bis 2 Prozent niedriger als die meisten neuen 30-jährigen Festhypotheken, die zwischen 2010 und heute abgeschlossen wurden, laut Daten von Freddie Mac. Verwenden Sie die Refinanzierungsrechner der HSH um zu sehen, wie viel Sie sparen könnten, wann Sie die Vorlaufkosten der Refinanzierung amortisieren würden und vieles mehr.
Wenn Ihr aktueller Hypothekenzins 4 Prozent oder mehr beträgt, planen Sie, noch mindestens ein paar Jahre in Ihrem Haus zu bleiben, und Sie haben weniger als die Hälfte der Laufzeit Ihrer Hypothek (10 Jahre in einer 30-jährigen Hypothek, z Beispiel), fragen Sie Ihren aktuellen Kreditdienstleister oder Kreditgeber nach dem besten Refinanzierungssatz und suchen Sie dann nach dem besten Zinssatz. Sie können sich jederzeit dafür entscheiden, mit einem unabhängigen Hypothekenmakler zusammenzuarbeiten, um den niedrigsten Zinssatz zu finden, sagt Keith Gumbinger, Vizepräsident von HSH, eine Website mit Hypothekeninformationen. Wenn Sie Ihren aktuellen Zinssatz um 1 bis 2 Prozent senken können, refinanzieren Sie sich.
Denken Sie daran: Eine Refinanzierung kann Ihre monatlichen Zahlungen und den Gesamtbetrag, den Sie an Zinsen zahlen, reduzieren, aber sie verringert nicht unbedingt die Zeit, die zur Tilgung Ihrer Hypothek benötigt wird, es sei denn, Sie verpflichten sich, zusätzliches Geld für Ihr Kapital bereitzustellen. (Mehr dazu weiter unten.)
Um einen reibungslosen Ablauf zu gewährleisten, besorgen Sie die folgenden Unterlagen: Einkommensnachweise (zwei aktuelle Gehaltsabrechnungen), Kopien der Vermögensinformationen, Ihre Steuererklärungen für die letzten zwei Jahre sowie Nachweise über Investitionen und sonstige Einkünfte. Bereiten Sie sich außerdem darauf vor, Erklärungen für aktuelle Einkommensunregelmäßigkeiten, Kreditanfragen oder Joblücken abzugeben. Kreditgeber stellen diese Situationen in Frage, weil sie ein Hinweis darauf sein könnten, dass Sie sich Ihren aktuellen Kredit nicht leisten können, sagt Gumbinger.
wie man unechte Holzböden reinigt
zwei Refinanzierung zur Verkürzung der Laufzeit Ihres Darlehens
Bei der Refinanzierung muss es nicht nur um einen niedrigeren Zins gehen: Es wird bei Eigenheimbesitzern – auch bei knappen Budgets – immer beliebter, ihre 30-jährigen Festhypotheken auf 20 oder gar 15 Jahre umzufinanzieren. Die niedrigen Zinsen von heute – die für Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 Jahren noch niedriger sind als für Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren – ermöglichen Ihnen dies, während Ihre monatliche Zahlung ziemlich nahe am aktuellen Betrag liegt, sagt Erin Lantz, Direktorin von Zillows Hypothekenmarktplatz, eine Website zur Immobilienbewertung.
Angenommen, Sie leisten seit fünf Jahren Zahlungen für eine 30-jährige, 6-prozentige Festhypothek in Höhe von 200.000 US-Dollar. Wenn Sie sich beispielsweise zu einem 15-jährigen Festzinskredit von 2,87 Prozent refinanzieren, erhöhen sich Ihre Zahlungen um weniger als 80 US-Dollar pro Monat. Dennoch würden Sie das Darlehen 10 Jahre früher abbezahlen, schneller Eigenkapital aufbauen und erstaunliche 130.477 US-Dollar an Zinsen sparen.
3 Einmalige Zahlung leisten
Haben Sie eine Steuerrückerstattung erhalten? Ein Erbe? Oder finden Sie einen kleinen Bargeldvorrat? Ziehen Sie in Erwägung, dieses Geld ganz oder teilweise Ihrem Hauptsaldo zuzuweisen.
Mildes Gesichtswasser für empfindliche Haut
Dies ist eine der besten Strategien, die Sie anwenden können, da Sie keine höhere monatliche Zahlung leisten müssen, sagt Gumbinger. Und Sie haben nicht damit gerechnet, das Geld zu haben, also werden Sie es nicht verpassen. Eine einmalige Zahlung von 5.000 US-Dollar für beispielsweise eine 30-jährige Festhypothek von 4,5 Prozent in Höhe von 225.000 US-Dollar würde einer Hausbesitzerin mehr als 13.000 US-Dollar an Zinsen sparen und ihre Rückzahlungsfrist um 15 Monate verkürzen.
Beachten Sie: Rufen Sie Ihren Kreditgeber an, um sicherzustellen, dass Ihre Hypothek keine Vorfälligkeitsentschädigung hat. Wenn dies der Fall ist, könnten Sie mit einer Gebühr belastet werden – normalerweise 1 Prozent des Kreditbetrags.
4 Auf zweiwöchentliche Zahlungen umstellen
Wenn Sie einfach alle zwei Wochen die Hälfte Ihrer monatlichen Zahlung leisten, werden Sie fast sechs Jahre von einer 30-jährigen Hypothek abschneiden, sagt Greg McBride, ein leitender Finanzanalyst bei Bankrate, eine persönliche Finanz-Website. Außerdem sparen Sie während der Laufzeit des Darlehens Zehntausende von Dollar. Alles, was Sie tun müssen, ist, Ihren Kreditgeber zu kontaktieren, um Ihren Zahlungsplan zu ändern (seien Sie bereit, eine einmalige Einrichtungsgebühr von 250 USD oder mehr zu zahlen). Denken Sie daran, dass Sie zweimal im Jahr drei statt zwei Zahlungen pro Monat leisten. Stellen Sie also sicher, dass auf Ihrem Bankkonto genügend Guthaben vorhanden ist.
5 Runden Sie Ihre Zahlung auf
Jedes bisschen – selbst wenn es nur 20 oder 50 Dollar im Monat sind –, das Sie an Ihr Kapital zahlen, ist weniger, als Sie letztendlich an Zinsen zahlen. Zum Beispiel haben Sie vielleicht eine monatliche Hypothekenzahlung von 954,83 USD. Wenn Sie die Zahlung auf 1.000 US-Dollar aufrunden, indem Sie 45,17 US-Dollar zusätzlich einzahlen, zahlen Sie Ihre Schulden zwei Jahre und fünf Monate früher ab. (Benutzen Aufrundungs-Vorauszahlungsrechner der HSH um Ihre Ersparnisse zu berechnen.)
Dies ist eine großartige Option für jeden mit etwas zusätzlichem Bargeld, insbesondere für jemanden, der sich bereits refinanziert hat oder sich nicht für eine Refinanzierung qualifiziert, sagt Gumbinger.
