Mit all den Übergängen und Meilensteinen, die mit Ihren 20ern einhergehen, sich Ihren Ruhestand vorstellen vielleicht nicht immer im Vordergrund. Viele von uns gehen zur Schule, zahlen Studentenschulden ab, fangen in ihrer Karriere an oder leben zum ersten Mal alleine und jonglieren Miete und Rechnungen. Aber mit der Planung und dem Sparen für den Ruhestand in Ihren 20ern (oder früher) zu beginnen, kann Ihnen später im Leben viel finanzielle Sicherheit geben – besonders wenn Sie einen planen möchten Frührente . Egal, wie Ihre aktuelle finanzielle Situation auch sein mag, Sie können immer noch Sparen Sie lieber für den Ruhestand .

„Wenn es um langfristiges Sparen geht, ist die Jugend auf unserer Seite“, sagt Stan Treger, leitender Verhaltensforscher beim Investment-Insights-Unternehmen Morningstar. „Je jünger wir mit dem Sparen beginnen, desto mehr Zeit haben wir zum Sparen. Außerdem wächst Ihr Geld umso mehr, je mehr es auf dem Markt „sitzt“,“ sagt Treger. Hier sind einige einfache Möglichkeiten, wie Sie in Ihren 20ern mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen können, wofür Ihr zukünftiges Ich Ihnen danken wird.

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eins Legen Sie Ihr Geld auf ein Rentenkonto.

Eine der einfachsten Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen, ist die Eröffnung eines Rentenkontos oder, wenn Sie die Möglichkeit haben, über Ihren Arbeitgeber, einen Beitrag zu Ihrem 401.000 zu leisten.

„Definitiv ist 401k-Matching eine große Sache“, sagt Finanzcoach und Gründer der Erstellen Sie ein Vermögenskollektiv , Sumaya Mulla-Carrillo. 'Sie wollen sicherstellen, dass Sie all das kostenlose Geld bekommen, das Ihr Arbeitgeber beisteuert.'

Wenn Sie sich nicht sicher sind, was das 401k-Matching-Programm Ihres Unternehmens ist oder ob es Rentenpläne anbietet, sprechen Sie mit Ihrer Personalabteilung, und sie sollten es Ihnen erklären können. Aber wenn Sie diese Option nicht haben, ist das in Ordnung. Sie können in ein steuerbegünstigtes Konto wie ein IRA oder ein Roth IRA investieren. Ein Roth IRA ist ein steuerbegünstigtes Rentenkonto, bei dem Sie Steuern auf das Geld zahlen, das Sie jetzt verdienen, und das Geld auf das Konto legen, auf dem es steuerfrei wächst, bis Sie es im Ruhestand entnehmen. Eine IRA ist das Gegenteil. Sie zahlen auf das Konto ein und zahlen Steuern auf das Geld, sobald Sie es abheben.

„Wichtig zu wissen ist, dass jeder eine IRA eröffnen kann“, sagt Mulla-Carrillo. 'Sie können das und einen 401.000 oder nur einen davon haben, und Sie können bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr spenden.'

zwei Legen Sie einen Teil Ihres Gehaltsschecks beiseite.

Mulla-Carrillo empfiehlt, 10 bis 20 Prozent jedes Gehaltsschecks für die Altersvorsorge beiseite zu legen. Dies gilt auch für diejenigen mit inkonsistenten Gehaltsplänen. 'Wenn Sie uneinheitlich bezahlt werden, stellen Sie sicher, dass Sie größere Teile von den größeren Gehaltsschecks sparen, um diese Zahl zu erreichen', sagt sie.

Mulla-Carrillo ging selbst in ihren 20ern zur Tanzschule und machte ihren Abschluss, ohne einen Vollzeitjob zu haben – und auch ohne den Wunsch danach. „Ich hatte noch nie einen Vollzeitjob, das hatte ich auch nicht vor, und so wurde mir klar, dass ich einen Weg finden musste, mich für die Zukunft aufzustellen, ohne auf einen Vollzeitarbeitgeber angewiesen zu sein“, sagt sie . Nachdem sie viel recherchiert, sich mit dem Anlagejargon vertraut gemacht und sich verpflichtet hatte, ihre persönlichen Finanzen zu meistern, öffnete Mulla-Carrillo ihre Altersvorsorge und schöpfte sie aus. „Ich habe mit einem Robo Advisor angefangen und als ich besser verstand, was ich tat, habe ich es selbst gemacht, und jetzt fühle ich mich an einem guten Ort“, sagt sie. Mulla-Carrillo hilft jetzt anderen Kreativen, sich mit ihren Finanzen sicher zu fühlen, durch ihr Programm, das Create Wealth Collective.

