LOHNEN SICH KREDITÜBERWACHUNGSDIENSTE?

Es mag widersprüchlich erscheinen, für etwas zu bezahlen, das Sie selbst tun können, aber für einige ist der Service es wert.

Bildnachweis: Javier Zayas/Getty Images

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Im Leben kann dich manchmal das, was du nicht weißt, nicht verletzen, aber in Finanzen , das könnte nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein. Wenn Sie Ihr finanzielles Bild nicht vollständig verstehen, einschließlich Dingen wie Ihrer Kreditwürdigkeit, können diese Unbekannten Sie zurückhalten, wenn es an der Zeit ist, wichtige Geldentscheidungen zu treffen. Auf dem Laufenden zu sein, gehört also zu einer gesunden finanziellen Situation, und ein Kreditüberwachungsdienst kann ein hilfreiches Instrument sein.

Ein Kreditüberwachungsdienst kann Sie warnen, wenn Ihre Sozialversicherungsnummer verwendet wird, um eine neue Kreditlinie zu eröffnen, wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls werden oder sogar wenn Ihre Kreditkarten unbefugt belastet werden. Es gibt Dienste auf dem Markt, die diese Dienste gegen eine monatliche Gebühr anbieten, während andere Anbieter es Ihnen ermöglichen, sich kostenlos für Kreditüberwachungsdienste anzumelden. Erfahren Sie im Folgenden mehr über die Vorteile der Bonitätsüberwachung und wie Sie den richtigen Service für sich auswählen können.

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Warum Kreditüberwachung wichtig ist

Unabhängig davon, ob Sie sich für einen kostenlosen oder kostenpflichtigen Kreditüberwachungsdienst entscheiden, sagt Rod Griffin, Senior Director of Public Education and Advocacy bei Experian, dass die Anmeldung für die Kreditüberwachung Sicherheit und spürbare Unterstützung bei der Verbesserung Ihrer finanziellen Gesundheit bieten kann. „Ein großer Teil davon, finanziell gesund zu sein, besteht darin, seinen Kredit klug zu verwalten“, sagt er. „Während Sie dies tun können, indem Sie regelmäßig Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Kreditbericht sowie Ihre monatlichen Kontoauszüge überprüfen, kann ein Kreditüberwachungsdienst eine zusätzliche Hilfe sein, damit Sie Ihre finanziellen Aktivitäten genau im Auge behalten und wie sich diese Aktivitäten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. wie das Eröffnen neuer Konten, hohe Kreditkartensalden, verpasste Zahlungen, Beantragung eines neuen Kredits und mehr.'

Griffin erklärt, dass sich all diese Aktivitäten auf die Kreditwürdigkeit auswirken können, und dass das Erhalten von Aktualisierungen, wenn sie auftreten, Ihnen helfen kann, schneller zu reagieren und auf die Aufrechterhaltung einer positiven Kredithistorie hinzuarbeiten. Darüber hinaus bieten die meisten Kreditüberwachungsprodukte zusätzliche Vorteile, die Sie nutzen können, um noch finanziell versierter zu sein. 'Zu diesen Vorteilen können Kreditüberwachung und Warnmeldungen gehören, um schnell auf Identitätsdiebstahl reagieren zu können, Kreditrechner und Auszahlungstools zur Verwaltung von Schulden sowie Kreditscore-Simulatoren, um spezifische Maßnahmen zur Erhöhung der Kreditscores im Laufe der Zeit bereitzustellen', fährt Griffin fort.

Wer ist der beste Kandidat für einen Kreditüberwachungsdienst?

Laut Griffin können Kreditüberwachungsdienste ein hilfreiches Instrument für alle Verbraucher mit einer Kredithistorie sein, bei denen es sich um Personen im Alter von mindestens 16 Jahren handelt. 'Kreditüberwachungsdienste können jedem helfen, der seine Kreditwürdigkeit verstehen, die potenziellen Auswirkungen finanzieller Entscheidungen untersuchen möchte, bevor sie diese treffen, und seine persönlichen Daten proaktiv überwachen', sagt Mili Mittal, VP von CreditWise bei Capital One.

Aber brauchen Sie den Service wirklich?

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit problemlos selbst überwachen können, ist es möglicherweise nicht sinnvoll, eine Aufgabe auszulagern, die Sie bereits selbst erledigen. Wenn Sie jedoch wissen, dass Sie nicht so gut darin sind, sich selbst zu überwachen, kann es sich lohnen, einen Dienst zu suchen oder zu bezahlen, der dies für Sie erledigt.

