In der schwindelerregenden Welt des Investierens scheinen Aktien vorwärts zu rollen. Und im Jahr 2021 sind die beliebten Aktiensammlungen, die als Indizes bezeichnet werden, alle gestiegen, gestiegen, gestiegen. In den letzten 12 Monaten bis Anfang März bedeutet dies 21 % für den Dow, 29 % für den S&P 500 und den erstaunlichen Anstieg der Nasdaq um 54 %. Und doch wurden zig Millionen Amerikaner in der Realwirtschaft geschlagen.

Während Investieren immer gut ist, ist es besser, dies mit Blick auf die Realität zu tun. Es gibt mehrere Gründe, warum Aktien solche Gewinne verzeichnet haben – und keine Garantie dafür, wie lange dies anhalten wird.

Langzeitwetten

„Der Aktienmarkt spiegelt nicht unbedingt das wider, was auf der Main Street passiert“, sagt Greg McBride, Cheffinanzanalyst bei Bankrate.com. „Die Märkte sind zukunftsorientiert, und der Aktienmarkt besteht aus viel größeren Unternehmen als die Tante-Emma-Läden auf der Main Street, die so schrecklich unter der Pandemie leiden.“

Auf lange Sicht ist die Börse ein guter Weg, um Vermögen aufbauen . Oder wie Robert Johnson, Professor für Finanzen am Heider College of Business der Creighton University es ausdrückt, Märkte sind eine lustige Art von manipuliertem Spiel. „Es ist wie ein Kasino, aber statt auf das Haus konzentriert es sich auf die Investoren“, sagt er. 'Seit 1926 steigen die Aktien jährlich um etwa 10,2 %.'

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Das ist eine großartige Rendite – auf lange Sicht. Kurzfristig können die Dinge hässlicher werden. Finanzexperten nennen die 1990er das verlorene Jahrzehnt, weil die Bedingungen die Aktien über die 10 Jahre hinweg unverändert ließen.

„In manchen Jahren gehen sie um 30 % oder 40 % zurück“, sagt Johnson.

Das ist eindeutig nicht der aktuelle Fall für Aktien – obwohl es erst im letzten Jahr der Fall war. Laut Daten von S&P CapitalIQ verloren der Dow, S&P 500 und Nasdaq zwischen Jahresbeginn und dem 23. März jeweils fast 35 %, 31 % und 24 %.

Umkehrungen können eintreten, wenn Anleger sie am wenigsten erwarten. Wie schnell können wir vergessen.

Was bewegt die Märkte jetzt?

„Wir haben ein sehr ungewöhnliches Jahr an den Märkten erlebt“, sagt Lauren Goodwin, Multi-Asset-Portfolio-Strategin bei New York Life Investments. 'Investoren befinden sich in sehr starken Gegenströmungen.'

Niedrige Zinsen über ein Dutzend Jahre haben dazu geführt, dass es für Anleger schwieriger war, gute Renditen für ihr Geld zu erzielen. Denken Sie nur daran, wie viel Zinsen Sie gegebenenfalls auf Ihr Bankkonto bekommen; es kann sich auf nur wenige Lattes pro Jahr summieren.

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'Diese anhaltende Niedrigzinsumgebung treibt die Menschen wirklich zu riskanten Investitionen, der Aktienmarkt ist das beste Beispiel', sagt Tom Smythe, Professor für Finanzen an der Florida Gulf Coast University, 'und ich bin mir nicht sicher, ob die Leute das wirklich verstehen.'

Dann gibt es alle Pandemie-Konjunkturgeld des Bundes die riesige Mengen an Bargeld in die Welt geschickt hat. Die Anleger legen einen Großteil davon in Aktien an, wodurch die Aktienkurse steigen.

„Wir haben einen Anstieg des persönlichen Einkommens gesehen, und die Leute haben auch einen Teil ihrer Schecks investiert“, sagt Kelly Welch, Vizepräsidentin und Vermögensberaterin bei Girard Advisory Services in King of Prussia, Pa. Große institutionelle Anleger haben ebenfalls profitiert und mehr investiert der Markt.

