Altersvorsorge Bildnachweis: Getty Images2020 war für jeden ein prekäres Geschäftsjahr – aber ich fühlte mich als nomadischer freiberuflicher Autor, der sich auf Reiseberichte spezialisiert hat, besonders hart getroffen. Ich bin seit meinem Abschluss in Journalismus Vollzeit freiberuflich tätig, und das einzige Arbeitsleben, das ich je gekannt habe, ist eines von 1099s. Ich hatte noch nie ein 401 (k) . Schließlich war es immer schwer vorherzusagen, wie viel ich monatlich oder in einem bestimmten Jahr verdienen könnte – und mein Quartalseinkommen zu schätzen Steuern hatte selbstständige Person ist ein alljährlicher Schuss ins Blaue. Ich wusste nicht, dass es einer globalen Pandemie und extremer finanzieller Belastung bedürfen würde, um mich zu motivieren, mein erstes zu starten Altersvorsorge . Deshalb habe ich endlich angefangen, in meine Zukunft zu investieren – und wie Sie es auch können.
Ich habe die meiste Zeit meiner 20er mit der Tatsache abgefunden, dass ich eher wie ein Armer als wie ein Prinz leben würde – obwohl ich reich an Lebenserfahrungen wäre, richtig? Ich dachte, Finanzberater und „Vermögensverwalter“ seien etwas für die Reich — Trust Fund Kids und Tech-Mogule. Aber die Pandemie – und all die damit verbundene berufliche und finanzielle Ungewissheit – ließ mich erkennen, wie wichtig langfristiges Planen und Investieren ist. Ich habe im Laufe der Jahre Geld weggesteckt, aber nie mit einem gemeinsamen Ziel, und ich habe mich nie selbstbewusst genug dafür gefühlt an der Börse investieren . Es schien alles so volatil und riskant.
Ohne einen Arbeitgeber, der meine Altersvorsorge aufstockte, begann ich als Teenager, Geld in eine Roth IRA bei Vanguard zu investieren. Aber ich blieb bei Anleihen und den konservativsten Anlagen, weil die Vorstellung, mein hart verdientes Geld zu verlieren (wie das, was passiert ist, als der Aktienmarkt im März 2020 abrupt abstürzte), beängstigend und unfair erschien. Ich habe während des Studiums fünf Jobs gemacht, um sicherzustellen, dass ich ohne Schulden abschließe, und ich war schon immer gut im Sparen, obwohl ich nie ein sechsstelliges Einkommen hatte, wie viele meiner Freunde.
Wie halte ich mein Haus frisch riechend?
Ich liebe meinen Job und glaube ehrlich gesagt nicht, dass ich jemals in Rente gehen möchte. Aber endlich mehr über die Macht des Zinseszinseffekts bei langfristigen Investitionen zu erfahren – und sich der Sterblichkeit der Menschheit im vergangenen Jahr zu stellen – war für mich ein dringend benötigter Realitätscheck. Als Freiberufler habe ich kein Unternehmen, das sich um mich kümmert; Ich muss mich auf mich selbst verlassen und finanziell auf eine unvorhersehbare Zukunft vorbereitet sein.
Gegen Ende des Jahres 2020 erfuhr ich davon Weitere Finanzen , eine Finanzberatungsfirma mit einem Minimum von 100.000 US-Dollar – im Gegensatz zu 1 Million US-Dollar wie viele renommierte Finanzberater, die sich auf vermögende Kunden konzentrieren. Ja, das ist noch ein viel , aber es war eine erreichbare Zahl für mich; Ich hatte diese Schwelle mit meinen lebenslangen Roth-IRA-Ersparnissen bei Vanguard gerade noch erreicht, und es schien, als wäre es an der Zeit, etwas zu unternehmen.
Desserts für eine Menge von 100
Der Berater, mit dem ich bei Farther sprach, nahm sich Zeit, um mich und meinen eher unkonventionellen Lebensstil und meine Ziele zu verstehen. Ich bin mir nicht sicher, ob ich jemals ein Haus kaufen wollen, und meine Vorstellung vom amerikanischen Traum beinhaltet nicht zwei Kinder und einen weißen Lattenzaun. Bevor ich jedoch Geld in die Hände dieses Unternehmens legte, hatte ich drei separate Videogespräche mit meinem neuen Finanzberater. Er war entspannt und freundlich – er drängte mich nie, sondern half mir zu verstehen, welche Möglichkeiten ich hatte.