Ein weiterer Tipp ist, den Betrag, den Sie zu Ihrer Altersvorsorge beitragen, bei jeder Gehaltserhöhung zu erhöhen. „Dies ist besonders vorteilhaft für jüngere Sparer, da jüngere Sparer im Laufe ihrer Karriere wahrscheinlich mehr Gehaltserhöhungen erfahren werden als jemand, der mit dem Sparen in seinen 30er oder 40er Jahren oder darüber hinaus begonnen hat“, schlägt Treger vor. „Mehr Gehaltserhöhungen bedeuten nicht nur mehr Geld zum Ausgeben, sondern auch automatisch mehr Geld zum Sparen.“

3 Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie eine solide Grundlage haben.

Obwohl es nie zu früh ist, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, stellen Sie sicher, dass Sie zuerst eine solide finanzielle Grundlage haben, bevor Sie mit dem Sparen beginnen – egal, ob Sie in Ihren 20ern oder früher sind. „Man kann nie zu früh anfangen. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Notfallfonds haben, ein Sparpolster, stellen Sie sicher, dass Sie keine Kreditkartenschulden anhäufen … damit Sie, wenn Sie an den Arbeitsplatz kommen und anfangen, Geld zu verdienen, wirklich den größten Teil davon für den Ruhestand sparen können. rät Mulla-Carrillo.

Streben Sie einen Notfallfonds von einem Monat Lebenshaltungskosten an, um zu beginnen. „Häk mal ab“, sagt Mulla-Carrillo. Langfristig sind Lebenshaltungskosten zwischen sechs Monaten und einem Jahr ein gutes Ziel.

Mit dem Sparen in Ihren 20ern und früher zu beginnen, kann Ihnen auch helfen, gute Geldgewohnheiten für finanzielles Wohlbefinden auf der ganzen Linie zu entwickeln. „Der frühe Beginn unserer Sparreise könnte auch als eine Art psychologische Vorbindung dienen“, sagt Treger. 'Ein kleines Versprechen, das wir uns selbst geben, etwas zu tun, das die Wahrscheinlichkeit erhöhen kann, dass wir es tatsächlich tun.'

Wenn Sie arbeiten, um Studienkredite abzuzahlen, können Sie trotzdem für den Ruhestand sparen. „Schauen Sie sich den Zinssatz Ihrer Schulden an. Wenn es etwas mehr als 6 bis 7 Prozent gibt – diese Zahl kann variieren, je nachdem, mit wem Sie sprechen – versuchen Sie, das schnell abzuzahlen“, sagt Mulla-Carrillo. 'Sobald Sie Schulden mit niedrigeren Zinsen haben, an denen Sie arbeiten, können Sie diese Schulden gleichzeitig investieren und zurückzahlen, um wirklich das Beste aus Ihrem Geld zu machen.'

4 Sprechen Sie mit einem Finanzberater.

Sprechen Sie mit einem Finanzberater, wie einem Certified Financial Planner (CFP) oder einem Certified Public Accountant (CPA). „Wenn Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen, stellen Sie sicher, dass es sich um einen Treuhänder handelt, also jemanden, der verpflichtet ist, das Beste für Sie als Kunden zu tun. Das ist also definitiv eine Zertifizierung, nach der Sie suchen sollten, insbesondere bei der Altersvorsorge“, sagt Mulla. Carillo.

Ihre Eltern und andere ältere Erwachsene, die Sie kennen, können ebenfalls eine wertvolle Ressource für die Planung der Altersvorsorge sein. EIN Umfrage von Morningstar fand heraus, dass die Hälfte der befragten Gen Zers angab, in irgendeiner Form mit ihren Eltern über den Ruhestand zu sprechen.

Treger sagt, dass Gespräche mit einem Rentner auch eine gute Option für diejenigen sein könnten, die gerade erst anfangen, ihren Ruhestand zu planen. „Ich habe eine konsistente, kleine, aber positive Korrelation zwischen der Anzahl der Rentner, die eine Person kennt, unabhängig vom Alter, und verschiedenen vorbereitenden Einstellungen und Verhaltensweisen festgestellt, wie z.