Wie können Sie den richtigen Service auswählen?

Bevor Sie sich für einen Kreditüberwachungsdienst entscheiden, ist es wichtig, genau zu verstehen, was er bietet und ob der Dienst Ihren Anforderungen entspricht. Griffin erklärt, dass ein gutes Produkt Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit, die Risikofaktoren, die erklären, was die Bewertung am stärksten beeinflusst, und eine Kreditauskunft von mehreren Kreditauskunfteien bietet. Dienste mit Kreditüberwachung durch drei Büros stellen sicher, dass Sie vollständig geschützt sind.

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Einige Dienste bieten zusätzliche Kredit-Scores für bestimmte Branchen, wie z. B. Autokredite, um jemandem, der einen bestimmten Kauf plant, weitere Einblicke zu geben. Um den besten Dienst für Sie auszuwählen, überlegen Sie, ob Sie es sich leisten können, eine Prämie zu zahlen, um Zugriff auf zusätzliche Funktionen zu erhalten, oder ob ein kostenloser Dienst besser für Ihr Budget wäre. Wenn Sie sich für einen kostenlosen Service entscheiden, schadet es nicht, sich bei mehreren Anbietern anzumelden, um sicherzustellen, dass Sie vollständig abgedeckt sind, sagt Griffin.

Wie viel kosten Kreditüberwachungsdienste?

Bonitätsüberwachungsprodukte können kostenlos oder kostenpflichtig angeboten werden. Am häufigsten wird die Gebühr in monatlichen Raten gezahlt. „Kreditüberwachungsdienste kosten oft zwischen 10 und 30 US-Dollar pro Monat, was sich wirklich summieren kann“, warnt Ted Rossman, Senior Industry Analyst bei Bankrate.com und CreditCards.com.

Möglicherweise haben Sie auch bereits Zugang zu kostenlosen Kreditüberwachungsdiensten über Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft, Ihren Kreditkartenaussteller, Ihren Mitarbeitervorsorgeplan, Ihren Versicherungsplan oder Organisationen wie AAA oder AARP. Opfer von Datenschutzverletzungen haben oft auch Anspruch auf eine kostenlose Kreditüberwachung für einen bestimmten Zeitraum. Überprüfen Sie daher alle verfügbaren Optionen, bevor Sie sich entscheiden, für eine Dienstleistung zu bezahlen.

Verständnis der Grenzen von Kreditüberwachungsdiensten

Rossman sagt, dass Kreditüberwachungsdienste zwar eine Benachrichtigung bereitstellen, es aber wichtig ist zu erkennen, dass es sich nicht um einen Präventionsmechanismus handelt. Kreditüberwachungsdienste können Identitätsdiebstahl oder Kreditkartenbetrug nicht verhindern, sie können Phishing-E-Mails nicht blockieren oder jemanden daran hindern, in Ihrem Namen einen Kredit zu beantragen. Aus diesem Grund hält es Rossman persönlich nicht für sinnvoll, für die Kreditüberwachung zu bezahlen. „Diese Dienste machen Sie lediglich darauf aufmerksam, dass etwas Schlimmes passiert ist – sie verhindern nicht, dass es überhaupt passiert“, sagt er.

Was können Sie sonst noch tun, um Ihren Kredit zu schützen?

Da Kreditüberwachungsdienste räuberische Aktivitäten gegen Ihren Kredit nicht verhindern können, ist es wichtig, andere Möglichkeiten zum Schutz Ihrer finanziellen Gesundheit zu kennen. Rossman sagt, dass Sie gute Datengewohnheiten praktizieren sollten, z. B. das Vermeiden verdächtiger E-Mails, das Schreddern persönlicher Dokumente und das Unterlassen sensibler Geschäfte in öffentlichen Wi-Fi-Netzwerken. Einfrieren Ihres Guthabens und die Verwendung starker Passwörter sind weitere Möglichkeiten, sich vor Identitätsdiebstahl zu schützen.

Schließlich ist es für den Schutz Ihrer Kreditwürdigkeit wichtig, sich selbst und Ihre Gewohnheiten zu kennen. Es ist keine Schande, einen Dienst zu nutzen, wenn Sie Hilfe benötigen, um den Überblick über die Überwachung zu behalten, oder wenn Sie einfach nur diese zusätzliche Sicherheitsebene wünschen, um auf dem Laufenden zu bleiben.