Als ich meine Roth IRA vom Sparen zum Investieren überführte, fühlte ich mich mit meiner Entscheidung sicher und wohl. Schließlich hatte ich über die Jahre so viel Geld gespart, aber ich investierte es nicht richtig, um es wachsen zu lassen. Es war an der Zeit.
Da ich hoffentlich mehrere Jahrzehnte lang nicht auf meine Altersvorsorge zurückgreifen muss, hat Farther mir einen langfristigen Wachstumsplan aufgesetzt, der eine aggressivere Anlagestrategie beinhaltet. Ich fühle mich mit dieser Art von Ansatz jetzt wohler als zu der Zeit, als ich anfing, für den Ruhestand zu sparen, weil ich darauf vertraue, dass mein Berater meine Anlagen regelmäßig für mich optimiert und verwaltet.
Jetzt, in nur fünf Monaten, habe ich bereits mehrere tausend Dollar mit meinen Investitionen verdient. Der geschätzte Wert meines Portfolios wird sich voraussichtlich verdoppeln, wenn ich 95 Jahre alt werde – und das, ohne dass ich von nun an zusätzliches Geld investiere (was nicht mein Plan ist; ich plane, weiter beizutragen). Es gibt eine Option, regelmäßige Abhebungen von meinem Girokonto einzurichten, aber mit meinem weniger als vorhersehbaren Einkommen haben wir entschieden, dass es für mich sinnvoller wäre, so viel wie möglich zu sparen, wenn ich einen guten Monat hatte, oder ein gutes Viertel.
Ich mag es, leicht zu können überprüfe meine Ersparnisse und separate Geldeimer für konkrete Ziele anlegen, wie meinen ersten Auslandsurlaub nach der Pandemie. Ich versuche jedoch, mein Portfolio nicht zu oft zu überprüfen, denn bei einem volatilen Markt bewegt es sich ständig auf und ab. Ich möchte mich nicht mit alltäglichen Änderungen befassen, wenn ich auf lange Sicht dabei bin.
Natürlich sind Farthers jährliche Kosten von 0,80 Prozent des verwalteten Vermögens teurer als die von Robo-Advisors – die zwischen 0,25 und 0,6 Prozent liegen. Aber es ist billiger als andere Firmen mit persönlichen Beratern, die normalerweise 1,5 bis 2 Prozent verlangen. Für mich als Neuling mit einem hohen Vermögen lohnt sich die Personalisierung und gibt mir zusätzliche Sicherheit und Seelenfrieden.
Vanguard bietet auch persönliche Beratungsleistungen für jährliche Kosten von 0,30 Prozent des verwalteten Vermögens, was ein Minimum von 50.000 US-Dollar erfordert, was für viele eine bessere Anlagewahl sein könnte. Charles Schwab verwendet auch ein Hybridmodell für Schwab Intelligent Portfolios Premium , kombiniert Robo-Advice mit persönlicher Beratung durch einen zertifizierten Finanzplaner mit einem Minimum von 25.000 $. Das Unternehmen erhebt eine einmalige Planungsgebühr von 300 US-Dollar und danach eine monatliche Beratungsgebühr von 30 US-Dollar, die im ersten Jahr teurer ist als Vanguard, wenn Sie weniger als 220.000 US-Dollar investiert haben. Die beste Plattform ist für jede Person unterschiedlich, und es gibt einige zusätzliche Robo-Advisor-Plattformen, wie z Vermögensfront , Verbesserung , und M1 Finanzen , die alle niedrige Preise berechnen.
einfache Art, eine Bettdecke anzuziehen
Die Quintessenz? Unabhängig davon, für welche Plattform oder App oder welchen Finanzberater Sie sich entscheiden, ist es wichtig, so schnell wie möglich mit dem Sparen zu beginnen. Und sparen Sie nicht nur; lege auch dein Geld so an, wie es am besten wachsen kann.
