Laut einer aktuellen Umfrage von Credit Karma, sozialen Medien hat die Vermittlung von Finanzwissen im Jahr 2021 fest im Griff – 56 Prozent der Generation Z und der Millennials geben an, dass sie absichtlich Online-Ressourcen wie Instagram, Facebook, Snapchat und mehr nutzen Tik Tok, um persönliche Finanzberatung zu erhalten . „Wenn es um die Teile unseres Finanzlebens geht, die sich zu entmutigend anfühlen, um sie überhaupt anzusprechen“, erklärt der Bericht von Credit Karma vom Juli 2021, „listen Gen Z und Millennials 401K vs. Roth IRA-Optionen (27 Prozent), Aktienmarktinvestitionen (25 Prozent) , und Kryptowährungen und Investitionen in digitale Vermögenswerte als die entmutigendsten.'
Natürlich ist einer der Gründe, warum junge Menschen in Bezug auf das Investieren so verwirrt sind, dass es sich um ein relativ neues Konzept für diese Altersgruppe handelt. Aggressives Investieren hat an Popularität gewonnen, da unternehmensgeführte Renten mit vorhersehbaren Auszahlungen langsam verschwunden sind – und im Gegenzug wurde der Begriff des Ruhestands durch die Auflösung der finanziellen Leistungen am Ende der Karriere, die einst von Arbeitgebern angeboten wurden, wirklich neu definiert.
Diese Pläne dienten naturgemäß als Bindungsinstrument, um Mitarbeiter dazu zu motivieren, ein Leben lang im gleichen Job zu bleiben. Auch wenn sie die Arbeit oder den Chef nicht liebten, war dieses Versprechen der finanziellen Sicherheit bis in die goldenen Jahre ein verlockender sozialer Pakt für unsere vielen Babyboomer. Was den heutigen Influencern für persönliche Finanzen ein gefangenes Publikum von Träumern, Vermögenssuchenden und Serienunternehmern belässt – weil dieser alte soziale Pakt vielen Amerikanern von ihrem Arbeitgeber nicht mehr angeboten wird.
George Blunt , Finanztherapeut und geschäftsführender Gesellschafter bei nBilanz Finanz , erklärt: „In den letzten 40 Jahren ist der Ruhestand zu einer Hülle dessen geworden, was er einmal war, und dennoch ist er ein wesentliches Element, um jüngere Generationen in unsere Belegschaft einzugliedern. Wenn wir nicht anfangen, den Mangel an angeborenem Glauben an den Ruhestand anzugehen, haben wir vielleicht eine Gesellschaft, die eher wie eine aussieht Gerontokratie .'
Der Daten des Amtes für Arbeit und Statistik für 2020 unterstützt Blounts Einschätzung. Die Daten zeigen, dass „67 Prozent der Arbeitnehmer in der Privatindustrie im März 2020 Zugang zu vom Arbeitgeber bereitgestellten Altersvorsorgeplänen hatten“. Allerdings hatten nur 52 Prozent Zugang zu a definiert Beitrag Pensionsplan , was bedeutet, dass der Arbeitgeber eine Art Zusage gemacht hat, in den Plan einzuzahlen – aber es ist unklar, auf wie viel der Mitarbeiter zugreifen wird, wenn seine Karriere Jahrzehnte später endet.
Nur 3 Prozent der Mitarbeiter hatten Zugriff auf was Geburtenstarke Jahrgänge würde an eine Rente denken, die am besten als definiert beschrieben werden kann Nutzen Pensionsplan. Was zu viele Menschen der jüngeren Generation nicht erkennen, ist, dass diese Art von Plänen – bei denen der Arbeitgeber den Betrag (oder die Berechnung hinter dem tatsächlichen Betrag), auf den ein Arbeitnehmer im Ruhestand Anspruch hat, transparent garantiert und teilt – jetzt eine Sache sind der Vergangenheit.
Tatsächlich sind diese Pläne für die meisten arbeitenden Amerikaner in den Zwanzigern und Dreißigern praktisch ausgestorben: Ein Bericht aus dem Jahr 2019 stellten fest, dass 2017 nur 16 Prozent der Fortune-500-Unternehmen ihren Neueinstellungen einen traditionell leistungsorientierten Pensionsplan anboten, im Vergleich zu 59 Prozent derselben Gruppe von Arbeitgebern, die 1998 Renten angeboten haben. Das Schlüsselwort hier ist „Neueinstellungen“. ' Millennials und Gen Zers – klingt das nach dir?
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Was Finanzexperten sagen, sollte Gen Z über den Ruhestand wissen
Nicht um Social-Media-Influencer zu klopfen, aber die Altersvorsorge erfordert oft ein Offline-Gespräch. Daniel Vogelscheuche , CDDA , ein Finanzdienstleister mit mehr als 20 Jahren Erfahrung an der Wall Street, sagt, dass es von entscheidender Bedeutung ist, „mit einem Fachmann wie einem Buchhalter zusammenzusitzen, um wirklich zu verstehen, was Sie für Ihren Ruhestand benötigen, damit Sie vorher entsprechend planen können ist zu spät. Sie müssen sich die tatsächlichen Lebenshaltungskosten ansehen, um ein Budget für den Ruhestand zu erstellen. Das ist sehr schwer zu bewerkstelligen – und daran scheitern die meisten Menschen.“
Er erklärt, dass erzwungene Pensionierung selten außerhalb einiger Gewerkschafts- und Regierungsjobs existiert, sodass Rententermine und -alter erheblich variieren können, je nachdem, wann eine Person aufhören möchte zu arbeiten – und wann sie die finanziellen Mittel dazu hat. Strachman sagt, die wichtigsten Schritte, die Sie unternehmen können, sind:
Bezahlen Sie zuerst selbst.