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Ein dritter Punkt ist, dass Anleger Aktien basierend auf den zukünftigen Gewinnen und Barmitteln bewerten, die sie von den Unternehmen erwarten. Die Wirksamkeit von Impfstoffen, kombiniert mit der Erwartung einer Rückkehr zu normaleren wirtschaftlichen Zeiten, verleiht den Märkten ein optimistisches Gesicht.

„Im Moment ist die Erwartung weit verbreitet, dass Impfungen zu einer Wiedereröffnung der Wirtschaft und in vielen Wirtschaftssektoren zu einer raschen Rückkehr zur Normalität führen werden“, sagt McBride. „In diesem Zusammenhang sehen die Anleger die Unternehmensgewinne viel besser als im Jahr 2020, als große Sektoren der Wirtschaft geschlossen wurden.“

Einige Schritte zum cleveren Investieren

All dies wirft die Frage auf: Wie kann der Durchschnittsbürger jetzt effektiver in Aktien investieren? Die Antwort hängt von Strategie, Beharrlichkeit und wohlwollender Nachlässigkeit ab.

1. Seien Sie geduldig.

„Für die meisten Anleger ist es kein gutes Anlageverhalten, zu erkennen und darauf zu reagieren, was heute auf den Märkten vor sich geht“, erklärt Goodwin. „Die meisten Menschen investieren, weil sie ein Ziel auf einer bestimmten Zeitachse erreichen wollen. Ziele definieren den Investitionsplan.'

Ob das Ziel darin besteht, die Ausbildung eines Kindes zu bezahlen, Kauf eines Hauses , Gewährleistung einer bequemen Ruhestand , oder etwas anderes, enthält es einen endgültigen Betrag und einen Zeitrahmen, um es zu erhalten. „Für die meisten Investoren findet das in Quartalen und Jahren oder sogar Jahrzehnten statt, nicht in Wochen und Monaten“, fügt Goodwin hinzu. 'Das Wichtigste ist, wirklich an diesen Anlagezielen und den Zeitplänen festzuhalten, um diese Anlageziele zu erreichen. Ich muss häufig einen Schritt zurücktreten, mich daran erinnern, warum ich investiere, wofür ich investiere, und Entscheidungen über einen Ruhestand treffen, der Jahrzehnte entfernt ist.“

2. Suchen Sie nach Hilfe – und diversifizieren Sie.

Sprechen Sie mit einem Finanzberater, der sich mit Investitionen auskennt. Außerdem bieten bestimmte Arten von Investitionen eine integrierte Unterstützung.

'Wenn Sie in diese Branche einsteigen und ich nicht viel recherchieren möchte, ist ein Indexfonds die beste Wahl gegenüber einem Investmentfonds oder ähnlichem', sagt Elizabeth Edwards, geschäftsführende Gesellschafterin von H-Venture-Partner. „Die Gebühren sind sehr niedrig; es ist leicht zugänglich.'

Und ein guter Indexfonds bietet etwas Entscheidendes für Investoren: Diversität. Fonds, die versuchen, einen Index wie den S&P 500 abzubilden, ziehen eine breite Palette von Aktien ein.

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„Manchmal schneiden einige Unternehmen und Branchen gut ab, manchmal schneiden andere besser ab“, sagt Welch. Legen Sie also nicht alle Eier in einen Korb.

3. Bleiben Sie konsequent.

Schauen Sie sich Ihr Budget an, bestimmen Sie (evtl. mit Hilfe eines Finanzplaners), wie viel Sie investieren müssen und was Sie sich leisten können, und zahlen Sie dann regelmäßig Geld auf dieses Konto ein. Und geraten Sie nicht in Panik, auch wenn die Dinge so aussehen, als wären sie schlecht gelaufen.

„Innerhalb eines Jahres geht der Aktienmarkt immer nach unten und nach oben“, betont Welch. „Sei nicht überrascht und reagiere nicht darauf. Die Reißleine zu ziehen schadet auf Dauer nur.“

Behalten Sie das Geld bei und Sie werden überrascht sein, wie Ihr Notgroschen mit der Zeit wächst.

• Von Erik Sherman