Der größte Fehler, den die Leute machen, ist, dass sie die erzwungenen Ersparnisse, die Programme zur Altersvorsorge bieten, nicht nutzen, unabhängig vom Alter oder der Nähe zum Ruhestand. Sie müssen den maximalen Beitrag leisten, um die maximale Unternehmensübereinstimmung zu erhalten. Wenn Sie das nicht tun, lassen Sie freies Geld auf dem Tisch liegen.
Schützen und verteilen Sie Ihr Vermögen richtig.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Vermögen alters- und lebensabschnittsgerecht geschützt und zugeordnet ist. Du willst nicht eines Morgens aufwachen und sehen, dass es dein ist 401k ist aufgrund massiver Marktausverkäufe zu einem 201k geworden. Es ist wichtig, dass Ihnen ein vertrauenswürdiger Anlageexperte bei der Allokation hilft, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Risikoprofil erfüllen. Kryptowährungen kann und wird in den nächsten 10 Jahren eine Rolle im Ruhestand spielen – genau wie Öl, Silber, Gold und andere Rohstoffe. Es ist keine Frage des Ob, sondern eine Frage des Wann.
Planen Sie, wie Sie im Ruhestand Geld bewegen werden.
Sie müssen planen, wohin Ihr Geld nach der Pensionierung fließen soll. Manchmal belassen die Leute es innerhalb des/der Rentenplan(s); andere verschieben es zu einem Finanzberater. (Es kann besser sein, Geld bei einem Finanzberater aufzubewahren, der das Gesamtbild Ihres Vermögens sehen kann, als es einfach im Plan zu behalten.)
Die wichtigsten Fallstricke für den Ruhestand, auf die Sie achten sollten
Jeden Tag verfeinert Blount die emotionalen, verhaltensbezogenen und psychologischen Elemente, die finanzielle Entscheidungen beeinflussen. Er ist Autor von Was ist Ruhestand?: Das Konzept, die Planverwaltung und die Bereitschaft zum Ruhestand , Dies hilft den Menschen, ihre Vermögensreise besser informiert zu steuern.
Obwohl das Konzept des Ruhestands, wie wir ihn einst kannten, verblasst, sagt er, dass es immer noch mehrere Möglichkeiten gibt, wie sich Einzelpersonen auf die Zeit vorbereiten können, in der sie nicht mehr jeden Tag für ihr Einkommen arbeiten werden. Er teilt verschiedene Vorsichtsmaßnahmen mit, je nachdem, wann Sie voraussichtlich aufhören, für Ihr tägliches Brot zu arbeiten.
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Wie die Influencer sagen, müssen Sie mehrere Einkommensströme haben, um Vermögen aufzubauen. Wenn Sie denken, dass das heute stimmt, wird es im Ruhestand noch mehr zutreffen. Ob Einzelpersonen eine haben Individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) bzw 401(k)-Plan , ist es wichtig zu wissen, dass es sich bei diesen Produkten um Instrumente zur Vermögensbildung handelt.
Sie sollen Ihnen beim Sparen helfen, aber es gibt keine Möglichkeit, die angesammelten Ersparnisse automatisch in einen Einkommensstrom umzuwandeln. Dazu muss der Vermögenswert auf ein anderes Produkt umgestellt werden – was einen Einkommensstrom schafft. Einige können besteuert oder mit Abzugsstrafen belegt werden, die jetzt berechnet werden sollten, um sicherzustellen, dass Ihre Rentenziele richtig kalibriert sind.
Gen Zers können kostspieligen Fallstricken vorbeugen, indem sie mehr über Steuern lernen, Spar- und Anlageprodukte mit niedrigen Gebühren pflegen und den Betrag überkalkulieren, den sie benötigen, um später im Leben einen komfortablen Betrag an Bargeld zu generieren.
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Während der Pensionierung ist eine andere Anlagestrategie erforderlich als in den Jahren vor der Pensionierung. Daher sind die Finanzexperten, die Ihnen möglicherweise beim Ansammeln von Pensionsgeldern geholfen haben, möglicherweise nicht dieselben, die Ihnen bei der Verwaltung dieser Gelder im Ruhestand helfen. Bereiten Sie sich mental darauf vor, ein Leben lang ein wachsames Auge auf Ihre Anlagekonten zu haben; Bauen Sie professionelle Netzwerke mit Finanzexperten auf, die Ihnen helfen können, sowohl vor als auch nach der Pensionierung Vermögen aufzubauen.
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Steigern Sie beim Anhäufen von Vermögenswerten Ihre finanzielle Bildung, um den Kontext finanzieller Entscheidungen zu verstehen. Budgetierung, Notsparen, Wohnen, Transport und Freizeitaktivitäten betreffen alle die Finanzen. Wenn Sie immer noch von Geld und Finanzplanung eingeschüchtert sind, entscheiden Sie sich, diese Bedenken jetzt anzugehen. Wenn Sie dies nicht tun, sind Sie anfällig für Betrug.
